國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)培訓(xùn)ppt課件(已修改)
2025-01-23 16:57 本頁(yè)面
【正文】 1 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)介紹 省分行農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融部 二○一二年五月 2 目 錄 一 二 保理業(yè)務(wù)相關(guān)背景知識(shí) 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法 三 實(shí)務(wù)操作中的注意事項(xiàng) 3 一、保理業(yè)務(wù)相關(guān)背景知識(shí) 保理業(yè)務(wù)在國(guó)際和國(guó)內(nèi)的發(fā)展歷程 2 3 保理業(yè)務(wù)的主要功能優(yōu)勢(shì) 4 保理業(yè)務(wù)的基本概念 1 供應(yīng)鏈融資中的保理業(yè)務(wù) 4 一、背景知識(shí) :供應(yīng)鏈融資中的保理業(yè)務(wù) 5 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)是指境內(nèi)賣(mài)方將其向境內(nèi)買(mǎi)方銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，由我行為賣(mài)方提供應(yīng)收賬款保理融資或／及商業(yè)資信調(diào)查或／及應(yīng)收賬款管理催收或／及為買(mǎi)方提供信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的綜合性金融服務(wù)。 本行定義 一、背景知識(shí) :基本概念 保理是指以賒銷等商業(yè)信用形式銷售貨物后，賣(mài)方交貨后把應(yīng)收賬款的發(fā)票和裝運(yùn)單據(jù)轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行等保理商，由保理商向賣(mài)方提供的一項(xiàng)包括買(mǎi)方資信調(diào)查、 100%風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、賬款催收、財(cái)務(wù)管理以及短期貿(mào)易融資等在內(nèi)的綜合性金融服務(wù)。 通行定義 6 國(guó)際發(fā)展歷程： ? 保理業(yè)務(wù)（ Factoring）最早起源于 18世紀(jì)的英國(guó)，并在 20世紀(jì) 50年代的美國(guó)和西歐國(guó)家逐漸發(fā)展成型，是一種新型的貿(mào)易融資方式。 ? 至上世紀(jì)末，以保理為結(jié)算方式的貿(mào)易額占所有貿(mào)易方式的 18%，而以信用證為結(jié)算方式的占比降至 10%。 一、背景知識(shí) :發(fā)展歷程 7 一、背景知識(shí) :發(fā)展歷程 國(guó)內(nèi)發(fā)展歷程： ? 在 2022年以前，中國(guó)的保理業(yè)務(wù)量每年基本在幾千萬(wàn)美元徘徊，開(kāi)辦保理業(yè)務(wù)的銀行僅有中國(guó)銀行和交通銀行。 ? 中國(guó)保理業(yè)務(wù)量從 2022年的 2022年的 ，而國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)在 2022年累計(jì)敘做 5709億元人民幣，同比增長(zhǎng) 113%。 8 一、背景知識(shí) :發(fā)展歷程 ? 本行發(fā)展歷程 開(kāi)始嘗試開(kāi)辦應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，條件苛刻，審批權(quán)限集中在總行。 條件有所放松，但是對(duì)賣(mài)方和買(mǎi)方仍然有強(qiáng)制性的最低信用等級(jí)要求，而且只能進(jìn)行單筆轉(zhuǎn)讓 制度與同業(yè)差距縮小：辦理?xiàng)l件與同業(yè)類似，允許打包轉(zhuǎn)讓，管理規(guī)定更加細(xì)致 2022年 2022年 2022年 9 一、背景知識(shí) :功能優(yōu)勢(shì) 對(duì)賣(mài)方 （銷售商） ? 可以無(wú)須擔(dān)保、方便快捷地獲得融資； ? 可以賒銷方式提供商品或服務(wù)，有利于開(kāi)拓市場(chǎng)，培養(yǎng)客戶； ? 可以借助銀行了解買(mǎi)方資信情況，及時(shí)調(diào)整與買(mǎi)方的合作關(guān)系和范圍； ? 由于銀行可提供銷售分戶賬管理和應(yīng)收賬款催收的保理服務(wù)，節(jié)省了企業(yè)的管理成本，減輕工作負(fù)擔(dān)； ? 在無(wú)追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)中，可以將壞賬風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給銀行； ? 加速現(xiàn)金回流，增加交易機(jī)會(huì)，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表。 對(duì)買(mǎi)方 （購(gòu)貨商） ? 避免開(kāi)立承兌匯票、信用證的費(fèi)用及擔(dān)保問(wèn)題，手續(xù)簡(jiǎn)便； ? 獲得一定的賒賬期，可以不用即時(shí)付款，減少資金占用，降低購(gòu)貨成本和財(cái)務(wù)成本，擴(kuò)大現(xiàn)有支付能力下的購(gòu)買(mǎi)能力； 對(duì)銀行 ? 通過(guò)保理業(yè)務(wù)獲取融資利息和管理費(fèi)用，增加中間業(yè)務(wù)收入，擴(kuò)大盈利空間； ? 改變傳統(tǒng)的信貸投放方式，增加資金投放渠道； ? 可以為優(yōu)質(zhì)客戶提供高水平綜合金融服務(wù)，密切銀企關(guān)系?？蛻舴€(wěn)定后，可以獲得存貸款、結(jié)算等穩(wěn)定綜合收益。 標(biāo)準(zhǔn)保理業(yè)務(wù)為參與各方帶來(lái)的收益： 10 二、國(guó)內(nèi)保理融資業(yè)務(wù)管理辦法 保理業(yè)務(wù)融資主要分類 1 2 應(yīng)收賬款的范圍、條件及轉(zhuǎn)讓方式 3 保理融資的額度、期限、收費(fèi) 4 5 保理融資的業(yè)務(wù)流程 6 保理融資業(yè)務(wù)特點(diǎn) 保理融資的業(yè)務(wù)條件 保理融資的風(fēng)險(xiǎn)因素及風(fēng)險(xiǎn)防范 7 保理融資業(yè)務(wù)的調(diào)查審查重點(diǎn)內(nèi)容 8 11 支持多種融資方式，便于企業(yè)靈活選擇合適的融資品種，合理控制財(cái)務(wù)成本 兼容多種操作方式，突破應(yīng)收賬款債務(wù)人不配合銀行辦理手續(xù)的瓶頸，應(yīng)收賬款一旦形成，即可辦理保理
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