xxxx農村商業(yè)銀行股份有限公司信貸風險預警監(jiān)測制度(已修改)
2024-11-19 14:40 本頁面
【正文】 XXXX農村商業(yè)銀行股份有限公司 信貸風險預警監(jiān)測制度 第一章 總則 第一條 為了提高 XXXX 農村商業(yè)銀行 股份有限公司 （以下簡稱 XX 農村商業(yè)銀行 ）信貸管理工作水平，增強對信貸風險的自我防范，自我控制和自我化解能力，促進 XX 農村商業(yè)銀行 可持續(xù)發(fā)展，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》、人民銀行有關法律法規(guī)和《農村合作金融機構風險評價和預警指標體系》，建立 XX 農村商業(yè)銀行 信貸風險預警監(jiān)測制度。 第二條 信貸風險是金融部門的傳統(tǒng)風險和主要風險，其預警和防范的有效性直接影響著金融部門業(yè)務的穩(wěn)健經營。信貸風險預警是客戶經理、貸后管理員通過有效手段，對借款客戶進行系統(tǒng)性、連續(xù)性監(jiān)測，及早發(fā)現(xiàn)和識別風險來源、風險范圍、 風險程度和風險走勢，發(fā)現(xiàn)相應的風險警示信號， XX 農村商業(yè)銀行 及時采取措施防范化解風險的一種貸后管理行為。 第三條 建立信貸風險預警監(jiān)測制度系統(tǒng)指標體系與中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《農村合作金融機構風險評價和預警指標》及人民銀行的要求一致。根據 XX 農村商業(yè)銀行 經營需要和預警監(jiān)測實際需要或行業(yè)管理規(guī)定，增加必要的監(jiān)測指標。 第四條 信貸風險預警監(jiān)測應當貫徹及時性原則：按月對本單位、本系統(tǒng)信貸風險情況進行監(jiān)測、分析和評價，并及時向上級聯(lián)社、當?shù)劂y監(jiān)部門、人民銀行報告風險狀況和風險處置措施。 第二章 監(jiān)測 指標 第五條 總量監(jiān)測：對信貸資金來源和運用總量、不良貸款總額、存貸比率、不良貸款比率、不良貸款變動率等總量指標進行監(jiān)測、趨勢分析和預測預警，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險。其中 ： （一）存貸比率 =各項貸款余額 /各項存款余額 *100%，一般以不超過 75%為標準值，借入支農再貸款的各支行可將支農再貸款納入資金來源計算存貸比率。根據存貸比率的大小及變化，判斷是否存在盲目擴張信貸規(guī)模使?jié)撛谛刨J風險增大的現(xiàn)象。 （二）不良貸款比率 =不良貸款余額 /全部貸款余額 *100%，一般以不超過 15%為標準值。對于超過標準值的，需對不良貸 款變動作重點關注；對于不良貸款比率有上升趨勢的，需提出信貸風險預警。 （三）不良貸款變動率 =期末不良貸款余額 /期初不良貸款余額，一般以 1為標準值，超過 1則說明不良貸款絕對額上升。對于不良貸款變動率大于 1 且有上升趨勢的，需提出信貸風險預警，并分析其原因、提出整改措施。 第六條 結構監(jiān)測：對信貸資金來源和運用的期限結構、行業(yè)結構，以及中
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