【正文】 晉中市小額貸款有限公司開業(yè)申請材料晉中市小額貸款有限公司籌建組二O一四年七月12 / 84開業(yè)申請材料目錄一、開業(yè)申請書二、主管部門審查意見書三、籌建工作報告四、股東會、執(zhí)行董事會議決議五、公司章程六、驗資報告七、擬任執(zhí)行董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格申請表八、擬任執(zhí)行董事、監(jiān)事和高級管理人員無犯罪的記錄證明九、擬任執(zhí)行董事、監(jiān)事和高級管理人員的信用記錄十、主要管理制度十一、營業(yè)場所證明材料十二、法律意見書晉中市小額貸款有限公司籌建工作組文件暢通融籌辦[2014]2號 簽發(fā)人：*** ★晉中市小額貸款有限公司開業(yè)請示介休市政府金融辦： 根據(jù)山西省政府金融辦晉金復(fù)[2014]84號《關(guān)于同意晉中市小額貸款有限公司籌建的批復(fù)》文件，晉中市小額貸款有限公司籌建工作組在有關(guān)部門的指導(dǎo)、支持與幫助下，按照籌建程序和有關(guān)要求開展各項工作。目前，晉中市小額貸款有限公司(以下簡稱“暢通貸款公司”)籌建工作已經(jīng)完成，特提出開業(yè)請示，請予批準(zhǔn)。 一、擬開業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱、住所、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、注冊資本、股本結(jié)構(gòu) (一)機(jī)構(gòu)名稱：晉中市小額貸款有限公司(二)機(jī)構(gòu)住所：介休市 (三)機(jī)構(gòu)性質(zhì)：私營企業(yè) (四)組織形式：有限責(zé)任公司(五)注冊資本：21000萬元 (六)股本結(jié)構(gòu)：主發(fā)起人***出資4200萬元，出資比例為20％；自然人任成貴、郭婕、石鮫、武文萍、曹華彪、董衛(wèi)林、任小玲、程培華各出資2100萬元，分別占10％的股權(quán)。二、業(yè)務(wù)范圍、章程制定、主要管理制度(一)業(yè)務(wù)范圍： 在介休市行政區(qū)域內(nèi)辦理各項中小額貸款 辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 開展小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)(二)章程制定：根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《山西省小額貸款公司設(shè)立審批工作指引(試行)》、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》、等相關(guān)法規(guī)和政策，籌建工作組，結(jié)合暢通貸款公司的實際情況，擬定了《晉中市小額貸款有限公司章程(草案)》。該《章程（草案)》明確了公司的性質(zhì)、獨立法人地位、經(jīng)營宗旨和業(yè)務(wù)范圍、注冊資本數(shù)額、股權(quán)設(shè)置及股本構(gòu)成、股東的權(quán)利與義務(wù)，股東會、執(zhí)行董事、監(jiān)事的權(quán)利與義務(wù)，《章程(草案)》對規(guī)范暢通貸款公司的組織與行為具有指導(dǎo)和約束作用。章程明確規(guī)定：公司不得從事或變相從事吸收存款、非法集資、違反國家利率規(guī)定發(fā)放貸款，暴力催收及主管部門規(guī)定不得從事的其他活動。章程內(nèi)容符合《中華人民共和國公司法》及有關(guān)管理部門的要求。(3) 主要管理制度：為了確保暢通貸款公司開業(yè)后“有法可依、有章可循”，能夠?qū)崿F(xiàn)審慎、安全、穩(wěn)健經(jīng)營，實現(xiàn)規(guī)范化、制度化、科學(xué)化管理，暢通貸款公司制訂了符合管理要求的一系列制度。主要包括：《暢通貸款公司信貸管理制度》、《暢通貸款公司財務(wù)管理制度》、《暢通貸款公司風(fēng)險監(jiān)控制度》、《暢通貸款公司信息披露制度》等主要內(nèi)部管理制度，并經(jīng)執(zhí)行董事審閱通過。 三、執(zhí)行董事、監(jiān)事及管理層基本情況 暢通貸款公司根據(jù)《中華人民共和國公司法》結(jié)合自身業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營規(guī)模，決定公司設(shè)執(zhí)行董事一名，由主發(fā)起人***擔(dān)任；設(shè)監(jiān)事一名，由出資人任成貴擔(dān)任。執(zhí)行董事和監(jiān)事任期均為三年，可連選連任，并經(jīng)公司首次股東會會議通過。執(zhí)行董事聘任***為暢通貸款公司總經(jīng)理，負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營和管理。 四、經(jīng)營方針及未來三年業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、財務(wù)發(fā)展計劃及風(fēng)險管理計劃 為確保暢通貸款公司的安全、穩(wěn)健運行，籌建工作組，根據(jù)發(fā)展需要提出了暢通貸款公司經(jīng)營方針及未來三年業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、財務(wù)發(fā)展計劃及風(fēng)險管理計劃，并經(jīng)執(zhí)行董事審閱通過。 (一)經(jīng)營方針：不吸收公眾存款，在介休市行政區(qū)域內(nèi)，以農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)為主要目標(biāo)市場。以農(nóng)戶、種養(yǎng)殖業(yè)加工戶、商業(yè)網(wǎng)點及各類專業(yè)個體經(jīng)濟(jì)組織、小型及微型加工制造企業(yè)為資金投放對象，并以公司全部財產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。(二)未來三年業(yè)務(wù)、財務(wù)發(fā)展計劃及風(fēng)險管理計劃：業(yè)務(wù)發(fā)展計劃。業(yè)務(wù)規(guī)模第一年(2014年10—12月)貸款余額力爭達(dá)到3000萬元，第二年貸款余額力爭達(dá)到10000萬元，第三年貸款余額力爭達(dá)到18000萬元。并確保未來三年，涉農(nóng)貸款比例保持在管理部門要求以上。財務(wù)發(fā)展計劃。未來三年貸款利率按平均16％測算利息收入分別為：240萬元、1040萬元、2240萬元?？鄢?jīng)營費用外，預(yù)計未來三年實現(xiàn)利潤總額分別為：100萬元、700萬元、1000萬元。風(fēng)險管理計劃。(1)加強(qiáng)內(nèi)部控制。按照現(xiàn)代企業(yè)管理模式，有效發(fā)揮股東會、執(zhí)行董事、監(jiān)事及總經(jīng)理“三會一層”的公司治理結(jié)構(gòu)；設(shè)立專門的風(fēng)險管理崗位，實行“分級審批”、“貸審分離”的審查構(gòu)架。 (2)加強(qiáng)基礎(chǔ)管理和業(yè)務(wù)素質(zhì)、職業(yè)操守教育，嚴(yán)密防范操作風(fēng)險。 (3)根據(jù)信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的要求，做好信貸資產(chǎn)五級分類，不良貸款比例始終控制在5％以下，并足額計提各項資產(chǎn)風(fēng)險準(zhǔn)備。 (4)緊跟國家出臺的有關(guān)市場、政策、利率及相關(guān)因素的各項法規(guī)，加大貸款“三查”執(zhí)行力度，即調(diào)查人員深入企業(yè)，核實相關(guān)數(shù)據(jù)，進(jìn)行“貸前調(diào)查”；信貸人員深入企業(yè)監(jiān)控其經(jīng)營活動和資金流向，把握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營變化情況，認(rèn)真分析貸款風(fēng)險變化，進(jìn)行“貸后檢查”；及時反映信貸情況，監(jiān)控信貸執(zhí)行的全過程，進(jìn)行“貸后管理”。 (5)堅守分散風(fēng)險原則，貸出款項最大單一客戶金額不超過全部實收資本的10％。 五、申請人聯(lián)系方式 姓名 聯(lián)系電話 傳真及Email 通訊地址 *** 13700552689 介休市西堡村 *** 18636070059 介休市塔西巷76號 為使暢通貸款公司盡早為介休地區(qū)提供小額貸款服務(wù)，按照有關(guān)規(guī)定和要求，現(xiàn)向貴辦提出開業(yè)申請。妥否，請批復(fù)。 晉中市小額貸款有限公司籌建組 二0一四年九月十四日主題詞： 貸款公司 開業(yè) 申請 報送：介休市政府金融辦內(nèi)部發(fā)送：籌建工作組領(lǐng)導(dǎo) 晉中市小額貸款有限公司籌建工作組2014年9月12日印發(fā) 共印3份晉中市小額貸款有限公司籌建工作報告各位股東：現(xiàn)在我受晉中市小額貸款有限公司籌建工作組的委托，向各位股東作籌建工作報告，請予審議：一、晉中市小額貸款有限公司籌建過程為響應(yīng)黨的十八大有關(guān)加快民營金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的號召，根據(jù)《山西省小額貸款公司設(shè)立審批工作指引(試行)》、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》的精神，由***等九位自然人發(fā)起籌建晉中市小額貸款有限公司公司(以下簡稱“暢通貸款公司”)，籌建工作于2014年6月正式啟動，在各級領(lǐng)導(dǎo)的大力支持下，籌建組領(lǐng)導(dǎo)統(tǒng)一思想、組織到位、措施得力，籌建工作進(jìn)展順利，主要做了如下工作。(一)、前期醞釀、考察決策、達(dá)成共識。從2012年我們確立了在介休組建小額貸款公司的思路，從開始醞釀到2014年7月2日山西省金融辦正式批準(zhǔn)籌建歷經(jīng)2年6個月時間。先后考察過多家小額貸款公司，并與多位然人洽談過發(fā)起事宜，后經(jīng)反復(fù)醞釀于2013年2月由***牽頭與任成貴等8位自然人確立了合作意向，達(dá)成在介休籌建中小額貸款公司的共識。(二)制定出資方案，簽訂出資人協(xié)議書。按照《山西省小額貸款公司設(shè)立審批工作指引(試行)》，***作為主發(fā)起人制定了出資方案，并于2014年6月1日與其余8位出資人簽訂了《出資人協(xié)議書》。(三)依據(jù)主管部門有關(guān)規(guī)定，制定籌建方案。按照《山西省小額貸款公司設(shè)立審批工作指引(試行)》，和《中華人民共和國公司法》等規(guī)定要求，在可行性研究分析的基礎(chǔ)上，共同研究制定了《晉中市小額貸款有限公司籌建工作方案》，明確了籌建工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、注冊資金、出資比例、公司住址、治理架構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人力資源配置、主要管理制度起草計劃、籌建工作步驟和時間安排等。(四)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，有序推進(jìn)籌建。為提高籌建工作效率，加快籌建進(jìn)程，確保順利掛牌開業(yè)，成立了由***為組長的籌建工作組，籌建工作組全權(quán)負(fù)責(zé)展開了籌建的全面工作，籌建期間受到了介休市政府、各級金融辦、人民銀行等的大力支持與幫助。在此，我代表暢通公司的全體股東和籌建工作組向您們致以崇高的敬意和誠摯的感謝。二、暢通小額貸款公司籌建工作落實情況 2014年7月2日經(jīng)省金融辦晉金復(fù)(2014)84號文件批準(zhǔn)暢通貸款公司籌建申請，隨后，籌建工作組及時著手驗資，起草章程及主要管理制度與發(fā)展規(guī)劃，積極籌劃首次股東會，醞釀篩選高級管理人員，向社會招聘工作人員，同時抓緊營業(yè)場所的裝修等工作，具體如下：(一)組織資金及驗資。依據(jù)《晉中市小額貸款公司籌建工作方案》及各級主管部門和工商注冊登記的有關(guān)規(guī)定，籌建工作組及時開立驗資賬戶，組織出資人按時出資，并委托山西榆晉共濟(jì)會計師事務(wù)所有限公司對股東投資資格、注冊資本等情況進(jìn)行了審核，并于2014年9月16日出具了《驗資報告》，經(jīng)審驗確認(rèn)，暢通貸款公司注冊資本為人民幣21，000萬元。(二)起草《章程》，搭建主要議事規(guī)則。一是按照《公司法》、《山西省小額貸款公司設(shè)立審批工作指引(試行)》及其他相關(guān)規(guī)章制度要求，組織起草了《晉中市小額貸款有限公司章程(草案)》。二是構(gòu)建了股東會、執(zhí)行董事、監(jiān)事和總經(jīng)理為主體的公司治理結(jié)構(gòu)，為暢通貸款公司的順利運行打造了較為科學(xué)現(xiàn)代的公司治理框架。(三)制訂了暢通貸款公司主要管理制度。為了確保暢通貸款公司成立后即能依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動，逐步實現(xiàn)審慎經(jīng)營和規(guī)范化、制度化、科學(xué)化管理的目標(biāo)，籌建工作組起草了暢通貸款公司《信貸管理制度》、《財務(wù)管理制度》、《風(fēng)險監(jiān)控制度》、《信息披露制度》等制度，初步建立起與現(xiàn)代市場機(jī)制相適應(yīng)的公司管理制度，并提請執(zhí)行董事審閱。(四)完成了內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置，配備了工作人員。暢通小額貸款公司籌建工作組結(jié)合實際，按照精簡、高效的原則內(nèi)部設(shè)置“三部一室”：財務(wù)部、信貸部、審貸部和辦公室。從業(yè)人員根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模和效益情況暫定為15人，并于7月20日面向社會公開招聘，擬于7月26日正式開始崗前培訓(xùn)。(五)選定了營業(yè)場所?；I建工作組經(jīng)多方考察，最終采取租賃方式選定介休市義棠鎮(zhèn)西堡村，一至三層樓結(jié)構(gòu)，建筑面積約為400平方米作為營業(yè)場所，目前裝修工程基本完畢。(六)配備了完善的工作設(shè)施。暢通小額貸款公司安裝了監(jiān)控設(shè)施、110報警系統(tǒng)、計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，并配備了電腦、點鈔機(jī)、驗票儀等辦公用具。各位股東，暢通小額貸款公司的籌建工作得到了各有關(guān)部門高度關(guān)注與支持，同時也得到了各位股東的通力合作和大力協(xié)助，傾注了籌建工作組及工作人員的大量智慧、心血和情感。目前，各項籌建任務(wù)已順利完成，并具備開業(yè)要求。在此，我再次代表暢通小額貸款公司籌建領(lǐng)導(dǎo)組向您們表示衷心的感謝!最后，祝愿會議圓滿成功，祝愿暢通貸款公司如期開業(yè)，為金融事業(yè)的發(fā)展、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的騰飛做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。以上報告，提請會議審議。謝謝大家! 暢通小額貸款公司籌建工作組 二0一四年九月十四日晉中市小額貸款有限公司首次股東會決議(第l號)根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，晉中市小額貸款有限公司首次股東會于2014年7月22日在介休市暢通路橋有限公司會議室按照法定程序召開。出席會議的股東為 9人，占晉中市暢通小額小額貸款有限公司股權(quán)總額的100%，符合《中華人民共和國公司法》和《公司章程(草案)》的有關(guān)規(guī)定。 出席大會的股東對晉中市小額貸款有限公司籌建工作組提交股東會審議的以下五項議案進(jìn)行了審議，并以舉手表決的方式進(jìn)行了表決，表決情況如下： 關(guān)于《晉中市小額貸款有限公司籌建工作報告》，表決同意的股權(quán)為100%；不同意的股權(quán)為0%；棄權(quán)的股權(quán)為0%。 二、關(guān)于《晉中市小額貸款有限公司章程(草案)》，表決同意的股權(quán)為100%；不同意的股權(quán)為0%；棄權(quán)的股權(quán)為0%。三、擬任第一屆執(zhí)行董事***：表決同意的股權(quán)為100%；不同意的股權(quán)為0％；棄權(quán)的股權(quán)為0％。四、擬任第一屆監(jiān)事任成貴：表決同意的股權(quán)為100%；不同意的股權(quán)為0％；棄權(quán)的股權(quán)為0％。五、執(zhí)行董事***為公司法定代表人：表決同意的股權(quán)為100％；不同意的股權(quán)為0％；棄權(quán)的股權(quán)為0％。根據(jù)表決結(jié)果：表決同意的股東所持表決權(quán)超過到會股權(quán)半數(shù)，會議通過了《晉中市小額貸款有限公司籌建工作報告》、《晉中市小額貸款有限公司章程(草案)》、第一屆擬任執(zhí)行董事、監(jiān)事候選人及公司法定代表人。股東簽名： 二0一四年九月十四日晉中市小額貸款有限公司執(zhí)行董事決議本公司的執(zhí)行董事于2014年7月22日對籌建工作組提交的議案，作出決議如下：一、同意《暢通有限公司信貸管理制度》；二、同意《暢通有限公司財務(wù)管理制度》；三、同意《暢通有限公司風(fēng)險監(jiān)控制度》；四、同意《暢通有限公司信息披露制度》；五、聘任***為本公司總經(jīng)理；六、同意本公司設(shè)置財務(wù)部、信貸部、審貸部和辦公室四個辦事機(jī)構(gòu)。執(zhí)行董事簽字： 二0一四年九月十四日晉中市小額貸款有限公司章程(草案)第一章 總則第一條 為維護(hù)晉中市小額貸款有限公司(以下簡稱本公司)及本公司股東、債權(quán)人和利益相關(guān)人的合法權(quán)益，規(guī)范本公司經(jīng)營