【正文】 平銀發(fā)〔2011〕446號(hào) 簽發(fā)人：葉望春平安銀行關(guān)于2010年度監(jiān)管意見的整改報(bào)告中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)深圳監(jiān)管局：接到貴局下發(fā)的《平安銀行2010年度監(jiān)管意見》（深銀監(jiān)發(fā)【2011】155號(hào)）后，我行董事會(huì)與總行領(lǐng)導(dǎo)高度重視。葉望春代行長(zhǎng)立即組織有關(guān)條線和部門召開了專題會(huì)議，學(xué)習(xí)、領(lǐng)會(huì)監(jiān)管要求，針對(duì)已改進(jìn)情況，討論部署下半年的整改工作，制訂了全面細(xì)致的整改計(jì)劃，明確了責(zé)任部門、責(zé)任人和時(shí)間表，采取有效措施，及時(shí)推進(jìn)整改落實(shí)。一、上半年經(jīng)營(yíng)管理情況面對(duì)今年復(fù)雜多變的宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)與微觀市場(chǎng)環(huán)境，我行繼續(xù)貫徹“管控、增長(zhǎng)、服務(wù)”的指導(dǎo)思想，努力克服兩行合并帶來的種種不利因素，采取各種綜合性經(jīng)營(yíng)管理措施，確保今年上半年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)健快速，業(yè)務(wù)規(guī)模與管理水平再上新臺(tái)階。截至2011年6月末，我行資產(chǎn)總額超2860億，存款總額超過2000億，較年初增加280億，增長(zhǎng)15%；%，保持行業(yè)領(lǐng)先水平；撥備覆蓋率提升至286%，比年初提高75個(gè)百分點(diǎn)。，增長(zhǎng)35%；%，；凈利差較之2010年提升31個(gè)基點(diǎn)，各項(xiàng)盈利性指標(biāo)改善明顯。%，符合監(jiān)管要求。同時(shí)，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展的同時(shí)，我行進(jìn)一步深化與完善內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，狠抓風(fēng)險(xiǎn)管理，確保今年上半年無案件、無重大風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。在取得成績(jī)的同時(shí)，我行也充分認(rèn)識(shí)自身經(jīng)營(yíng)管理過程中存在的不足， 今年下半年將嚴(yán)格按照貴局的監(jiān)管要求，努力落實(shí)好各項(xiàng)監(jiān)管意見。二、整改措施與行動(dòng)（一）進(jìn)一步優(yōu)化公司治理 監(jiān)管意見：要按照《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》 的要求，不斷完善考核制度，建立與長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任掛鉤的薪酬激勵(lì)機(jī)制。要加快從規(guī)?？己宿D(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的綜合效益考核，從單線考核發(fā)展為雙線考核，從階段性考核轉(zhuǎn)變?yōu)橹芷谛钥己?，建立與完整業(yè)務(wù)周期相匹配的薪酬機(jī)制，促進(jìn)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為的長(zhǎng)期化，充分發(fā)揮薪酬在公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管控中的導(dǎo)向作用。 整改措施及行動(dòng)：從2010年的年終獎(jiǎng)發(fā)放開始，我行已將重要管理干部的獎(jiǎng)金延期三年平攤支付，包括總行班子成員和總行風(fēng)控、稽核負(fù)責(zé)人，以強(qiáng)化對(duì)經(jīng)營(yíng)負(fù)主要責(zé)任的關(guān)鍵崗位管理干部的長(zhǎng)期穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)理念，進(jìn)一步鞏固其風(fēng)險(xiǎn)防范和管理意識(shí)。2011年起，除總行班子和總行風(fēng)控、稽核負(fù)責(zé)人之外的其他管理人員，其部分年終獎(jiǎng)提前至每個(gè)季度發(fā)放，強(qiáng)調(diào)業(yè)績(jī)的平穩(wěn)發(fā)展，而非某個(gè)月或某個(gè)季度的“突飛猛進(jìn)”，將穩(wěn)健、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的管理思想盡可能地?cái)U(kuò)大至最大范圍。除此之外，我們正在積極探索多維度的考核內(nèi)容。一是淡化規(guī)模和總量考核，增加對(duì)收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、人均效能等質(zhì)量指標(biāo)；二是增強(qiáng)績(jī)效考核機(jī)制對(duì)鼓勵(lì)創(chuàng)新的引導(dǎo)作用，鼓勵(lì)分行積極參與產(chǎn)品創(chuàng)新及服務(wù)創(chuàng)新；三是加大對(duì)特色經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的考核力度，堅(jiān)持走差異化發(fā)展道路；四是結(jié)合當(dāng)前關(guān)注的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防控要求，建立專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理考核評(píng)價(jià)體系。下半年，我們將繼續(xù)貫徹和落實(shí)前兩項(xiàng)舉措，同時(shí)也將試行多維度的考核方案，確保業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，達(dá)成監(jiān)管要求。監(jiān)管意見：要按照職責(zé)界面清晰、制衡協(xié)作有序、決策民主科學(xué)、運(yùn)作規(guī)范高效、信息及時(shí)透明的原則，合理配置高管團(tuán)隊(duì)，推動(dòng)公司治理和內(nèi)部管理的持續(xù)完善。 整改措施及行動(dòng)：我行董事會(huì)及下設(shè)相關(guān)專業(yè)委員會(huì)一直按照委員會(huì)職責(zé)、《議事規(guī)則》及董事會(huì)對(duì)專業(yè)委的授權(quán)進(jìn)行規(guī)范運(yùn)作。上半年已采取措施包括：“兩行整合”時(shí)期要持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展的工作要求。，我行按照法規(guī)和法律程序要求，經(jīng)過董事會(huì)提名委員會(huì)提名推薦、董事會(huì)審議通過等方式，增加聘任了一名總行副行長(zhǎng)，使總行副行長(zhǎng)人數(shù)達(dá)到3名。，薪酬委員會(huì)對(duì)全行獎(jiǎng)勵(lì)方案、高管獎(jiǎng)勵(lì)方案、長(zhǎng)期激勵(lì)方案、人力成本預(yù)算等重要議案進(jìn)行了審議，并按照要求提交董事會(huì)進(jìn)行審議。上述整改措施，促進(jìn)了高管團(tuán)隊(duì)按照分工明確、職責(zé)清晰、協(xié)作制衡的原則，執(zhí)行和落實(shí)董事會(huì)的各項(xiàng)決策，保障了本行在“兩行整合”過渡時(shí)期實(shí)現(xiàn)健康、穩(wěn)定的發(fā)展；充分發(fā)揮了薪酬機(jī)制在對(duì)員工、高管激勵(lì)方面的正向引導(dǎo)作用，促進(jìn)了內(nèi)部管理的完善。鑒于當(dāng)前兩行即將合并的現(xiàn)實(shí)，今年下半年，董事會(huì)及下設(shè)相關(guān)專業(yè)委員會(huì)，將繼續(xù)通過召開會(huì)議審議相關(guān)議案、調(diào)研和審閱報(bào)告等相關(guān)形式，按照公司治理架構(gòu)的要求規(guī)范運(yùn)作，在授權(quán)范圍內(nèi)積極有效地開展工作，切實(shí)履行職責(zé)，實(shí)現(xiàn)科學(xué)決策。（二）加強(qiáng)資本管理的前瞻性 監(jiān)管意見：你行要在綜合考慮兩行吸收合并與外部監(jiān)管約束的基礎(chǔ)上，制定切實(shí)可行的資本規(guī)劃，并根據(jù)監(jiān)管環(huán)境和要求的變化，靈活調(diào)整和不斷完善資本管理目標(biāo)和手段，充分發(fā)揮資本在約束增長(zhǎng)沖動(dòng)和優(yōu)化資源配置等方面的作用，建立健全穩(wěn)定、高效的資本補(bǔ)充渠道和機(jī)制。 整改措施及行動(dòng)：我行始終高度重視資本管理，但是今年上半年，受兩行合并影響，我行資本補(bǔ)充渠道受限。在此情況下，我行制定了2011年資本管理規(guī)劃。在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，積極采取各項(xiàng)措施，努力提高資本充足率。一是加強(qiáng)表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的限額管理；二是積極增加表內(nèi)外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)緩釋；三是加強(qiáng)債券市值監(jiān)控；四是努力提高盈利能力，增加內(nèi)部利潤(rùn)積累。截至2011年5月，%，%，較年初分別下降22個(gè)基點(diǎn)和42個(gè)基點(diǎn)，資本消耗速度遠(yuǎn)低于2010年。今年下半年，我行將主要采取如下措施繼續(xù)強(qiáng)化資本約束理念，加強(qiáng)內(nèi)部資本管理。一是根據(jù)未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模，完善資本管理規(guī)劃；二是挖掘自身盈利能力，增加內(nèi)部利潤(rùn)積累，有效補(bǔ)充核心資本；三是參考加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)收益率指標(biāo)，采取分條線的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)限額管理，有效降低無效加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用；四是增加風(fēng)險(xiǎn)緩釋比例，進(jìn)一步降低加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用；五是全面清理平臺(tái)貸款，避免多余加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)提；六是FTP向資本占用較低的業(yè)務(wù)傾斜。通過采取上述措施，%以上。兩行吸收合并后，我行將根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)劃，進(jìn)一步完善并健全資本補(bǔ)充渠道和機(jī)制。 （三）嚴(yán)防信用風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管控 監(jiān)管意見：繼續(xù)推進(jìn)政府融資平臺(tái)貸款清理規(guī)范，嚴(yán)防后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)。一要嚴(yán)格控制增量，落實(shí)貸款“三查”制度，統(tǒng)籌考慮平臺(tái)貸款整體償債能力和項(xiàng)目本身償還貸款本息能力，審慎發(fā)放并科學(xué)管理。二要加快存量分類處置，落實(shí)銀監(jiān)會(huì)《 關(guān)于加強(qiáng)融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)意見》，結(jié)合你行平臺(tái)貸款短期流動(dòng)性貸款多、信用放款多、異地貸款清理進(jìn)度較慢、半覆蓋、無覆蓋比例高的實(shí)際，制定有針對(duì)性的平臺(tái)貸款分類處置方案。三要嚴(yán)格資本、撥備要求，按照有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格計(jì)算貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，提高資本占用成本。 整改措施及行動(dòng)：銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)意見》后，我行立即組織學(xué)習(xí)，并向集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)、董事會(huì)匯報(bào)文件精神，葉望春代行長(zhǎng)親抓此項(xiàng)工作，多次聽取匯報(bào)，做出工作部署。已采取措施包括：，把好準(zhǔn)入關(guān)。低收益平臺(tái)續(xù)做利率不得低于我行同期基準(zhǔn)利率，并提供足額土地房產(chǎn)抵押；對(duì)于現(xiàn)金流覆蓋率為半覆蓋或無覆蓋且仍按平臺(tái)公司管理的貸款原則上到期收回后不再續(xù)做；平臺(tái)公司新申請(qǐng)的貸款業(yè)務(wù)，各分行預(yù)審委員會(huì)認(rèn)真把關(guān)做好預(yù)審，對(duì)不符合我行平臺(tái)貸款授信政策和續(xù)做條件的，不得上報(bào)；已審批未使用的政府融資平臺(tái)貸款額度，符合可使用條件的額度的使用，需經(jīng)EOA報(bào)區(qū)域公司風(fēng)險(xiǎn)管理部審核同意，并經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)確認(rèn)方可出賬。 。（1）2010年11月12日我行發(fā)出《關(guān)于印發(fā)2011年政府融資平臺(tái)貸款壓縮控制政策的通知》，要求各分行在今年年底前，確保將到期平臺(tái)貸款至少壓縮30%，壓縮對(duì)象為高風(fēng)險(xiǎn)、低收益、非機(jī)構(gòu)所在地異地平臺(tái)貸款。（2）2011年2月12日我行下發(fā)《關(guān)于印發(fā)2011年政府融資平臺(tái)貸款壓縮控制政策的通知》，根據(jù)110號(hào)文件要求從控制風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)方面確定了第二批壓縮整改名單，要求對(duì)于處置分類為“仍按平臺(tái)”類，2011年到期的壓縮收回；2011年后到期但現(xiàn)金流、抵押物覆蓋不足120%的，必須采取收回貸款、轉(zhuǎn)換主體、增加抵質(zhì)押品等措施壓縮控制，確保不降級(jí)、不新增撥備。，對(duì)不滿足退出類的平臺(tái)貸款，自今年一季度起分別按照100％、140％、250％、300％計(jì)算貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，發(fā)揮資本約束作用。，由總行人力資源部、總行財(cái)務(wù)企劃部按月進(jìn)行考核。取得的成效：，我行對(duì)平臺(tái)貸款嚴(yán)格控制新增，逐月完成存量平臺(tái)貸款清理、整改計(jì)劃。截至2011年6月底，我行平臺(tái)貸款89戶。， ，%。擬進(jìn)一步采取的措施：我行將按照《 關(guān)于加強(qiáng)融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)意見》和《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)地方政府融資平臺(tái)貸款監(jiān)管有關(guān)問題說明的通知》等文件要求繼續(xù)嚴(yán)格平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，持續(xù)有效地執(zhí)行各項(xiàng)措施?！懊麊沃啤惫芾?；，把好準(zhǔn)入關(guān)；；，落實(shí)撥備要求。 監(jiān)管意見：高度關(guān)注個(gè)人貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展過程中的信用風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。要重點(diǎn)評(píng)估各項(xiàng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、營(yíng)銷策略以及風(fēng)險(xiǎn)管控措施的適當(dāng)性，審慎制定年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和激勵(lì)考核辦法。要加大業(yè)務(wù)條線自查和審計(jì)檢查力度，嚴(yán)防經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)為追求業(yè)務(wù)發(fā)展和考核指標(biāo)，放松管理。 整改措施及行動(dòng)： 今年以來，我行綜合以往監(jiān)管要求，結(jié)合外部市場(chǎng)形勢(shì)的變化，多管齊下，將“抓風(fēng)險(xiǎn)”作為確保零售業(yè)務(wù)健康發(fā)展的首要舉措，系列措施有：，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力。一是完善信貸政策。不斷調(diào)整新一貸無擔(dān)保授信政策，制訂經(jīng)營(yíng)貸政策，引入評(píng)級(jí)與定價(jià)掛鉤機(jī)制；制訂消費(fèi)性貸款定義及準(zhǔn)則，規(guī)范業(yè)務(wù)發(fā)展。規(guī)范存款質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，從制度上嚴(yán)控虛增定期存款及貸款規(guī)模的不合規(guī)現(xiàn)象。二是加強(qiáng)個(gè)貸流程管理。規(guī)范、細(xì)化各貸款品種作業(yè)流程，包括助學(xué)貸款、新一貸SOP流程和提前還款SOP流程等。三是加強(qiáng)產(chǎn)品定價(jià)。規(guī)范了零售信貸定價(jià)管理，使定價(jià)管理制度符合當(dāng)前管理架構(gòu)，明確了定價(jià)部門和定價(jià)審批流程。四是加強(qiáng)個(gè)貸貸后管理。對(duì)貸款資金流向控制管理辦法進(jìn)行細(xì)化并明確相關(guān)操作與管理。除按月對(duì)借款人放款賬戶流水進(jìn)行資金流向分析外，還發(fā)文要求所有貸款凡貸款用途為購置房產(chǎn)、購買車輛的，必須在貸款發(fā)放后的合理期限內(nèi)提供所購房產(chǎn)、車輛過戶后的權(quán)屬證明?？傂袑?duì)檢查結(jié)果按月進(jìn)行通報(bào)，對(duì)資金流向異常貸款采取相應(yīng)的措施。同時(shí)，修訂《平安銀行個(gè)人貸款貸后管理辦法》，對(duì)貸后管理的工作與職責(zé)進(jìn)行了進(jìn)一步的細(xì)化和分