【正文】 河北省工商銀行數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)建設(shè)方案建議書北京世紀(jì)明日網(wǎng)絡(luò)科技有限公司二零零零年三月河北省工商銀行數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)建設(shè)方案目 錄第一章 前言 數(shù)據(jù)倉庫發(fā)展史 競爭日趨激烈的金融市場 中國專業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn) 中國專業(yè)銀行實施數(shù)據(jù)倉庫的意義 中國專業(yè)銀行實施數(shù)據(jù)倉庫已具備的條件第二章 數(shù)據(jù)倉庫總體概述 數(shù)據(jù)倉庫基礎(chǔ) 數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)概述 一個可擴(kuò)展數(shù)據(jù)倉庫的基本框架 一個數(shù)據(jù)倉庫實施流程第三章 系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)設(shè)計 方案總體框架圖 系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)設(shè)計 系統(tǒng)方案的組成第四章 銀行數(shù)據(jù)倉庫的建設(shè) 面向應(yīng)用的OLTP系統(tǒng)和面向主題的OLAP系統(tǒng) 個性化服務(wù)的定義 業(yè)務(wù)探索/業(yè)務(wù)發(fā)掘 建立市場客戶信息基礎(chǔ) 利用數(shù)據(jù)倉庫實現(xiàn)的基本模塊 更高層次的開發(fā)應(yīng)用 綜合信息發(fā)布第五章 方案實施建議 開發(fā)模式 組織機(jī)構(gòu) 項目實施進(jìn)程 項目進(jìn)度計劃第六章 產(chǎn)品報價 軟件產(chǎn)品報價 硬件產(chǎn)品報價 項目開發(fā)實施費(fèi)用第一章 前言 數(shù)據(jù)倉庫發(fā)展史 相對于許多行業(yè)而言，信息處理技術(shù)還是一門新興的技術(shù)，但是其發(fā)展速度卻幾乎是最快的。隨著計算機(jī)硬件技術(shù)的飛速發(fā)展，軟件技術(shù)也是日新月異。許多企業(yè)和機(jī)構(gòu)已經(jīng)建立了相對完善的OLTP（聯(lián)機(jī)事物處理）系統(tǒng)。隨著時間的推移，這些系統(tǒng)中積累了大量的歷史數(shù)據(jù)，其中蘊(yùn)含了許多重要的信息。通過對這些歷史數(shù)據(jù)的分析和綜合處理，可以找到那些對企業(yè)發(fā)展至關(guān)重要的業(yè)務(wù)信息，從而幫助有關(guān)主管和業(yè)務(wù)部門作出更加合理的決策。70年代中期出現(xiàn)的MIS（管理信息系統(tǒng)）實際上就是在這種背景下產(chǎn)生的。但MIS具有極大的局限性。首先，它是按預(yù)先定義好的流程對數(shù)據(jù)作相應(yīng)的處理，因此只能對預(yù)先描述好的業(yè)務(wù)問題進(jìn)行回答。其次由于開發(fā)工具的限制，對它的修改也不大方便，特別是業(yè)務(wù)流程發(fā)生變化，模型需要調(diào)整，這種修改更加困難。最后數(shù)據(jù)的不斷積累和數(shù)據(jù)量迅速增加，普通的商用數(shù)據(jù)庫（即OLTP數(shù)據(jù)庫）難以處理，系統(tǒng)的擴(kuò)展存在很大限制。在這種情況下MIS逐步發(fā)展到了數(shù)據(jù)倉庫。世界上最早的數(shù)據(jù)倉庫是NCR公司為全美、也是全世界最大的連鎖超市集團(tuán)Wal*Mart在1981年建立的，經(jīng)過二十年的發(fā)展，該系統(tǒng)已經(jīng)非常完善，數(shù)據(jù)量擴(kuò)展到27TB，成為迄今為止世界上最大的數(shù)據(jù)倉庫。 競爭日趨激烈的金融市場 根據(jù)Tower Group公司1998年10月的研究，1999年全球金融機(jī)構(gòu)將投資54億美金實施數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)，其中歐美地區(qū)占八成的市場份額，其次為亞太地區(qū)，在美國實施數(shù)據(jù)倉庫的單位以大型銀行為主，基礎(chǔ)上啟動的資金為五百萬美金以上；1998年在全球前500家銀行中已經(jīng)有近九十家的數(shù)據(jù)倉庫數(shù)據(jù)量超過500GB，預(yù)測在1999年將有150家，2000年有260家；數(shù)據(jù)倉庫是金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)客戶關(guān)系管理（Customer Relationship Management）的核心技術(shù)，也是金融業(yè)競爭優(yōu)勢的來源，主要的應(yīng)用業(yè)務(wù)部門為信用卡部、信貸部、市場部和零售業(yè)務(wù)部等，應(yīng)用領(lǐng)域是以客戶為中心的分銷渠道管理、客戶利潤分析、客戶關(guān)系優(yōu)化和風(fēng)險控管。 造成歐美地區(qū)金融機(jī)構(gòu)采用數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)，提供以客戶為中心的個性化服務(wù)（One to One Marketing）的背景原因如下：1） 金融服務(wù)市場的開放競爭。如ATamp。T電話公司的電話卡可以透支打電話、福特汽車公司的購車信用分期付款、零售業(yè)的透支分會員卡和貴賓卡、信用卡公司發(fā)行信用卡、ESD建立ATM網(wǎng)、GE公司的貸款服務(wù)，保險公司的儲蓄型保險單和保單貸款等，允許銀行業(yè)的并購，影響銀行的業(yè)務(wù)收入和利潤。2） 上述的開放市場，業(yè)者會推出多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)，讓顧客有更多的比較和選擇的機(jī)會。造成顧客購買的因素，除了價格以外，還應(yīng)考慮方便性、可用性等，形成個性化服務(wù)的需求。銀行需要更進(jìn)一步了解客戶，才能滿足客戶需求，進(jìn)而留住客戶，增加利潤。3） 信息技術(shù)（如海量并行處理的技術(shù)）的突飛猛進(jìn)，使得快速地分析客戶詳細(xì)的歷史交易數(shù)據(jù)成為可能，從而可以更好地了解、模擬和預(yù)測客戶的消費(fèi)行為、偏好等。另外移動通信技術(shù)的進(jìn)步，讓客戶訪問信息服務(wù)的方式不受時空的限制。這些技術(shù)讓銀行業(yè)務(wù)用戶可以及時響應(yīng)各種突發(fā)的復(fù)雜的經(jīng)營問題。4） 銀行現(xiàn)有的管理制度和業(yè)務(wù)流程，都是以產(chǎn)品（Product）為中心來進(jìn)行客戶服務(wù)，不同的帳號信息分散在不同的計算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)，缺乏對客戶統(tǒng)一的全面了解?，F(xiàn)有的生產(chǎn)系統(tǒng)是銀行營運(yùn)和客戶的基礎(chǔ)設(shè)施，無法提供多用戶對大量歷史數(shù)據(jù)同時進(jìn)行突發(fā)的復(fù)雜的決策分析，所以建立另外一套以客戶為中心的數(shù)據(jù)倉庫決策支持系統(tǒng)是實現(xiàn)個性化服務(wù)的必要手段。 中國專業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn) 1984年人民銀行成為中央銀行的角色，成立了四家國有專業(yè)銀行：工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行。后來又成立交通銀行、中信實業(yè)銀行、光大銀行等十一家股份制商業(yè)銀行。1996年改組城市信用合用社建立股份制城市商業(yè)銀行。國有專業(yè)銀行長期在計劃體制下運(yùn)轉(zhuǎn)，其經(jīng)營行為和經(jīng)營意識帶有很強(qiáng)的行政色彩，正向商業(yè)銀行化進(jìn)行過渡。隨著經(jīng)濟(jì)的增長和國民生活水平的提高，社會保障制度的改革，政府?dāng)U大內(nèi)需的政策等，國有專業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)，如住房貸款、退休養(yǎng)老金、消費(fèi)貸款和信用卡業(yè)務(wù)等，將成為銀行業(yè)務(wù)和利潤的增長點(diǎn)。如何爭取零售業(yè)務(wù)的市場機(jī)會，發(fā)掘信用好風(fēng)險低的客戶已成為銀行關(guān)注的焦點(diǎn)。在未來零售業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，改善銀行的獲利能力，將加速國有專業(yè)銀行轉(zhuǎn)型成為商業(yè)銀行的進(jìn)程。 在現(xiàn)階段，主要是國有專業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行、郵政銀行之間的競爭，其他服務(wù)業(yè)和外資銀行尚未構(gòu)成全面性的威脅。雖然，國有專業(yè)銀行具有覆蓋全國營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢，但受歷史包袱的影響，期待擴(kuò)大零售業(yè)務(wù)，以提高獲利能力；股份制商業(yè)銀行規(guī)模相對小，只能提供地區(qū)性的服務(wù)，零售業(yè)務(wù)是主要的收入來源，從國有專業(yè)銀行和郵政銀行中爭取更多的新客戶，將是主要的經(jīng)營策略；郵政銀行的優(yōu)勢在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶基礎(chǔ)和更多的增值服務(wù)，競爭的策略是留住有利潤的客戶和爭取新客戶，所以郵政銀行也將是現(xiàn)階段國有專業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的重要競爭對手。 1999年11月15日，中國與美國簽署加入世界貿(mào)易組織的雙邊協(xié)議，中國將自加入世界貿(mào)易組織起，逐步開放金融市場，入世兩年后開放外資銀行經(jīng)營對公業(yè)務(wù)，五年后開放對私業(yè)務(wù)和設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。在可預(yù)見的未來，國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)將同世界級的外資銀行發(fā)生面對面的激烈競爭。屆時，客戶有更多的選擇，競爭會更加的激烈。世界級的外資銀行為加速取得和擴(kuò)大在中國的市場份額，將引進(jìn)其在國外實施多年的以客戶為中心的數(shù)據(jù)倉庫決策支持系統(tǒng)，推出更多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)來爭取高利潤的客戶。因此，了解客戶需求和客戶對銀行的利潤貢獻(xiàn)度、提供有競爭性的產(chǎn)品或服務(wù)、經(jīng)由客戶喜好的渠道、在適當(dāng)?shù)臅r機(jī)對客戶進(jìn)行銷售或服務(wù)，這種個性化服務(wù)的策略將是國內(nèi)商業(yè)銀行在目前競爭優(yōu)勢的來源，同時也是未來與外資銀行競爭必備的武器。如何建立個性化服務(wù)的數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)，已經(jīng)成為國內(nèi)銀行現(xiàn)階段最重要的課題。 中國專業(yè)銀行實施數(shù)據(jù)倉庫的意義 從現(xiàn)在和將來專業(yè)銀行所面臨的市場環(huán)境來看，實施以客戶為中心的數(shù)據(jù)倉庫決策支持系統(tǒng)，將對國內(nèi)銀行業(yè)現(xiàn)在和未來的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響，且具有重大的戰(zhàn)略意義。 首先是增強(qiáng)國內(nèi)銀行的競爭力，在激烈的競爭中維持獲利。無論現(xiàn)在或是未來，銀行將面臨著一個激烈競爭的態(tài)勢，必須對市場多變的需求作出及時響應(yīng)，才能持續(xù)生存和發(fā)展。根據(jù)國外商業(yè)銀行的經(jīng)驗，在金融市場開放環(huán)境中，銀行競爭優(yōu)勢的來源是對每一位客戶提供個性化服務(wù)。然而銀行有數(shù)以千百萬計的客戶，如何將客戶細(xì)分到以客戶為中心的客戶單一市場呢？也就是如何設(shè)計大量個性化的產(chǎn)品或服務(wù)。銀行只有通過以客戶為中心（Customer Centric）的決策支持系統(tǒng)，才能使用科學(xué)的方法實現(xiàn)個性化服務(wù)。數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)存放每一位客戶同銀行往來的詳細(xì)的歷史交易明細(xì)數(shù)據(jù)，對客戶有統(tǒng)一的視圖，能幫助銀行業(yè)務(wù)用戶以科學(xué)的手段快速地分析、模擬和預(yù)測客戶的個性化需求，進(jìn)而設(shè)計符合客戶需求的產(chǎn)品或服務(wù)。通過客戶喜好的渠道完成交易，是增強(qiáng)專業(yè)銀行競爭能力最有效的手段。 其次是提高專業(yè)銀行整體運(yùn)作與管理水平。數(shù)據(jù)倉庫決策支持系統(tǒng)是專業(yè)銀行管理模式發(fā)展的結(jié)果。隨著各個歷史時期經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變化，專業(yè)銀行的經(jīng)營管理模式在演變，最初強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)管理，是因為來源比較狹窄，主要是活期存款，而工商企業(yè)的資金需求也較簡單，采用會計記帳設(shè)備提高生產(chǎn)力；到了六十年代，產(chǎn)生負(fù)債管理理論，強(qiáng)調(diào)要通過負(fù)債管理保持銀行的流動性，主動從市場、銀行業(yè)來調(diào)劑資金余缺，開始引進(jìn)會計系統(tǒng)計算機(jī)化；七十年代末期，出現(xiàn)了資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論，重點(diǎn)在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理、信貸風(fēng)險管理、投資風(fēng)險管理和外匯交易風(fēng)險管理，MIS和分行自動化成為核心系統(tǒng)；九十年代，金融市場的開放，低利率和信用擴(kuò)張刺激消費(fèi)，零售業(yè)務(wù)成為銀行的主要業(yè)務(wù)和收入，客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的要求越來越高，銀行業(yè)務(wù)部門和管理層首要關(guān)心的問題在于如何降低風(fēng)險和增加利潤，以客戶為中心的數(shù)據(jù)倉庫決策支持系統(tǒng)可以快速地了解每一項交易、每一個帳號、每一個分銷渠道、每一位客戶的風(fēng)險和利潤，讓銀行作出正確的業(yè)務(wù)決策，及時響應(yīng)每一位客戶的現(xiàn)在和未來需要，提高整體運(yùn)作和管理水平。 最后是增強(qiáng)專業(yè)銀行應(yīng)變能力。訂立金融市場開放時間表，讓國內(nèi)銀行有充分的時間準(zhǔn)備來提高自己的競爭實力，以應(yīng)付外資銀行在將來的競爭。人民銀行會逐步放松管制政策和增加國內(nèi)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，讓國內(nèi)銀行熟悉市場經(jīng)濟(jì)的運(yùn)作規(guī)則。當(dāng)外資銀行可以在國內(nèi)經(jīng)營零售業(yè)務(wù)時，如果國內(nèi)銀行已經(jīng)完全掌握客戶的行為和需求，了解各種金融產(chǎn)品的的操作和管理，那么對國內(nèi)銀行的沖擊就比較小。問題在于，國內(nèi)銀行如何在這么短的時間內(nèi)完成這么多的事情。如果沒有足夠的企業(yè)和客戶信息，國內(nèi)銀行如何了解人民銀行推出的新政策對銀行的影響呢？又如何向人民銀行建議新業(yè)務(wù)和服務(wù)呢？或是對付外資銀行的競爭呢？企業(yè)級的數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)，存放銀行各種主題，如客戶、帳號、部門、金融產(chǎn)品、商業(yè)活動、位置、渠道和交易事件等，可以快速地分析、模擬和預(yù)測新業(yè)務(wù)和新政策對銀行整體的影響，讓銀行的領(lǐng)導(dǎo)及時制定策略和戰(zhàn)術(shù)，應(yīng)變突發(fā)的復(fù)雜的經(jīng)營問題。 中國專業(yè)銀行實施數(shù)據(jù)倉庫已具備的條件 近年來，中國專業(yè)銀行在管理上已逐步形成了一套快速適應(yīng)市場變化、滿足用戶需求的內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制。概括來講，中國專業(yè)銀行實施個性化服務(wù)數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)具備了以下條件：1） 企業(yè)有一支較高素質(zhì)的管理人才和技術(shù)隊伍，具備參與信息建設(shè)的豐富經(jīng)驗，為基礎(chǔ)上實施提供了人才的保證。2） 完善的信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，如ATM網(wǎng)絡(luò)、電話銀行、傳真服務(wù)、呼叫中心、網(wǎng)上服務(wù)、POS系統(tǒng)、企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)、人行的電子清算系統(tǒng)等，確保交易信息源能及時的獲得，數(shù)據(jù)倉庫建成后使用