保險意義資產保全及稅務(已修改)
2025-01-08 22:30 本頁面
【正文】 第一：讓資產穩(wěn)定增值，讓錢穩(wěn)定生錢，避免通貨膨 脹帶來的損失； 第二：通過合理的資產搭配組合，保障整個生活的正 常運轉，抵御和減低意外風險； 第三：更為重要的是如何讓你在人生的各個階段承擔 起應有的責任，滿足個人和家庭的目標。 你的資金只是你的隊員！ 在 理財 時，加強保障是要充分考慮的。只有保障加強了，才能沒有后顧之憂地安排后面的 理財 規(guī)劃 。從 理財 的角度看， 保險保障 雖然不能產生 投資 回報，但卻是必需的，也是必要的提供保障的 投資 ，同時還能給人們巨大的心理安全感。如果說人是 1，產生的財富是 1后面的 0，如果 1沒有了再多的 0也是沒有意義的符號，缺少 保險保障 的 理財 是不健全的。 創(chuàng)造財富 傳承財富 退休 Age 年齡 財富 wealth 40 60 理財策略 遺囑、保險、信托 股票、基金、投連險、壽險、房地產、企業(yè)、銀行理財產品 創(chuàng)業(yè) /資本市場 注重收益 完成資本積累，注重風險控制 注重生活質量，醫(yī)療 生前自己擁有， 身后按意愿分配 1. 現金儲蓄（存款、銀行理財 …… ） 2. 固定收益資產 （債券、保險） 3. 普通股、基金、期貨 4. 收藏品 5. 房地產 6. 其他投資 能夠提供穩(wěn)定 收入的資產 ? 有強變現力，快速提供現金 ? 變現力差，并額外負擔持有成本 ? 房產是消費品不是投資品 額外持有成本 Step1：加總三項資產總額 Step2：總額 7％＝未來 20年每年能夠從 以上資產中取得的現金收入 Step3：加上社保以補充你生活期望 Step4：不夠賣出第 6項資產，以增 加財富資產收入（面對未來不是 多愁善感的時候，除非你有能力 負擔得起他們） 投資渠道 特色 風險收益 所需知識技能 存款 流動性好，變現能力強，投資期間不限，手續(xù)簡便且運用方便，但獲利性低，難以抵御通貨膨脹對資本的侵蝕 低 了解銀行存款利率，合理分配存款期限 債券 安全性高，收益穩(wěn)定，到期償還本利和，流動性強，可隨時賣出。 較低 具備債券方面知識，但 較好收益的企業(yè)債和金融債基本不對個人投資者開放 基金 委托專業(yè)人士管理，使小額投資人也可達到風險分散之優(yōu)點。 中 掌握基金方面知識，關注 基金的相關信息，以便真實、全面地了解基金和基金管理公司的收益、風險、以往業(yè)績等情況 股票 收益不確定，流動性強，風險性高，與總體經濟及個別公司績效息息相關，可抵御通貨膨脹。 高 熟悉股票方面知識， 需花費較大精力，時刻關注資本市場變化 期貨 杠桿程度高，以小博大的投資工具，具有投機、避險等功能。 高 掌握期貨相關知識，關注 市場狀況，對價格走勢作出預判，選擇相應的交易操作策略 外匯 國際匯市操作規(guī)范， 24小時隨時交易，便于獲取利潤和控制風險。但隨著外匯機制的改革和人民幣匯率浮動范圍的擴大 ,匯市投資獲利的空間將會更大 ,機會也會更多 ,風險也隨之加大。 中 具備
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