20xx年p2p監(jiān)管細(xì)則(已修改)
2025-01-25 06:24 本頁面
【正文】 此資料由網(wǎng)絡(luò)收集而來，如有侵權(quán)請告知上傳者立即刪除。資料共分享，我們負(fù)責(zé)傳遞知識。最新P2P監(jiān)管細(xì)則 網(wǎng)貸圈風(fēng)起云涌、各路監(jiān)管消息“劇透”不斷，關(guān)于借款限額、牌照管理的爭論還在發(fā)酵。下面跟隨小編的腳步來了解一下P2P監(jiān)管細(xì)則吧!
明確了“雙負(fù)責(zé)”制 列13條負(fù)面清單
據(jù)悉，《暫行辦法》一共八章47條，明確了中央監(jiān)管部門和地方政府雙負(fù)責(zé)的監(jiān)管安排，即提出銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的制度設(shè)計、規(guī)則制定和日常的行為監(jiān)管。明確由地方人民政府的金融監(jiān)管部門，也就是各地的金融辦、金融局負(fù)責(zé)“網(wǎng)貸”機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管，包括機(jī)構(gòu)備案、登記，包括“網(wǎng)貸”機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防范和處置。
監(jiān)管繼續(xù)延續(xù)之前征求意見稿所提出的信息中介、小額分散、負(fù)面清單制等核心內(nèi)容，明確了13條負(fù)面清單，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動：
(一)為自身或變相為自身融資。
(二)直接或間接接受、歸集出借人的資金。
(三)直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息。
(四)自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進(jìn)行宣傳或推介融資項(xiàng)目。
(五)發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
(六)將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分。
(七)自行發(fā)售理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品。
(八)開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為。
(九)除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理。
(十)虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人。
(十一)向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險的融資提供信息中介服務(wù)。
(十二)從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù)。
(十三)法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。
明確小額分散設(shè)置單一個體借款上限
《暫行辦法》最受關(guān)注的，也是與征求意見稿區(qū)別較大的，便是借款上限的具體規(guī)定。監(jiān)管細(xì)則中明確了P2P網(wǎng)貸小額、分散定位，特別在資產(chǎn)端明確了借款的單一個體的上限：同一自然人在同一平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元。同一法人或其他組織在同一平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元。同一自然人在不同平臺借款總余額不超過人
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