教育金規(guī)劃ppt課件(已修改)
2025-01-17 02:26 本頁面
【正文】 教育金規(guī)劃 Questions in Mind ? 為什么要做教育金規(guī)劃？ ? 純粹從投資的角度看，教育的成本和收益是什么？ ? 如何進(jìn)行教育金規(guī)劃？ 為什么要做教育金規(guī)劃 教育投資是值得的， 因?yàn)橥ǔ＝逃潭? 愈高所得愈高 高等教育期間的開銷 屬于階段性高支出 , 不事先準(zhǔn)備，屆時的 收入將難以負(fù)擔(dān) 高等教育學(xué)費(fèi)的成長率高于通貨膨脹率 , 儲備教育金的報(bào)酬率要高于學(xué)費(fèi)成長率 教育金最沒有時 間彈性與費(fèi)用彈性 , 因此，要預(yù)先規(guī)劃， 才不會因財(cái)力不足 阻礙子女上進(jìn)心 課程內(nèi)容 ? 教育金規(guī)劃概述 ? 教育金需求 ? 教育的投資報(bào)酬率 ? 教育金規(guī)劃的工具 教育金規(guī)劃概述 ? 為什么要做教育金規(guī)劃 ? 教育金的特性和原則 ? 教育金規(guī)劃注意事項(xiàng) ? 教育金規(guī)劃的步驟 教育金的特性 ? 沒有時間彈性：子女到了一定年齡（ 18歲左右）就要念大學(xué) 。 ? 沒有費(fèi)用彈性：高等教育的學(xué)費(fèi)相對固定，大學(xué)費(fèi)用支出一年在 。 ? 子女的資質(zhì)無法事先控制：追求上進(jìn)的子女與不求上進(jìn)的子女，在求學(xué)期間所花的費(fèi)用相差很大。 教育金的特性（續(xù)） ? 沒有強(qiáng)制儲蓄帳戶，需要自己準(zhǔn)備：這和退休規(guī)劃有個人養(yǎng)老金賬戶，購房規(guī)劃有住房公積金賬戶有很大不同。 ? 支出總金額較大：子女教育雖然每年支出的金額不是最多，但子女從小到大持續(xù) 20年支付，總金額可能比購房支出還多。 ? 教育金的支出成長率高于通貨膨脹率：以 2021年為例， CPI漲幅為 %，但教育費(fèi)用成長率達(dá)到%。子女教育金的投資不能太保守，至少要使投資收益率高于學(xué)費(fèi)成長率。 教育金規(guī)劃的原則 ? 要提早規(guī)劃，子女高等教育金支付期與退休金準(zhǔn)備期高度重疊，如果不提早規(guī)劃子女教育，可能會因?yàn)楣┳优洗髮W(xué)而犧牲退休生活質(zhì)量； ? 要從寬規(guī)劃，子女高等教育的學(xué)費(fèi)成長率無法預(yù)估，所以需要從寬規(guī)劃； ? 要配合保險(xiǎn)規(guī)劃：若發(fā)生保險(xiǎn)事故，教育金準(zhǔn)備來源將中斷，因此應(yīng)根據(jù)教育金需求增加投保額。 教育金規(guī)劃的步驟 期望子女高等教育的程度 大學(xué) /碩士 /博士 國內(nèi)或出國 公立或私立學(xué)校 估算當(dāng)前在期望階段所需的費(fèi)用 估算學(xué)費(fèi)成長率 估算子女成長到期望階段時所需的費(fèi)用 可配置在子女教 育金的資產(chǎn)比例 計(jì)算投資終值是否足夠負(fù)擔(dān)屆時的費(fèi)用 不足時計(jì)算每月 還需要多少儲蓄 應(yīng)如何配置資產(chǎn) 才能達(dá)到所需 的投資報(bào)酬率 教育金需求 ? 中國的教育成本 ? 教育金需求的計(jì)算 ? 教育金現(xiàn)值的運(yùn)用 我國的教育成本 ? 強(qiáng)制性部分：學(xué)雜費(fèi) ? 選擇性支出 學(xué)雜費(fèi) —中小學(xué) ? 九年義務(wù)教育：當(dāng)前采取一費(fèi)制，免學(xué)費(fèi)，只繳雜費(fèi)、制服費(fèi)、書本費(fèi)等。預(yù)計(jì)小學(xué)每年平均教育支出約在 1,000元左右，初中每年平均教育支出約在 1,200元左右，對一般家庭而言負(fù)擔(dān)不大。 ? 高中開始收學(xué)費(fèi)，重點(diǎn)中學(xué)每學(xué)期約 1,2002,000元，比一般高中 900元高。公立高中每年學(xué)雜費(fèi)、書本費(fèi)、制服費(fèi)等合計(jì)在 2,800元 – 5,000元。職業(yè)高中每學(xué)期學(xué)費(fèi) 1,200元。 學(xué)雜費(fèi) —中專、大學(xué) ? 普通中專每年學(xué)費(fèi) 2,000元 — 3,000元 ? 大學(xué)本科學(xué)費(fèi) 根據(jù)歷史統(tǒng)計(jì)，我國高校生的學(xué)費(fèi)已從1995年的 800元上升到 2021年的 6,000元。住宿費(fèi)由 1995年的 270元上升到 2021年的 1,500元。每年至少比上大學(xué)前多出 3,000元的生活費(fèi)與書本費(fèi) ,以及外地學(xué)生寒暑假返鄉(xiāng)旅費(fèi) ,還有學(xué)校另立名目的費(fèi)用 ,估計(jì)一個普通高校學(xué)生的家長 ,比起高中每年要多負(fù)擔(dān) 12,000元左右的費(fèi)用 ,民辦高校學(xué)生的家長 ,則每年要多負(fù)擔(dān) 25,000元左右的費(fèi)用 。 必要的學(xué)雜費(fèi) —研究生 ? 公費(fèi)研究生不用繳學(xué)費(fèi)。但當(dāng)前自費(fèi)研究生愈來愈多，由公費(fèi)轉(zhuǎn)向自費(fèi)是大勢所趨。事實(shí)上，當(dāng)前每年約有一半的研究生（包括碩士生和博士生）是自費(fèi)生，各大高校和科研院所收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每年8,000元到 10,000元之間。 ? 由于研究生階段用于買書與論文寫作的費(fèi)用較高，預(yù)計(jì)公費(fèi)生扣除每月 200元的補(bǔ)助后每年還要支付 8,000元，自費(fèi)研究生平均每年的費(fèi)用在18,000元左右。 選擇性支出
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