金融學商業(yè)銀行經(jīng)營管理山東大學網(wǎng)絡教育考試模擬題及答案(已修改)
2024-09-25 16:10 本頁面
【正文】 《商業(yè)銀行經(jīng)營 管理 》 一、名詞解釋 現(xiàn)金資產(chǎn) : 是指商業(yè)銀行隨時可以用來應付現(xiàn)金需要的資產(chǎn)，是銀行資產(chǎn)業(yè)務中最富流動性的部分。包括現(xiàn)金和活期存款。 轉(zhuǎn)租賃 : 簡稱轉(zhuǎn)租。承租人在租賃期內(nèi)將租入資產(chǎn)出租給第三方的行為。轉(zhuǎn)租至少涉及三方（原出租人、原承租人和新承租人）和兩份租約（原出租人和租約）。 商業(yè)銀行制度 : 是一個國家用法律形式所確定的該國商業(yè)銀行體系、結(jié)構(gòu)及組成這一體系的原則的總和 回購協(xié)議 : 商業(yè)銀行在出售證券等金融資產(chǎn)時簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按約定價格購回 所買證券，以獲得即時可用資金的交易方式 商業(yè)銀行流動性 : 是指 商業(yè)銀行 滿足存款人提取 現(xiàn)金 、支付到期債務和借款人 正常貸款 需求的能力。 商業(yè)銀行 提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現(xiàn)金稱為“基本流動性”，基本流動性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱為“充足流動性”。 二、簡述題 簡述西方商業(yè)銀行“ 5C”評級法的主要內(nèi) 容。 所謂“ 5C”：品格、能力、資本、擔保、環(huán)境條件 （ 1）借款人的品格是指借款人不僅要有償還債務的意愿，還要具備承擔各種義務的責任感 （ 2）能力是指借款人運用介入資金獲取利潤并償還貸款的能哭，而利潤的大小又取決于借款人的生產(chǎn)經(jīng)營能力和管理水平。 （ 3）資本是指借款人財產(chǎn)的貨幣價值，它反映了借款人的財務和風險承擔能力，并作為其從銀行取得貸款的一個決定性因素 （ 4）企業(yè)為貸款提供的擔保狀況也時影響貸款信用風險的一個重要因素 （ 5）借款人經(jīng)營的環(huán)境條件是指借款人自身的經(jīng)營狀況和外部環(huán)境 簡述 20世紀 80年代 以來西方商業(yè)銀行發(fā)展表外業(yè)務的主要原因。 表外業(yè)務是指商業(yè)銀行從事的，按通行的會計準則不列如資產(chǎn)負債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負債總額，但能影響銀行當期損益，改變銀行資產(chǎn)報酬率的經(jīng)營活動 原因： 規(guī)避風險管制，增加盈利來源； 適應金融環(huán)境的變化； 轉(zhuǎn)移和分散風險； 適應客戶對銀行服務多樣化的需要； 銀行自身擁有的有利條件促使銀行發(fā)展表外業(yè)務； 科技進步推動銀行表外業(yè)務。 “對商業(yè)銀行來說資本金越多越好”，對不對？為什么？ 不對。 銀行資本的充足性是銀行安全經(jīng)營的要求。銀行資本的充足性受銀行經(jīng)營規(guī)模金融 監(jiān)管部門管理規(guī)定的等因素影響，很難對其適度性進行界定。同時，商業(yè)銀行資本量的充足性同時包含 資本濕度的含義，保持過多的資本是沒有必要的。首先，高資本量會帶來高資本成本，特別是權益資本成本不能省稅，資本的成本大大高于吸收存款的成本，由此降低了銀行存款的盈利性；其次，過高
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