保險業(yè)的基本管理原則(已修改)
2025-01-23 06:26 本頁面
【正文】 第四章 保險基本原則 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費下載！ 本章教學(xué)目的 ? 介紹最大誠信原則、保險利益原則、近因原則和損失補償原則的含義、主要內(nèi)容，幫助學(xué)生正確運用這些原則分析和解決保險理論和實務(wù)中的問題。 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費下載！ 第一節(jié) 最大誠信原則 一、最大誠信原則的含義 ? 保險合同當(dāng)事人訂立保險合同時和保險有效期內(nèi)，依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ阶鞒鍪欠窬喖s和以什么條件締約決定的全部實質(zhì)性重要事實；同時絕對信守合同的約定。否則，受到損害的一方可以以此為由宣告合同無效或不履行合同約定的義務(wù)，還可以對因此受到的損害要求對方賠償。 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費下載！ 為什么保險交易中要遵循最大誠信原則？最大誠信原則與誠信原則有什么區(qū)別？ 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費下載！ 二、最大誠信原則的基本內(nèi)容 （一）告知 ：詢問告知 /無限告知 ，在合同訂立的時候，保險人應(yīng)主動向投保人說明合同條款的內(nèi)容，尤其是免責(zé)條款。 《 保險法 》 第 18條規(guī)定，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明責(zé)任免除條款，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。 《 保險法 》 第十七條 訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費下載！ 案例：楊某于某年 11月向保險公司投保了某款重大疾病終身保險。保險金額 4萬元，連續(xù)繳納了 3期保險費。投保后第三年楊某遇到車禍死亡，受益人向保險公司索賠。保險公司發(fā)出了 《 拒絕賠償通知書 》 ，因為在理賠調(diào)查中發(fā)現(xiàn)楊某投保前 5年被診斷出糖尿病，但投保時沒有在健康告知書上對該事實做如實告知。所以保險公司解除保險合同并不退還保險費。受益人多次找保險公司理論，最后條件降到放棄保險金只要退還保費，仍然遭到保險公司拒絕，于是提起訴訟。 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費下載！ ？ 2. 投保人因未告知重要事項與保險事故的發(fā)生沒有沒有因果關(guān)系，保險人能否以此為由解除合同，不負賠償責(zé)任？ ，保險人行使解除權(quán)有沒有時間限制 ？ 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費下載！ 新 《 保險法 》 第十六條規(guī)定： ? 投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。 前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險人 知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅 。自合同成立之日起超過 二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。 投保人 故意 不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。 投保人因重大 過失 未履行如實告知義務(wù)， 對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的 ，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費。 保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費下載！ 二、最大誠信原則的基本內(nèi)容 （二）保證 所謂保證，是指保險人要求投保人或被保險人在保險期間對某一事項的作為或不作為，某種事態(tài)的存在或不存在作出的承諾或確認。 與承諾保證 示保證 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費下載！ ? 小結(jié)：保證與告知的區(qū)別在于，告知強調(diào)的是誠實，對有關(guān)保險標(biāo)的的重要事實如實申報；而保證則強調(diào)守信，恪守諾言，言行一致，承諾的事項與事實一致。所以，保證對投保人或被保險人的要求比告知更為嚴格。此外，告知的目的在于使保險人能夠正確估計其所承擔(dān)的危險；而保證則在于控制危險，減少危險事故的發(fā)生。 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費下載！ 違反保證義務(wù)的法律后果： 由于保險約定保證的事項均為重要事項，是訂立保險合同的條件和基礎(chǔ)，因而各國立法對投保人或被保險人遵守保證事項的要求極為嚴格，凡是投保人或被保險人違反保證，不論其是否有過失，亦不論是否對保險人造成損害，保險人均有權(quán)解除合同，不予承擔(dān)責(zé)任。 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費下載！ 案例： 1922年道生公司訴博寧（勞合社承保人）火險案中，投保人的投保單填報卡車存放的處所是甲地點，實際上該車存放在乙地點。保單上列有保證條款：“保證填報各項屬實，投保單作為合同的基礎(chǔ)?！蹦橙眨侗５目ㄜ囋谝业攸c的停車場失火，投保人提出索賠，保險人因其填報不實而拒賠。投保人稱填錯了，對保險人拒賠不服上告到法院。法院認為，停車場的地點填報不實，且保險單的保證條款是合同的組成部分，投保人的填報影響陳述事實的真實性，故判原告敗訴。 管理資源吧（ ），提供海量管理資料免費下載！ 二、最大誠信原則的基本內(nèi)容 （三）棄權(quán)與禁止反言 ? 主要約束保險人 ? 棄權(quán)是指放棄本來可以主張的權(quán)利，一般是指保險人的合同解除權(quán)。 ? 禁止反言也叫禁止抗辯，是指合同一方已經(jīng)放棄了這種權(quán)利之后不得再對合同另一方主張這種
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