【正文】 第二章 保險的基本原則 ? 保險利益原則 ? 最大誠信原則 ? 近因原則 ? 補償性原則 ? 代位求償原則 ? 重復保險的分攤原則 Company Logo 2023年 1月 1日，王木將其所有的豐田轎車向保險公司投保車輛損失保險和第三者責任保險，保險期限一年，保險金額 30萬元。 2023年 4月 9日，被保險人將該車出賣給張光并移轉占有。買賣合同約定：張光當日向王木支付 20萬元，待過戶手續(xù)辦理完畢時再補足余款。張光遲遲未辦理過戶手續(xù)， 2023年 4月 23日保險車輛與他車相撞，損失 15萬元。張光向保險公司提出索賠，保險公司以張光不是被保險人為由拒賠。王木遂以被保險人名義向法院起訴，要求保險公司承擔補償責任。 一審法院認定車輛所有權未發(fā)生轉移，王木對車輛具有保險利益，判決保險公司向王木承擔補償責任。 Company Logo 第二章 保險的基本原則 第一節(jié) 保險利益原則 一、保險利益的含義（ insurance interest） 保險利益原則是指在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人 和 被保險人 對保險標的必須具有法律上承認的利益，否則保險合同無效 。 應符合： 保險利益必須是 合法的 利益 保險利益表現(xiàn)為 利害關系： 經(jīng)濟利益 保險利益為客觀上 已經(jīng)存在的確定 利益 保險利益可以 用貨幣表示 Company Logo 第二章 保險的基本原則 第一節(jié) 保險利益原則 二、保險利益原則的意義 防止賭博 減少道德風險 便于衡量損失 Company Logo 第二章 保險的基本原則 第一節(jié) 保險利益原則 三、 各種保險中保險利益的要求 （一）財產(chǎn)保險的保險利益 1．財產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理人的保險利益 2．抵押權人與質權人的保險利益。 3．負有經(jīng)濟責任的財產(chǎn)保管人的保險利益。 4．合同關系人。 5．經(jīng)營者對合法的預期利益有保險利益。 6．知識產(chǎn)權人的保險利益 Company Logo 第二章 保險的基本原則 第一節(jié) 保險利益原則 三、 各種保險中保險利益 的要求 （二）人身保險的保險利益 ?兩種觀點： 利害關系論（英美） ； 同意或承認論（日德） ?我國： 限制家庭成員關系范圍并結合被保險人同意的方式。 本人 配偶、子女、父母 前項之外與投保人有撫養(yǎng)贍養(yǎng)或撫養(yǎng)的家庭成員或者近親屬 除前項規(guī)定之外被保險人同意投保人為其訂立合同的，投保人對被保險人具有保險利益。 Company Logo 第二章 保險的基本原則 第一節(jié) 保險利益原則 三、 各種保險中保險利益的要求 （三）責任保險的保險利益 責任保險是以被保險人的民事?lián)p害在 法律上所負的經(jīng)濟賠償責任作為保險標的保險。 （四）信用保險和保證保險的保險利益 權利人與被保險人之間必須建立 合同關系 Company Logo 請同學們思考并回答： 保險利益原則規(guī)定的是 _________和 _______對保險標的具有法律上承認的利益。 保險利益從本質上說是某種（ ）。 保險利益是保險合同成立的前提。某人欲將新近購買的一輛走私車向保險公司投保機動車輛保險，而保險公司拒保。這說明投保人對保險標的所具有的保險利益必須是（ ）。 Company Logo 案例：一游客到北京旅游，在游覽了故宮博物院后，出于愛護國家財產(chǎn)的動機，自愿交付保險費為故宮投保。 分析：游客對故宮博物院沒有保險利益。因為保險利益是投保方對保險標的所具有的法律上承認的經(jīng)濟利益，當保險標的安全存在時投保方可以由此而獲得經(jīng)濟利益。若保險標的受損，則會蒙受經(jīng)濟損失。 在本案例中，保險標的（即故宮）的存在不會為投保人（即游客）帶來法律上承認的經(jīng)濟利益，保險標的發(fā)生事故也不會給投保人造成經(jīng)濟損失，所以該旅客對故宮博物院沒有保險利益。 Company Logo 第二章 保險的基本原則 第一節(jié) 保險利益原則 四、 保險利益存在時間的要求 （一）財產(chǎn)保險： 一般要求保險 事故發(fā)生時要有保險利益 ，如果投保時具有保險利益，而當損失發(fā)生時不具有保險利益，保險合同無效。 （二）人身保險 ： 保險利益存在于保險合同訂立時 。在人身保險合同生效時要求投保人必須具有保險利益，而發(fā)生保險事故時給付時，則不必追究是否具有保險利益。 ———— 我國 《 保險法 》 第二章第十二條 Company Logo 案例分析：金泰戈爾是否應得到賠償？ 德國金泰戈爾有限責任公司承租中國瑞其銷售有限責任公司一座樓房經(jīng)營，為預防經(jīng)營風險，德國金泰戈爾有限責任公司將此樓房在中國保險公司投保 500萬元。 中國靜安保險公司同意承保，于是，德國金泰戈爾有限責任公司交付了一年的保險金。 9個月后德國金泰戈爾有限責任公司結束租賃，將樓房退還給中國瑞其銷售有限責任公司。在保險期的第 10個月該樓房發(fā)生了火災，損失 300萬元。德國金泰戈爾有限責任公司根據(jù)保險合同的約定向中國靜安保險公司主張賠償，并提出保險合同、該樓房受損失的證明等資料。 結合以上案例，請同學們思考： 該樓房可否投保？ 中國靜安保險公司是否賠償金泰戈爾？法律依據(jù)何在？ Company Logo 張女士夫婦原本非常恩愛，卻因為一些家庭瑣事最終選擇了分開。而因為前夫意外身故帶來的一筆保險賠償金又讓這個原本就破碎的家庭再起風波。 兩年前，因為性格不合等問題，張女士與丈夫施先生正式?jīng)Q定協(xié)議離婚。離婚后， 13歲的兒子歸施先生撫養(yǎng)。一個月前，施先生不幸在一場交通事故中意外身亡。他的去世使原本就支離破碎的家庭雪上加霜?？紤]到兒子今后的生活問題，張女士決定要回兒子的撫養(yǎng)權。在辦理撫養(yǎng)權轉換手續(xù)時，張女士意外獲悉，丈夫還有一筆20萬元的保險賠償金。原來，在張 女士離婚前 ，其前夫在一家保險公司投保了一份人身險，保險金額為 20萬元。保險受益人填的是張女士，根據(jù)保險合同，張女士將獲得 20萬元的賠償金。于是，張女士決定向保險公司申請領取保險賠償金。而施先生的父親在得知這一消息后也向保險公司提出領取保險金的申請，這讓陷入悲痛中的張女士和施先生的父親再次翻了臉。 而保險公司在收到兩份申請后，認為是一個新問題，到底該給付給誰？一時決定不下。 張女士認為，自己是保險合同惟一的指定受益人，依法應由其受領保險金。施先生的父親則認為，張女士與其兒子早已離婚，張女士對施先生沒有保險利益，無權領取保險金，自己是兒子的繼承人，故保險金應由其受領。張女士告訴記者，前夫的父親一直堅持不同意她作為受益人來領取這筆賠償金，“他堅持這 20萬元應該作為我前夫的遺產(chǎn)由他來繼承，最多因為我撫養(yǎng)兒子而分給我一半，如果全部給我的話，他就要起訴我。” 問：張女士作為受益人能否向保險公司請求保險金給付？ 保險公司最后給出的答復是，這 20萬元的保險理賠金應該給予張女士，原因是離婚后，施先生并未更改保單受益人。 案例分析：離婚后的保險金風波 Company Logo ? 投保人：是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有 支付保險費 義務的人。投保人可以為被保險人。 ? 保險人：是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定 承擔賠償或者給付保險金 責任的保險公司。 ? 被保險人：是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障， 享有保險金請求權