銀行考試需要必備資料(已修改)
2025-04-07 04:59 本頁面
【正文】 銀行基礎(chǔ)知識 ，人行專門行使央行的職能1995年3月18日通過《人行法》以法律形式確定；2003年12月27日《人行法修正案》，人行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管交銀監(jiān)會，銀監(jiān)會成立于2003年4月，先后成立了國家開發(fā)、中國進(jìn)出口、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性銀行。1995年3月18日通過《人行法》；2003年12月27日《人行法修正案》，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中行、建行04年、工行05年整體改制為股份：張家港；03年第一家農(nóng)村合作銀行：寧波鄞州；農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行是07年新批準(zhǔn)設(shè)立。06年12月31日郵政儲蓄銀行成立07年3月20掛牌，定位：依托發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善金融服務(wù)。零售與中間為主，提供基礎(chǔ)金融服務(wù)；上海銀行95年，上海銀行寧波分行城市商行第一家跨區(qū)設(shè)分支。：；銀行邁上臺階，入世貿(mào)過渡期結(jié)束《外資銀行管理條例》及其實施細(xì)則正式生效，取消經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)地域、客戶限制，允許對所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)，取消對在華經(jīng)營非審慎限制標(biāo)志著正式全面開放銀行業(yè)。：首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)，公開透明招標(biāo)制、香港同步上市；中行先后兩地上市。建行05年在香港上市，唯一沒有在上海上市。交行05年香港07年上海上市 ，是第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中、建04年、工行05年整體改制為股份。農(nóng)行自07年2月正式開始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。 ，中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有5個專業(yè)委員會：法律、自律、從業(yè)資格認(rèn)證、農(nóng)村合作金融、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會。 。上海期貨交易所成立于99年；大連商品交易所成立于93年；鄭州商品交易所成立于90年 15. 我國金融市場的發(fā)展是從84年同業(yè)拆借市場開始的。同業(yè)拆借市場屬貨幣市場。90年底滬、深證券交易所成立，標(biāo)志我國股票市場正式形成，股票市場屬于資本市場。 ，中國人民銀行決定放開存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。2004年10月29日貸款利率上限放開，下限管理 17..從2005年9月21日起，對活期按季結(jié)息 18.《反洗錢法》2006年10月31日審議通過，2007年1月1日起施行；《大額和可疑》于2006年11月6日通過，2007年3月1日施行 《關(guān)于修改〈商業(yè)銀行法〉的決定》通過，2004年2月1日起施行。 《破產(chǎn)法》，2007年6月1日起施行 21.《擔(dān)保法》于1995年通過并實施 22.《物權(quán)法》于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。 23.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過生效。 ，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。承辦柜臺交易的商業(yè)銀行都是銀行間債券市場成員，銀行柜臺交易市場可以看成是 銀行間債券市場的延伸， 25.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》于2006年修改2007年1月1日起施行 《公司法》自2006年1月1日起施行。 ，我國對活期存款實行按季度結(jié)息 ，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處；新中國第一家信托投資公司——中國國際信托投資公司成立。 ，實行差別存款準(zhǔn)備金率制度。 《票據(jù)法》于2004年8月28日通過修正并開始施行 境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立1個經(jīng)常項目外匯賬戶。 銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。 、資本監(jiān)管方面改進(jìn)之一：規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù) 勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。 我國銀行開辦的外幣存款幣種9種：美、歐、日、港、瑞郎、加元、英、新加坡元、澳元（這3個外匯采用間接標(biāo)價法 境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立1個經(jīng)常項目外匯賬戶。 個人房貸中，貸款與房價款比例最高為80％；貸款人發(fā)放自用、款、商用、二手車 貸80%、70%、50%；車貸期限（含展期）不超過5年。二手車貸不超3年。國家助學(xué)貸款期限最長10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款最長8年 貸款展期不超原貸期限一半，累計不超過3年 非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過365天，證券公司期限最長不超過91天 本票提示付款期限為2個月 央行票據(jù)期限通常為3個月、6個月和12月 1普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6,000元的標(biāo)準(zhǔn) 項目貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以下浮，但不得超過10%，上浮不作限制；對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。 1《新資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。銀行資本分為核心資本和附屬資本，附屬資本不得超過核心資本的100%，所以核心資本不得低于銀行資本的50%。；規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù) 1商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，銀監(jiān)可以實行接管。接管期限最長不超過2年。 1大額交易標(biāo)準(zhǔn)：單或累計20萬等值1萬美元現(xiàn)金收支（包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付等）。單位賬戶之間200萬等值20萬美元轉(zhuǎn)賬。個人賬戶之間，以及個人賬戶與單位賬戶之間單筆或累計50萬等值10萬美元劃轉(zhuǎn)；跨境交易一方為個人單或累等值1萬美元 1商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75％ 1有限責(zé)任公司由50個以下股東出資設(shè)立；有限和股份注冊資本最低3萬元和500萬元， 1債權(quán)申報期限自法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短30日，最長3個月大額和可疑報告管理辦法》規(guī)定了9類交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報告。 1股東大會作出修改章程、增減注冊資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更形式的決議必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。 1人民法院受理申請破產(chǎn)申請前1年內(nèi)，涉及債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)，管理人有權(quán)請求人民法院予以撤銷 銀行的資本充足率不能低于8% 2客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存5年 2流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%，即流動性負(fù)債余額就不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。 2銀監(jiān)會對已經(jīng)或可能信用危機(jī)嚴(yán)重影響存款人利益商業(yè)銀行接管，接管期限最長不超過2年。 2汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款 2銀監(jiān)會應(yīng)自收到人行建議之日起30日內(nèi)回復(fù) ?《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是：最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束；貨幣政策
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