【正文】 作者：老身嘗談 發(fā)表日期：20101123 15:54:00 另外，姊妹們，還有另一個(gè)婚前的秘訣是如果金價(jià)不貴，就把大部分的錢用來(lái)買金條，不要買首飾，那個(gè)再賣不值錢，是要最樸素手工費(fèi)基本忽略的金條，然后保留憑據(jù)是婚前買的，開(kāi)一個(gè)獨(dú)立戶口存一筆小錢，只在那個(gè)戶口扣租金來(lái)在銀行開(kāi)保險(xiǎn)箱，把金條全部放保險(xiǎn)箱中，自己或父母拿著鑰匙，這是其他人誰(shuí)也不知道不能惦記的婚前財(cái)產(chǎn)，哪怕萬(wàn)一被發(fā)現(xiàn)，由于收據(jù)在那里也可以證明是婚前買的。換了金條也可以保證自己不會(huì)由于一時(shí)心軟把自己的積蓄給男人用，有助堅(jiān)定自己的意志力，才能在和男人關(guān)系中占上風(fēng)。金價(jià)有起有跌，但哪怕是低潮，你在窮途末路時(shí)可以把它賤買救急，否則你可以等時(shí)機(jī)賣了拿回現(xiàn)錢，如果你一生都用不著（這個(gè)當(dāng)然是最好），還可以留給后代。　　　　　　　　當(dāng)然不是現(xiàn)在買，現(xiàn)在金價(jià)非常瘋狂?，F(xiàn)在快千四一盎司，是三年前小低谷的一倍了。但年輕的小女孩可以留一個(gè)心眼在合時(shí)機(jī)時(shí)做這個(gè)事情。作者：老身嘗談　回復(fù)日期：20101123　16:40:59　 　　在隔壁有人質(zhì)疑黃金在中國(guó)是否流通，這一點(diǎn)我不了解中國(guó)的具體情況，但是我聽(tīng)說(shuō)過(guò)中國(guó)有人一次買了好幾十萬(wàn)元的金，是在網(wǎng)上的新聞的，不過(guò)如果賣出比較麻煩，還可以在金店里挑加工費(fèi)最少的那種來(lái)買。我不信現(xiàn)在中國(guó)落后到拿著黃金到哪里也不能兌現(xiàn)?！　　　　　　　∪绻趪?guó)外的話，這個(gè)基本就沒(méi)有問(wèn)題的（投資金條叫bullion bar，不要買其他任何的，因?yàn)槭止べM(fèi)都要貴）。唯一風(fēng)險(xiǎn)就是金價(jià)的上落，但一般來(lái)說(shuō)某個(gè)程度是抵消通脹。這是你對(duì)潛在負(fù)心郎的last resort，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)我認(rèn)為值，那個(gè)安心本來(lái)就無(wú)價(jià)了?！　　　　　　　〉液軕岩芍袊?guó)不能買銀行金條的說(shuō)法（）。這里1000克的金條也有賣的，1000克的金條基本加工費(fèi)和黃金比起來(lái)非常小。買賣房屋也要經(jīng)濟(jì)費(fèi)印花稅啦?！　　　　　　　　俺私鸬赇N售火爆之外,銀行的黃金銷售狀況也同樣喜人。記者走訪了成都部分銀行機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn),銷售黃金制品的銀行主要是工行(601398,股吧)、農(nóng)行、中行(601988,股吧)、建行、交行等國(guó)有銀行, 黃金制品豐富多樣,除了傳統(tǒng)的首飾與金條之外,還有黃金生肖、黃金紀(jì)念幣、黃金紀(jì)念品等,均銷售火爆?！　　　　　≡趲准忆N售黃金制品的銀行里,中行、建行的品種相對(duì)比較齊全:中行正在銷售的黃金制品有虎年生肖金條、龍鳳金、萬(wàn)兩金等10多個(gè)品種,每一品種又有不同規(guī)格。建行也在上個(gè)月發(fā)布其最新黃金產(chǎn)品建行金,并同步推出 虎年賀歲系列、福祿壽喜系列等20余種近百款建行金實(shí)物黃金新品。工行主推的是金條和金幣,最小的20克,大的有1000克。金條、金幣也是農(nóng)行主推的黃金制品,規(guī)格在10克至100克不等。” 作者：老身嘗談　回復(fù)日期：20101123　17:13:47　 　　另外，在國(guó)外的姊妹（國(guó)內(nèi)的可能就沒(méi)有那么幸運(yùn)了）如果自己和丈夫收入都比較高，結(jié)婚后還是會(huì)積累一定財(cái)富的話，然后有了孩子，還有另一個(gè)辦法保護(hù)自己的孩子，就是和丈夫一起做living trust，把你婚姻中共同的房子股票什么的全部放在這living trust下面，唯一beneficiary是孩子，那么這些財(cái)產(chǎn)是誰(shuí)也分不走：離婚后的你丈夫，你守寡的丈夫，你丈夫婚外的私生子，離婚后的你，守寡的你，你婚外的私生子，除非你或你丈夫在生死關(guān)頭（大?。┠軇?dòng)用你或他那一半，否則守寡啊離婚啊再婚啊什么的這些財(cái)產(chǎn)都是你孩子的。　　　　在勸丈夫簽這個(gè)時(shí)候，一定不要提如果他出軌就怎么辦，一定要從他角度說(shuō)：男人比女人通常早死，你愿意我?guī)е?cái)產(chǎn)嫁人孩子分不到嗎（沒(méi)有l(wèi)iving trust，哪怕他所有財(cái)產(chǎn)都給了孩子，你自己那一半可能也會(huì)被你第二任丈夫分去）？一定堅(jiān)定地從這個(gè)角度說(shuō)。如果這樣他也不肯，那么早點(diǎn)認(rèn)命知道自己當(dāng)初看錯(cuò)男人早作打算也好。說(shuō)話有技巧的話，一般不是太自私或心里早就活絡(luò)想出軌的男人，基本不會(huì)拒絕。　　　　所謂的自強(qiáng)自立不是看起來(lái)很有骨氣不用男人錢那樣的。不動(dòng)腦子為自己后代做打算就生他出來(lái)不負(fù)責(zé)任作者：老身嘗談　回復(fù)日期：20101124　15:50:00　 　　我有一種印象很多中國(guó)的女孩子哪怕是表面剽悍，要強(qiáng)，但其實(shí)都太天真，容易被虛幻符號(hào)蒙騙，沒(méi)有財(cái)產(chǎn)觀念，無(wú)論家庭環(huán)境如何?？赡苤袊?guó)的教育偏向以把女孩子教育為純潔天真為成功標(biāo)準(zhǔn)。這樣是其實(shí)不利于他們后代的，如果他們是要做媽媽的話?！　　　?shí)際經(jīng)驗(yàn)不一定有用，因?yàn)槊總€(gè)人的環(huán)境可能不同，但畢竟還是一些想法可以讓年輕女孩子做一些參考。作者：老身嘗談　回復(fù)日期：20101124　16:02:08　 　　其實(shí)我們的財(cái)產(chǎn)，在正常、合理而舒適的生活后剩下的，不是我們個(gè)人的，而是屬于社會(huì)的。父母留給我們的財(cái)產(chǎn)更是如此：除非是極度的不可預(yù)見(jiàn)的不幸，我們應(yīng)該是保管人，管理人，把它用到合理靠譜的地方，否則都是揮霍，是不應(yīng)該的。這個(gè)不可預(yù)見(jiàn)的不幸不包括輕率的婚姻，因?yàn)殡x婚這么高還預(yù)見(jiàn)不到離婚的可能性是說(shuō)不過(guò)去的?！　　　∪绾螢樯鐣?huì)做合理靠譜貢獻(xiàn)？如果你不打算做媽媽的話，其實(shí)基本就是找合理靠譜的慈善機(jī)構(gòu)在你無(wú)能力再管理財(cái)產(chǎn)時(shí)捐出去，如果打算做媽媽的話，一個(gè)很明顯的方案就是用在靠譜的后代上。作者：老身嘗談　回復(fù)日期：20101124　16:27:57　 　　把財(cái)產(chǎn)用在靠譜的后代上？咦，不是說(shuō)我們是為了社會(huì)保管財(cái)產(chǎn)的嗎？所以每個(gè)人都不應(yīng)用父母的財(cái)產(chǎn)而只是保管人的嗎？　　　　其實(shí)這沒(méi)有矛盾的?！　　　∈紫蓉?cái)產(chǎn)有幾種：一般人觀念中的那種資產(chǎn)，你自己和丈夫的能換取金錢的工作能力，你自己和丈夫照顧教育孩子的能力－－最后一種財(cái)產(chǎn)不明顯，因?yàn)椴皇橇⒏鸵?jiàn)影的，但通常人類社會(huì)中最大的貢獻(xiàn)是來(lái)自于很多代父母這種財(cái)產(chǎn)的積累，是爆發(fā)力最強(qiáng)的。法國(guó)一位社會(huì)學(xué)家Pierre Bourdieu在他的書(shū)Distinction里，把這個(gè)叫文化資本（cultural capital）。文化資本的積累，也是階級(jí)劃分的一種?！　　　∮迷谂囵B(yǎng)靠譜的后代，其實(shí)就是兩個(gè)功能：　　　　第一，是開(kāi)始投資，因?yàn)槟愕暮蟠皇巧聛?lái)就會(huì)給那份財(cái)產(chǎn)添磚加瓦的。人類總是做嬰兒時(shí)要索取，然后再投入的。本錢越大，收獲越多（有時(shí)甚至按比率算也是越多）?！　　　〉诙?，是抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，這個(gè)通常是金錢財(cái)產(chǎn)的功能了。這個(gè)也好理解，人生無(wú)常，不是你今天能從自己收入中用在孩子身上這么多明天就能同樣如此。有錢財(cái)旁身，不用害怕一些預(yù)想不到的風(fēng)浪迫使你中斷／削減在孩子身上的投入?！　　　≡僬f(shuō)一次，因?yàn)檩p率不夠周全（無(wú)論是婚前和婚后）的婚姻導(dǎo)致的你在孩子身上預(yù)算削減的，不是預(yù)想不到的風(fēng)浪的效果。那種叫揮霍的效果。作者：老身嘗談　回復(fù)日期：20101124　17:05:51　 　　說(shuō)到揮霍，一般人印象中就是亂買東西湖吃海喝。但其實(shí)還有很多的類型。浪費(fèi)光陰的就不要說(shuō)了，否則這個(gè)帖子就更加說(shuō)教了。但是有一種對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)揮霍就是媽媽們對(duì)家庭金錢財(cái)產(chǎn)的不在意，沒(méi)有把握主動(dòng)勸，離婚時(shí)被動(dòng)，于是自己孩子得到很少?！　　　槭裁凑f(shuō)它是揮霍呢？　　　　首先它不是完全不可以預(yù)見(jiàn)的。對(duì)，可能最壞的情況是你丈夫決定和你說(shuō)離婚的時(shí)候你才知道他有外遇，你完全沒(méi)有時(shí)間準(zhǔn)備。但你不用親自發(fā)現(xiàn)有小三才知道你的婚姻可能會(huì)和另外的30%的婚姻一樣，是可能會(huì)走到盡頭的。有基本的數(shù)字常識(shí)就夠了。有比較高的離婚數(shù)字，還堅(jiān)持“我對(duì)我的婚姻有信心，沒(méi)有信心為什么要結(jié)婚呢”，那不是自信，而是固執(zhí)，不理智。是的，沒(méi)有信心為什么要結(jié)婚呢？偏偏就是30%當(dāng)初有信心的人最后就離婚。你為什么有那么大的優(yōu)越感認(rèn)為你一定輪不到呢？　　　　其次，為離婚沒(méi)有做準(zhǔn)備，在財(cái)產(chǎn)上被動(dòng)，導(dǎo)致你孩子得到的預(yù)算大幅度下降。對(duì)財(cái)產(chǎn)毫不在乎而造成財(cái)產(chǎn)損失預(yù)算削減，不是揮霍是什么？　　　　所以，在財(cái)產(chǎn)（從這里以后只金錢上的財(cái)產(chǎn)）上盡量主動(dòng)，盡量拿到大部分的財(cái)產(chǎn)，才能減少這個(gè)揮霍的程度。因?yàn)槟呐率悄阏煞虿辉倩闆](méi)有其他小孩，只要他不是大部分財(cái)產(chǎn)和收入都給你和孩子的話（換句話說(shuō)，他的個(gè)人生活水準(zhǔn)大幅度下降），離了婚后，你孩子的資源就大幅下降－－因?yàn)槿?、四個(gè)人一起生活的生活成本是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于三、四個(gè)人分兩組生活的。我在另一個(gè)帖子已經(jīng)算過(guò)了。你丈夫不肯苦自己，一般而言，你哪怕苦自己也不能避免苦孩子?！　　　∵@就是為什么我不介意我將來(lái)首任兒媳如果不是因?yàn)樗e(cuò)而離婚的話，她帶著孩子可以讓我兒子包括婚前財(cái)產(chǎn)凈身出戶。這和狠不狠沒(méi)有關(guān)系，我沒(méi)有理由對(duì)自己兒子有恨。只是因?yàn)槿绻麅合睕](méi)有財(cái)產(chǎn)做后盾，她就不能象以前那個(gè)條件去教育孩子：物質(zhì)和精神都不能夠。她如果按一些女孩子所說(shuō)的“自強(qiáng)自立”打拼事業(yè)，先不說(shuō)機(jī)會(huì)如何，但能比以前收入更多，就必須比以前投放更多的時(shí)間。但工作時(shí)間更多，有什么時(shí)間照顧孩子呢？因此無(wú)論如何，這個(gè)孩子的三種財(cái)產(chǎn)：金錢，父母工作收入，父母對(duì)他教育的精力投入，都因?yàn)樗改附Y(jié)婚前沒(méi)有完善地考慮保護(hù)他而得到減少，這不是揮霍了最需要的那個(gè)后代的財(cái)產(chǎn)嗎？作者：老身嘗談　回復(fù)日期：20101124　17:30:25　 　　作者：搖頭擺尾的深海魚(yú)　回復(fù)日期：20101124　16:13:19　　　　我不清楚中國(guó)的慈善機(jī)構(gòu)。我自己是圖省事只捐UNICEF（聯(lián)合國(guó)兒童基金會(huì)），但不知它在中國(guó)能不能接受捐獻(xiàn)。我沒(méi)有努力尋找一家好的機(jī)構(gòu)?！　　　∥矣X(jué)得你兩個(gè)憂慮都非常合理，但不是沒(méi)有解決辦法。前者就是遺囑，用完再說(shuō)。后者就是努力點(diǎn)找資料。因?yàn)榇笮C(jī)構(gòu)都有讓人憂慮的地方：小機(jī)構(gòu)監(jiān)管不好，大機(jī)構(gòu)店大欺客，很多捐款是他們的行政人員的工資。比如紅十字會(huì)，我聽(tīng)說(shuō)（但沒(méi)證實(shí)）是把我們一部分給08年中國(guó)地震的捐款留起做他們的其他慈善項(xiàng)目?！　　　∽髡撸喝畨鄣腍oney　回復(fù)日期：20101124　16:26:41　?。　∷椒垮X一定要留，因?yàn)槿f(wàn)一有個(gè)什么的話你孩子（假設(shè)你要做媽媽而且和98%的媽媽一樣，孩子對(duì)你來(lái)說(shuō)最重要）會(huì)感激你的。　　　　具體的技術(shù)我建議你問(wèn)你周圍的人，他們的建議可能是最適合你的環(huán)境?！　　　。　?duì)不起，我睡覺(jué)前先得罪地聲明一下我不一定會(huì)回答問(wèn)題。關(guān)于如何保護(hù)財(cái)產(chǎn)這方面，我非常用心，但很多具體技術(shù)（比如living trust）不符合提問(wèn)者的環(huán)境?！　　　∥抑饕窍Ｍ袊?guó)年輕的女孩子對(duì)她們有的財(cái)產(chǎn)有個(gè)概念。尤其是對(duì)打算做媽媽的女孩子，我希望他們能夠盡量的強(qiáng)勢(shì)，盡量地保證無(wú)論自己的婚姻狀況不嚴(yán)重影響孩子的教育?！　　　∥艺J(rèn)為盡管有例外，但為了孩子好，他的教育是媽媽角色占重，如西諺所言：If you educate a man you educate an individual, but if you educate a woman you educate a family?！　　　寢尩呢?zé)任如此大，在教育投入的精力要如此多，因此我認(rèn)為生了孩子出來(lái)后，因?yàn)橐恍┨摳∪A麗的口號(hào)如“自強(qiáng)自立”“不靠男人”等而耽誤了為他創(chuàng)造穩(wěn)定、受父母婚姻狀況影響很少的環(huán)境的機(jī)會(huì)，其實(shí)很不負(fù)責(zé)任，很自私，為了自我安慰自我感覺(jué)良好就揮霍孩子的將來(lái)。作者：老身嘗談　回復(fù)日期：20101125　01:14:12　 　　我看到有女孩子說(shuō)自己是月光族，千萬(wàn)不要這樣，除非你：1）赤貧，基本生活不下去了；2）家境富裕而且不打算做媽媽；3）家境極度富裕幾代也揮霍不完。　　　　只要不是赤貧的話，還是有辦法積蓄的，哪怕是每個(gè)月只積蓄100元，也要養(yǎng)成積蓄的習(xí)慣，這個(gè)不僅是因?yàn)槿艘X來(lái)傍身，而且每個(gè)月在消費(fèi)預(yù)算少了，有助于控制自己的物質(zhì)欲望，有了這個(gè)控制力，將來(lái)你工作經(jīng)驗(yàn)多了收入提高了就能更好理財(cái)?？刂屏κ且獙W(xué)習(xí)的，不要說(shuō)，我現(xiàn)在收入不高所以還是月光算了，以后收入高才學(xué)習(xí)理財(cái)吧。不！你收入低時(shí)未能學(xué)會(huì)控制，等你收入再高時(shí)只會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的物質(zhì)欲望水漲船高的，收入永遠(yuǎn)趕不上預(yù)算。　　　　從來(lái)沒(méi)有儲(chǔ)蓄習(xí)慣的，最簡(jiǎn)單的一個(gè)辦法就是到銀行開(kāi)一個(gè)戶口，哪怕是沒(méi)有利息的支票戶口也沒(méi)有所謂，儲(chǔ)蓄到足夠本金后才想著收益問(wèn)題吧。這個(gè)戶口和你平時(shí)的消費(fèi)使用戶口分開(kāi)。每次拿到人工后，就把一部分存入去。把戶口相關(guān)的卡啊存折啊都鎖好在最不方便的地方，不帶在身上。如果這個(gè)戶口能憑著戶口號(hào)碼和姓名就可以存錢的話最好，那么你基本就不用拿卡出來(lái)，否則每次只有存錢才把卡拿出來(lái)，平時(shí)就放在不方便的地方，讓你自己動(dòng)用不了。這個(gè)戶口理論上應(yīng)該是只進(jìn)不出的。你也希望沒(méi)有動(dòng)用它的一天。　　　　然后，你會(huì)很神奇地發(fā)現(xiàn)，原來(lái)存錢后剩下的人工，也是夠用的。壓力可以迫使你花錢時(shí)謹(jǐn)慎一點(diǎn)?！　　　〈送?，買東西或在外面吃飯后都把收據(jù)收好，每個(gè)月檢查一下自己這個(gè)月的消費(fèi)，讓自己有個(gè)譜。當(dāng)然如果你拖拉慣了有惰性，那么一些很少的改變可以幫助你自己克服這個(gè)惰性：在你每天都回家經(jīng)過(guò)的那個(gè)地方，放一個(gè)小籃（比如門口鞋柜上），每次買了東西后，在換鞋后就立即把收據(jù)投如小籃（如果是網(wǎng)購(gòu)郵購(gòu)的話，東西到門后立刻開(kāi)封把收據(jù)扔進(jìn)去），月底時(shí)清算一次。這個(gè)小習(xí)慣比較方便，不難養(yǎng)成，可以是你對(duì)自己收支管理的第一步?！　　　∵@些不是非常復(fù)雜的技術(shù)作者：老身嘗談　回復(fù)日期：20101125　01:47:51　 　　現(xiàn)在新聞上說(shuō)了倫敦的大學(xué)生在抗議政府加了三倍學(xué)費(fèi)。加學(xué)費(fèi)的是非是政策問(wèn)題了，但對(duì)普通人來(lái)說(shuō)，如果政府還是通過(guò)了，也得想怎么應(yīng)付。這件事提供了一個(gè)很好的例子，說(shuō)明了當(dāng)我們?cè)诳紤]對(duì)孩子的成本時(shí)，不能就是按現(xiàn)在的情況來(lái)算的，不要以為按著現(xiàn)在的教育開(kāi)支，現(xiàn)在你的收入，現(xiàn)在你的消費(fèi)習(xí)慣，就認(rèn)為自己能不靠男人／亂購(gòu)物／不計(jì)劃開(kāi)支等等都能負(fù)擔(dān)起一個(gè)孩子，計(jì)劃是一定要松動(dòng)，一定要有有余地對(duì)抗一些額外的風(fēng)險(xiǎn)。比如說(shuō)，孩子出生時(shí)你從來(lái)沒(méi)有想過(guò)政府把大學(xué)加三倍學(xué)費(fèi)，最多就是按通脹增加（其實(shí)美國(guó)私立的學(xué)費(fèi)比通脹厲害很多了，現(xiàn)在比我10年前上學(xué)時(shí)貴一倍有多），但18年后政府還是加了，那么你孩子大學(xué)讀還是不讀？不是不能貸款，但如果當(dāng)初可能計(jì)劃好一點(diǎn)，自己自制力更強(qiáng)一點(diǎn)，丈夫?qū)彝?