【正文】 一、考試涉及內(nèi)容： 教材內(nèi)容共計九章： 即： 1— 5章、 6章、 7章、 8— 9章。 《保險法》： 即： 八章一百五十八條； 相關(guān)法律知識（六部法律）： 《民法通則》、 《反不正當競爭法》、 《 保險營銷員管理規(guī)定 》 、 《 消費者權(quán)益保護法》 、 《保險代理機構(gòu)管理》 、《交強險管理條例》 二、考試題型及分值分配情況： 單選題（ 80題、每小題 1分。） ⑴ 一章至五章 25題 ⑵ 六章 10題 ⑶ 七章 20題 ⑷ 八、九章 10題 （ 5） 相關(guān)法律知識 15題 判斷題（ 20題、每小題 1分。） 《保險法》八章 158條 20題 一、內(nèi)容： 第一節(jié) 風險概述 第二節(jié) 風險管理 第一章 風險管理 考點一：風險的含義 風險的含義 某種事件發(fā)生的不確定性 廣義 :盈利的不確定性、損失的不確定性 狹義：損失的不確定性 （ 保險中定義 ） 是否發(fā)生不確定 何時發(fā)生不確定 產(chǎn)生的結(jié)果不確定 （一） 風險因素、風險事故和損失的概念 風險因素：促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā) 生的可能性或擴大損失程度的原因或條件 有形風險因素（實質(zhì)風險因素） 道德風險因素 無形風險因素 心理風險因素 風險因素 的性質(zhì) 考點二： 風險的構(gòu)成要素 考點二： 風險的構(gòu)成要素 注意 ： 有形風險因素也稱實質(zhì)風險因素，是指某一標的本身所具有的足以 引起風險事故發(fā)生或增加損失機會或加重損失程度的因素 如：一個人的身體健康狀況 道德風險 :由于人們不誠實、不正直或有不軌企圖，故意促使風險 事故發(fā)生，以致引起財產(chǎn)損失和人身傷亡的因素。 如 :投保人或被保險人的欺詐、縱火行為 心理風險因素是與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無形因素，即由于人們疏忽 或過失以及主觀上不注意、不關(guān)心、心存僥幸，以致增 加風險事故 發(fā)生的機會和加大損失的嚴重性的因素 如：產(chǎn)生物品亂堆亂放，吸煙后隨意拋棄煙蒂等的心理或行為 風險事故：造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造 成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物 損失：非故意、非預(yù)期、非計劃的經(jīng)濟價值的減少 保險實務(wù)中 直接損失（實質(zhì)性損失） 間接損失 風險管理中 實質(zhì)損失 額外費用損失 收入損失 責任損失 考點二： 風險的構(gòu)成要素 （二）風險因素、風險事故及損失之間的關(guān)系 風險因素 風險事故 損失 引發(fā) 導致 風險事故發(fā)生的潛在原因 造成損失的間接原因 造成損失的直接的或外在的原因 損失的媒介物 注 ： 特定事件、特定條件下，風險因素可能直接造成損失，則為引起損 失的風險事故。如 因下冰雹使得路滑而發(fā)生車禍，造成人員傷亡，這時冰雹是風險因素，車禍是風險事故。若冰雹直接擊傷行人，則它是風險事故。 考點二： 風險的構(gòu)成要素 考點 三、風險的種類 （一）風險產(chǎn)生的原因 自然風險 社會風險 政治風險 經(jīng)濟風險 技術(shù)風險 （二）風險標的分 財產(chǎn)風險 人身風險 責任風險 信用風險 （三）風險性質(zhì)分 純粹風險 投機風險 （四）風險產(chǎn)生的社會環(huán)境分 靜態(tài)風險 動態(tài)風險 （五）產(chǎn)生風險的行為分 基本風險 特定風險 考點 三、風險的種類 考點 三、風險的種類 注意 ： 社會風險是指由于個人或團體的行為 (包括過失行為、不當行為及 故意行為 )或不行為使社會生產(chǎn)及人們生活遭受損失的 風險。 如盜竊、搶劫、玩忽職守及故意破壞等行為 政治風險 (又稱為 “ 國家風險 ” )是指在對外投資和貿(mào)易過程中，因政 治原因或訂約雙方所不能控制的原因，使債權(quán)人可能遭受損失的風險。 如因輸入國家發(fā)生戰(zhàn)爭、內(nèi)亂而中止貨物進口；因輸入國家實施進口 或外匯管制 技術(shù)風險是指伴隨著科學技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅 人們生產(chǎn)與生活的風險。 如核輻射、空氣污染和噪音等。 考點 三、風險的種類 純粹風險是指只有損失機會而無獲利可能的風險 如房屋所有者面臨的火災(zāi)風險，汽車主人面臨的碰撞風險 投機風險是指既有損失機會又有獲利可能的風險 如在股票市場上買賣股票 靜態(tài)風險是指在社會經(jīng)濟正常的情況下，由自然力的不規(guī)則變化 或人們的過失行為所致?lián)p失或損害的風險 如雷電、霜害、地震、暴風雨等自然原因 動態(tài)風險是指由于社會經(jīng)濟、政治、技術(shù)以及組織等方面發(fā)生變 動所致?lián)p失或損害的風險。 如人口增長、資本增加、生產(chǎn)技術(shù)的改進、消費者愛好的變化 （一）風險的不確定性 風險是否發(fā)生不確定 發(fā)生的時間不確定 產(chǎn)生的結(jié)果不確定 （二）風險的客觀性：不以人的意志為轉(zhuǎn)移 （三）風險的普遍性 （四）風險的可測性：利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計方法，構(gòu)造損 失分布模型 （五）風險的發(fā)展性 考點四、風險的特征 （一）風險管理的含義 是一個組織或者個人用以降低風險的消極結(jié)果 的決策過程。 風險管理的對象：風險 風險管理的主體：任何組織和個人 風險管理過程：風險識別、風險評估、風險評價、 選擇風險管理技術(shù)和評估風險管理效果 風險管理的基本目標：以最小的成本獲得最大的安 全保障 風險管理成為一次獨立的管理系統(tǒng)，并成為一門新興 的學科。 考點五：風險管理的含義 考點六：風險管理的演變 企業(yè)向保險公司購買保險 企業(yè)減少購買保險，加大自我承擔 1960年 國際化階段，出現(xiàn)全球性 風險管理聯(lián)合體 購買保險開始與其他風險管理組織行為相融合 國家政府介入，國際性機構(gòu)、組織、保險公司緊密結(jié)合 20世紀 70年代 20世紀 90年代 21世紀 考點七、風險管理的程序 （一）風險識別 （二）風險估測 （三）風險評價 （四）選擇風險管理技術(shù) （五）評估風險管理效果 考點七、風險管理的程序 注意： 風險識別是風險管理的第一步，它是指對企業(yè)、家庭或個人面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質(zhì)進行鑒定的過程 風險估測是在風險識別的基礎(chǔ)上，通過對所收集的大量資料進行分析，利用概率統(tǒng)計理論，估計和預(yù)測風險發(fā)生概率和損失程度 風險評價是指在風險識別和風險估測的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素進行全面考慮，評估發(fā)生風險的可能性及其危害程度，并與公認的安全指標相比較，以衡量風險的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。 選擇最佳風險管理技術(shù)是風險管理中最為重要的環(huán)節(jié) 風險管理效益的大小，取決于是否能以最小風險成本取得最大安全保障 考點八：風險管理目標 基本目標：以最小成本獲得最大安全保障 具體目標：可以分為損失前目標和損失后目標 （ 一）損失前目標 減小風險事故發(fā)生的機會 以經(jīng)濟、合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生 減輕潛在損失的煩惱和憂慮，為企業(yè)提供良好的生產(chǎn)經(jīng)營 環(huán)境，為家庭提供良好的生活環(huán)境 遵守和履行社會賦予家庭和企業(yè)的社會責任和行為規(guī)范 （二）損后目標 減輕損失的危害程度 及時提供經(jīng)濟補償，使企業(yè)和家庭恢復正常的生產(chǎn)和生活 秩序，實現(xiàn)良性循環(huán) 考點八：風險管理目標 考點九：風險管理的方法 即風險管理的技術(shù)，可分為控制型和財務(wù)型 （一）控制型風險管理技術(shù) 采取技術(shù)以降低風險事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度 重點：改變自然災(zāi)害、意外事故和擴大損失的各種條件 避免 預(yù)防 控制 控制型風險管理技術(shù)包括 （二）財務(wù)型風險管理技術(shù) 以提供基金的方式，降低發(fā)生損失的成本。 財務(wù)型風險 管理技術(shù)包括 自留風險 轉(zhuǎn)移風險 財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風險 財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風險 考點九：風險管理的方法 一、內(nèi)容： 第一節(jié) 保險的要素與特征 第二節(jié) 保險的種類 第三節(jié) 保險的職能與作用 二、章節(jié)重點： 本章均為考試重點 第二章 保險概述 一 、保險的含義 不同的角度定義（三個角度）： 經(jīng)濟 角度 財務(wù) 安排 法律 角度 合同 行為 風險 管理角度 分散 風險、 消化 損失 考點一：保險的四大含義 《中華人民共和國保險法》第二條 本法所稱 保險 ，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費， 保險人對合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任 ，或者 當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的 商業(yè)保險行為。 考點二：對保險的定義 《中華人民共和國保險法》定義 投保人 保險費 保險人 保險合同 賠償、給付保險金 商業(yè)保險行為 考點二：對保險的定義 二、保險要素（五個） ⑴ 可保 風險 的存在 ⑵大量同質(zhì) 風險 的集合與分散 ⑶ 保險費率 的厘定 速 記 方 法 ⑷ 保險基金 的建立 兩風 （可保風險、同質(zhì)風險） ⑸ 保險合同 的訂立 兩錢 （保險費率、保險基金） 一合同 （保險合同） 保險的要素 —— 是指進行保險經(jīng)濟活動所應(yīng)具備的基本條件。 考點三：保險的五大要素 考點四：可保風險應(yīng)具備的條件 可保風險應(yīng)具備的條件： （速記方法： 重大純不可分 ） 風險應(yīng)當是 純 粹的風險 風險事故一旦發(fā)生，只有損失的機會，沒有獲利的可能 ； 風險應(yīng)當是意外的 （不） 沒有可測性 ，非故意 風險應(yīng)當使 大 量標的均有遭受損失的可能