【正文】 機動車綜合商業(yè)保險示范條款介紹 (2022版） 2022年 3月 目 錄 示范條款重點變化 1 2 3 示范條款結構 示范條款介紹 3 重點變化 （一） 簡化產(chǎn)品架構 將原來的 A、 B、 C及天平的條款調(diào)整為統(tǒng)一的條款 ,并單獨設置特種車，摩托車、拖拉機，單程提車條款。 解決“高保低賠” 保險金額由新車購置價確定修訂為按實際價值確定。即 發(fā)生全部損失時，按照保險金額為基準計算賠付。發(fā)生部分損失，按實際修復費用在保險金額內(nèi)計算賠償。 解決“ 無責不賠 ” 因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故，保險人在保險金額內(nèi)先行賠付被保險人，并在賠償金額內(nèi)代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋嗬? 重點變化 （二） 擴大保障范圍 例如： 一、將受到被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊納入車損險保險責任范圍。 二、將三者險中被保險人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡納入三者險的賠償責任范圍。 三、 將原商業(yè)附加險“倒車鏡車燈單獨損壞”、“車載貨物掉落”納入主險責任 范圍。 理順了條款體例 一、進一步明確保險責任和責任免除的關系，減少司法審判中的爭議。即“保險人依照本保險合同的約定，按照承保險種分別承擔保險責任”。 二、對條款中部分內(nèi)容進行了分類編排，并單獨增設“免賠率與免賠額”模塊 。 重點變化 （三） 簡化索賠資料 例如：全車盜搶險在索賠時，需提供駕駛?cè)笋{駛證、機動車登記證書、機動車行駛證、車輛購置稅完稅憑證、報案回執(zhí)、案件未偵破及車輛未尋回證明，養(yǎng)路費報停證明、全套車鑰匙等資料。示范條款只保留《機動車登記證書》、機動車來歷憑證及出險當?shù)乜h級以上公安刑偵部門出具的盜搶立案證明。 整合附加險 僅保留玻璃破碎險、自燃損失險、車身劃痕損失險等 10項附加條款，同時新增了“無法找到第三方不計免賠險”條款。 目 錄 示范條款重點變化 1 2 3 示范條款結構 示范條款介紹 條款結構 （一） 示范條款 機動車商業(yè)保險示范條款 特種車商業(yè)保險示范條款 摩托車、拖拉機商業(yè)保險示范條款 單程提車保險示范條款 條款結構 （二） 商業(yè)示范條款 總則 主險 機動車損失保險 第三者責任保險 車上人員責任保險 保險責任 責任免除 免賠率（免 賠額） 保險金額（責任限額） 賠償處理 全車盜搶險 通用條款 附加險 附加險條款 釋義 示范條款重點變化 1 2 3 示范條款結構 示范條款介紹 3 機動車損失險 保險責任 第六條 保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中，因下列原因造成被保險機動車的直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償 明確保險責任和責任免除的關系 （一）碰撞、傾覆、墜落； 將原條款中的“保險車輛行駛中平行墜落”改為 “墜落” （二）火災、爆炸； （三）外界物體墜落、倒塌； （四）雷擊、暴風、暴雨、洪水、龍卷風、冰雹、臺風、熱帶風暴； （五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴； 增加了六項自燃災害，剔除原條款中“海嘯 ” （六）受到被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊； 將原條款責任免除中“本車所載貨物的撞擊”納入保險責任，增加了車上人員的意外撞擊。 （七）載運被保險機動車的渡船遭受自然災害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形） 擴大保險責任 機動車損失險 責任免除 （一） 第八條 在上述保險責任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險機動車的任何損失和費用，保險人均不負責賠償： （一）事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)斯室馄茐?、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)； 對責任免除部分內(nèi)容進行了分類編排，將故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)放在第一條，起明示作用 （二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸? 事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車離開事故現(xiàn)場； 將“逃離事故現(xiàn)場”修改為“離開事故現(xiàn)場”避免實踐中因難 ,以對“逃逸”主觀心理狀態(tài)進行證明產(chǎn)生的理賠糾紛 飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品； 無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間； 駕駛與駕駛證載明的準駕車型不相符合的機動車； 實習期內(nèi)駕駛公共汽車、營運客車或者執(zhí)行任務的警車、載有危險物品的機動車或牽引掛車的機動車； 駕駛出租機動車或營業(yè)性機動車無交通運輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書； 增加免賠情形及駕駛營業(yè)性機動車需提供相關的證書 學習駕駛時無合法教練員隨車指導； 非被保險人允許的駕駛?cè)耍? 機動車損失險 責任免除 （二） （三）被保險機動車有下列情形之一者： １、發(fā)生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格； 增加行駛證、號牌被注銷，造成被保險機動車的任何損失和費用，保險人不負責任賠償 被扣押、收繳、沒收、政府征用期間； 增加了“收繳”造成機動車的任何損失和費用，保險人不負責任賠償 在競賽、測試期間，在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間； 將原條款中的“檢測”修改為“測試期間”，避免實踐中產(chǎn)生的理賠糾紛。明確在營業(yè)性場所進行維修、保養(yǎng)、改裝期間機動車的任何損失和費用，保險人不負責任賠償 被保險人或其允許的駕駛?cè)斯室饣蛑卮筮^失，導致被保險機動車被利用從事犯罪行為。 增加被保險人或其允許的駕駛?cè)斯室饣蛑卮筮^失，區(qū)分被保險人的心理狀態(tài)，更加人性化。 機動車損失險 責任免除 （三） 第九條 下列原因?qū)е碌谋槐ｋU機動車的損失和費用，保險人不負責賠償： （一）地震及其次生災害； （二）戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、