保險(xiǎn)意義資產(chǎn)保全及稅務(wù)(已修改)
2025-01-08 22:30 本頁面
【正文】 第一：讓資產(chǎn)穩(wěn)定增值，讓錢穩(wěn)定生錢，避免通貨膨 脹帶來的損失； 第二：通過合理的資產(chǎn)搭配組合，保障整個(gè)生活的正 常運(yùn)轉(zhuǎn)，抵御和減低意外風(fēng)險(xiǎn)； 第三：更為重要的是如何讓你在人生的各個(gè)階段承擔(dān) 起應(yīng)有的責(zé)任，滿足個(gè)人和家庭的目標(biāo)。 你的資金只是你的隊(duì)員！ 在 理財(cái) 時(shí)，加強(qiáng)保障是要充分考慮的。只有保障加強(qiáng)了，才能沒有后顧之憂地安排后面的 理財(cái) 規(guī)劃 。從 理財(cái) 的角度看， 保險(xiǎn)保障 雖然不能產(chǎn)生 投資 回報(bào)，但卻是必需的，也是必要的提供保障的 投資 ，同時(shí)還能給人們巨大的心理安全感。如果說人是 1，產(chǎn)生的財(cái)富是 1后面的 0，如果 1沒有了再多的 0也是沒有意義的符號，缺少 保險(xiǎn)保障 的 理財(cái) 是不健全的。 創(chuàng)造財(cái)富 傳承財(cái)富 退休 Age 年齡 財(cái)富 wealth 40 60 理財(cái)策略 遺囑、保險(xiǎn)、信托 股票、基金、投連險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、房地產(chǎn)、企業(yè)、銀行理財(cái)產(chǎn)品 創(chuàng)業(yè) /資本市場 注重收益 完成資本積累，注重風(fēng)險(xiǎn)控制 注重生活質(zhì)量，醫(yī)療 生前自己擁有， 身后按意愿分配 1. 現(xiàn)金儲蓄（存款、銀行理財(cái) …… ） 2. 固定收益資產(chǎn) （債券、保險(xiǎn)） 3. 普通股、基金、期貨 4. 收藏品 5. 房地產(chǎn) 6. 其他投資 能夠提供穩(wěn)定 收入的資產(chǎn) ? 有強(qiáng)變現(xiàn)力，快速提供現(xiàn)金 ? 變現(xiàn)力差，并額外負(fù)擔(dān)持有成本 ? 房產(chǎn)是消費(fèi)品不是投資品 額外持有成本 Step1：加總?cè)?xiàng)資產(chǎn)總額 Step2：總額 7％＝未來 20年每年能夠從 以上資產(chǎn)中取得的現(xiàn)金收入 Step3：加上社保以補(bǔ)充你生活期望 Step4：不夠賣出第 6項(xiàng)資產(chǎn)，以增 加財(cái)富資產(chǎn)收入（面對未來不是 多愁善感的時(shí)候，除非你有能力 負(fù)擔(dān)得起他們） 投資渠道 特色 風(fēng)險(xiǎn)收益 所需知識技能 存款 流動性好，變現(xiàn)能力強(qiáng)，投資期間不限，手續(xù)簡便且運(yùn)用方便，但獲利性低，難以抵御通貨膨脹對資本的侵蝕 低 了解銀行存款利率，合理分配存款期限 債券 安全性高，收益穩(wěn)定，到期償還本利和，流動性強(qiáng)，可隨時(shí)賣出。 較低 具備債券方面知識，但 較好收益的企業(yè)債和金融債基本不對個(gè)人投資者開放 基金 委托專業(yè)人士管理，使小額投資人也可達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)分散之優(yōu)點(diǎn)。 中 掌握基金方面知識，關(guān)注 基金的相關(guān)信息，以便真實(shí)、全面地了解基金和基金管理公司的收益、風(fēng)險(xiǎn)、以往業(yè)績等情況 股票 收益不確定，流動性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)性高，與總體經(jīng)濟(jì)及個(gè)別公司績效息息相關(guān)，可抵御通貨膨脹。 高 熟悉股票方面知識， 需花費(fèi)較大精力，時(shí)刻關(guān)注資本市場變化 期貨 杠桿程度高，以小博大的投資工具，具有投機(jī)、避險(xiǎn)等功能。 高 掌握期貨相關(guān)知識，關(guān)注 市場狀況，對價(jià)格走勢作出預(yù)判，選擇相應(yīng)的交易操作策略 外匯 國際匯市操作規(guī)范， 24小時(shí)隨時(shí)交易，便于獲取利潤和控制風(fēng)險(xiǎn)。但隨著外匯機(jī)制的改革和人民幣匯率浮動范圍的擴(kuò)大 ,匯市投資獲利的空間將會更大 ,機(jī)會也會更多 ,風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大。 中 具備
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