【正文】 第二章 保險(xiǎn)制度 第一節(jié) 保險(xiǎn)的本質(zhì) 1 第二節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展 2 第三節(jié) 保險(xiǎn)的職能與作用 3 第四節(jié) 保險(xiǎn)的基本分類 4 第五節(jié) 社會 保險(xiǎn)簡介 5 【 教學(xué)目的與要求 】 識記保險(xiǎn)的本質(zhì)； 識記可保風(fēng)險(xiǎn)條件； 掌握保險(xiǎn)產(chǎn)生的基礎(chǔ)； 識記保險(xiǎn)的職能； 識記保險(xiǎn)的分類。 掌握社會保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)種 【 重點(diǎn)難點(diǎn) 】 保險(xiǎn)的本質(zhì)與可保風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)的各種分類 【 教學(xué)課時 】 6課時 第一節(jié) 保險(xiǎn)的本質(zhì) ? 一、保險(xiǎn)的基本問題 ? 二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理性條件 一、保險(xiǎn)的基本問題 ? （一）保險(xiǎn)的定義 ? （二）保險(xiǎn)與 類似經(jīng)濟(jì)行為的比較 1 2 保險(xiǎn)：是保險(xiǎn)人通過收取保險(xiǎn)費(fèi) 的形式 建立保險(xiǎn)基金 用于 補(bǔ)償因 自然災(zāi)害和意外事故 所造成的 經(jīng)濟(jì)損失或在 人身保險(xiǎn)事件(包括因死亡、疾病、傷殘、年老、失業(yè)等 )發(fā)生時給付保險(xiǎn)金的一種 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度 。（ 申 P14） 保險(xiǎn)：是指投保人根據(jù)合同 約定，向保險(xiǎn)人 支付保險(xiǎn)費(fèi) ，保險(xiǎn)人對于合同約定 的可能發(fā)生的事故 因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn) 損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任 ，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到 合同約定 的 年齡、期限 時 承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的 商業(yè) 保險(xiǎn)行為（ 保險(xiǎn)法 ） （一）保險(xiǎn)的定義 ? 理解并熟知保險(xiǎn)定義的五個要點(diǎn)： ? 第一；經(jīng)濟(jì)保障是 保險(xiǎn)的本質(zhì) 特征 ? 第二；經(jīng)濟(jì)保障的基礎(chǔ)是概率論和大數(shù)法則 ? 第三；經(jīng)濟(jì)保障的費(fèi)用來源于 保險(xiǎn)費(fèi) 形成的保險(xiǎn)基金 ? 第四；經(jīng)濟(jì)保障的結(jié)果是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和損失的共同分擔(dān) ? 第五；經(jīng)濟(jì)保障的時滯衍生出保險(xiǎn)的金融中介功能 （二）保險(xiǎn)與類似經(jīng)濟(jì)行為的比較 保險(xiǎn)與賭博 保險(xiǎn)與儲蓄 保險(xiǎn)與救濟(jì) 保險(xiǎn)與賭博 （ 1）什么是賭博？ 第七屆人民代表大會常務(wù)委員會第十一次會議決議： 第二條 凡以財(cái)物作賭注比輸贏的活動，都是賭博行為 。 …… 《 刑法修正案（六） 》 第十八條 ： “ 以營利為目的，聚眾賭博或者以賭博為業(yè)的， 處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處罰金。 …… （ 2） 聯(lián)系 ： 1）都屬于風(fēng)險(xiǎn)交易，以 隨機(jī)事件 為基礎(chǔ) 。 2）以較小的支出獲得較大的回報(bào) 。 （ 3） 區(qū)別 ： 保險(xiǎn) 賭博 1） 風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不同 投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)； 2）目的不同 賭博是創(chuàng)造風(fēng)險(xiǎn)。用確定成本（賭注）轉(zhuǎn)變?yōu)椴淮_定性的收益。 3） 結(jié)果不同 厭惡風(fēng)險(xiǎn)，愿意付出保費(fèi)轉(zhuǎn)移損失不確定性； 4） 法律地位不同 在任何國家或地區(qū)都是合法的。 5） 要求不同 對 標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益 個人意愿 純粹風(fēng)險(xiǎn)。 保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)。用穩(wěn)定的成本支出（保費(fèi)）防范不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。 大多國家明令禁止的。給社會、家庭帶來不穩(wěn)定 。 愛好風(fēng)險(xiǎn)，愿意付出賭本來獲得利益的不確定性。 保險(xiǎn)與儲蓄 （ 1） 聯(lián)系 ： 1） 都是客戶以現(xiàn)有的剩余資金作為將來需要的準(zhǔn)備。 2） 都是處理經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定的措施。 人身保險(xiǎn) 儲蓄 1）目的不同 小額保費(fèi)支出獲得穩(wěn)定保障。分散風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失。 自保范圍的應(yīng)付危險(xiǎn)的方法。 2）權(quán)益性質(zhì)不同 保費(fèi)所有權(quán)與使用權(quán)永久分離，保險(xiǎn)儲金暫時分離，提取儲金要審核。 所有權(quán)與使用權(quán)暫時分離，存款自愿，取款自由。 3）性質(zhì)不同 互助行為。發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)儲金具有射幸性。未發(fā)生保險(xiǎn)事故儲蓄儲金是本利和。 自助行為。本金加利息。 4）經(jīng)營技術(shù)不同 費(fèi)率按損失概率、生命表、利率計(jì)算。在某些條件下，允許免費(fèi)保障。 單利、復(fù)利 —— 是存款價(jià)格。 （ 2） 區(qū)別 （人身保險(xiǎn)與儲蓄的比較） 保險(xiǎn)與救濟(jì) （ 2） 聯(lián)系 ： 都是補(bǔ)償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟(jì)制度 。 （ 3） 區(qū)別 ： （ 1） “ 救濟(jì) ” 含義 “ 救濟(jì) ” ：是 “ 用金錢或物資幫助災(zāi)區(qū)或生活困難的人 ” 。 保險(xiǎn) 救濟(jì) 1）權(quán)利義務(wù)不同 雙方權(quán)利義務(wù)對等 授、受雙方權(quán)利、義務(wù)不等 2）性質(zhì)不同 互助行為 它助行為 3）主體不同 約定事故或事件發(fā)生保險(xiǎn)人按照合同支付保險(xiǎn)金給被保險(xiǎn)人或其受益人。 國家、社團(tuán)組織或個人救濟(jì)遭受風(fēng)險(xiǎn)的受災(zāi)者。 4）法律依據(jù)不同 保險(xiǎn)行為受保險(xiǎn)法約束，穩(wěn)定地經(jīng)濟(jì)保障 根據(jù)社會救濟(jì)政策履行職責(zé)，不定的經(jīng)濟(jì)幫助。 二、可保風(fēng)險(xiǎn)的理想條件（教材 P27） 可保風(fēng)險(xiǎn)： 保險(xiǎn)公司可以接受、承保的風(fēng)險(xiǎn)叫做可保風(fēng)險(xiǎn)。 僅限于純粹風(fēng)險(xiǎn) 且必須滿足下列條件： 存在大量具有同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單位（標(biāo)的 ） 損失是可以確定和測量的 （現(xiàn)實(shí)性） 損失的發(fā)生必須是意外的 或偶然的