【正文】 《公共基礎》習題班第1講：習題班（一） 講義 前言 　　銀行業(yè)資格認證考試時間已經逼近，結合幾個年度的考試真題，加之本人長期的金融工作經驗和金融教學經驗，結合教材的重點、難點，大膽預測出220道模擬試題。其中：判斷題100題，單選題60題，多選題60題。進行習題串講，但愿對您的應考能夠提供有益的幫助。 　　從歷年的考證情況來看：《公共基礎》課程考試題量大、時間緊，分攤在每一小題中可供認真思考的時間不多（即：要求非常熟悉考試內容，能見題即答）。 　　從以往的考試情況來看，考試時間為120分鐘，各年度考試類型還有差異，但均是客觀題型。一般單選題90題。多項選擇題40題，每題1分答錯、少選、多選均不給分。判斷題15題，每小題1分，答對得1分，答錯不得分也不扣分，試卷總分100分，同時，要求考生務必在開考前30分鐘進入指定考場，進行現(xiàn)場照相后才能參加考試。 　　因為各年度的考試都是機選，題目的內容隨機性很大，即使是一個考場內的各考生之間的考題也不完全一致。這就要求考生不能碰運氣、要靠實力，即考前一定要學好考試科目所涉及的內容，才能在考試中得心應手。建議您在復習和應考中： 　　復習要緊扣考試大綱，要根據大綱所列的知識點復習、掌握。 　　可從網上收集008年、09年、10年上期等的本科目考試真題或模擬試題進行學習。 　　與當今經濟金融、貨幣政策等密切相關的金融時事內容不應忽視（這部分活題教材中是沒有的），（如,2010年10月11日人民銀行調整了包括工、農、中、建、招商、民生六行的存款準備金率，上調50個基點，,實行差別存款準備金率制度可以制約資本充足率不足且資產質量不高的金融機構的貸款擴張。年初以來，央行已經三次上調存款準備金率，%提升至17%） 　　復習時間要合理安排，要根據考試內容分值的多少，來合理的分配自己的時間。比如，前四章占60%，要多花些時間復習。 　　考試做題時要有科學的方式方法，所以要合理的分配考試時間，單選和判斷相對簡單，要盡量做到多得分或不失分；多選題要盡量的得分，給單選和判斷的分數以有益的補充。 　　因為考試分為通過與不通過，所以考試時盡量不要提前交卷，盡量的多得一些分數，以更有利于考試的通過。 判斷題 　　一、判斷題（Y代表正確，N代表錯誤） 　　1．1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。(　) 　　正確答案．Y 　　2．第三產業(yè)是指除第一、二產業(yè)以外的其他行業(yè)，其中包括金融業(yè)。(　) 　　正確答案：Y 　　多智網校試題解析： 　　第三產業(yè)是指除第一、二產業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿金融業(yè)。 　　3．金融市場包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。(　) 　　正確答案：Y 　　4．金融市場，可以按具體的交易工具的類型劃分為貨幣市場和資本市場。(　) 　　正確答案：N 　　多智網校試題解析：按金融工具的交易類型劃分,金融市場可劃分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等；若按期限劃分，金融市場才可分為貨幣市場和資本市場。 　　5．流通市場也稱二級市場，是對已上市的金融工具進行買賣轉讓的市場。(　) 　　正確答案：Y 　　6．直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者，直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金。(　) 　　正確答案：Y 　　7．場內交易市場又稱有形市場，是指有固定場所、有組織、制度化了的金融交易市場，例如股票交易所。(　) 　　正確答案：Y 　　8．場外交易市場又稱無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交。但柜臺市場并不是場外交易市場。(　) 　　正確答案：N 　　多智網校試題解析：場外交易市場又稱柜臺市場或無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交。 　　9．貸款合同是指以金融機構為貸款人，接受借款人的申請向借款人提供貸款，由借款人到期返還貸款本金并支付利息的協(xié)議。(　) 　　正確答案：Y 　　10．我國存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。(　) 　　正確答案：Y 　　11．從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的l0日為結息日，次日付息。(　) 　　正確答案：N 　　多智網校試題解析：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。 　　12．在國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取這6個存款種類上，儲戶在存款時可以通過利息差異來選擇銀行。(　) 　　正確答案：Y 　　13．同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。(　) 　　正確答案：Y 　　14．一般存款賬戶是在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的，可以辦理現(xiàn)金繳存也可以辦理現(xiàn)金支取。(　) 　　正確答案：N 　　多智網校試題解析： 　　一般存款賬戶簡稱“一般戶”，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。 　　15．我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種包括：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。(　) 　　正確答案：Y 　　16．中國人民銀行公布的當天外匯牌價被稱為中間價(基準價)。(　) 　　正確答案：Y 　　17．貸款業(yè)務按照客戶類型可分為個人貸款和公司貸款。(　) 　　正確答案：Y 　　18．福費廷也稱為包買票據或買斷票據,是指銀行對國際貿易延期付款方式出口持有的遠期承兌票據或進行有追索權的貼現(xiàn).() 　　正確答案：N 　　多智網校試題解析：福費廷也稱為包買票據或買斷票據,是指銀行對國際貿易延期付款方式出口持有的遠期承兌票據或進行無追索權的貼現(xiàn).　　19．項目貸款是指銀行發(fā)放的，用于借款人新建、擴建、改造、開發(fā)、購置固定資產投資項目的貸款。(　) 　　正確答案：Y 　　20．債券是指發(fā)行機構為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權債務憑證。(　) 　　正確答案：Y 　　21．貨幣政策由貨幣政策目標和貨幣政策工具兩部分內容構成。(　) 　　正確答案：Y 　　22．貨幣政策的“三大法寶”是公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)。(　) 　　正確答案：Y 　　23．貨幣供應量是指某個時點上全社會承擔流通和支付手段的貨幣存量。(　) 　　正確答案：Y 　　24．現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中，由于Ml通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說的貨幣供應量就是指Ml。(　) 　　正確答案：N 　　多智網校試題解析： 　　現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：一是流通中現(xiàn)金M0，即在銀行體系以外流通的現(xiàn)金；二是狹義貨幣供應量Ml，即M0加上居民的活期存款；三是廣義貨幣供應量M2，即Ml加上居民的定期存款。由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說的貨幣供應量就是指M2。 　　25．現(xiàn)階段我國貨幣供應量三個層次中，流通中現(xiàn)金M0，即在銀行體系以外流通的現(xiàn)金。(　) 　　正確答案：Y 　　26．存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金。(　) 　　正確答案：Y 　　27．再貸款是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指金融機構為了取得資金，將未到期貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉讓的票據行為。(　) 　　正確答案：N　　多智網校試題解析： 　　再貸款是指中央銀行對金融機構發(fā)放的貸款，是中央銀行資產業(yè)務的重要組成部分。中國人民銀行發(fā)放的再貸款分為三類：一是為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款；三是用于特定目的的貸款，這類貸款主要有中央銀行對地方政府專項貸款、支農再貸款、短期流動貸款、無息再貸款和中小金融機構再貸款等。 　　再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指金融機構為了取得資金，將未到期貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉讓的票據行為。 　　28．即期匯率，也稱現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內進行交割的匯率。(　) 　　正確答案：Y 　　29．同業(yè)拆借市場同依托其獲準開展的債券回購業(yè)務與票據市場一起構成我國的貨幣市場。(　) 　　正確答案．Y 　　30．銀行風險管理經歷了資產風險管理階段、負債風險管理階段、資產負債風險管理階段和全面風險管理階段。(　) 　　正確答案：Y 　　31．銀行的會計資本就是所有者權益。(　) 　　正確答案：Y 　　32．銀行風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險、戰(zhàn)略風險等。(　) 　　正確答案：Y 　　33．價格風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。(　)　　正確答案：N 　　多智網校試題解析： 　　市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。 　　34．市場風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。(　) 　　正確答案：N 　　多智網校試題解析： 　　信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。 　　35．操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。(　) 　　正確答案：Y 　　36．由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現(xiàn)或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的無形資產造成損失的風險稱為無形資產風險。(　) 　　正確答案：N 　　37．電子銀行業(yè)務中的電子渠道主要有：網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助終端。(　) 　　正確答案：Y 　　38．我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種。(　) 　　正確答案：Y 　　39．《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定銀行的附屬資本不得超過核心資本的50％；計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50％。(　) 　　正確答案：N 　　多智網校試題解析： 　　銀行的附屬資本不得超過核心資本的l00％；計人附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50％。 　　40．效益性與流動性、效益性與安全性之間是對立的，但流動性和安全性之間通常是一致的。(　) 　　正確答案：Y 　　41．監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。(　) 　　正確答案：Y 　　42．在正常狀況下，銀行會計資本應當小于等于經濟資本的數量。(　) 　　正確答案：N 　　試題分析：正常狀況下，銀行會計資本應當大于等于經濟資本的數量。 　　43．經濟資本已經逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準。(　) 　　正確答案：Y 　　44．《巴塞爾新資本協(xié)議》在信用風險和操作風險的基礎上，新增了市場對風險的資本要求。(　) 　　正確答案：N 　　多智網校試題解析： 　　《巴塞爾新資本協(xié)議》對于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計量標準做出了卓有成效的努力，在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求；在最低資本要求基礎上，提出了監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。 　　45．《巴塞爾新資本協(xié)議》中，銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。(　) 　　正確答案：Y 　　46．執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的職責屬于中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權。(　) 　　正確答案：Y 　　47．中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。 　　正確答案：Y 　　48．當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。(　) 　　正確答案：Y 　　49．審慎性監(jiān)督管理談話的對象僅限于董事、總經理。 　　正確答案：N 　　多智網校試題解析： 　　審慎性監(jiān)督管理談話的對象是銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員，并不僅限于董事、總經理。 　　50．根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定農村信用社不屬于銀行業(yè)金融機構。(　) 　　正確答案：N 《公共基礎》習題班第2講：習題班（二） 講義 判斷題 　　51．銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則和四個“認識”原則。(　) 　　正確答案：Y 　　52．除非法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定，商業(yè)銀行不得允許任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款。(　) 　　正確答案：N 　　多智網校試題解析： 　　《商業(yè)銀行法》第二十九條、第三十條規(guī)定，除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行不得允許任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款。（此處多了“規(guī)章”二字） 　　53．存款合同是經營存款業(yè)務的金融機構(存款機構)與存款客戶之間達成的權利和義務關系協(xié)議。(　) 　　正確答案：Y 　　54．行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。(　) 　　正確答案：Y 　　55．擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由中國人民銀行予以取締。(　) 　　正確答案：N