農(nóng)村商業(yè)銀行信貸檔案管理制度(已修改)
2025-05-09 06:49 本頁面
【正文】 農(nóng)村商業(yè) 銀行 信貸檔案管理制度 156 號 （ 5 月 19 日 ） 第一章 總 則 第一條 為了加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）信貸檔案工作的科學(xué)管理，為信貸管理提供連續(xù)、動態(tài)、有效的參考數(shù)據(jù)和分析資料，促進(jìn)各支行、營業(yè)部（以下簡稱“支行”）信貸資產(chǎn)管理規(guī)范化、制度化，有效防范信貸風(fēng)險和保全信貸資產(chǎn)，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《省農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸檔案管理規(guī)定》和《農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款管理基本制度》等規(guī)定，制定本制度。 第二條 本制度所稱信貸檔案，是指支行提供、管理、收 回各類授信業(yè)務(wù)全過程的真實(shí)記錄資料，包括借款人（客戶）和擔(dān)保人基礎(chǔ)資料、信貸流程資料、貸后管理資料和相關(guān)法律文件的紙質(zhì)和電子檔案，是信貸管理工作的重要組成部分。 第三條 信貸檔案管理要遵循以下原則：一是集中統(tǒng)一管理原則；二是及時完整、真實(shí)有效原則；三是方便實(shí)用原則；四是保密性原則；五是規(guī)范管理原則。管理信貸檔案要做到原始資料賬冊化，資料內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化，檔案移交制度化。 第四條 支行負(fù)責(zé)建立本單位管理和經(jīng)辦的各類授信業(yè)務(wù)的檔案，并指定專人（檔案管理員）管理。接受總行職能部門對貸款檔案管理工作的指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查 。 第二章 信貸檔案管理機(jī)構(gòu)、人員和職責(zé) 第五條 管理程序。支行客戶經(jīng)理在客戶申請、貸款調(diào)查、貸款審查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后檢查、貸款收回等操作過程中，按資料形成時間序時收集客戶資料，并及時移交檔案管理員集中管理，按要求整理、裝訂成冊。 貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理即應(yīng)將客戶資料歸檔管理或移交給檔案管理員歸檔管理。 第六條 職責(zé)分工 （一）支行行長?；韭氊?zé)是：對本單位信貸檔案管理負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)、檢查、監(jiān)督的責(zé)任。 （二）客戶經(jīng)理。基本職責(zé)是：按本制度規(guī)定內(nèi)容，搜集、整理所管理的貸款客戶從貸款申請、貸款使用到 回收全程的檔案資料，對資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。 （三）檔案管理員（未單設(shè)檔案管理員的由客戶經(jīng)理兼任）。其基本職責(zé)是：①接受和審核客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)移交管理的信貸檔案資料。②負(fù)責(zé)信貸檔案的基礎(chǔ)管理工作。③對貸款客戶檔案的完整性負(fù)責(zé)。④對裝訂成冊的信貸檔案資料進(jìn)行分類、編號、登記、歸檔。⑤負(fù)責(zé)檔案調(diào)閱的管理，調(diào)閱時，調(diào)閱人應(yīng)在調(diào)閱登記簿上簽名；或在現(xiàn)場進(jìn)行監(jiān)督。調(diào)閱后，及時歸檔。信貸檔案不得外借。 第三章 信貸檔案的分類及內(nèi)容 第七條 信貸檔案主要分為客戶基礎(chǔ)資料、貸款流程資料、擔(dān)保資料、貸后檢查資料、企業(yè)（含擔(dān)保 企業(yè)）財務(wù)報表、五級分類資料、其他（保全）資料（包括催收、訴訟等保全資料）、項(xiàng)目貸款資料。其中客戶提供的資料應(yīng)加蓋公章確認(rèn)。 一、客戶基礎(chǔ)資料 （一）企事業(yè)客戶基礎(chǔ)資料 1． 經(jīng)過年檢過的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（如有變更，應(yīng)附有工商變更通知） ； 2． 法定代表人及
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