【正文】 《綜合開拓行銷手冊(cè)》 一、 產(chǎn)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是人類在同自然災(zāi)害和意外事故長(zhǎng)期斗爭(zhēng)中產(chǎn)生和發(fā)展起來的，它以各種財(cái)產(chǎn)物質(zhì)和有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象，補(bǔ)償投保人或被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失。它是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)有較大區(qū)別。在我國(guó)，除人身保險(xiǎn)之外的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)均可列入財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍。 （一）概念 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故而遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中所指的財(cái)產(chǎn)除了包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或流動(dòng)的財(cái)產(chǎn)、以及在制的或制成的等有形財(cái)產(chǎn)外，還包括運(yùn)費(fèi) 、預(yù)期利潤(rùn)、信用及責(zé)任等無形財(cái)產(chǎn)。 （二）分類 我國(guó)習(xí)慣上將保險(xiǎn)標(biāo)的分為 有形財(cái)產(chǎn)、無形財(cái)產(chǎn)或有關(guān)利益 三大類。有形的財(cái)產(chǎn)指廠房、設(shè)備、汽車、船舶、貨物、家電等；無形的財(cái)產(chǎn)或有關(guān)利益指各種費(fèi)用、產(chǎn)權(quán)、預(yù)期利潤(rùn)、信用、責(zé)任等。因此財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)通常也劃分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)三大類，具體分類如下： 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 主要包括財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)兩大類。適用于工廠、企業(yè)、機(jī)關(guān)事業(yè)單位，承保財(cái)產(chǎn)因火災(zāi)或其它自然災(zāi)害和意外事故造成的損失。 家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 針對(duì)我國(guó)城鄉(xiāng)居民的家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 運(yùn)輸 工具保險(xiǎn) 承保運(yùn)輸工具因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的損失及第三者損害賠償責(zé)任。主要有機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)等。 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 承保貨物在運(yùn)輸中因遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的損失。常用險(xiǎn)種有水路、陸路、 進(jìn)出口運(yùn)輸險(xiǎn)、航空險(xiǎn)、郵包險(xiǎn)。 工程保險(xiǎn) 主要承保各項(xiàng)工程中由于一切不可預(yù)料的事故造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任。常用險(xiǎn)種有建筑工程一切險(xiǎn)、安裝工程一切險(xiǎn)、機(jī)器損壞險(xiǎn)等。 特殊工程保險(xiǎn) 根據(jù)特殊行業(yè)設(shè)計(jì)的各種保險(xiǎn)，常用險(xiǎn)種有海洋石油開發(fā)保險(xiǎn)、航天保險(xiǎn)和核電站保險(xiǎn)等。 責(zé)任保險(xiǎn) 以被保險(xiǎn)人的民事賠 償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 如公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。 信用保證保險(xiǎn) 信用保險(xiǎn) 例：出口信用保險(xiǎn)主要承保出口商因買方不履行貿(mào)易合同的義務(wù)而遭受的經(jīng)濟(jì)損失。 保證保險(xiǎn) 被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求投保自己信用的保險(xiǎn)屬于保證保險(xiǎn)。常用險(xiǎn)種有合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品保證保險(xiǎn)、忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)。 （三）產(chǎn)險(xiǎn)與壽險(xiǎn)的區(qū)別 保險(xiǎn)標(biāo)的 ：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保有形的固定財(cái)產(chǎn)和無形的利益及責(zé)任（主要指第三者責(zé)任）。第三者指除保險(xiǎn)公司（第一者）被保險(xiǎn)人（第二者）以外的人或財(cái)產(chǎn)。且保險(xiǎn)標(biāo)的必須是可用貨幣衡量?jī)r(jià) 值的財(cái)產(chǎn)或利益。而人身保險(xiǎn)主要保人的生命是無法用貨幣來衡量的。 保險(xiǎn)地址 ：指投保的財(cái)產(chǎn)所在地。地址必需詳細(xì)明確，即投保單上約定的地址。而人身保險(xiǎn)對(duì)地址一般有較少的限制。 保險(xiǎn)金額的確定方式 ：有形的標(biāo)的按保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值確定，也可雙方協(xié)商確定。而在人身保險(xiǎn)中人的生命是無價(jià)的。 重復(fù)保險(xiǎn) ：指被保險(xiǎn)人對(duì)投保險(xiǎn)標(biāo)的在多家保險(xiǎn)公司同時(shí)進(jìn)行投保。針對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)來說對(duì)當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，賠償金額由保險(xiǎn)公司間進(jìn)行比例分?jǐn)?。在人身保險(xiǎn)當(dāng)中不存在比例分?jǐn)偟膯栴}。 代位求償 ：指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的因遭受保險(xiǎn)責(zé)任事故而造成損失，依 法由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人自支付保險(xiǎn)賠償金之日起在賠償金額的限度內(nèi)，相應(yīng)取得向?qū)Υ藫p失負(fù)有責(zé)任的第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)當(dāng)中，當(dāng)被保險(xiǎn)人獲得賠償后應(yīng)當(dāng)將權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司。而人身保險(xiǎn)則無需轉(zhuǎn)讓。 因財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)當(dāng)中，因車險(xiǎn)與家財(cái)險(xiǎn)的客戶比較分散、客戶量比較大且對(duì)客戶的要求比較高，與壽險(xiǎn)的客戶群的特點(diǎn)有些類似，所以這里將著重介紹車險(xiǎn)與家財(cái)險(xiǎn)的產(chǎn)品知識(shí)。 家財(cái)險(xiǎn) 目 錄 一、 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 （一）、新世紀(jì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任及費(fèi)率 （二）、擴(kuò)展條款 二 、投保規(guī)則 （一）一般投保規(guī)則 （二）投保單介紹及產(chǎn)品說明 （三）、投保單的填寫辦法 三、理賠簡(jiǎn)介 （一） 理賠常識(shí) （二）理賠流程 （三）理賠承諾 （四）常見案例處理 四、 Qamp。A 一、 家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介 所謂家庭財(cái)產(chǎn) 就是供家庭成員生活的生活資料和物品，生產(chǎn)營(yíng)業(yè)用的財(cái)產(chǎn)不在此范圍內(nèi)，如個(gè)體工商戶存放在家中的待銷商品及個(gè)體營(yíng)業(yè)用的機(jī)器等。 新世紀(jì)系列家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要有三種類型 （ 安居型、無憂型、祥和型 ） ,擴(kuò)展條款有 信用卡盜竊損失險(xiǎn)、現(xiàn)金、金銀珠寶盜竊損失險(xiǎn)、水暖管爆裂險(xiǎn) 三個(gè)險(xiǎn)種。 具體介紹如下。 （一） 新世紀(jì)系列家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任及費(fèi)率 險(xiǎn)種名稱 特色 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第三者責(zé)任部分 費(fèi)率 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍 保險(xiǎn)責(zé)任 責(zé)任免除 保險(xiǎn)責(zé)任 責(zé)任免除 安居型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 為家庭提供針對(duì)性的保障 （一） 房屋 房屋附屬物 房屋裝修 服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品 保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因?qū)е卤槐ｋU(xiǎn)人的房屋無法居住，被保險(xiǎn)人支付的必需的合理的租房費(fèi)用。 （二）下列財(cái)產(chǎn)不在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍以內(nèi) 金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價(jià)證券、郵票、古玩、文件、帳冊(cè)、技術(shù)資料、圖表、家 畜、花草、樹木、寵物、信用卡以及其了無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn) 處于緊急危險(xiǎn)狀態(tài)下的財(cái)產(chǎn)； 用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的財(cái)產(chǎn)； 其他不屬于第（一）條所列范圍的財(cái)產(chǎn)。 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)單列明的地址由于下列原因造成的損失，本公司負(fù)責(zé)賠償：（一）火災(zāi)、爆炸；（二）雷擊、冰雹、雪災(zāi)、洪水、崖崩、龍卷風(fēng)、冰凌、泥石流和自然災(zāi)害引起地陷或下沉；（三）空中運(yùn)行物體墜落、外界物體倒塌；（四）暴風(fēng)或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)（外墻、屋頂、屋架）倒塌； 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，本公司負(fù)責(zé)賠償，但 此項(xiàng)費(fèi)用的賠償金額最高不超過上述第（一）、（二）、（三）、（四）項(xiàng)所列家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額之和。 （一）家用電器因使用過度或超電壓、碰線、漏電、自身發(fā)熱等原因所造成的自身?yè)p毀；（二）保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身缺陷、保管不善、變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損。（三）未按要求施工導(dǎo)致建筑物地基下陷下沉，建筑物出現(xiàn)裂縫、倒塌的損失； （四）其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因?qū)е碌膿p失。 （一）在保險(xiǎn)期限內(nèi)，在被保險(xiǎn)房屋內(nèi)因發(fā)生下列意外事故導(dǎo)致第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任，本公司在本保險(xiǎn)規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù) 責(zé)賠償： 被保險(xiǎn)人居所附屬的安裝物、擱 置物、懸掛物因意處事故墜落、脫落；2被保險(xiǎn)人居所發(fā)生火災(zāi)、爆炸。 （二） 對(duì)被保險(xiǎn)人經(jīng)本公司書面同意的因上述原因而支付的訴訟費(fèi)用及其他費(fèi)用，本公司亦負(fù)責(zé)賠償，但本項(xiàng)費(fèi)用與責(zé)任賠償金額之和以保險(xiǎn)單中列明的第三者責(zé)任賠償限額為限。（三）在保險(xiǎn)期限內(nèi)，第三者在被保險(xiǎn)人的被保險(xiǎn)房屋內(nèi)因意外事故受傷，被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的緊急救助費(fèi)用，本公司在本保險(xiǎn)規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。 本公司對(duì)下列各項(xiàng)不負(fù)責(zé)賠償： （一）被保險(xiǎn)人及其雇傭人員的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡；（二）被保險(xiǎn)人租用、占用或保管的財(cái)產(chǎn)的損失；（三）在被保險(xiǎn)人未保險(xiǎn)的房屋居所內(nèi)發(fā)生的意外事故導(dǎo)致的對(duì)第三者的責(zé)任；（四）被保險(xiǎn)人及其家庭成員的精神失常；（五）因保險(xiǎn)事故引起的任何精神傷害索賠。 房屋% 其余% 備注：本表僅供參考，詳細(xì)內(nèi)容以條款為準(zhǔn)。 （續(xù)表） 險(xiǎn)種名稱 特色 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 第三者責(zé)任部分 費(fèi)率 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍 保險(xiǎn)責(zé)任 責(zé)任免除 保險(xiǎn)責(zé)任 責(zé)任免除 無憂型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 為家庭提供全面性的保障計(jì)劃 同“安居型” 安居型 +盜竊 盜竊責(zé)任部分指存放于室內(nèi)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受盜竊、搶劫。 兩部分組 成 （一）安居型責(zé)任免除的內(nèi)容 （二） 堆放于陽(yáng)臺(tái)或露天的財(cái)產(chǎn)，或用蘆席、稻草、油毛氈、麥桿、蘆葦、竹桿、帆布等材料為外墻、棚頂?shù)暮?jiǎn)陋罩棚下的財(cái)產(chǎn)及罩棚，由于暴風(fēng)、暴雨、盜竊或搶劫所造成的損失； 被保險(xiǎn)人的家屬或雇傭人員或同住人或寄宿人盜竊或縱容他人盜竊保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)而造成的損失； 保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在存放處所無人居住或無人看管超過十五天的情況下遭受的盜竊損失； 因門未關(guān)致使保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受的盜竊損失； 照像機(jī)、音像制品、 手表、移動(dòng)電話、手提電腦、家用攝相機(jī)遭受的盜竊損失； 其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的原因造成的損失 。 在保險(xiǎn)期限內(nèi)，在被保險(xiǎn)房屋內(nèi)因發(fā)生意外事故導(dǎo)致第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的責(zé)任，本公司在本保險(xiǎn)規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。 對(duì)被保險(xiǎn)人經(jīng)本公司書面同意的因上述原因而支付的訴訟費(fèi)用及其他費(fèi)用，本公司亦負(fù)責(zé)賠償，但本項(xiàng)費(fèi)用與責(zé)任賠償金額之和以保險(xiǎn)單中列明的第三者責(zé)任賠償限額為限。 在保險(xiǎn)期限內(nèi)，第三者在被保險(xiǎn)人的