融資擔保有限公司擔保調(diào)查制度(已修改)
2025-05-10 04:07 本頁面
【正文】 融資擔保有限公司擔保調(diào)查制度 盡職調(diào)查是項目經(jīng)理對擔保申請人的資信狀況、融資用途的合理性、還款來源的可靠性，以及反擔保措施的可控性等方面的情況進行調(diào)查，根據(jù)已掌握的信息資料進行分析評估，出具《項目調(diào)查評價報告書》，對項目是否可行發(fā)表自己的意見，為領(lǐng)導決策提供依據(jù)。 第一節(jié) 調(diào)查人的職責 第二十條 盡職調(diào)查實行雙人落實制度。即對每一個項目進行調(diào)查必須在部門經(jīng)理的統(tǒng)一安排下，至少由項目經(jīng)理 A角、項目經(jīng)理 B 角二人共同完成。各自的職責是： （一）項目經(jīng)理 A 角的職責： 負責與擔保申請人的聯(lián)絡(luò)、溝通，要求客戶 配合工作； 約定時間，組織與協(xié)調(diào)對項目的調(diào)查； 獨立發(fā)表評價意見并對提交資料的真實性負責。 （二）項目經(jīng)理 B 角的職責： 配合 A 角工作，一起對項目進行實地調(diào)查； 獨立發(fā)表評價意見并對提交資料的真實性負責。 （三）部門經(jīng)理的職責： 根據(jù)擔保項目的難易程度，合理選配項目經(jīng)理 A、 B角； 督促項目經(jīng)理及時對項目進行調(diào)查評價； 審查項目經(jīng)理提交的《企業(yè)（項目）調(diào)查評估報告書》的真實性、完整性，并對整體質(zhì)量負責。 第二十一條 盡職調(diào)查的程序是：搜集擔保申請人信息資料并確定調(diào)查了解重點 —— 實地調(diào) 查核實信息資料并重點審核調(diào)查重點 —— 出具《項目調(diào)查評價報告書》。 第二節(jié) 調(diào)查內(nèi)容 第二十二條 盡職調(diào)查的內(nèi)容包括擔保申請人資信、融資用途的合理性、還款來源的可靠性，以及反擔保措施的可控性等四個方面。 第二十三條 資信調(diào)查評價是指對擔保申請人的資信狀況進行多方面地調(diào)查，根據(jù)已掌握的信息資料進行分析與評估，據(jù)此就客戶的償債能力做出全面的評價。 （一）對公司類擔保申請人資信的調(diào)查評價： 法律主體資格的調(diào)查： （ 1）審查營業(yè)執(zhí)照原件，房地產(chǎn)企業(yè)還要審查《房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證》、建筑安裝企業(yè)還要審查《承 建資格證書》原件：看其是否經(jīng)權(quán)機關(guān)頒發(fā)；在有效期內(nèi)；年審合格； （ 2）審查客戶法人代碼證書原件：看其是否申領(lǐng)并正式使用代碼書； （ 3）審查稅務(wù)登記證原件：看其是否申領(lǐng)了國稅與地稅《稅務(wù)登
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