析中小企業(yè)擔保機構信用保險制度(已修改)
2025-08-28 16:02 本頁面
【正文】 析中小企業(yè)擔保機構信用保險制度 摘要：中小企業(yè)信用擔保機構是一個高風險行業(yè)，分散和化解信用擔保機構的風險，從而使中小企業(yè)貸款風險真正分散和化解在各種主體都可承受的范圍內(nèi)，就成為一個必須解決的問題，中小企業(yè)信用保險制度就是在這種需求下應運而生。目前，我國已經(jīng)具備了建立中小企業(yè)信用保險制度的必要性和可行性，故建議依照一定的規(guī)則實施該制度?！ ∫?、建立中小企業(yè)擔保機構信用保險制度的必要性 ?。ㄒ唬┬庞脫C構風險高度集中，客觀上要求分散風險 信用擔保業(yè)是國際公認的高風險行業(yè)，體現(xiàn)如下：（1）來自中小企業(yè)自身的風險。第一，中小企業(yè)之間存在激烈的競爭，市場風險常常是經(jīng)營失敗的直接原因。其次，中小企業(yè)信用觀念淡薄、不講信用等情況仍然存在，信用風險較大。（2）來自貸款銀行的風險。第一，信用擔保機構尤其是民營擔保機構往往被貸款銀行要求就100％的貸款額承擔擔保責任，這就等于將信貸風險全部轉嫁給了擔保機構。第二，銀行往往要求擔保機構采取連帶責任保證方式，從而使得擔保機構的地位非常不利。（3）來自擔保法律制度不完善的風險。由于信用擔保制度在我國尚處發(fā)展初級階段，現(xiàn)行《擔保法》對其留下了較多的調(diào)整空白，且《擔保法》側重于保護債權人利益，對作為擔保人的信用擔保機構的權利保護不夠，這些都在客觀上增加了擔保機構的風險?！ 。ǘ┬庞帽ｋU制度是分散風險的有效途徑 信用擔保機構有兩種風險分散機制：（1）內(nèi)部分散機制。擔保機構可采取增加接受擔保企業(yè)的數(shù)量、增加擔保品種、控制單個擔保債務比例等措施來實現(xiàn)分散擔保債務的目的。但其對信用擔
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