【正文】 全國 2020 年 4 月高等教育自學(xué)考試 金融理論與實(shí)務(wù)試題 課程代碼： 00150 一、單項(xiàng)選擇題 (本大題共 20 小題，每小題 1 分，共 20 分 ) 在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。 1．紙幣產(chǎn)生于貨幣的 （ ） A．價(jià)值尺度職能 B．流通手段職能 C．支付手段職能 D．貯藏手段職能 2．國際儲(chǔ)備貨幣中 不． 包括 （ ） A．美元 B．歐元 C．日元 D．人民幣 3．目前我國最主要的信用形式是 （ ） A．商業(yè)信用 B．銀行信用 C．國家信用 D．消費(fèi)信用 4．在企業(yè)購銷活動(dòng)中自發(fā)產(chǎn)生的信用形式是 （ ） A．商業(yè)信用 B．銀行信用 C．消費(fèi)信用 D．國家信用 5．目前我國的同業(yè)拆借市場利率屬于（ ） A．官定利率 B．公定利率 C．市場利率 D．優(yōu)惠利率 6．馬克思認(rèn)為正常情況下的利率水平應(yīng)（ ） A．等于平均利潤率 B．大于平均利潤率 C．介于零和平均利潤率之間 D．介于平均利潤率與資本收益率之間 7．能夠創(chuàng)造存款貨幣的是 （ ） A．中央銀行 B．商業(yè)銀行 C．投資銀行 D．政策性銀行 8．提出商業(yè)貸款理論的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是 （ ） A．凱恩斯 B．弗里德曼 C．亞當(dāng) 斯密 D．大衛(wèi) 李嘉圖 9．商業(yè)銀行速動(dòng)資產(chǎn)的特點(diǎn)是 （ ） A．安全性強(qiáng) B．流動(dòng)性強(qiáng) C．盈利性強(qiáng) D．信譽(yù)度高 10．信托關(guān)系是指以信托財(cái)產(chǎn)為中心的當(dāng)事人之間特定的 （ ） A．經(jīng)濟(jì)關(guān)系 B．道德關(guān)系 C．信用關(guān)系 D．法律關(guān)系 11．金銀屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的 （ ） A．有形財(cái)產(chǎn) B．不可保財(cái)產(chǎn) C．可保財(cái)產(chǎn) D．特別約定承保財(cái)產(chǎn) 12．航程保險(xiǎn)與定期保險(xiǎn)相結(jié)合的保險(xiǎn)是 （ ） A．綜合保險(xiǎn) B．混合保險(xiǎn) C．定額保險(xiǎn) D．全額保險(xiǎn) 13．商業(yè)票據(jù)的期限 一般不超過 （ ） A． 90 天 B． 180 天 C． 270 天 D． 360 天 14．交易雙方就將來按約定時(shí)間和約定價(jià)格交易某種金融資產(chǎn)而達(dá)成的協(xié)議是（ ） A．金融合約 B．期貨合約 C．期權(quán)合約 D．掉期合約 15．下列債券中違約風(fēng)險(xiǎn)相對較大且利率較高的是 （ ） A．國家債券 B．地方債券 C．金融債券 D．公司債券 16．對經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目外匯交易實(shí)行普遍和經(jīng)常性限制的外匯管理類型是（ ） A．完全自由的外匯管理 B．比較全面的外匯管理 C．部分外匯管理 D．基本不實(shí)行外匯管理 17．下列關(guān) 于貨幣供給量表述 不 ． 正確的是 （ ） A．是政府 、 企事業(yè)單位和居民個(gè)人持有的現(xiàn)金和存款總量 B．是銀行體系所供給的債務(wù)總量 C．是銀行體系所供給的債權(quán)總量 D．是一定時(shí)點(diǎn)上的存量概念 18．下列哪項(xiàng)行為發(fā)生后會(huì)使商業(yè)銀行的存款派生能力提高 ? （ ） A．中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率 B．中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率 C．商業(yè)銀行保留更多的超額準(zhǔn)備金率 D．客戶從銀行提取更多的現(xiàn)金 19．著重從社會(huì)供給方面解釋通貨膨脹成因的理論是 （ ） A．需求拉上說 B．成本推動(dòng)說 C．結(jié)構(gòu)失調(diào)說 D．投資推動(dòng)說 20．下列關(guān)于通貨膨脹的表述 不 ． 正確的是 （ ） A．是一種貨幣現(xiàn)象 B．表現(xiàn)為物價(jià)總水平的持續(xù)上漲 C．反映社會(huì)總供給大于社會(huì)總需求的不均 衡狀態(tài) D．反映社會(huì)總需求大于社會(huì)總供給的不均衡狀態(tài) 二、多項(xiàng)選擇題（本大題共 10 小題，每小題 2 分，共 20 分） 在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中有二個(gè)至五個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無分。 21．下列關(guān)于貨幣價(jià)值尺度職能的表述正確的有 （ ） A．貨幣在衡量并表現(xiàn)商品價(jià)值量大小時(shí)執(zhí)行價(jià)值尺度職能 B．其作用在于將商品的價(jià)值表 現(xiàn)為價(jià)格 C．執(zhí)行價(jià)值尺度職能的貨幣可以是觀念形態(tài)的貨幣 D．執(zhí)行價(jià)值尺度職能的貨幣必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣 E．與流通手段共同構(gòu)成貨幣的兩個(gè)最基本職能 22．下列關(guān)于人民幣表述正確的有 （ ） A．是我國的法定貨幣 B．是信用貨幣 C．規(guī)定有法定含金量 D．是通過信用程序發(fā)行出去的 E．財(cái)政發(fā)行是人民幣發(fā)行的主渠道 23．下列對信用的表述正確的有 （ ） A．信用是一種經(jīng)濟(jì)上的借貸行為 B．信用具有還本付息的特點(diǎn) C．信用活動(dòng)中所有權(quán)發(fā)生了轉(zhuǎn)移 D．信用可以集聚閑置資金，積少成多 E．信用是以償還和付 息為條件的價(jià)值單方面讓渡 24．直接融資的局限性主要有 （ ） A．投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大 B．缺乏間接融資中額度管理的靈活性 C．直接融資的公開性要求有時(shí)會(huì)與企業(yè)保守商業(yè)秘密的需求相沖突 D．直接融資活動(dòng)不受公平性原則的約束不利于形成良好的市場競爭環(huán)境 E．社會(huì)資金運(yùn)行和資源配置的效率將較大地依賴金融中介機(jī)構(gòu)的素質(zhì) 25．商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有 （ ） A．安全性 B．流動(dòng)性 C．效益性 D．充足性 E．風(fēng)險(xiǎn)性 26．商業(yè)銀行的非存款類資金來源有 （ ） A．同業(yè) 拆借 B．再貼現(xiàn) C．貼現(xiàn) D．證券回購 E．發(fā)行中長期債券 27．一般可作為證券發(fā)行中介的金融機(jī)構(gòu)有 （ ） A．商業(yè)銀行 B．投資銀行 C．證券公司 D．信托投資公司 E．保險(xiǎn)公司 28．交易所交易的市場結(jié)構(gòu)可歸納為 （ ） A．訂單驅(qū)動(dòng)市場 B．報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)市場 C．第三市場 D．第四市場 E．柜臺(tái)交易市場 29．利用外資的主要形式有 （ ） A．出口信貸 B．發(fā)行外幣債券 C．政府貸款 D．向外國銀行借款 E．外商直接投資 30．馬克思認(rèn)為流通中的貨幣需要量與其決定因素之間的關(guān)系是 （ ） A．與待銷售的商 品數(shù)量成正比 B．與單位商品價(jià)格成反比 C．與單位貨幣流通速度成反比 D．與單位商品價(jià)格成正比 E．與 人 力財(cái)富成正比 三、計(jì)算題（本大題共 2 小題，每小題 5 分，共 10 分） 31． 2020 年 1 月 1 日，某人按面額買入了一年期國債 10 萬元，票面年利率為 %，請計(jì)算此人在國債到期時(shí)可獲得的利息額。若 2020年通貨膨脹率為 %，請計(jì)算此人獲得的實(shí)際收益率。 32． 根據(jù)下列給出的資料計(jì)算 2020 年我國 M0、 M M2 層次的貨幣供應(yīng)量。 單位：億元 年份 流通中現(xiàn)金 活期存款 定期存款 儲(chǔ)蓄存款 其他存款 2020年 17 278 53 16 86 10 四、簡答題（本大題共 6 小題，每小題 6 分，共 36 分） 33． 簡述商業(yè)銀行的信用中介職能。 答： （ 1）把再生產(chǎn)過程中游離出來的閑置資金轉(zhuǎn)化為可用資金； (2)將消費(fèi)資金轉(zhuǎn)化為投資； (3)把短期貨幣資本轉(zhuǎn)化為長期貨幣資本。 34． 簡述資金信托業(yè)務(wù)的內(nèi)容。 答： (1)融資性資金信托。這是最典型的資金信托業(yè)務(wù)，包括信托存款、信托貸款及委托貸款三種形式。（ 2）投資性資金基金信托?？煞譃樾磐型顿Y和委托投資。（ 3）基金性資金信托 。包括勞?；鹦磐?、各種學(xué)會(huì)基金信托以及科研基金信托等 35． 簡述保險(xiǎn)合同的一般屬性。 答： (1)保險(xiǎn)合同是承諾合同； (2)保險(xiǎn)合同是雙方合同； (3)保險(xiǎn)合同是有償合同； (4)保險(xiǎn)合同是附合合同。 36． 簡述優(yōu)先股的特征。 答： (1)有約定的股息； (2)具有優(yōu)先分配股息和清償資產(chǎn)的權(quán)利； (3)表決權(quán)受到限制。 37． 簡述國際收支平衡表的特點(diǎn)。 答： (1)國際收支平衡表上的數(shù)據(jù)是 “流量 ”而非 “存量； (2)國際收支平衡表按復(fù)式簿記原理編制； (3)國際收支平衡表的記賬單位通常情況下采用國際上通用的貨幣，采用本 幣。 38． 簡述通貨膨脹對消費(fèi)的影響。 答： (1)由于物價(jià)上漲，減少了居民的實(shí)際收入，導(dǎo)致居民消費(fèi)水平下降，并影響下一階段生產(chǎn)的發(fā)展。 (2)由于物價(jià)上漲的不平衡性，會(huì)加劇社會(huì)成員之間的矛盾。 (3)會(huì)造成市場的混亂，加劇市場供需之間的矛盾。 五、論述題（本大題 14 分） 39． 結(jié)合我國實(shí)際論述貨幣政策的基本內(nèi)容。 答： (1)貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)運(yùn)用多種工具調(diào)節(jié)貨幣供給和利率的一種金融政策和措施。 (2)貨幣政策一般包括三方面的內(nèi)容：貨幣政策目標(biāo)；為實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而運(yùn)用的政策工具；貨幣政策的 傳導(dǎo)機(jī)制。 (3)貨幣政策的最終目標(biāo)一般有物價(jià)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)和國際收支平衡。我國貨幣政策的最終目標(biāo)是 “保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。 ”貨幣政策的中介目標(biāo)一般有貨幣供給量、利率等，我國的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。 (4)貨幣政策工具，主要有存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率和公開市場業(yè)務(wù)等，我國目前使用的主要政策工具有法定存款準(zhǔn)備金、再貸款、公開市場業(yè)務(wù)等。 (5)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制一般有利率傳導(dǎo)和貨幣供給量傳導(dǎo)兩種。 2020 年 4 月 自考 金融理論與實(shí)務(wù)試題答案 一、單項(xiàng)選擇題 1． B 2． D 3． B 4． A 5． C 6． C 7． B 8． C 9． B 10． D 11． D 12． B 13．C 14． B 15． D 16． B 17． C 18． B 19． B 20． C 二、多項(xiàng)選擇題 21． ABCE 22． ABD 23． ABDE 24． ABC 25． ABC 26． ABDE 27． BCD 28． AB 29． ABCDE 30． ACD 三、計(jì)算題 (每小題 5 分，共 10 分 ) 31． (1)利息額 =10 萬元 ％ 1=2500 元 (2)實(shí)際收益率 =名義收益率 —通貨膨脹率 = ％ —％ = 1％ 32． (1)Mo=流通中現(xiàn)金 =17 278 億元 (2)M1=Mo+活期存款 =17278 億元 +53603． 8 億元 =70 881． 8億元 (3)M2=M1+定期存款 +儲(chǔ)蓄存款 +其他存款 =70 881． 8 億元 +16433． 8 億元 +86 億元 + 億元 =18 5007 億元 全國 2020 年 4 月高等教育自學(xué)考試 金融理論與實(shí)務(wù)試題 課程代碼： 00150 一、單項(xiàng)選擇題（本大題共 20 小題，每小題 1分，共 20分） 在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。 1．馬克思的貨幣起源說立足于（ ） A．勞動(dòng)價(jià)值論 B．商品價(jià)值論 C．勞動(dòng)價(jià)格論 D．商品價(jià)格論 2．貨幣在交換中起媒介作用時(shí)發(fā)揮的職能是（ ） A．價(jià)值尺度 B．流通手段 C．支付手段 D．貨幣貯藏 3．下列關(guān)于人民幣的表述 錯(cuò)誤 ． ． 的是（ ） A． 1948 年 12 月 1 日開始發(fā)行 B．是一種信用貨幣 C．曾經(jīng)規(guī)定過含金量 D．有主輔幣制度 4．信用最基本的職能是（ ） A．提高資金使用效率 B．動(dòng)員閑置資金并加以再分配 C．獲得投資收益 D．增強(qiáng)流動(dòng)性 5．包含通貨膨脹補(bǔ)償因素在內(nèi)的利率是（ ） A．市場利率 B．官定利率 C．名義利率 D．實(shí)際利率 6．四大銀行中最晚成立的是（ ） A．中國工商銀行 B．中國銀行 C．中國建設(shè)銀行 D．中國農(nóng)業(yè)銀行 7．我國香港地區(qū)的中央