【正文】 第三章 結(jié)算產(chǎn)品 主講人：許海燕 1 1 基 本 結(jié) 算 產(chǎn) 品 1 3 代 理 結(jié) 算 產(chǎn) 品 4 24 目 錄 2 ?代理結(jié)算產(chǎn)品指農(nóng)業(yè)銀行按照客戶(hù)的委托，借助自身的網(wǎng)點(diǎn)、結(jié)算渠道、系統(tǒng)平臺(tái)和支付工具等資源，代理其進(jìn)行與第三者間的交易，從而實(shí)現(xiàn)加快資金結(jié)算過(guò)程或簡(jiǎn)化結(jié)算業(yè)務(wù)流程等目的的服務(wù)。 ?代理結(jié)算產(chǎn)品可以發(fā)揮我行的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和結(jié)算網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，增加中間業(yè)務(wù)收入，改善銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的質(zhì)量，降低經(jīng)營(yíng)管理中的風(fēng)險(xiǎn)，因而成為我行提高經(jīng)營(yíng)管理水平、防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段和方法。 概 述 3 代理同業(yè)結(jié)算 代理結(jié) 算產(chǎn)品 第三方支付 代理財(cái)政結(jié)算 目 錄 4 定義 代理同業(yè)結(jié)算指受其他銀行委托、代為辦理銀行匯票、匯兌、委托收款、托收承付等支付結(jié)算業(yè)務(wù)的行為。委托方為被代理行，受托方為代理行。其目標(biāo)客戶(hù)主要為銀行同業(yè)。 開(kāi)展代理同業(yè)結(jié)算業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持平等自愿、互惠互利、長(zhǎng)期合作的原則，遵照中國(guó)人民銀行印發(fā)的 《 支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理辦法 》 ，嚴(yán)格與客戶(hù)簽訂代理協(xié)議，明確雙方權(quán)利及義務(wù)。 代理同業(yè)結(jié)算 5 代理同業(yè)結(jié)算 代理外資銀行人民幣異地匯劃 代理股份制商業(yè)銀行結(jié)算 代信用社簽發(fā)銀行承兌匯票 代理同業(yè)結(jié)算 6 代理外資銀行 人民幣異地匯劃 (1)實(shí)時(shí)到賬，快捷方便。 (2)滿(mǎn)足外資銀行在境內(nèi)辦理人民幣異地匯劃及資金清算的需要。 (3)農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可辦理。 產(chǎn)品 特點(diǎn) 代理同業(yè)結(jié)算 產(chǎn)品 定義 代理外資銀行人民幣異地匯劃指農(nóng)業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)代理外資銀行客戶(hù)辦理的人民幣異地匯劃業(yè)務(wù)。包括異地代收、異地代付和異地現(xiàn)金代收業(yè)務(wù)。 7 使 用 規(guī) 定 (1)外資銀行需與主辦銀行簽訂代理業(yè)務(wù)協(xié)議。 (2)外資銀行所在地的省級(jí)分行指定一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為外資銀行在華分行人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)清算代理行；我行經(jīng)總行批準(zhǔn)的其他各地分行分別指定一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為外資銀行在華分行人民幣的結(jié)算代理行。 代理同業(yè)結(jié)算 代理外資銀行 人民幣異地匯劃 8 風(fēng)險(xiǎn) 提示 (1)結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)的填寫(xiě)要素不正確，影響資金及時(shí)準(zhǔn)確入賬。 (2)資金劃付不及時(shí)，影響外資銀行客戶(hù)使用資金。 代理同業(yè)結(jié)算 代理外資銀行 人民幣異地匯劃 9 代理同業(yè)結(jié)算 代理外資銀行人民幣異地匯劃 代理股份制商業(yè)銀行結(jié)算 代信用社簽發(fā)銀行承兌匯票 代理同業(yè)結(jié)算 10 產(chǎn) 品 定 義 代理股份制商業(yè)銀行結(jié)算指農(nóng)業(yè)銀行依托自身健全的匯劃系統(tǒng)，按照《 支付結(jié)算業(yè)務(wù)代理辦法 》 規(guī)定，與其他股份制商業(yè)銀行簽定代理結(jié)算協(xié)議，并按協(xié)議辦理代理簽發(fā)銀行匯票、代理匯兌等結(jié)算業(yè)務(wù)。 代理同業(yè)結(jié)算 代理股份制 商業(yè)銀行結(jié)算 11 ?指我行接受其他商業(yè)銀行的委托，為其辦理款項(xiàng)匯出和匯入的行為。 ?被代理行是外資銀行、國(guó)內(nèi)股份制商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)，代理行是農(nóng)業(yè)銀行。 代理簽發(fā)銀行匯票 代理匯兌業(yè)務(wù) 按業(yè)務(wù)種類(lèi)分類(lèi) 代理同業(yè)結(jié)算 代理股份制 商業(yè)銀行結(jié)算 ?指接受我行委托的其他商業(yè)銀行，使用農(nóng)業(yè)銀行的銀行匯票憑證、匯票專(zhuān)用章，為其開(kāi)戶(hù)單位或個(gè)人簽發(fā)銀行匯票并由農(nóng)業(yè)銀行兌付的行為。 ?被代理行是農(nóng)業(yè)銀行，代理行是外資銀行、國(guó)內(nèi)股份制商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)。 12 (1)產(chǎn)品適用于經(jīng)銀監(jiān)部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的外資銀行、國(guó)內(nèi)股份制商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)。 (2)能滿(mǎn)足其他股份制商業(yè)銀行辦理銀行匯票、匯兌等支付結(jié)算業(yè)務(wù)的需要。 (3)農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可辦理。 產(chǎn) 品 特 點(diǎn) 代理同業(yè)結(jié)算 代理股份制 商業(yè)銀行結(jié)算 13 使 用 規(guī) 定 (1)代理行與被代理行必須簽訂書(shū)面代理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。 (2)代理簽發(fā)我行銀行匯票的股份制商業(yè)銀行，須具備以下條件： ① 內(nèi)部管理完善，內(nèi)控制度健全； ② 經(jīng)營(yíng)狀況較好，無(wú)重大違規(guī)違紀(jì)行為； ③ 信譽(yù)良好，在人民銀行存有充足的準(zhǔn)備金，能保證及時(shí)移存簽發(fā)銀行匯票的資金。 (3)銀行匯票移存資金不計(jì)付利息。 代理同業(yè)結(jié)算 代理股份制 商業(yè)銀行結(jié)算 14 風(fēng)險(xiǎn) 提示 (1)代理簽發(fā)銀行匯票的印章和憑證放在代理行，易發(fā)生保管不善丟失。 (2)匯票資金移存不及時(shí)，易導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行墊付資金。 (3)移存信息不正確，導(dǎo)致客戶(hù)無(wú)法兌付，引起投訴。 代理同業(yè)結(jié)算 代理股份制 商業(yè)銀行結(jié)算 15 (1)適用于沒(méi)有承兌資格的城市信用社和農(nóng)村信用社。 (2)能滿(mǎn)足信用社為其客戶(hù)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的需要。 (3)所有與當(dāng)?shù)匦庞蒙绾炗唴f(xié)議代其客戶(hù)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)均可辦理。 產(chǎn)品 特點(diǎn) 產(chǎn)品 定義 指農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)經(jīng)辦行接受城市信用社或農(nóng)村信用社的委托，為在信用社開(kāi)戶(hù)的企業(yè)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。 代理同業(yè)結(jié)算 代信用社簽發(fā)銀行承兌匯票 16 使 用 規(guī) 定 (1)要與信用社簽訂代理簽發(fā)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的協(xié)議。 (2)信用社和其指定的客戶(hù)須在經(jīng)辦行開(kāi)立正常的資金往來(lái)結(jié)算賬戶(hù)和代辦銀行承兌匯票保證金賬戶(hù)。 (3)經(jīng)辦行須按票面金額收取不低于 50％的承兌保證金（含用存單、國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票或備用信用證進(jìn)行質(zhì)押），信用社必須就承兌金額與保證金的差額部分提供連帶責(zé)任擔(dān)保。 (4)能夠提供 100％保證金、全額存單、國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票或備用信用證質(zhì)押的，可按低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種流程辦理。 代理同業(yè)結(jié)算 代信用社簽發(fā)銀行承兌匯票 17 本票 風(fēng)險(xiǎn) 提示 (1)不在協(xié)議有效期內(nèi)代簽，信用風(fēng)險(xiǎn)完全轉(zhuǎn)嫁到農(nóng)業(yè)銀行。 (2)對(duì)不符合銀行承兌匯票申請(qǐng)條件的企業(yè)承兌，形成較大的信用風(fēng)險(xiǎn)。 (3)對(duì)不符合我行保證金要求的企業(yè)承兌，易導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行墊付資金。 代理同業(yè)結(jié)算 代信用社簽發(fā)銀行承兌匯票 18 代理同業(yè)結(jié)算 代理結(jié) 算產(chǎn)品 第三方支付 代理財(cái)政結(jié)算 目 錄 19 定義 代理財(cái)政結(jié)算指農(nóng)業(yè)銀行通過(guò)自身的網(wǎng)絡(luò)渠道，專(zhuān)門(mén)代理財(cái)政實(shí)現(xiàn)稅收、非稅收入的收繳，以及實(shí)現(xiàn)各級(jí)財(cái)政部門(mén)的直接支付、授權(quán)支付等代收付業(yè)務(wù)。 代理財(cái)政結(jié)算包括我行代理各級(jí)財(cái)政辦理收入、支出業(yè)務(wù)。 代理財(cái)政結(jié)算 20 代理中央財(cái)政結(jié)算 代理省級(jí)財(cái)政結(jié)算 代理市級(jí)財(cái)政結(jié)算 代理縣級(jí)財(cái)政結(jié)算 中央 省級(jí) 市級(jí) 縣級(jí) 按代理財(cái)政的級(jí)次分 代理財(cái)政結(jié)算 21 代理財(cái)政結(jié)算 22 代理財(cái)政 授權(quán)支付 (1)滿(mǎn)足預(yù)算單位按照財(cái)政部的授權(quán)，在財(cái)政部批準(zhǔn)的用款額度內(nèi)，通過(guò)國(guó)庫(kù)單一賬戶(hù)體系將資金支付到收款人賬戶(hù)的需要。 (2)農(nóng)業(yè)銀行預(yù)算單位零余額賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)均可辦理。 產(chǎn)品 特點(diǎn)