信貸工作的基本流程和要求(已修改)
2025-08-17 02:30 本頁面
【正文】 信貸工作的基本流程和要求：一、 電話接聽服務流程：滴鈴鈴…..接機，你好易澤霖擔保，請問有什么需要？請問你準備辦理哪項業(yè)務？你貴姓？X先生（或女士）你好，你提出的這一問題是這樣的（把客戶提問予以解答，同時在接聽時注意記錄）你可以把目前手邊能準備的資料拿來到廣州路香樟印象中段貴州銀行二樓，我的名字是XXX請把你的材料拿來。我給你參考一下，這是你的電話嗎？那留一個方便找你的電話號，對于沒給你說明清楚的事項我了解后再給你一個答復，好的，歡迎你到公司本部來，回見。掛電話后將通話內容整理在登記本上。A：這里需要回訪；打了電話后三天沒到店的客戶主動詢問：你好X先生（或女士；三天前的日期）你來電話咨詢，我現(xiàn)在回訪你一下，看哪些方面你不清楚我再給你說一下，①客戶說暫不考慮，就應回答，那你記著我們公司的業(yè)務和電話，什么時候想辦，你來廣州路香樟印象中段貴州銀行二樓找我或直接到柜臺上我們都會有專人為你服務。②客戶說緩一下再說現(xiàn)在沒想好，這時應回答，那你再考慮一下，如果遇到不清楚的地方可以再打電話或來公司本部當面咨詢。你先忙你的，過兩天我再給你打電話，B：這類客戶需要過兩天再回訪，一次或二次回訪的時間、內容需及時體現(xiàn)在登記本上。二、電話服務補充資料：① X先生，你三天前提交的資料，當時給你的所缺資料清單上的內容你準備好了嗎？A：準備好了；根據(jù)你提交的資料，我們公司可以在1至2星期內簽合同放款，你把補充資料拿來就可以進入審核程序，你看在最近一批的簽放客戶中，要不要把你加進去，（根據(jù)客戶的回復相應作答）B：還差什么沒準備好；是這樣，你可以把已經補好的資料先拿來進入審核程序，所缺的資料我們可以在上門走訪時由工作人員帶回來（根據(jù)客戶的回復響應作答）② X先生，你要補的資料準備好了嗎？（還沒有XX資料我一時還不齊）那個資料是主題材料，你看什么時候補齊，或者你可以把已經補好的資料拿來我給你申請一下要不要先進入審核程序，你再盡快補辦。（根據(jù)客戶的答復相應作答）③ 在兩次電話溝通時，根據(jù)客戶資料缺少的內容，再結合客戶的自身條件及時把沒能及時補交資料的情況上報部門領導。④ 幾次吹促仍未補來的資料，或是已經通過審核需要客戶再提交的輔助材料，應及時上報由部門領導出面協(xié)調。⑤ 電話記錄必須及時，準確，反映內容詳細完整，有據(jù)可查。三、 現(xiàn)場接待流程：⑴ 問好，詢問有什么需要幫助的，了解客戶信息：客戶姓名→來干什么的→目前是什么情況。信息包括（經營地點，在哪，準備貸多少錢，用途是什么等），作好記錄。（2）金額大、情況特殊的客戶接待流程：客戶到店→了解客戶基本信息→掌握了客戶的申貸金額超出柜臺接待范圍→先生（或女士）您的情況我大概了解了，您的申貸額度范圍應由專人待→①（客戶條件不理想）您的信息我會及時轉給大客戶部，屆時再與您聯(lián)系。②（客戶條件符合申貸要求）請稍后，我把情況轉給部門負責人，由專人來接待您的申貸要求。（3） 告知客戶應該準備哪些資料手續(xù)、收費標準。（不同行業(yè)客戶給予不同的資料清單，并根據(jù)客戶不同情況在資料清單上勾畫客戶所要提供的資料）⑷ 回答客戶問題。如：收費標準⑸ 記錄，整理客戶信息，并作好登記。四、 當客戶再次進店提交資料⑴ 檢查，核對客戶資料原件與復印是否一致，原件與本人是否相對。⑵ 整理資料按順序排列（按照銀行要求排列）。⑶ 資料不完整的情況反饋客戶。五、 不符申辦條件退辦流程⑴ 申貸經理退辦。⑵ 風控檢查后條件不實退辦?？蛻糍Y料加信貸員意見→審貸經理意見→通過審核（未通過審核→退辦）→風控核實→通過（未通過→返回信貸→退辦）→下單→意見表六、接待問題回復語參考1． 這是不是可以辦貸款？要哪些手續(xù)？答：是的，我們易澤霖融資擔保有限公司與多家銀行合作辦理“個人汽車抵押貸款、個人房產擔保貸款、中小企業(yè)融資擔保貸款及個人擔保理財”業(yè)務，您需要準備個人資料（或企業(yè)）和房產手續(xù)就可以到我公司來申請。2． 你們公司在哪里？我找誰聯(lián)系？答：我們公司在廣州路香樟印象中段貴州銀行二樓，我是XXX歡迎您到公司來我再給您詳細介紹。我給您先登記下，您貴姓？電話多少？準備貸多少金額？資金真實用途是什么？房子在哪里？有多大面積？產權形式？您的職業(yè)？您是怎么知道我們公司有這項業(yè)務的?3． 你們有哪些貸款種類？（或者打電話來說：我沒有房產能不能辦你們這個業(yè)務？）答：我們公司開辦有房屋裝修貸款、門面、商鋪、經營場地裝修貸款、汽車貸款、流動資金貸款等，根據(jù)您的資金需求，準備相應資料到我們公司來給您參考一下，用哪種方式更方便。4． 資料有哪些？房產手續(xù)是什么？答：個人資料包括您的征信、身份證、戶口本、婚姻證明以及您和愛人雙方的收入證明（企業(yè)資料包括營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證（正副本需要當年年檢）、開戶許可證、經營資質證書、公司章程貸款卡、注冊資本驗資報告等相關資料。房產手續(xù)：您的房產是什么產權形式？（對方告之產權形式）此處分類回答：①全產權全款房需要房產證、土地使用證、契稅證；②已辦房產證的按揭房需要房產證、抵押合同、人民銀行個人征信；③按揭房未取得產權手續(xù)，要商品房買賣合同、銀行按揭合同、首付款收據(jù)；④自建房需要（或拆遷安置房
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