保險(xiǎn)的本質(zhì)與基本分類(已修改)
2025-01-08 11:27 本頁(yè)面
【正文】 第二章 保險(xiǎn)制度 密碼： 2023shan 第一節(jié) 保險(xiǎn)的本質(zhì) ?保險(xiǎn)的定義及五個(gè)核心要點(diǎn) ?可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件 ?了解保險(xiǎn)業(yè)的歷史前沿 ?了解保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)、動(dòng)因和發(fā)展趨勢(shì) ?掌握保險(xiǎn)分類的基本方法 一 保險(xiǎn)的定義 p25 ，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。 是一種以經(jīng)濟(jì)保障為基礎(chǔ)的金融制度的安排，它通過(guò)對(duì)不確定事件發(fā)生的數(shù)理預(yù)測(cè)和收取保費(fèi)的方法建立保險(xiǎn)基金：以合同的形式，由大多數(shù)人來(lái)分擔(dān)少數(shù)人的損失，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)購(gòu)買者轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和理財(cái)計(jì)劃目標(biāo)。 ? 經(jīng)濟(jì)保障是保險(xiǎn)的本質(zhì)特征 ? 經(jīng)濟(jì)保障的基礎(chǔ)是數(shù)理預(yù)測(cè)和合同關(guān)系 ? 經(jīng)濟(jì)保障的費(fèi)用來(lái)自于有投保人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)所形成的保險(xiǎn)基金 ? 經(jīng)濟(jì)保障的結(jié)果是風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移和損失的共同分擔(dān) ? 保險(xiǎn)由經(jīng)濟(jì)保障的作用衍生出金融中介的功能 、救濟(jì)、儲(chǔ)蓄的比較 商業(yè)保險(xiǎn)與賭博比較 ? 相似之處 單個(gè)給付與反給付不均等 給付的確定性與反給付的不確定性 ? 差異 面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)不同 ? 產(chǎn)生條件不同 社會(huì)后果不同 商業(yè)保險(xiǎn)與救濟(jì)比較 ? 相似之處 同為補(bǔ)償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟(jì)制度 ? 差異 保險(xiǎn)是一種合同行為，受合同約束，而救濟(jì)是施舍行為，任何一方都不受約束。 保險(xiǎn)一被保險(xiǎn)人繳納保費(fèi)為前提是對(duì)價(jià)交易，而救濟(jì)是單方面行為 商業(yè)保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄比較 ?共同點(diǎn) 同為保障經(jīng)濟(jì)安定的善后對(duì)策，體現(xiàn)有備無(wú)患的思想 ?不同點(diǎn) 保險(xiǎn)是互助行為，儲(chǔ)蓄是自助行為 保險(xiǎn)的目的是對(duì)付意外災(zāi)害事故損失，儲(chǔ)蓄對(duì)付不測(cè)事件 材料： 2023年 10月 12日，印度尼西亞旅游勝地 巴厘島連續(xù)發(fā)生兩起炸彈爆炸事件。造成近200人死亡、 300余人受傷的慘劇。死者中包括了來(lái)自新加坡的四名橄欖球運(yùn)動(dòng)員，他們生前都購(gòu)買了保險(xiǎn)，然而，不幸的是，他們的保險(xiǎn)單都不包括恐怖活動(dòng)這種風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。 【 案例分析 】 “9?11 事件”后，全球各再保險(xiǎn)公司紛紛宣布，不為保險(xiǎn)公司提供因恐怖活動(dòng)造成傷亡的再保險(xiǎn)。如此一來(lái)，主要靠再保險(xiǎn)公司分擔(dān)承保風(fēng)險(xiǎn)的普通保險(xiǎn)公司自然只能將恐怖襲擊列為除外風(fēng)險(xiǎn)。 【 啟示 】 美國(guó)紐約世貿(mào)中心遭受恐怖襲擊對(duì)于世界保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)論在財(cái)務(wù)方面，還是在心理承受方面，都是一次重創(chuàng)。隨著恐怖活動(dòng)愈演愈烈，給無(wú)數(shù)無(wú)辜者造成威脅及對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的巨大破壞作用，人們開(kāi)始重新認(rèn)真考慮保險(xiǎn)所扮演的角色。 二 可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件 三 四 五 六 七 、偶然的 八 2023年 9月 11日 9時(shí)左右，先后兩架飛機(jī)撞擊 紐約市世貿(mào)大樓，一個(gè)小時(shí)后撞擊五角大樓，在作為美國(guó)外交政策最高執(zhí)行機(jī)構(gòu)的國(guó)務(wù)院和美國(guó)國(guó)會(huì)大樓附近也相繼發(fā)生汽車爆炸事件。 “ 恐怖襲擊風(fēng)險(xiǎn)”： 911 手段更加極端 背景更加深遠(yuǎn) 組織嚴(yán)密，配合默契 破壞性空前
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