【正文】 標的影響比率 效用函數(shù)分析 可能結果（ X） 效用值（ U） 概率（ P） X1 U(X1) P1 X2 U(X2) P2 …… …… …… Xn U(Xn) Pn 期望效用 E[U]=效用值與概率乘積之和 定量風險評估技術 1) 訪談 2) 盈虧平衡分析 3) 敏感性分析 4) 決策樹分析 5) 非肯定型決策分析 定量風險評估技術 研究項目主要經(jīng)濟效果評價指標對具體要素的變動的敏感程度，從而對諸多不確定因素進行敏感性分類，并建立經(jīng)濟效益指標與主要變量因素的對應函數(shù)關系。 決策樹分析 低標 高標 失標 失標 中標 中標 5 5 150 200 350 –100 300 500 答案：高標期望值 52；低標 。應投低標 非肯定型決策分析 好 中 差 A 110 96 80 B 100 80 0 C 50 50 50 ?相同概率原則 ?極大極大原則 ?極小極大原則 ?加權系數(shù)原則 風險應對計劃 ? 提出各種備選方案 ， 擴大有利于項目目標的機會 ， 降低不利于項目目標的威脅 。 ? 明確各方認同的每一風險應對措施由何人或集體負責 ，并將此責任賦予之 。 ? 風險應對計劃必須適合于風險的嚴重程度 、 必須保證為迎接挑戰(zhàn)而付出的代價是有效的 ， 對于項目的具體環(huán)境而言是現(xiàn)實的 ， 所有參與者都一致同意 ， 并落實到具體的負責人員 。 風險應對計劃的依據(jù) 依據(jù)包括： 1風險管理計劃 2 重點風險清單 3項目風險評分 4量化并明確重要性大小的風險清單 5項目的概率分析 6實現(xiàn)費用和時間目標的概率 7潛在應對措施清單 8風險下限 9風險負責人 10普通風險原因 11定性和定量風險分析結果中的趨勢 風險應對計劃的編制 回避風險計劃 轉移風險計劃 損失控制計劃 自留風險計劃 風險應對計劃內容： 回避風險 ?回避風險就是主動放棄或拒絕實施可能導致風險損失的方案。 回避的特點 ： ?有時候是不可能的。 ?失去了從中獲益的可能性。 ?可能產(chǎn)生新的項目風險。 損失控制 ?損失控制是通過減少損失發(fā)生的機會，或通過降低所發(fā)生損失的嚴重性來處理風險。 內容： ?安全計劃 ?評估及監(jiān)控有關系統(tǒng)和安全裝置 ?重復檢查建設計劃 ?災難計劃 ?應急計劃 轉移風險 控制型非保險轉移 通過合同、協(xié)議等轉移損失的法律責任 出售、分包、開脫責任合同 財務型非保險轉移 通過合同、協(xié)議等尋求外來資金補償風險損失。 免責約定、保證合同 保險 通過簽訂保險合同將風險轉移給保險公司 。 工程保險 自留風險 自留風險是項目組織自身承擔風險的舉措。 類型： 主動自留風險 被動自留風險 全部自留風險 部分自留風險 籌資手段： 建立內部基金 應急貸款 特別貸款 風險監(jiān)控 ? 隨著項目的逐漸成熟，風險發(fā)生變化，新風險形成了，或原來預期的風險消失了。 監(jiān)控任務： ?跟蹤已識別風險 ?監(jiān)視殘余風險和識別新風險 ?確保執(zhí)行風險計劃 ?評價其降低風險的有效性 風險監(jiān)視的目的 l 確定應對措施是否已按計劃實施？ l 確定應對行動是否有效，是否需制定新應對措施？ l 確定項目的假設是否仍然成立？ l 確定風險是否已經(jīng)改變了它原來開始時的狀態(tài)？ l 確定是否出現(xiàn)了風險觸發(fā)因素？ l 確定是否遵循了正確的方針和程序？ l 確定是否出現(xiàn)或發(fā)生了以前未識別的風險？ 風險監(jiān)控技術 ? 建立項目風險監(jiān)控體系 ? 項目風險審核 ? 掙值分析 ? 附加風險應對計劃 ? 項目風險評價 風險監(jiān)控的成果 ? 權變計劃 ? 糾正行動 ? 項目變更請求 ? 風險應對計劃更新 ? 風險數(shù)據(jù)庫 ? 風險識別核對表更新 Part 2 工程項目保險與擔保 ? 保險概論 ? 保險合同 ? 工程保險 ? 工程擔保 保險概論 ? 保險起源 ? 保險定義 ? 現(xiàn)代保險制度 ? 保險發(fā)展趨勢 保險起源 保險起源于資本主義社會經(jīng)濟發(fā)展過程中，工商業(yè)人士規(guī)避風險的需要。 10個鴉片販子要把鴉片從英國販賣到中國，每人所販賣的貨物都值 1萬兩白銀。航海風險巨大，中途翻船的概率為 。 每人都可能損失10000兩 約定：誰若不幸，其余人都分 1000兩給他。 付出： 1000兩 收益：消除了全盤覆沒的可能性 保險定義 ? 對投保人， 是一種補償制度 ? 對風險， 是一種轉移機制 ? 對社會， 是風險預測和補償工具 ? 對保險公司， 是利潤產(chǎn)生之道 ? 從性質上講， 既是經(jīng)濟制度，又是法律關系。 可保風險 ? 保險僅僅是損失發(fā)生之后 ， 根據(jù)對損失發(fā)生當天財產(chǎn)有形價值的估算支付的貨幣補償 ， 并不考慮財產(chǎn)的無形價值 。 ? 具體的損失必須是未曾預料到的 。 ? 保險公司不愿意為保險單持有者提出的 ， 可能會耗盡保險基金的巨額索賠承擔責任 。 ? 必須能夠計算出受保事件的風險程度。 現(xiàn)代保險制度 19世紀以后，資本主義更加發(fā)展，保險公司隨之大增，甚至到了過濫的程度。保險公司之間競爭加劇，很多破產(chǎn)。各國政府不得不對保險業(yè)進行監(jiān)管，使其走上正規(guī)。科學技術的發(fā)展也為保險范圍的擴大創(chuàng)造了條件?，F(xiàn)代保險業(yè)已經(jīng)具備了如下特點： 現(xiàn)代保險制度特點 一 業(yè)務范圍日益擴大 ? 除了海上、火災和人身保險之外，又出現(xiàn)了工業(yè)、機動車、航空（天）、責任、保證（擔保）和傷害保險等等。 現(xiàn)代保險制度特點 二 再保險迅速發(fā)展 ， 保險業(yè)日益國際化 要求保險的東西（叫保險標的）價值越來越高。單一保險公司力量有限，難以承擔巨大的保險責任。 1846年 ， 德國成立了科隆再保險公司 。 再保險就是保險人將自己承保的風險的一部分或全部向其他保險人投保 。 再保險迅速發(fā)展之后 ，加強了世界各地保險業(yè)之間的聯(lián)系 。 案例 ? 1963年 5月 1日，我國自行制造的萬噸級船舶“ 躍進輪 ” 裝載 中觸礁沉沒。該船保險金額共 125萬英鎊，其中屬于中國人民保險公司的自留額為 21萬英鎊，余 104萬英鎊由英國、蘇聯(lián)、捷克斯洛伐克等 20個國家的 90家保險公司分攤，從而保證了中國人民保險公司的穩(wěn)定經(jīng)營。 案例 ? 1990年 4月， “ 亞洲一號 ” 通訊衛(wèi)星的順利升空，中國人民保險公司也不得不將保險費收入的 80%，即 1600萬美元分給西方各國承擔風險責任的分入公司。