現(xiàn)金銀行產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)金融策劃(已修改)
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【正文】 2023/1/16 1 3. 現(xiàn)金與銀行產(chǎn)品策劃 乃至童子戲，聚沙為佛塔 ——《 妙法蓮華經(jīng) 方便品 》 2023/1/16 2 學(xué)習(xí)目標(biāo) ? 學(xué)完本章，你應(yīng)該能夠： 1. 掌握現(xiàn)金管理的概念； 2. 理解個(gè)人理財(cái)策劃中現(xiàn)金管理的重要性； 3. 熟悉現(xiàn)金管理的各種策略； 4. 了解銀行各種儲(chǔ)蓄產(chǎn)品； 5. 掌握銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品理財(cái)策略； 6. 了解銀行卡的功能和分類(lèi)； 7. 掌握信用卡的使用方法和風(fēng)險(xiǎn)防范； 8. 掌握銀行融資產(chǎn)品，包括汽車(chē)貸款、個(gè)人信用貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人助學(xué)貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款等產(chǎn)品的使用。 2023/1/16 3 ?現(xiàn)金管理 是指在整個(gè)家庭財(cái)產(chǎn)中，保留合適比例的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物，以滿(mǎn)足家庭需求的過(guò)程。 它是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)；是幫助客戶(hù)達(dá)到短期債務(wù)目標(biāo)的需要。 現(xiàn)金規(guī)劃的目的是滿(mǎn)足對(duì)日常的、周期性開(kāi)支、突發(fā)事件和未來(lái)消費(fèi)的需求，以保障個(gè)人或者家庭成員生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。 2023/1/16 4 ?現(xiàn)金規(guī)劃主要涉及在短期內(nèi)現(xiàn)金流的一下問(wèn)題決策： 如何確保擁有足夠的資金，以應(yīng)付預(yù)期和非預(yù)期的花費(fèi)？ 如何運(yùn)用和分配剩余資金或現(xiàn)金流入？ 如何在現(xiàn)今流入不足時(shí)候取得現(xiàn)金？ 如何在短期內(nèi)同時(shí)達(dá)到先進(jìn)流動(dòng)性和適當(dāng)?shù)膱?bào)酬率？ 2023/1/16 5 ? ⑴現(xiàn)金，是指立即可以投入流通的交換媒介。 ⑵從相對(duì)廣義上將，現(xiàn)金，在包含⑴范圍的基礎(chǔ)上，還包括銀行存款（包括支票賬賬戶(hù)和儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的存款）、流通支票、銀行匯票、以及銀行卡。 ⑶更加廣義上講，現(xiàn)金，包括⑴和⑵的范圍，還包括 3個(gè)月內(nèi)變現(xiàn)的有價(jià)證券。 ? 在討論個(gè)人理財(cái)相關(guān)問(wèn)題的時(shí)候，通常是以最廣義的現(xiàn)金概念為基礎(chǔ)的。 2023/1/16 6 ? ⑴ 基本需求，為了維持人民日常生活中各種需要而進(jìn)行支付。 ? ⑵臨時(shí)性需求，在日常生活中不確定性的事件發(fā)生，主要是通過(guò)持有一定數(shù)量的現(xiàn)鈔、銀行卡來(lái)解決。如果數(shù)額比較大，可以動(dòng)用存款。 ? ⑶應(yīng)急性需求，這種需求是緊急的、剛性的、大額的需求，會(huì)打亂日常生活規(guī)律。 ? ⑷大額購(gòu)買(mǎi)需求 2023/1/16 7 現(xiàn)金管理策略 ? ⑴來(lái)自于日常項(xiàng)目、投資和籌資的現(xiàn)金流量。 ⑵來(lái)自于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整產(chǎn)生的現(xiàn)金流量。 ⑶個(gè)人預(yù)期現(xiàn)金流入。 2023/1/16 8 ? ⑴ 單身期。 基本需求、臨時(shí)性需要盡可能壓縮，而將資金用于應(yīng)急備用金的儲(chǔ)蓄和投資 ? ⑵家庭和事業(yè)形成期 逐步增加臨時(shí)性需要的資金安排（通過(guò)銀行存款、或者銀行卡的透支等來(lái)滿(mǎn)足） ? ⑶家庭和事業(yè)成長(zhǎng)期 人生的各種風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，應(yīng)急性需求也大大降低。臨時(shí)性需求會(huì)有所提高 2023/1/16 9 ?⑷ 家庭成熟期 因社交活動(dòng)增加，子女婚嫁，以及自身體質(zhì)下降、醫(yī)療費(fèi)用增加等原因，臨時(shí)性支出會(huì)大大增加。甚至，需要考慮因疾病導(dǎo)致的大額支出，應(yīng)急性備用金作相應(yīng)準(zhǔn)備。 ?⑸退休期 退休期的基本需求方面的現(xiàn)金可以稍微小一些。而應(yīng)急性需求的資金，要盡可能多配置。 2023/1/16 10 銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 ?在個(gè)人理財(cái)中，銀行儲(chǔ)蓄常常成為首選，原因有三： 其一，銀行儲(chǔ)蓄是多數(shù)個(gè)人（或者家庭）能夠選擇的理財(cái)產(chǎn)品。 其二，銀行儲(chǔ)蓄具有比較高的流動(dòng)性。 其三，銀行網(wǎng)點(diǎn)廣泛，給客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)提供了便利。 2023/1/16 11 ? ⑴指儲(chǔ)存和儲(chǔ)藏的概念 ⑵指居民可支配收入減去即期消費(fèi)后剩余的那部分收入。 ⑶僅指居民在銀行儲(chǔ)蓄所和信用社的存款。 ?我們討論銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，主要就是指儲(chǔ)蓄的第三層含義。
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