國內(nèi)保理業(yè)務(wù)培訓(xùn)ppt課件(已修改)
2025-01-23 16:57 本頁面
【正文】 1 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)介紹 省分行農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部 二○一二年五月 2 目 錄 一 二 保理業(yè)務(wù)相關(guān)背景知識 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法 三 實務(wù)操作中的注意事項 3 一、保理業(yè)務(wù)相關(guān)背景知識 保理業(yè)務(wù)在國際和國內(nèi)的發(fā)展歷程 2 3 保理業(yè)務(wù)的主要功能優(yōu)勢 4 保理業(yè)務(wù)的基本概念 1 供應(yīng)鏈融資中的保理業(yè)務(wù) 4 一、背景知識 :供應(yīng)鏈融資中的保理業(yè)務(wù) 5 國內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指境內(nèi)賣方將其向境內(nèi)買方銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為賣方提供應(yīng)收賬款保理融資或／及商業(yè)資信調(diào)查或／及應(yīng)收賬款管理催收或／及為買方提供信用風(fēng)險擔(dān)保的綜合性金融服務(wù)。 本行定義 一、背景知識 :基本概念 保理是指以賒銷等商業(yè)信用形式銷售貨物后，賣方交貨后把應(yīng)收賬款的發(fā)票和裝運單據(jù)轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行等保理商，由保理商向賣方提供的一項包括買方資信調(diào)查、 100%風(fēng)險擔(dān)保、賬款催收、財務(wù)管理以及短期貿(mào)易融資等在內(nèi)的綜合性金融服務(wù)。 通行定義 6 國際發(fā)展歷程： ? 保理業(yè)務(wù)（ Factoring）最早起源于 18世紀(jì)的英國，并在 20世紀(jì) 50年代的美國和西歐國家逐漸發(fā)展成型，是一種新型的貿(mào)易融資方式。 ? 至上世紀(jì)末，以保理為結(jié)算方式的貿(mào)易額占所有貿(mào)易方式的 18%，而以信用證為結(jié)算方式的占比降至 10%。 一、背景知識 :發(fā)展歷程 7 一、背景知識 :發(fā)展歷程 國內(nèi)發(fā)展歷程： ? 在 2022年以前，中國的保理業(yè)務(wù)量每年基本在幾千萬美元徘徊，開辦保理業(yè)務(wù)的銀行僅有中國銀行和交通銀行。 ? 中國保理業(yè)務(wù)量從 2022年的 2022年的 ，而國內(nèi)保理業(yè)務(wù)在 2022年累計敘做 5709億元人民幣，同比增長 113%。 8 一、背景知識 :發(fā)展歷程 ? 本行發(fā)展歷程 開始嘗試開辦應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，條件苛刻，審批權(quán)限集中在總行。 條件有所放松，但是對賣方和買方仍然有強制性的最低信用等級要求，而且只能進(jìn)行單筆轉(zhuǎn)讓 制度與同業(yè)差距縮小：辦理條件與同業(yè)類似，允許打包轉(zhuǎn)讓，管理規(guī)定更加細(xì)致 2022年 2022年 2022年 9 一、背景知識 :功能優(yōu)勢 對賣方 （銷售商） ? 可以無須擔(dān)保、方便快捷地獲得融資； ? 可以賒銷方式提供商品或服務(wù)，有利于開拓市場，培養(yǎng)客戶； ? 可以借助銀行了解買方資信情況，及時調(diào)整與買方的合作關(guān)系和范圍； ? 由于銀行可提供銷售分戶賬管理和應(yīng)收賬款催收的保理服務(wù)，節(jié)省了企業(yè)的管理成本，減輕工作負(fù)擔(dān)； ? 在無追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)中，可以將壞賬風(fēng)險轉(zhuǎn)移給銀行； ? 加速現(xiàn)金回流，增加交易機會，優(yōu)化財務(wù)報表。 對買方 （購貨商） ? 避免開立承兌匯票、信用證的費用及擔(dān)保問題，手續(xù)簡便； ? 獲得一定的賒賬期，可以不用即時付款，減少資金占用，降低購貨成本和財務(wù)成本，擴(kuò)大現(xiàn)有支付能力下的購買能力； 對銀行 ? 通過保理業(yè)務(wù)獲取融資利息和管理費用，增加中間業(yè)務(wù)收入，擴(kuò)大盈利空間； ? 改變傳統(tǒng)的信貸投放方式，增加資金投放渠道； ? 可以為優(yōu)質(zhì)客戶提供高水平綜合金融服務(wù)，密切銀企關(guān)系?？蛻舴€(wěn)定后，可以獲得存貸款、結(jié)算等穩(wěn)定綜合收益。 標(biāo)準(zhǔn)保理業(yè)務(wù)為參與各方帶來的收益： 10 二、國內(nèi)保理融資業(yè)務(wù)管理辦法 保理業(yè)務(wù)融資主要分類 1 2 應(yīng)收賬款的范圍、條件及轉(zhuǎn)讓方式 3 保理融資的額度、期限、收費 4 5 保理融資的業(yè)務(wù)流程 6 保理融資業(yè)務(wù)特點 保理融資的業(yè)務(wù)條件 保理融資的風(fēng)險因素及風(fēng)險防范 7 保理融資業(yè)務(wù)的調(diào)查審查重點內(nèi)容 8 11 支持多種融資方式，便于企業(yè)靈活選擇合適的融資品種，合理控制財務(wù)成本 兼容多種操作方式，突破應(yīng)收賬款債務(wù)人不配合銀行辦理手續(xù)的瓶頸，應(yīng)收賬款一旦形成，即可辦理保理
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