商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識大全(已修改)
2025-01-29 22:54 本頁面
【正文】 商業(yè)銀行基礎(chǔ)知識大全 一、什么是商業(yè)銀行？ “商業(yè)銀行”有別于“中央銀行”和“政策性銀行”，是以金融資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)為主要經(jīng)營對象的綜合性、多功能的金融企業(yè)，是能夠提供存貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)?！ ∩虡I(yè)銀行作為一家企業(yè)，以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。商業(yè)銀行主要通過存貸利差、中間業(yè)務(wù)收費(fèi)和自營資金業(yè)務(wù)等獲取利潤?！ 《⑸虡I(yè)銀行的經(jīng)營受到哪些監(jiān)管和制約？ 我國的商業(yè)銀行受到中國銀監(jiān)會等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，商業(yè)銀行必須達(dá)到資本充足率、存貸比率、不良資產(chǎn)率等指標(biāo)要求，以達(dá)到控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人利益的要求。 三、商業(yè)銀行可以為個(gè)人提供哪些服務(wù)？ 儲蓄業(yè)務(wù)：包括人民幣、外幣的儲蓄業(yè)務(wù)?！ R款業(yè)務(wù)：包括同行、跨行、同城、異地(包括跨境)匯款 貸款業(yè)務(wù)：包括個(gè)人住房按揭貸款、汽車消費(fèi)貸款、教育助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款等?！ 〈順I(yè)務(wù)：包括代理基金銷售、代理保險(xiǎn)銷售、第三方存管業(yè)務(wù)、個(gè)人黃金(,%)買賣業(yè)務(wù)、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)、代銷國債等?！ ±碡?cái)業(yè)務(wù)：提供理財(cái)產(chǎn)品和相關(guān)服務(wù)?！ °y行卡業(yè)務(wù)：提供借記卡、信用卡產(chǎn)品服務(wù)、包括通過銀行卡存款、取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等。 代理公共繳費(fèi)業(yè)務(wù)：代理收繳電話費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、物業(yè)費(fèi)等?！ 〕鰢鹑跇I(yè)務(wù)：提供簽證資料代傳遞業(yè)務(wù)、開具外幣攜帶證、外幣境外匯款、外幣兌換、旅行支票、出國留學(xué)保函、出國留學(xué)貸款等業(yè)務(wù)?！ ‰娮鱼y行業(yè)務(wù)：提供網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助設(shè)備辦理各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)。 公共信息服務(wù)：提供人民幣、外幣存貸款利率、境外匯入款付款途徑、全球貨幣代碼、常用合作機(jī)構(gòu)等信息。 商業(yè)銀行提供的各項(xiàng)金融服務(wù)為居民的日常生活帶來了極大便利，除基本的存貸款、匯款等業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還不斷拓寬了居民的投資理財(cái)及交易渠道?！ ∷?、商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)生活中起到的作用有哪些？ 商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動中有信用中介、支付中介、金融服務(wù)、信用創(chuàng)造和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)等職能，并通過這些職能在國民經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)揮著重要作用。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動對全社會的貨幣供給有重要影響，并成為國家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要基礎(chǔ)?！ ?1)信用中介 信用中介是商業(yè)銀行最基本的功能，它在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著多層次的調(diào)節(jié)作用：將閑散貨幣轉(zhuǎn)化為資本；使閑置資本得到充分利用；將短期資金轉(zhuǎn)化為長期資金。 (2)支付中介 支付中介是商業(yè)銀行借助本票、匯票、支票等各類支付工具，將客戶存款資金轉(zhuǎn)移為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和存款轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)活動?！ ?3)信用創(chuàng)造 信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行通過吸收活期存款、發(fā)放貸款，從而增加銀行的資金來源、擴(kuò)大社會貨幣供應(yīng)量。滿足社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展對流通手段和支付手段的需要。 (4)金融服務(wù) 金融服務(wù)是商業(yè)銀行憑借在國民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通等特殊地位和優(yōu)勢，以及其在發(fā)揮信用中介和支付中介功能的過程中所獲得的大量信息，為客戶提供財(cái)務(wù)咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)?！ ?5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì) 商業(yè)銀行在國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的影響下，通過信貸政策的實(shí)施，利率、信貸規(guī)模及資金投向的調(diào)節(jié)，實(shí)現(xiàn)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、投資消費(fèi)比、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等目的，為國家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)揮重要作用。商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)簡介 一、什么是個(gè)人貸款？ 個(gè)人貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本、外幣貸款?！ 《€(gè)人貸款有哪些種類？ 個(gè)人貸款包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人住房公積金貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人留學(xué)貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營性貸款、個(gè)人信用貸款、個(gè)人存單(國債)質(zhì)押貸款等?！ ∪⑹裁词寝r(nóng)戶小額信用貸款？ 農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社根據(jù)農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要抵押、擔(dān)保的貸款。它適用于主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的農(nóng)民、個(gè)體經(jīng)營戶等?！ ∷?、什么是國家助學(xué)貸款？ 國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)的，為幫助高校貧困家庭學(xué)生而提供的銀行貸款。借款學(xué)生無需辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，畢業(yè)后按期還款，并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。 五、申請個(gè)人貸款應(yīng)該注意哪些問題？ 申請貸款額度要量力而行，通常月還款額不宜超過家庭總收入的50%； 貸款用途要合法合規(guī)，交易背景要真實(shí)； 根據(jù)自己的還款能力和未來收入預(yù)期，選擇適合自己的還款方式； 向銀行提供資料要真實(shí)，提供本人住址、聯(lián)系方式要準(zhǔn)確，變更時(shí)要及時(shí)通知銀行； 認(rèn)真閱讀合同條款，了解自己的權(quán)利義務(wù)； 要按時(shí)還款，避免產(chǎn)生不良信用記錄； 不要遺失借款合同和借據(jù)，對于抵押類貸款，還清貸款后不要忘記撤銷抵押登記。 六、個(gè)人貸款用途應(yīng)該注意哪些問題？ 個(gè)人貸款要有明確用途，且應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，交易背景真實(shí)，不得虛構(gòu)交易背景和貸款用途； 個(gè)人貸款的使用應(yīng)遵循誠信原則，符合借款合同中約定的用途，根據(jù)國家現(xiàn)行規(guī)定，貸款資金不得違規(guī)進(jìn)入股市、房地產(chǎn)開發(fā)等國家明令禁止進(jìn)入的領(lǐng)域； 貸款購買住房的，應(yīng)按照國家規(guī)定申請個(gè)人住房貸款，根據(jù)國家現(xiàn)行規(guī)定，消費(fèi)性貸款禁止用于購買住房?！ ∑?、固定利率和浮動利率 固定利率，是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，也就是在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好的利率，不論貸款期內(nèi)市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息。 浮動利率是在借貸期內(nèi)可定期調(diào)整的利率。根據(jù)借貸雙方的協(xié)定，在貸款期內(nèi)根據(jù)市場利率進(jìn)行調(diào)整，目前根據(jù)貸款合同規(guī)定，一般
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