【正文】 合作金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法文件編號：銀監(jiān)會2006年第3號令 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會合作金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）及其派出機構(gòu)實施合作金融機構(gòu)行政許可行為，明確行政許可事項、條件、適用操作流程和期限，保護申請人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)及國務(wù)院有關(guān)決定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱合作金融機構(gòu)包括：農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社）、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行。第三條 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依照本辦法和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》，對合作金融機構(gòu)實施行政許可。第四條 合作金融機構(gòu)下列事項應(yīng)經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)行政許可：機構(gòu)設(shè)立，機構(gòu)變更，機構(gòu)終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，理事（董事）和高級管理人員任職資格等。第五條 申請人應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可事項申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。第二章 法人機構(gòu)設(shè)立第一節(jié) 農(nóng)村信用合作社設(shè)立第六條 設(shè)立農(nóng)村信用合作社，應(yīng)當具備下列條件：（一）有符合銀監(jiān)會規(guī)定的章程；（二）以發(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于500人；（三）注冊資本最低限額為100萬元人民幣，且為實繳資本；（四）有符合任職資格條件的理事和高級管理人員；（五）主任和副主任的人數(shù)不少于2名；（六）80％以上的從業(yè)人員有1年以上金融工作的經(jīng)歷或具有金融及相關(guān)專業(yè)中專以上的學(xué)歷；（七）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第七條 設(shè)立農(nóng)村信用合作社，還應(yīng)當符合以下審慎性條件：（一）有健全的風(fēng)險管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險；（二）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；（三）具備有效的資本約束和補充機制；（四）沒有地方人民政府財政資金入股； （五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第八條 設(shè)立農(nóng)村信用合作社應(yīng)當有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。前款所稱境外金融機構(gòu)包括香港、澳門和臺灣地區(qū)的金融機構(gòu)。第九條 自然人作為發(fā)起人，應(yīng)當符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；（三）入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（四）為擬設(shè)立農(nóng)村信用合作社所在地的居民或在所在地有固定住所且居住滿3年以上的非所在地居民；（五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第十條 單個自然人投資入股比例不得超過2％，職工自然人合計投資入股比例不得超過25％。第十一條 境內(nèi)非金融機構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；（二）有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；（三）財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；（四）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；（五）年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30％以上（合并會計報表口徑）；（六）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會計報表口徑）；（七）入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（八）注冊地在擬設(shè)立農(nóng)村信用合作社轄區(qū)內(nèi)；（九）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第十二條 單個境內(nèi)非金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計投資入股比例不得超過10％。第十三條 境內(nèi)金融機構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當符合以下條件：（一）銀行資本充足率不低于8％，非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10％；（二）權(quán)益性投資余額不得超過其凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會計報表口徑）； （三）最近2個會計年度連續(xù)盈利；（四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；（五）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向農(nóng)村信用合作社入股。第十四條 單個境內(nèi)金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計投資入股比例不得超過20％。第十五條 境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人，應(yīng)當符合以下條件：（一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；（二）銀監(jiān)會認可的國際評級機構(gòu)最近2年對其給出的長期信用評級為良好；（三）最近2個會計年度連續(xù)盈利；（四）銀行資本充足率應(yīng)達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8％，非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10％；（五）內(nèi)部控制制度健全；（六）注冊地金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；（七）所在國（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；（八）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。銀監(jiān)會根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險狀況和監(jiān)管需要，可以調(diào)整境外金融機構(gòu)投資入股條件。第十六條 單個境外金融機構(gòu)對單個農(nóng)村信用合作社投資入股比例不得超過20％。多個境外金融機構(gòu)投資入股比例合計不得超過25％。前款所稱投資入股比例是指境外金融機構(gòu)所持股份占農(nóng)村信用合作社的股份總額的比例。境外金融機構(gòu)關(guān)聯(lián)方的持股比例應(yīng)當與境外金融機構(gòu)合并計算。第十七條 農(nóng)村信用合作社設(shè)立應(yīng)當經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。設(shè)立農(nóng)村信用合作社應(yīng)當成立籌建工作小組，農(nóng)村信用合作社發(fā)起人應(yīng)當委托籌建工作小組作為申請人。第十八條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管分局（以下簡稱銀監(jiān)分局）轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社的籌建申請，由銀監(jiān)分局受理并初步審查，報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管局（以下簡稱銀監(jiān)局）審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社的籌建申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。第十九條 農(nóng)村信用合作社的籌建期為批準決定之日起6個月。如遇特殊情況，申請人應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月內(nèi)向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定，籌建延期的最長期限為3個月。申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)，收回籌建批準文件。第二十條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。第二十一條 農(nóng)村信用合作社應(yīng)在收到開業(yè)核準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。農(nóng)村信用合作社自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當開業(yè)。如遇特殊情況，申請人應(yīng)當在開業(yè)期限屆滿前1個月內(nèi)向銀監(jiān)局提交開業(yè)延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定，開業(yè)延期的最長期限為3個月。農(nóng)村信用合作社未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回開業(yè)核準文件和金融許可證，并予以公告。第二節(jié) 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社設(shè)立第二十二條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社，應(yīng)當符合以下條件：（一）有符合銀監(jiān)會規(guī)定的章程；（二）以發(fā)起方式設(shè)立且轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社不少于8家；（三）注冊資本最低限額為100萬元人民幣，且為實繳資本；（四）有符合任職資格條件的理事和高級管理人員；（五）主任和副主任的人數(shù)不少于2名；（六）80％以上的從業(yè)人員有1年以上金融工作的經(jīng)歷或具有金融及相關(guān)專業(yè)中專以上的學(xué)歷；（七）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。第二十三條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社，還應(yīng)當符合以下審慎性條件：（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；（二）有健全的風(fēng)險管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險；（三）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；（四）具備有效的資本約束和補充機制；（五）沒有地方人民政府財政資金入股； （六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第二十四條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社應(yīng)當有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人為轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用合作社?？h（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社職工可以集中資金入股。?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社入股。第二十五條 農(nóng)村信用合作社作為發(fā)起人，應(yīng)當符合以下條件：（一）注冊地位于擬設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社轄區(qū)內(nèi)；（二）權(quán)益性投資余額不得超過其凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額）；（三）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第二十六條 單個農(nóng)村信用合作社持股不得低于5萬股，投資入股比例不得超過20％。第二十七條 入股縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社的職工，應(yīng)當符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（三）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。第二十八條 單個職工自然人投資入股比例不得超過2％，職工自然人合計投資入股比例不得超過25％。第二十九條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社設(shè)立應(yīng)當經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社應(yīng)當成立籌建工作小組，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社發(fā)起人應(yīng)當委托籌建工作小組作為申請人。第三十條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社的籌建申請，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社的籌建申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。第三十一條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社的籌建期為批準決定之日起6個月。如遇特殊情況，申請人應(yīng)當在籌建期限屆滿前1個月內(nèi)向銀監(jiān)局提交籌建延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定，籌建延期的最長期限為3個月。申請人應(yīng)在前款規(guī)定的期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，由決定機關(guān)辦理籌建許可注銷手續(xù)，收回籌建批準文件。第三十二條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。銀監(jiān)局所在城市的轄區(qū)內(nèi)縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社的開業(yè)申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。第三十三條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社應(yīng)在收到開業(yè)核準文件并領(lǐng)取金融許可證后，到工商行政管理部門領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照?？h（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)應(yīng)當開業(yè)。如遇特殊情況，申請人應(yīng)當在開業(yè)期限屆滿前1個月內(nèi)向銀監(jiān)局提交開業(yè)延期申請。銀監(jiān)局在收到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定，開業(yè)延期的最長期限為3個月?？h（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社未在前款規(guī)定時限內(nèi)開業(yè)的，由決定機關(guān)辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回開業(yè)核準文件和金融許可證，并予以公告。第三節(jié) 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立第三十四條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社，應(yīng)當符合以下條件：（一）有符合銀監(jiān)會規(guī)定的章程；（二）以發(fā)起方式設(shè)立且發(fā)起人不少于1000人；（三）注冊資本1000萬元人民幣以上；（四）有符合任職資格條件的理事和高級管理人員；（五）主任和副主任的人數(shù)不少于2名；（六）80％以上的從業(yè)人員有1年以上金融工作的經(jīng)歷或具有金融及相關(guān)專業(yè)中專以上的學(xué)歷；（七）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。銀監(jiān)局根據(jù)擬設(shè)縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社所在地實際情況，可對前款第三項注冊資本進行適當調(diào)整，但不得低于500萬元人民幣。第三十五條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社，還應(yīng)當符合以下審慎性條件：（一）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)； （二）有健全的風(fēng)險管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險；（三）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；（四）具備有效的資本約束和補充機制； （五）沒有地方人民政府財政資金入股；（六）銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。以新設(shè)合并方式設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社，同時還應(yīng)當符合以下條件：（一）農(nóng)村信用合作社和縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社全部自愿參與；（二）縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社具有較強的管理能力；（三）農(nóng)村信用合作社和縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社按合并財務(wù)報表測算，賬面資能抵債；（四）核心資本充足率不低于2％，且在設(shè)立后能夠不斷提高。第三十六條 設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內(nèi)非金融機構(gòu)、境內(nèi)金融機構(gòu)、境外金融機構(gòu)和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。第三十七條 發(fā)起人應(yīng)當符合本辦法第九條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定。單個自然人投資入股比例不得超過5‰，職工自然人合計投資入股比例不得超過25％。省（區(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社不得向縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社入股。第三十八條 縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立應(yīng)當經(jīng)籌建和開業(yè)兩個階段。設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當成立籌建工作小組，縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)起人應(yīng)當委托籌建工作小組作為申請人。第三十九條 銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社的籌建申請，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作