借鑒香港財(cái)務(wù)經(jīng)驗(yàn)談中國(guó)銀行改革(已修改)
2025-07-09 17:09 本頁(yè)面
【正文】 借鑒香港財(cái)務(wù)公司經(jīng)驗(yàn)談中國(guó)銀行改革來(lái)源：郎咸平中文網(wǎng) 時(shí)間：200412 『繁體中文』 借鑒香港財(cái)務(wù)公司經(jīng)驗(yàn)談中國(guó)銀行改革郎咸平200412 中國(guó)國(guó)有銀行必須改革，否則將拖垮得之不易的經(jīng)濟(jì)建設(shè)成果。但我認(rèn)為我國(guó)銀行改革還應(yīng)多借鏡其它地區(qū)的改革成果，否則將容易走上叉路而破壞了我國(guó)銀行體系的長(zhǎng)治久安。國(guó)有銀行改革相當(dāng)艱難，但我們是不是可以考慮在現(xiàn)行銀行體系之外做一個(gè)試點(diǎn)以求相符相成的配合國(guó)有銀行改革。我認(rèn)為香港成功的財(cái)務(wù)公司制度似乎可以作為參考的重點(diǎn)?！ ∈紫任蚁胝勔幌孪愀坫y行業(yè)發(fā)展歷史和財(cái)務(wù)公司的成長(zhǎng)過(guò)程。1842年，根據(jù)南京條約，香港割讓給英國(guó)，3年后，香港的銀行業(yè)才有正式的發(fā)展。香港正規(guī)的銀行業(yè)始于1845年，其時(shí)總行位于倫敦的東方銀行(Oriental Banking Corporation)來(lái)港設(shè)立分行，是為英資在港設(shè)立的首間銀行，也是本港的第一家商業(yè)銀行。后來(lái)其它英資銀行相繼來(lái)港，除了東方銀行外，有利銀行和渣打銀行也是很早已在港開設(shè)分行的英資銀行。有利銀行成立于1853年，渣打銀行總行于1853年在倫敦成立，1859年始在港設(shè)立分行發(fā)展業(yè)務(wù)。然而，那時(shí)香港的銀行體制基本上是沒(méi)有任何規(guī)范，除了英鎊、中國(guó)銀圓和其它銀幣可以共同作為通貨外，香港連法定通貨也沒(méi)有，這奇怪的現(xiàn)象和香港多年來(lái)沒(méi)有銀行監(jiān)管其實(shí)是一脈相承?！ ≡?851年香港終于有自己的法定通貨，因?yàn)闁|方銀行在同年獲得“特許”地位，可以發(fā)行鈔票。除了東方銀行外，有利銀行于1856年獲得“特許”地位，成為發(fā)鈔銀行，而渣打銀行于1862年獲“特許”資格開始發(fā)鈔。要注意的是，除了輔幣是由港府發(fā)行外，發(fā)鈔活動(dòng)則由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)，這制度一直沿用至今?！ ?865年，香港上海匯豐銀行(即現(xiàn)時(shí)的匯豐銀行，HSBC)成立，成為第一家在香港本地注冊(cè)的商業(yè)銀行。1866年，匯豐獲準(zhǔn)加入發(fā)鈔行列，迅速取代東方銀行的地位并成為本港最大的銀行，后來(lái)更將東方銀行成功收購(gòu)。從此以后，香港的銀行數(shù)目逐步增加，業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大，但港英政府采取自由放任的政策，除了保留匯豐、渣打和有利作為發(fā)鈔銀行外，基本上是對(duì)銀行業(yè)務(wù)不加以監(jiān)管，有趣的是，香港當(dāng)時(shí)連一條規(guī)管銀行業(yè)務(wù)的條例也沒(méi)有，這種自由、寬松的狀況一直持續(xù)了近100年的時(shí)間?！ ≡?0世紀(jì)初期，華資企業(yè)續(xù)漸冒起，它們的財(cái)務(wù)需要帶動(dòng)了華資銀行的興起，在這時(shí)成立的華資銀行有廣東銀行(1912年)、東亞銀行(1919年)、嘉華儲(chǔ)蓄銀行(1924年)等。而受惠于蓬勃的中外貿(mào)易，其它國(guó)家的銀行亦相繼來(lái)港設(shè)立分行，其中較矚目的有1902年的萬(wàn)國(guó)寶通銀行(即花旗銀行)、1921年的華僑銀行、1935年的華比銀行等。1932年間，日本侵華，國(guó)內(nèi)動(dòng)蕩，大量?jī)?nèi)地銀行從上海遷移香港繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，在香港注冊(cè)的華資銀行計(jì)有恒生銀行(1933年)、永隆銀行(1933年)、交通銀行(1934年)、永亨銀行(1937年)等?！ ?937年，抗日戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)；1941年日本向英國(guó)宣戰(zhàn)，香港在同年圣誕節(jié)失守，展開了三年零八個(gè)月的淪陷時(shí)代，至此香港銀行業(yè)陷于全面癱瘓，而港幣亦強(qiáng)行被日本軍政府發(fā)行的軍票所取替。1945年，大戰(zhàn)結(jié)束，香港重光，戰(zhàn)后的經(jīng)濟(jì)復(fù)元，推動(dòng)了銀行業(yè)快速的發(fā)展，而匯豐銀行承認(rèn)日本軍票，并愿意無(wú)條件的兌換港幣，贏得香港市民的尊敬，而匯豐亦隱然成為香港銀行界的「龍頭」。 由于當(dāng)時(shí)香港沒(méi)有任何法例去規(guī)管銀行的創(chuàng)辦，一時(shí)間銀行數(shù)目激增，1948年高峰期時(shí)銀行數(shù)目最多曾達(dá)143家！對(duì)彈丸之地的香港來(lái)說(shuō)，銀行數(shù)目之多是不合理，而沒(méi)有管制銀行創(chuàng)辦的結(jié)果是銀行的成立太容易，銀行的質(zhì)量自然良莠不齊，存戶缺乏保障，放款監(jiān)管不足，銀行擠提時(shí)有發(fā)生，這引起了港英政府高度的關(guān)注。為了彌補(bǔ)銀行監(jiān)管上的真空，港英政府于1948年1月29日通過(guò)了香港第一個(gè)《銀行條例》(Banking Ordinance)，正式開始對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管?！ 躲y行條例》的初始目的是從保障公眾存戶的利益出發(fā)，免得可能引發(fā)的社會(huì)問(wèn)題。其規(guī)管要點(diǎn)如下表所示： 1948年《銀行條例》要點(diǎn) 規(guī)管方向 要點(diǎn) (1)界定銀行業(yè)務(wù) 將銀行業(yè)務(wù)界定在存放款、兌現(xiàn)和代收支票、款項(xiàng)匯入和匯出、買賣金銀幣等較為狹窄的范圍內(nèi) (2)銀行業(yè)發(fā)牌制的確立 規(guī)定從事銀行業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)必須在獲得政府發(fā)放的牌照后，才能經(jīng)營(yíng) (3)賬目審核 持牌銀行必須每年呈交賬目予財(cái)政司(現(xiàn)稱財(cái)政司司長(zhǎng))審核 (4)銀行業(yè)監(jiān)督和監(jiān)管 成立一個(gè)特別的銀行業(yè)咨詢委員會(huì)(Banking Advisory Committee)，負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的發(fā)牌和監(jiān)管工作 盡管《銀行條例》并不完善，但界定銀行業(yè)務(wù)和銀行業(yè)發(fā)牌制的確立，對(duì)于抑制銀行的盲目擴(kuò)張，起到了壓抑的作用。隨后，一大批不符合《銀行條例》規(guī)定的銀行被淘汰，銀行數(shù)目逐步減少；所以在量的控制方面，《銀行條例》無(wú)疑起了一定的作用。然而，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)卻沒(méi)有受到應(yīng)有的重視，《銀行條例》容許銀行進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)，例如銀行間可以利用高息競(jìng)爭(zhēng)存款，這些條例上的缺陷，埋下了日后銀行風(fēng)潮的伏線。 1950年代后期，香港銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，而《銀行條例》不足之處亦逐漸浮現(xiàn)。為了競(jìng)爭(zhēng)，銀行開始在港九各地廣設(shè)分行，希望籍建立分行網(wǎng)絡(luò)來(lái)爭(zhēng)取市場(chǎng)，俗語(yǔ)有云「銀行多過(guò)米鋪」是也。兼且，銀行間并不惜提高存款利息和降低貸款利率來(lái)爭(zhēng)取業(yè)務(wù)，這些惡性競(jìng)爭(zhēng)造成銀行業(yè)的邊際利潤(rùn)下降?！ ∶つ扛?jìng)爭(zhēng)的苦果，不僅反映在利率戰(zhàn)上，銀行為了保償高昂的資金成本，為了平衡不斷增加的成本，有些銀行不得不過(guò)份集中投向收益大，但風(fēng)險(xiǎn)較高的投資及借貸項(xiàng)目上，而房地產(chǎn)就是其中這樣的一個(gè)項(xiàng)目。其后地產(chǎn)價(jià)格大幅回落，偏重地產(chǎn)貸款的多間銀行受到拖累。1959年，有利銀行為匯豐銀行所收購(gòu)，其鈔票發(fā)行權(quán)也被取消，有利銀行一百多年的歷史到此告一段落；1961年6月14日廖創(chuàng)興銀行遇到擠提，三天內(nèi)流失存款3，000萬(wàn)元，幸而在6月17日獲得匯豐和渣打兩間
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