金融學(xué)商業(yè)銀行經(jīng)營管理山東大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育考試模擬題及答案(已修改)
2025-09-20 16:10 本頁面
【正文】 《商業(yè)銀行經(jīng)營 管理 》 一、名詞解釋 現(xiàn)金資產(chǎn) : 是指商業(yè)銀行隨時(shí)可以用來應(yīng)付現(xiàn)金需要的資產(chǎn)，是銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中最富流動(dòng)性的部分。包括現(xiàn)金和活期存款。 轉(zhuǎn)租賃 : 簡稱轉(zhuǎn)租。承租人在租賃期內(nèi)將租入資產(chǎn)出租給第三方的行為。轉(zhuǎn)租至少涉及三方（原出租人、原承租人和新承租人）和兩份租約（原出租人和租約）。 商業(yè)銀行制度 : 是一個(gè)國家用法律形式所確定的該國商業(yè)銀行體系、結(jié)構(gòu)及組成這一體系的原則的總和 回購協(xié)議 : 商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時(shí)簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價(jià)格購回 所買證券，以獲得即時(shí)可用資金的交易方式 商業(yè)銀行流動(dòng)性 : 是指 商業(yè)銀行 滿足存款人提取 現(xiàn)金 、支付到期債務(wù)和借款人 正常貸款 需求的能力。 商業(yè)銀行 提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這部分現(xiàn)金稱為“基本流動(dòng)性”，基本流動(dòng)性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱為“充足流動(dòng)性”。 二、簡述題 簡述西方商業(yè)銀行“ 5C”評(píng)級(jí)法的主要內(nèi) 容。 所謂“ 5C”：品格、能力、資本、擔(dān)保、環(huán)境條件 （ 1）借款人的品格是指借款人不僅要有償還債務(wù)的意愿，還要具備承擔(dān)各種義務(wù)的責(zé)任感 （ 2）能力是指借款人運(yùn)用介入資金獲取利潤并償還貸款的能哭，而利潤的大小又取決于借款人的生產(chǎn)經(jīng)營能力和管理水平。 （ 3）資本是指借款人財(cái)產(chǎn)的貨幣價(jià)值，它反映了借款人的財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，并作為其從銀行取得貸款的一個(gè)決定性因素 （ 4）企業(yè)為貸款提供的擔(dān)保狀況也時(shí)影響貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要因素 （ 5）借款人經(jīng)營的環(huán)境條件是指借款人自身的經(jīng)營狀況和外部環(huán)境 簡述 20世紀(jì) 80年代 以來西方商業(yè)銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù)的主要原因。 表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列如資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營活動(dòng) 原因： 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)管制，增加盈利來源； 適應(yīng)金融環(huán)境的變化； 轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)； 適應(yīng)客戶對(duì)銀行服務(wù)多樣化的需要； 銀行自身擁有的有利條件促使銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù)； 科技進(jìn)步推動(dòng)銀行表外業(yè)務(wù)。 “對(duì)商業(yè)銀行來說資本金越多越好”，對(duì)不對(duì)？為什么？ 不對(duì)。 銀行資本的充足性是銀行安全經(jīng)營的要求。銀行資本的充足性受銀行經(jīng)營規(guī)模金融 監(jiān)管部門管理規(guī)定的等因素影響，很難對(duì)其適度性進(jìn)行界定。同時(shí)，商業(yè)銀行資本量的充足性同時(shí)包含 資本濕度的含義，保持過多的資本是沒有必要的。首先，高資本量會(huì)帶來高資本成本，特別是權(quán)益資本成本不能省稅，資本的成本大大高于吸收存款的成本，由此降低了銀行存款的盈利性；其次，過高
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