【正文】 金 融 基 礎(chǔ) 知 識(shí)2022年農(nóng)信社招考理論培訓(xùn) 主要內(nèi)容第一章 金融基礎(chǔ)第二章 公司金融第三章 個(gè)人金融金融基礎(chǔ)知識(shí)金融基礎(chǔ)知識(shí)模塊模塊第一章 金融基礎(chǔ)金融的基本范疇金融機(jī)構(gòu)體系宏觀金融運(yùn)行及調(diào)控商業(yè)銀行業(yè)務(wù)第一節(jié)金融的基本范疇u金融的涵義u金融領(lǐng)域覆蓋的范圍u金融運(yùn)行系統(tǒng)概覽u金融運(yùn)行基本要素：貨幣、利率和金融工具一、金融的涵義貨幣資金的融通金融是金融是 從從 時(shí)間時(shí)間 和和 風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)兩個(gè) 維維 度上配置度上配置稀缺稀缺 資資 源的活源的活 動(dòng)動(dòng) 。金融是指社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中貨幣流通和信用活動(dòng)以及與其相聯(lián)系的一切經(jīng)濟(jì)關(guān)系的總和。二、金融領(lǐng)域覆蓋范圍金融中介服務(wù)，包括中央銀行服務(wù)、存貸業(yè)務(wù)和銀行中介業(yè)務(wù)的服務(wù)投資銀行服務(wù)非強(qiáng)制性的保險(xiǎn)和養(yǎng)老金服務(wù)、再保險(xiǎn)服務(wù)房地產(chǎn)、租借、租賃等服務(wù)為以上各項(xiàng)服務(wù)的種種金融中介服務(wù)二、金融領(lǐng)域覆蓋范圍銀行 證券金融信息服務(wù)保險(xiǎn)Please write down of contents explanation for Business Area.三、金融運(yùn)行系統(tǒng)金融運(yùn)作的對(duì)象金融運(yùn)行的渠道金融運(yùn)行的調(diào)控機(jī)制金融運(yùn)行的制度環(huán)境金融運(yùn)作的對(duì)象金融工具 金融資產(chǎn)貨幣 信貸資金金融運(yùn)行的渠道金融市場(chǎng)體系貨幣市場(chǎng)資本市場(chǎng)金融衍生工具市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)外匯市場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)體系中國(guó)人民銀行商業(yè)銀行政策性銀行各種非銀行金融機(jī)構(gòu)金融運(yùn)行的渠道金融運(yùn)行的調(diào)控機(jī)制金融運(yùn)行的調(diào)控機(jī)制決策執(zhí)行機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期起作用的金融法律法規(guī)貨幣政策金融運(yùn)行的制度環(huán)境? 貨幣制度、信用制度、利率制度、匯率制度、支付清算制度、銀行及金融機(jī)構(gòu)有關(guān)制度、金融市場(chǎng)有關(guān)制度、金融監(jiān)管制度四、金融運(yùn)行的基本要素金融運(yùn)行的基本要素貨幣利率 金融工具金融運(yùn)行的基本要素 — 貨幣? 在現(xiàn)實(shí)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中，沒有人不知道貨幣，社會(huì)上每一個(gè)人、每一家企業(yè)，幾乎天天都在和貨幣打交道，但是對(duì)貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展過程、貨幣的性質(zhì)、貨幣的運(yùn)行規(guī)律、職能作用等問題，人們卻未必都能了解。正如英國(guó)一位國(guó)會(huì)議員曾經(jīng)說過：“ 受戀愛愚弄的人，甚至還沒有因鉆研貨幣本質(zhì)而受愚弄的人多。 ” 西方一位經(jīng)濟(jì)學(xué)家也曾說過：在一萬個(gè)人中，只有一個(gè)人懂得貨幣問題。貨幣與貨幣制度貨幣的本質(zhì) ?貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。貨幣的職能貨幣的計(jì)量?價(jià)值尺度、流通手段?支付手段、貯藏手段?世界貨幣?狹義的貨幣量 =現(xiàn)金 +活期存款?廣義的貨幣量 =現(xiàn)金 +全部存款 +某些短期流動(dòng)性金融資產(chǎn)我國(guó)的貨幣層次貨幣貨幣M0=流通中的現(xiàn)金M1=M0+非金融性公司的活期存款M2=M1+非金融性公司的定期存款 +儲(chǔ)蓄存款 +其他存款人民幣貨幣制度u 人民幣是我國(guó)的法定貨幣。以人民幣支付我國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。人民幣沒有法定含金量，也不能自由兌換黃金。u 人民幣的單位是 “元 ”。元是主幣，輔幣的名稱是 “角 ”和 “分 ”。人民幣的符號(hào)為 “￥ ”，縮寫為 “RMB”和 “CNY”。u 人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。國(guó)務(wù)院每年在國(guó)民經(jīng)濟(jì)計(jì)劃綜合平衡的基礎(chǔ)上，核準(zhǔn)貨幣發(fā)行指標(biāo)，并授權(quán)中國(guó)人民銀行發(fā)行。u 禁止偽造、變?cè)烊嗣駧?。禁止出售、?gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧拧＝构室鈿p人民幣。禁止在宣傳品、出版物或其他商品非法使用人民幣圖樣。u 任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券以代替人民幣在市場(chǎng)上流通。u 殘缺、污損的人民幣，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀。u 中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫(kù)，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分庫(kù)。分庫(kù)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫(kù)的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定、動(dòng)用發(fā)行基金。 u 對(duì)人民幣的出入境實(shí)行限額管理。人民幣貨幣制度u 人民幣是我國(guó)的法定貨幣。以人民幣支付我國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。人民幣沒有法定含金量，也不能自由兌換黃金。u 人民幣的單位是 “元 ”。元是主幣，輔幣的名稱是 “角 ”和 “分 ”。人民幣的符號(hào)為 “￥ ”，縮寫為 “RMB”和 “CNY”。u 人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。國(guó)務(wù)院每年在國(guó)民經(jīng)濟(jì)計(jì)劃綜合平衡的基礎(chǔ)上，核準(zhǔn)貨幣發(fā)行指標(biāo)，并授權(quán)中國(guó)人民銀行發(fā)行。u 禁止偽造、變?cè)烊嗣駧?。禁止出售、?gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧拧＝构室鈿p人民幣。禁止在宣傳品、出版物或其他商品非法使用人民幣圖樣。u 任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券以代替人民幣在市場(chǎng)上流通。u 殘缺、污損的人民幣，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀。u 中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫(kù)，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分庫(kù)。分庫(kù)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金，應(yīng)當(dāng)按照上級(jí)庫(kù)的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個(gè)人不得違反規(guī)定、動(dòng)用發(fā)行基金。 u 對(duì)人民幣的出入境實(shí)行限額管理。金融運(yùn)行的基本要素 — 利率u利率概念的理解?利率是用百分比表示的一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率。用公式表示為：? 利率 == 100％利息的計(jì)算方法I＝ ArnS＝ A+I＝ A( 1＋ nr).I＝ A[（ 1+r） n –1]S＝ A+I＝ A(1＋ r)n單利法復(fù)利法利率體系n對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款n存款準(zhǔn)備金n再貼現(xiàn)n公開市場(chǎng)操作n人民幣存款利率，除大額協(xié)議存款利率、同業(yè)存款利率由雙方協(xié)商確定外，其他存款實(shí)行上限管理； n人民幣貸款利率按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定實(shí)行浮動(dòng)；實(shí)行下限管理。 n同業(yè)拆借市場(chǎng)n銀行間債券市場(chǎng)n證券交易所債券回購(gòu)n憑證式國(guó)債的發(fā)行利率由財(cái)政部制定； n記賬式國(guó)債的發(fā)行利率由市場(chǎng)競(jìng)標(biāo)形成政策性利率金融機(jī)構(gòu)存貸款利率 貨幣市場(chǎng)利率 國(guó)債利率 金融運(yùn)行的基本要素 — 金融工程u金融工具的概念216。 金融工具是指在信用活動(dòng)中產(chǎn)生的證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的書面憑證。它是信用關(guān)系的載體，可以充當(dāng)現(xiàn)實(shí)的或潛在的流通手段和支付手段。u金融工具的分類216。 貨幣市場(chǎng) 金融工具216。資本市場(chǎng)金融工具216。金融衍生工具金融工具的特點(diǎn)期限性 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)性 收益性即金融工具的本金遭受損失的可能性即金融工具實(shí)際存在的有效期即將金融工具轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不遭受損失的能力即金融工具能夠以各種方式給持有人帶來收益的特性特點(diǎn)第二節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系u金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成與功能u金融市場(chǎng)u金融中介機(jī)構(gòu)u中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)成定義一、金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成與功能金融機(jī)構(gòu)體系是指金融機(jī)構(gòu)的組織體系，簡(jiǎn)稱金融體系。它是一個(gè)由經(jīng)營(yíng)和管理金融業(yè)務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)所組成的完整系統(tǒng)。金融體系包括金融市場(chǎng)、金融中介、金融服務(wù)公司和其他用于實(shí)現(xiàn)家庭、企業(yè)及政府的金融決策的機(jī)構(gòu)。一、金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成與功能功能支付結(jié)算的功能資金流動(dòng)的功能風(fēng)險(xiǎn)管理功能信息提供功能聚集資源的功能監(jiān)督和激勵(lì)功能金融機(jī)構(gòu)體系的功能 — 資金流動(dòng)金融中介間接融資直接融資金融市場(chǎng)盈余單位家庭 企業(yè) 政府赤字單位家庭 企業(yè) 政府二、金融市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)資本市場(chǎng)其他金融市場(chǎng)衍生金融市場(chǎng)Please write down of contents explanation for Business Area.三、金融中介機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)政策性金融機(jī)構(gòu)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)三、金融中介機(jī)構(gòu) — 商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)u 商業(yè)銀行 商業(yè)銀行又稱存款貨幣銀行或存款銀行。從一般意義上講，商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)的功能。u 儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 在西方國(guó)家，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在各國(guó)的名稱各異，如美國(guó)的儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)和互助儲(chǔ)蓄銀行、英國(guó)的信托儲(chǔ)蓄銀行和房屋互助協(xié)會(huì)等。這些機(jī)構(gòu)的資金來源主要是吸收儲(chǔ)蓄存款，資金運(yùn)用主要是發(fā)放抵押貸款，有的也投資于政府債券。u 信用社 信用社是由某些具有共同利益的人們組織起來的，具有互助合作性質(zhì)的金融組織。u 投資銀行 投資銀行是專門經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期證券投資和企業(yè)資產(chǎn)重組的金融機(jī)構(gòu)，英國(guó)、澳大利亞等國(guó)家習(xí)慣稱之為商人銀行 (Merchant Bank)，在日本則被稱為證券公司。三、金融中介機(jī)構(gòu) — 商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)u 保險(xiǎn)公司 人壽保險(xiǎn)公司是為投保人因意外事故或傷亡造成的經(jīng)濟(jì)損失提供經(jīng)濟(jì)保障的金融機(jī)構(gòu)。財(cái)產(chǎn)和災(zāi)害保險(xiǎn)公司是為法人單位和家庭提供財(cái)產(chǎn)意外損失保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)u 養(yǎng)老基金養(yǎng)老基金是西方國(guó)家創(chuàng)立的，是為每一位退休人員提供最低生活費(fèi)用的社會(huì)保障制度的補(bǔ)充。信用社u 共同基金共同基金是人們?cè)谧栽傅幕A(chǔ)上，以一定的方式組織基金，并在金融市場(chǎng)上進(jìn)行投資，以獲取較高收益的金融組織。國(guó)際金融機(jī)構(gòu)政策性金融機(jī)構(gòu)三、金融中介機(jī)構(gòu)所謂政策性金融機(jī)構(gòu)是指那些由政府創(chuàng)立、參股、支持或擔(dān)保的、不完全以營(yíng)利為目的、專門為貫徹政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。u國(guó)際貨幣基金組織u世界銀行、國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)、國(guó)際金融公司、多邊投資保證機(jī)構(gòu)四、中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系? 貨幣當(dāng)局? 監(jiān)管當(dāng)局? 銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)? 銀行業(yè)非存款類金融機(jī)構(gòu)? 證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)? 保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)? 交易及結(jié)算類金融機(jī)構(gòu)? 金融控股公司? 其他國(guó)家外匯管理局中國(guó)人民銀行貨幣當(dāng)局銀行的銀行：u 集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備。u 充當(dāng)最后貸款人。u 全國(guó)資金劃撥與清算中心。外匯管理，是指一國(guó)政府授權(quán)國(guó)家貨幣金融管理當(dāng)局或其他國(guó)家機(jī)關(guān)，對(duì)外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等實(shí)行的管制措施。監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管當(dāng)局中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（ 2022）中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（ 1992）中國(guó)證保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（ 1998）銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)? 國(guó)家政策性銀行（開行、口行和農(nóng)發(fā)行）? 國(guó)有控股商業(yè)銀行（四大行、交通和郵儲(chǔ)）? 股份制商業(yè)銀行（中信、招商等 12家）? 城市商業(yè)銀行（北京銀行、上海銀行等 147家）? 城市信用合作社? 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)216。 農(nóng)村信用合作社 216。 農(nóng)村合作銀行（ 223家）216。 農(nóng)村資金互助社（ 37家）216。 農(nóng)村商業(yè)銀行 （ 85家）216。 村鎮(zhèn)銀行（ 349家）? 外資銀行機(jī)構(gòu)216。 外資法人金融機(jī)構(gòu)（ 40家）216。 外國(guó)銀行在華分行（ 90家）銀行業(yè)非存款類金融機(jī)構(gòu)? 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 （ 107家）? 信托公司 （ 63家）? 金融資產(chǎn)管理公司 （ 4家）? 金融租賃公司 （ 17家）? 汽車金融公司 （ 13家）? 貸款公司 （ 9家）? 貨幣經(jīng)紀(jì)公司 （ 4家）? 消費(fèi)金融公司 （ 4家）第三節(jié)宏觀金融運(yùn)行與調(diào)控u現(xiàn)代貨幣的創(chuàng)造機(jī)制u中央銀行與貨幣政策第三節(jié)宏觀金融運(yùn)行與調(diào)控u現(xiàn)代貨幣的創(chuàng)造機(jī)制u中央銀行與貨幣政策貨幣乘數(shù)基礎(chǔ)貨幣一、現(xiàn)代貨幣的創(chuàng)造機(jī)制基礎(chǔ)貨幣也叫貨幣基數(shù)、高能貨幣，是商業(yè)銀行存入中央銀行的準(zhǔn)備金與社會(huì)公眾所持有的現(xiàn)金之和。貨幣乘數(shù)是指貨幣供給的擴(kuò)張倍數(shù)，它說明由于貨幣基數(shù)變化起的貨幣供應(yīng)量增減的幅度。M=Bm一、現(xiàn)代貨幣的創(chuàng)造機(jī)制存款準(zhǔn)備金原是商業(yè)銀行在吸收存款后，以庫(kù)存現(xiàn)金或在中央銀行存款的形式保留的、用于應(yīng)付存款人隨時(shí)提現(xiàn)的那部分流動(dòng)資產(chǎn)儲(chǔ)備。原始存款與派生存款存款準(zhǔn)備金與存款準(zhǔn)備金比率存款準(zhǔn)備金比率就是存款準(zhǔn)備金占銀行吸收存款總量的比例v只有商業(yè)銀行才能進(jìn)行活期存款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)“原始存款 ”，是指銀行的客戶以現(xiàn)金形式存入銀行的直接存款?！芭缮婵?”，則是由銀行的貸款、貼現(xiàn)和投資等行為而引起的存款 .例：假定法定準(zhǔn)備率為 20％ (r1)，原始存款 10,000元甲銀行資產(chǎn)負(fù)債表資 產(chǎn) 負(fù) 債準(zhǔn)備金 2022貸款 8000存款 10000乙銀行資產(chǎn)負(fù)債表資 產(chǎn) 負(fù) 債準(zhǔn)備金 1600貸款 6400存款 8000存款貨幣總額 (D) ＝ 10000+8000+6400+…… ＝ 10000+10000(120%) +10000(120%) 2+ …… ＝ 10000 [1+(120%) +( 120%) 2+ ……] ＝ 10000(1/20%)存款準(zhǔn)備金總額 (R)