關(guān)于金融基礎(chǔ)知識常見問答(已修改)
2025-07-04 04:02 本頁面
【正文】 關(guān)于金融基礎(chǔ)知識常見問答作者：日期：金融基礎(chǔ)知識常見問答金融是指貨幣資金的融通，其中融通的主要對象是貨幣和貨幣資金。這里的“貨幣資金”是什么？怎么理解？答：貨幣資金是指 企業(yè) 在生產(chǎn)經(jīng)營過程中處于貨幣形態(tài)的那部分資金，包括現(xiàn)金、銀行存款和其他貨幣資金?，F(xiàn)金是指企業(yè)擁有的由出納人員保管的貨幣，即庫存現(xiàn)金；銀行存款是指企業(yè)存放在開戶銀行的可隨時支用的貨幣資金；其他貨幣資金是指除庫存現(xiàn)金和銀行存款以外的貨幣資金，包括企業(yè)的外埠存款、銀行本票存款、銀行匯票存款、信用卡存款、信用證存款、在途貨幣資金等。 金融工具有何特征？其特征之間有何聯(lián)系？答：金融工具特征 (1)償還性。(2)可轉(zhuǎn)讓性(流動性)。 (3) 安全 性。 (4)收益性。 特征之間的聯(lián)系：一般而言，金融工具的流動性與收益性呈負相關(guān)。金融工具的收益性與安全性往往也呈負相關(guān)，而流動性與安全性呈正相關(guān)。因此，選擇購買什么金融工具，需要從上述幾方面去權(quán)衡利弊。 辦理商業(yè)匯票應(yīng)遵守哪些原則和規(guī)定？答：辦理商業(yè)匯票應(yīng)遵守下列原則和規(guī)定：①使用商業(yè)匯票的單位，必須是在銀行開立帳戶的法人；②商業(yè)匯票在同城和異地均可使用；③簽發(fā)商業(yè)匯票必須以合法的 商品 交易為基礎(chǔ)；④經(jīng)承兌的商業(yè)匯票，可向銀行貼現(xiàn)；⑤商業(yè)匯票一律記名，允許背書轉(zhuǎn)讓；⑥商業(yè)匯票的付款期限由交易雙方商定，最長不得超過6個月；⑦商業(yè)匯票經(jīng)承兌后，承兌人即付款人負有到期無條件交付票款的責任；⑧商業(yè)匯票由銀行印制和發(fā)售。 中央銀行的“國家的銀行”職能具體表現(xiàn)在哪些方面？ 答：中央銀行經(jīng)理國庫及為國家提供各種金融服務(wù)，代表國家制定和執(zhí)行貨幣金融政策。這一職能具體表現(xiàn)在：①代理國庫：②代理國家 債券 的發(fā)行；③對國家給予信貸支持；④保管國家的外匯和黃金儲備；⑤制訂并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)；⑥代表政府與外國金融機構(gòu)和國際金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)往來關(guān)系，參與國際金融活動等。 商業(yè)銀行有哪些職能？ 答：(1)充當信用中介。這是商業(yè)銀行的基本職能。商業(yè)銀行一方面通過吸收存款等銀行的負債業(yè)務(wù)將社會上各方面暫時閑置的貨幣資金聚集起來；另一方面又通過貸款等銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)將所集中的貨幣資金投向需要貨幣資金的企業(yè)和部門。 (2)變貨幣收入為貨幣資本。由于商業(yè)銀行具有信用中介職能，能把社會各主體的收入集中起來再運用出去，從而把非資本的貨幣轉(zhuǎn)化為資本。 (3)充當支付中介。商業(yè)銀行為顧客辦理與貨幣收付有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，例如保管貨幣、貴重金屬券，從而成為客戶的“賬房”和“出納”。 (4)創(chuàng)造派生存款和信用流通工具。商業(yè)銀行在信用中介職能的基礎(chǔ)上，通過存貸業(yè)務(wù)的開展，能夠創(chuàng)造派生存款。另外，商業(yè)銀行還可以通過發(fā)行支票、本票、大額定期存款單等信用工具，滿足流通中對流通手段和支付手段的需要。 我國有哪些政策性銀行？答：為適應(yīng)我國經(jīng)濟發(fā)展和深化改革的需要，我國政府于1994年先后組建了國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行等三家政策性銀行。 非銀行金融機構(gòu)與商業(yè)銀行有哪些區(qū)別？ 答：(1)資金來源不同。商業(yè)銀行以吸收存款為主要資金來源，而非銀行金融機構(gòu)主要依靠發(fā)行股票、 債券 等其他方式籌措資金。 (2)資金運用不同。商業(yè)銀行的資金運用以發(fā)放貸款，特別是以短期貸款為主，而非銀行金融機構(gòu)的資金運用主要是以從事非貸款的某一項金融業(yè)務(wù)為主，如 保險 、信托、 證券 、租賃等金融業(yè)務(wù)。 (3)不具有信用創(chuàng)造功能。商業(yè)銀行具有“信用創(chuàng)造”功能，而非銀行金融機構(gòu)由于不從事存款的劃轉(zhuǎn)即轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)，因而不具備信用創(chuàng)造功能。 什么是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？中間業(yè)務(wù)有哪些？ 答：中間業(yè)務(wù)是指銀行不運用或較少運用自己的資產(chǎn)，以中間人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。 按照商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的功能和形式分類，可以分為結(jié)算類中間業(yè)務(wù)、擔保型中間業(yè)務(wù)、融資型中間業(yè)務(wù)、 管理 型中間業(yè)務(wù)、衍生金融工具業(yè)務(wù)以及其他中間業(yè)務(wù)等六類。 我國在設(shè)立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額有哪些規(guī)定？答：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定：設(shè)立商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣。城市合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，農(nóng)村合作商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。商業(yè)銀行應(yīng)當遵守資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定，要求商業(yè)銀行資本充足率不低于8％，貸款余額與存款余額的比例不得超過75％，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25％，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0％。 什么是票據(jù)貼現(xiàn)市場答：票據(jù)貼現(xiàn)市場是指對未到期的票據(jù)進行貼現(xiàn)為客戶提供短期資金融通的市場。在票據(jù)貼現(xiàn)市場上辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的機構(gòu)主要有商業(yè)銀行、貼現(xiàn)公司、中央銀行等，可用以貼現(xiàn)的票據(jù)主要是經(jīng)過背書的本票和經(jīng)過承兌的匯票。 1我國的外匯市場現(xiàn)狀有何特點？ 答：我國的外匯市場是伴隨著我國經(jīng)濟體制改革的深化和對外開放的不斷擴大而產(chǎn)生并發(fā)展起來的。1985年12月，深圳特區(qū)成立了我國第一個外匯調(diào)劑中心，正式開辦留成外匯調(diào)劑業(yè)務(wù)。1994年，我國進一步改革外匯管理體制，建立全國統(tǒng)一的銀行間外匯交易市場——中國外匯交易中心，使我國的外匯市場發(fā)生了實質(zhì)性的變化。 1商業(yè)銀行貸款程序有何規(guī)定？ 答：(1)借款人首先向貸款人提出貸款 申請 。 (2)貸款人受理申請后，對借款人進行調(diào)查。 (3)貸款人建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度，根據(jù)貸款條件和貸款程序自主審查決定是否貸款。 (4)貸款時應(yīng)由貸款人與借款人簽訂借款 合同 。(5)貸款的使用。借款人應(yīng)當按照合同約定使用貸款，并接受貸款人的監(jiān)督和 檢查 。
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