【正文】 再保險的概念216。 風險：– 定義：尚未有確定和統(tǒng)一的定義。預期結果與實際結果間的相對變化。216。 風險分類：– 發(fā)生概率大，損失程度高的風險。– 發(fā)生概率小，損失程度高的風險。– 發(fā)生概率大，損失程度低的風險。– 發(fā)生概率小，損失程度低的風險。216。 保險公司業(yè)務經營風險：– 逆向選擇產生的承保風險。– 償付能力不足的財務風險。– 自然災害的巨災風險。– 管理風險。– 道德風險。– 無序競爭風險。– 等等。風險分析圖 216。 再保險的核心與本質：風險的分散轉移與承擔216。 再保險的基本原則：216。 最大誠信原則216。 可保利益原則216。 損失補償原則216。 風險分散方法：216。 每筆保險業(yè)務以所能承擔的損失為限216。 與其他公司共保216。 將承保業(yè)務的轉讓給其他保險公司（再保險）什么是再保險？ “保險公司的保險” 再保險是指保險人根據約定，付出一定的分保費，將承擔的保險責任部分地轉移給其它保險人的活動。聯(lián)系216。 原保險是再保險的基礎，再保險由原保險派生216。 原保險和再保險都是風險責任的承擔、分散和轉讓216。 再保險是對原保險的保險，再保險支持和促進原保險的發(fā)展區(qū)別216。 保險關系的主體不同：兩個獨立的合同216。 保險標的不同216。 保險賠付的性質不同原保險和再保險的比較是共保還是再保？例1：分公司A承保了一筆保額10億的財產險業(yè)務。直接業(yè)務出單后，在被保險人沒有參與的情況下，與保險公司B簽署共保協(xié)議，由B公司分擔50％的共保份額。A公司與B公司是否存在共保關系？例2：上述業(yè)務發(fā)生一筆50萬元的賠款，A、B公司分別承擔怎樣的賠償責任？假共保，實質為分保業(yè)務，應按再保相關規(guī)定辦理保監(jiān)發(fā)〔2006〕 31號文件《關于加強財產保險共保業(yè)務管理的通知》中規(guī)定，規(guī)范的共保業(yè)務應符合以下要求：　?。ㄒ唬┍槐ｋU人同意由多個保險人進行共保；　?。ǘ┕脖Ｈ斯餐灠l(fā)保單，或由主承保人簽發(fā)保單，同時附共保協(xié)議；　?。ㄈ┲鞒斜Ｈ讼蚱渌脖Ｈ耸杖〉氖掷m(xù)費應與分保手續(xù)費平均水平有顯著區(qū)別。216。 分出公司與接受公司之間所達成的有關再保險業(yè)務的協(xié)議161。170。161。170。再保險合同216。 再保合同應包括以下內容：– – – – – 、呈報及結算– – – – – 再保險的功能作用216。 對原保險人的作用：u 依法經營，確保償付能力u 控制損失，穩(wěn)定業(yè)務經營u 擴大承保能力，增加業(yè)務量u 降低營業(yè)費用率和增加運用資金u 增進對國際保險市場的了解，引進保險新技術216。 對被保險人的作用：u 增加對保險人履約能力的信心u 被保險人只需向一家有再保支持的保險公司投保*控制損失波動性 保險公司自身對保險損失的波動無法控制, 通過購買再?？刂茡p失的波動性。216。 對再保險人的作用：u 利用原保險人的核保經營和技術u 穩(wěn)定保險業(yè)經營成績，提高安全保證u 充分運用自身承保能力，增強市場擴展能力，擴大業(yè)務數(shù)量u 積累、運用保險資金u 與其他保險人和再保險人交換業(yè)務，增加業(yè)務量，是風險分散平均化再保險的作用（總結）依法合規(guī)經營，滿足監(jiān)管和資本市場要求（4倍、1/10 的兩個指標約束） ，增加業(yè)務量 ，減少財務波動性，穩(wěn)定企業(yè)經營 ，提高技術再保險的分類216。 合約再保險 比例 非比例216。 臨時再保險 比例 非比例216。 其它 非傳統(tǒng)再保險 風險證券化兩個重要概念：216。 危險單位：– 保險標的發(fā)生一次災害事故可能造成的最大損失范圍。216。 自留額：– 又稱為自負責任。對于每一危險單位或一系列危險單位的責任或損失，分出人根據其本身財力而確定的所能承擔的限額。合約分保在合約分保中,分出公司事先與接受公司達成分保合同,分出公司將符合合同條件的業(yè)務分給接受公司,接受公司必須接受。盡管分出公司可能在各個保單的分保上有一些自己的考慮，但是原則上來說，所有符合合同條件的業(yè)務均應放入合同，分給接受公司。臨時分保在臨時分保中,分出公司就每一張保單或每一筆業(yè)務與接受公司簽定單獨的再保險協(xié)議,對于不愿意購買再保險的保單,直接保險人可以不買。對于不愿意接的業(yè)務,再保險人可以不予接受。216。 合同分保的特點u 無須承保前通知或申請u 分出公司可以承保任何符合合同條件的業(yè)務，接受公司必須無條件接受u 與直接業(yè)務費率一致u 節(jié)省管理費用216。 臨時分保的特點u 逐筆議定、形式多樣u 費率雙方同意即可，不受直接業(yè)務約束，有較大不穩(wěn)定性，謹慎的分出公司往往先從接受公司處得到報價u 費用較高比例再保險216。 以保險金額為基礎216。 根據事先確定的比例，在分出公司與接受公司之間分配保額保費和賠款 例如：分保比例20%，即保額、保費和賠款分配比例均為80：20216。 分保手續(xù)費：分保手續(xù)費是分出公司向接受公司收取的報酬。比例再保險的具體類別216。 成數(shù)再保險216。 溢額再保險 216。 成數(shù)和溢額混合再保險 成數(shù)再保險分出公司將所承保的所有業(yè)務按事先約定的固定比例分出給接受公司，并據此分配保費和賠款。舉例：一成數(shù)分保合同，每一危險單位的最高限額為500萬元，自留部分為40%，分出部分為60%　原保額自留部分(40%)分出部分(60%)其他1400,000 160,000 240,000 　21,000,000 400,000 600,000 　35,500,000 2,000,000 3,000,000 500,000 成數(shù)再保險的優(yōu)缺點1. 成數(shù)分保的優(yōu)點– 帳務和結算非常簡單– 分保手續(xù)費比例最高 成數(shù)分保的缺點– 保險人分出大量的保費– 無法選擇自留比例– 無法選擇分出業(yè)務– 無法達到分散巨大風險的目的2. 成數(shù)分保的運用– 新成立的保險公司，新產品開發(fā)– 業(yè)務性質：大量的同質風險– 作為其他再保方式的平衡和補充– 改善和保護保險人的償付能力 溢額再保險216。 分出公司將超過自留額的業(yè)務，按約定分保給接受公司 在合同中列明最高合同限額(以自留額的若干倍數(shù)，即“線”數(shù)來表示，1條線為1個自留額的大?。殖龉緦⒊鲎粤纛~且未超出合同最高限額的部分分保給接受公司216。 自留額和分出額與總保額的比例分別叫做“自留比例”和 “分保比例”，保費分配和賠款分攤遵循此比例，自留比例 和分保比例隨保險標的保額的大小而變動溢額再保險三要素危險單位：指保險標的發(fā)生一次災害事故可能造成的最大損失范圍自留額：分出公司根據自身償付能力所確定承擔的責任限額線數(shù)：自留額的倍數(shù)以保額為基礎，先確定每個風險單位分出公司承擔的自留額，當保額超出自留額時，將溢額部分辦理再保險，并以自留額和再保額為基礎，確定再保險人和分出人的責任比例。舉例：一溢額分保合同，每一危險單位的最高自留額為50萬元，分保額為10線，即500萬元，總承保能力為550萬元。原保額自留部分分出部分原保費分出保費原賠款攤回賠款500,000 500,000(100%)0 1,000 0 500 0 1,000,000 500,000(50%)500,000(50%)2,000 1,000 600 300 5,00