存款負(fù)債管理ppt課件(已修改)
2025-01-21 08:56 本頁(yè)面
【正文】 第 6 章 存款負(fù)債管理存款負(fù)債管理學(xué)習(xí)目標(biāo) 在商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)中，存款業(yè)務(wù)是其最基本、最主要的業(yè)務(wù)，存款負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的好壞對(duì)于商業(yè)銀行的盈利水平和風(fēng)險(xiǎn)狀況有著極大影響。通過(guò)本章的學(xué)習(xí)，要求掌握商業(yè)銀行傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)形式，以及一些具有代表性的創(chuàng)新存款工具，在此基礎(chǔ)上，了解并掌握現(xiàn)代商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)管理的一些原理和方法。 傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù) 負(fù)債業(yè)務(wù)概述 1．銀行負(fù)債的概念及構(gòu)成 n 商業(yè)銀行的負(fù)債作為銀行的債務(wù)，是銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中尚未償還的經(jīng)濟(jì)義務(wù)，銀行必須用自己的資產(chǎn)或提供的勞務(wù)去償付。 n 銀行負(fù)債有廣義和狹義之分。q 廣義的負(fù)債是指除銀行自有資本以外的一切資金來(lái)源，包括資本期票和長(zhǎng)期債務(wù)資本等二級(jí)資本的內(nèi)容；q 狹義負(fù)債則指銀行存款、借款等一切非資本性的債務(wù)，由存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算中的負(fù)債構(gòu)成。本篇以狹義負(fù)債為研究對(duì)象。 2．銀行負(fù)債的重要性q 負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行吸收資金的主要來(lái)源，是銀行經(jīng)營(yíng)的先決條件。 q 銀行負(fù)債是保持銀行流動(dòng)性的手段。 q 銀行負(fù)債構(gòu)成社會(huì)流通中的貨幣量。 q 負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行同社會(huì)各界建立廣泛聯(lián)系的主要渠道。 q 負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。 傳統(tǒng)的負(fù)債業(yè)務(wù) 1．活期存款 q 活期存款是指客戶不需預(yù)先通知，可隨時(shí)提取或支付的存款。q 活期存款又被稱為支票存款。 q 活期存款一直是商業(yè)銀行的主要資金來(lái)源。q 西方國(guó)家，儲(chǔ)蓄銀行和其他金融機(jī)構(gòu)也能經(jīng)營(yíng)活期存款業(yè)務(wù)。n 活期存款具有以下作用： q 運(yùn)用活期存款的穩(wěn)定余額發(fā)放貸款，能有效提高銀行的盈利水平。 q 通過(guò)活期存款的貨幣支付手段和流通手段職能，提高銀行的信用創(chuàng)造能力。 q 活期存款還是商業(yè)銀行擴(kuò)大信用、聯(lián)系客戶的重要渠道。 2．定期存款 n 定期存款：是相對(duì)于活期存款而言的，它是一種由存戶預(yù)先約定存儲(chǔ)期限的存款。 n 定期存款一般要在到期日憑銀行簽發(fā)的定期存單來(lái)提取，銀行根據(jù)到期的存單計(jì)算應(yīng)付本息，如果持有到期存單的存戶要求續(xù)存時(shí)，銀行則另外簽發(fā)新的存單。 n 定期存款的優(yōu)點(diǎn) : q 對(duì)存戶而言：q 對(duì)商業(yè)銀行而言： 3．儲(chǔ)蓄存款 n 儲(chǔ)蓄存款：一般是個(gè)人為積蓄貨幣和獲
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