【正文】 一、考試涉及內(nèi)容： 教材內(nèi)容共計(jì)九章： 即： 1— 5章、 6章、 7章、 8— 9章。 《保險(xiǎn)法》： 即： 八章一百五十八條； 相關(guān)法律知識(shí)（六部法律）： 《民法通則》、 《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、 《 保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定 》 、 《 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》 、 《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理》 、《交強(qiáng)險(xiǎn)管理?xiàng)l例》 二、考試題型及分值分配情況： 單選題（ 80題、每小題 1分。） ⑴ 一章至五章 25題 ⑵ 六章 10題 ⑶ 七章 20題 ⑷ 八、九章 10題 （ 5） 相關(guān)法律知識(shí) 15題 判斷題（ 20題、每小題 1分。） 《保險(xiǎn)法》八章 158條 20題 一、內(nèi)容： 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)概述 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 第一章 風(fēng)險(xiǎn)管理 考點(diǎn)一：風(fēng)險(xiǎn)的含義 風(fēng)險(xiǎn)的含義 某種事件發(fā)生的不確定性 廣義 :盈利的不確定性、損失的不確定性 狹義：損失的不確定性 （ 保險(xiǎn)中定義 ） 是否發(fā)生不確定 何時(shí)發(fā)生不確定 產(chǎn)生的結(jié)果不確定 （一） 風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的概念 風(fēng)險(xiǎn)因素：促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā) 生的可能性或擴(kuò)大損失程度的原因或條件 有形風(fēng)險(xiǎn)因素（實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素） 道德風(fēng)險(xiǎn)因素 無形風(fēng)險(xiǎn)因素 心理風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)因素 的性質(zhì) 考點(diǎn)二： 風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素 考點(diǎn)二： 風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素 注意 ： 有形風(fēng)險(xiǎn)因素也稱實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素，是指某一標(biāo)的本身所具有的足以 引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加損失機(jī)會(huì)或加重?fù)p失程度的因素 如：一個(gè)人的身體健康狀況 道德風(fēng)險(xiǎn) :由于人們不誠(chéng)實(shí)、不正直或有不軌企圖，故意促使風(fēng)險(xiǎn) 事故發(fā)生，以致引起財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡的因素。 如 :投保人或被保險(xiǎn)人的欺詐、縱火行為 心理風(fēng)險(xiǎn)因素是與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無形因素，即由于人們疏忽 或過失以及主觀上不注意、不關(guān)心、心存僥幸，以致增 加風(fēng)險(xiǎn)事故 發(fā)生的機(jī)會(huì)和加大損失的嚴(yán)重性的因素 如：產(chǎn)生物品亂堆亂放，吸煙后隨意拋棄煙蒂等的心理或行為 風(fēng)險(xiǎn)事故：造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造 成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物 損失：非故意、非預(yù)期、非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少 保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中 直接損失（實(shí)質(zhì)性損失） 間接損失 風(fēng)險(xiǎn)管理中 實(shí)質(zhì)損失 額外費(fèi)用損失 收入損失 責(zé)任損失 考點(diǎn)二： 風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素 （二）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故及損失之間的關(guān)系 風(fēng)險(xiǎn)因素 風(fēng)險(xiǎn)事故 損失 引發(fā) 導(dǎo)致 風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因 造成損失的間接原因 造成損失的直接的或外在的原因 損失的媒介物 注 ： 特定事件、特定條件下，風(fēng)險(xiǎn)因素可能直接造成損失，則為引起損 失的風(fēng)險(xiǎn)事故。如 因下冰雹使得路滑而發(fā)生車禍，造成人員傷亡，這時(shí)冰雹是風(fēng)險(xiǎn)因素，車禍?zhǔn)秋L(fēng)險(xiǎn)事故。若冰雹直接擊傷行人，則它是風(fēng)險(xiǎn)事故。 考點(diǎn)二： 風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素 考點(diǎn) 三、風(fēng)險(xiǎn)的種類 （一）風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因 自然風(fēng)險(xiǎn) 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) 政治風(fēng)險(xiǎn) 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) （二）風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的分 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) 人身風(fēng)險(xiǎn) 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn) （三）風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分 純粹風(fēng)險(xiǎn) 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) （四）風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境分 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn) 動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn) （五）產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分 基本風(fēng)險(xiǎn) 特定風(fēng)險(xiǎn) 考點(diǎn) 三、風(fēng)險(xiǎn)的種類 考點(diǎn) 三、風(fēng)險(xiǎn)的種類 注意 ： 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指由于個(gè)人或團(tuán)體的行為 (包括過失行為、不當(dāng)行為及 故意行為 )或不行為使社會(huì)生產(chǎn)及人們生活遭受損失的 風(fēng)險(xiǎn)。 如盜竊、搶劫、玩忽職守及故意破壞等行為 政治風(fēng)險(xiǎn) (又稱為 “ 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) ” )是指在對(duì)外投資和貿(mào)易過程中，因政 治原因或訂約雙方所不能控制的原因，使債權(quán)人可能遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。 如因輸入國(guó)家發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、內(nèi)亂而中止貨物進(jìn)口；因輸入國(guó)家實(shí)施進(jìn)口 或外匯管制 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅 人們生產(chǎn)與生活的風(fēng)險(xiǎn)。 如核輻射、空氣污染和噪音等。 考點(diǎn) 三、風(fēng)險(xiǎn)的種類 純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只有損失機(jī)會(huì)而無獲利可能的風(fēng)險(xiǎn) 如房屋所有者面臨的火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，汽車主人面臨的碰撞風(fēng)險(xiǎn) 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是指既有損失機(jī)會(huì)又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn) 如在股票市場(chǎng)上買賣股票 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指在社會(huì)經(jīng)濟(jì)正常的情況下，由自然力的不規(guī)則變化 或人們的過失行為所致?lián)p失或損害的風(fēng)險(xiǎn) 如雷電、霜害、地震、暴風(fēng)雨等自然原因 動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指由于社會(huì)經(jīng)濟(jì)、政治、技術(shù)以及組織等方面發(fā)生變 動(dòng)所致?lián)p失或損害的風(fēng)險(xiǎn)。 如人口增長(zhǎng)、資本增加、生產(chǎn)技術(shù)的改進(jìn)、消費(fèi)者愛好的變化 （一）風(fēng)險(xiǎn)的不確定性 風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生不確定 發(fā)生的時(shí)間不確定 產(chǎn)生的結(jié)果不確定 （二）風(fēng)險(xiǎn)的客觀性：不以人的意志為轉(zhuǎn)移 （三）風(fēng)險(xiǎn)的普遍性 （四）風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)性：利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)方法，構(gòu)造損 失分布模型 （五）風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性 考點(diǎn)四、風(fēng)險(xiǎn)的特征 （一）風(fēng)險(xiǎn)管理的含義 是一個(gè)組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)的消極結(jié)果 的決策過程。 風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象：風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理的主體：任何組織和個(gè)人 風(fēng)險(xiǎn)管理過程：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、 選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果 風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)：以最小的成本獲得最大的安 全保障 風(fēng)險(xiǎn)管理成為一次獨(dú)立的管理系統(tǒng)，并成為一門新興 的學(xué)科。 考點(diǎn)五：風(fēng)險(xiǎn)管理的含義 考點(diǎn)六：風(fēng)險(xiǎn)管理的演變 企業(yè)向保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn) 企業(yè)減少購(gòu)買保險(xiǎn)，加大自我承擔(dān) 1960年 國(guó)際化階段，出現(xiàn)全球性 風(fēng)險(xiǎn)管理聯(lián)合體 購(gòu)買保險(xiǎn)開始與其他風(fēng)險(xiǎn)管理組織行為相融合 國(guó)家政府介入，國(guó)際性機(jī)構(gòu)、組織、保險(xiǎn)公司緊密結(jié)合 20世紀(jì) 70年代 20世紀(jì) 90年代 21世紀(jì) 考點(diǎn)七、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序 （一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 （二）風(fēng)險(xiǎn)估測(cè) （三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) （四）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) （五）評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果 考點(diǎn)七、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序 注意： 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，它是指對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程 風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過對(duì)所收集的大量資料進(jìn)行分析，利用概率統(tǒng)計(jì)理論，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和損失程度 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素進(jìn)行全面考慮，評(píng)估發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性及其危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，以衡量風(fēng)險(xiǎn)的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。 選擇最佳風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是風(fēng)險(xiǎn)管理中最為重要的環(huán)節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小，取決于是否能以最小風(fēng)險(xiǎn)成本取得最大安全保障 考點(diǎn)八：風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo) 基本目標(biāo)：以最小成本獲得最大安全保障 具體目標(biāo)：可以分為損失前目標(biāo)和損失后目標(biāo) （ 一）損失前目標(biāo) 減小風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì) 以經(jīng)濟(jì)、合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生 減輕潛在損失的煩惱和憂慮，為企業(yè)提供良好的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) 環(huán)境，為家庭提供良好的生活環(huán)境 遵守和履行社會(huì)賦予家庭和企業(yè)的社會(huì)責(zé)任和行為規(guī)范 （二）損后目標(biāo) 減輕損失的危害程度 及時(shí)提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，使企業(yè)和家庭恢復(fù)正常的生產(chǎn)和生活 秩序，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán) 考點(diǎn)八：風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo) 考點(diǎn)九：風(fēng)險(xiǎn)管理的方法 即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為控制型和財(cái)務(wù)型 （一）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 采取技術(shù)以降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度 重點(diǎn)：改變自然災(zāi)害、意外事故和擴(kuò)大損失的各種條件 避免 預(yù)防 控制 控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)包括 （二）財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 以提供基金的方式，降低發(fā)生損失的成本。 財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn) 管理技術(shù)包括 自留風(fēng)險(xiǎn) 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 考點(diǎn)九：風(fēng)險(xiǎn)管理的方法 一、內(nèi)容： 第一節(jié) 保險(xiǎn)的要素與特征 第二節(jié) 保險(xiǎn)的種類 第三節(jié) 保險(xiǎn)的職能與作用 二、章節(jié)重點(diǎn)： 本章均為考試重點(diǎn) 第二章 保險(xiǎn)概述 一 、保險(xiǎn)的含義 不同的角度定義（三個(gè)角度）： 經(jīng)濟(jì) 角度 財(cái)務(wù) 安排 法律 角度 合同 行為 風(fēng)險(xiǎn) 管理角度 分散 風(fēng)險(xiǎn)、 消化 損失 考點(diǎn)一：保險(xiǎn)的四大含義 《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二條 本法所稱 保險(xiǎn) ，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)， 保險(xiǎn)人對(duì)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任 ，或者 當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的 商業(yè)保險(xiǎn)行為。 考點(diǎn)二：對(duì)保險(xiǎn)的定義 《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》定義 投保人 保險(xiǎn)費(fèi) 保險(xiǎn)人 保險(xiǎn)合同 賠償、給付保險(xiǎn)金 商業(yè)保險(xiǎn)行為 考點(diǎn)二：對(duì)保險(xiǎn)的定義 二、保險(xiǎn)要素（五個(gè)） ⑴ 可保 風(fēng)險(xiǎn) 的存在 ⑵大量同質(zhì) 風(fēng)險(xiǎn) 的集合與分散 ⑶ 保險(xiǎn)費(fèi)率 的厘定 速 記 方 法 ⑷ 保險(xiǎn)基金 的建立 兩風(fēng) （可保風(fēng)險(xiǎn)、同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)） ⑸ 保險(xiǎn)合同 的訂立 兩錢 （保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)基金） 一合同 （保險(xiǎn)合同） 保險(xiǎn)的要素 —— 是指進(jìn)行保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所應(yīng)具備的基本條件。 考點(diǎn)三：保險(xiǎn)的五大要素 考點(diǎn)四：可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的條件 可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的條件： （速記方法： 重大純不可分 ） 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是 純 粹的風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)事故一旦發(fā)生，只有損失的機(jī)會(huì)，沒有獲利的可能 ； 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是意外的 （不） 沒有可測(cè)性 ，非故意 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使 大 量標(biāo)的均有遭受損失的可能