電子支付系統(tǒng)(已修改)
2025-01-06 05:58 本頁面
【正文】 電子商務(wù) 第一節(jié) 網(wǎng)上支付概述 第二節(jié) 電子支付 第三節(jié) 電子銀行 第七章 電子支付系統(tǒng) 第一節(jié) 網(wǎng)上支付概述 1. 傳統(tǒng)支付方式 2. 網(wǎng)上支付需求 3. 網(wǎng)上支付手段與傳統(tǒng)支付手段 4. 網(wǎng)上支付基本流程 一、傳統(tǒng)支付方式 ? 傳統(tǒng)支付 通過現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、票據(jù)轉(zhuǎn)讓以及銀行轉(zhuǎn)賬等物理實體的流轉(zhuǎn)來實現(xiàn)款項支付的方式。 ? ：現(xiàn)款交易（物流、資金流同時進行） ,適宜小額 – 受 時空 限制，受不同發(fā)行 主體 限制，不便于 跨國 交易，不利于 大額 交易 – 開放支付（使用時無特點限制），匿名交易 ? ：廣義（包括證券等）、狹義指銀行支付手段票證 – 適宜 異地 交易，便于 物流、資金流 分離 – 存在 偽造、拒付、詐騙 等風(fēng)險，時間遲滯損失 – 轉(zhuǎn)移支付麻煩 現(xiàn)金交易流程 以支票為例說明的票據(jù)支付交易流程 一、傳統(tǒng)支付方式 ? – 具有一定規(guī)模的銀行或金融公司發(fā)行的，可憑此向特定商家購買貨物或享受服務(wù)，或向特定銀行支取一定款項的信用憑證。靈活，方便，類似現(xiàn)金 ? 流程 ： – 持卡人用卡購物或消費并在購簽單上簽字 – 商家向持卡人提供商品或服務(wù)； – 商家向發(fā)卡人提交購 簽單 ； – 發(fā)卡人向商家 付款 ； – 發(fā)卡人向持卡人發(fā)出 付款通知 ； – 持卡人向發(fā)卡人 歸還貸款 。 ? 缺點：交易費用高 \時間限制 \封閉支付 （ 特約商家 ） 信用卡支付交易流程 網(wǎng)上支付需求 ? 消費者（ 20%） – 通過網(wǎng)上商店購物，網(wǎng)上拍賣 – 通過 網(wǎng)絡(luò)繳費 （電話費、電費、水費等） 支付寶生活助手 – 網(wǎng)上 投資 （股票交易、買賣債券等） – 支付手段或形式：信用卡、電子錢包、電子現(xiàn)金 \虛擬貨幣 ? 企業(yè)（ 80%） – 通過網(wǎng)上向顧客 收款 （網(wǎng)上商店、網(wǎng)上直銷、電信） – 網(wǎng)上 采購 （設(shè)備、原材料等） – 收款 手段：支持信用卡、電子錢包、電子現(xiàn)金收款 – 支付 手段：信用卡、電子轉(zhuǎn)帳 ? 政府組織 – 電子政府 采購 網(wǎng)上 收稅 （國內(nèi)收稅、海關(guān)報關(guān)）電子政務(wù) 2023年第一季度 ,淘寶網(wǎng)交易額突破 188億人民幣 ,幾乎相當(dāng)于 2023年沃爾瑪在中國市場的全年成交額。 電子支付手段與傳統(tǒng)支付手段 網(wǎng)上支付系統(tǒng)的基本構(gòu)成 銀行網(wǎng)絡(luò)CA 信用體系 客戶：支付工具 商家：后臺服務(wù)器 In tern e t 支付網(wǎng)關(guān) 支付網(wǎng)關(guān) 客戶開戶行： 商家開戶行：提供支付工具 處理賬單網(wǎng)上支付流程 目前電子支付的網(wǎng)絡(luò)平臺有 PSTN、公用數(shù)據(jù)網(wǎng)、專用數(shù)據(jù)網(wǎng)、Inter和 EDI等 ,電子支付基本過程如下： ① 顧客接入 因特網(wǎng)，通過游覽器在網(wǎng)上瀏覽銷售中心的商品，選擇貨物，填寫訂單，交給銷售中心； ② 銷售中心接到訂單 后，經(jīng)過審批，向配送中心發(fā)出發(fā)貨請求。由配送中心向顧客進行送貨； ③ 顧客收到商品 后，進行商品的清點核對，并對驗收單進行簽字驗收。再將收貨單進行數(shù)字簽名后，發(fā)送給銷售中心進行掛帳處理； ④ 當(dāng)需要付款 時，由顧客根據(jù)訂貨以及接貨驗收情況，將結(jié)款信息進行簽名，并生成付方密碼，傳送給銷售中心； ⑤ 銷售中心接收到顧客的結(jié)款 請求時，將自身的銀行帳號以及收款金額等信息生成收方密碼，發(fā)送給商家的開戶銀行； ⑥ 商家的開戶銀行 將該筆交易信息通過人民銀行金融區(qū)域網(wǎng)及其網(wǎng)上的電子實時支付與清算系統(tǒng)與顧客的開戶銀行進行清算，將款從顧客的賬號上劃撥到商家的銀行中； ⑦ 雙方的開戶銀行 將
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