【正文】 會(huì)導(dǎo)致決策失誤或管理流于形式；二是會(huì)限制信用社的自主性，發(fā)生對(duì)聯(lián)社的信貸“依賴”三是貸款層層審批，手續(xù)既繁瑣，而且浪費(fèi)時(shí)間，致使授信評(píng)工作效率低，服務(wù)質(zhì)量不高。另一方面，縣聯(lián)社對(duì)基層信用社貸款授權(quán)過大，致使貸款管理過亂，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)化整為零發(fā)放貸款的現(xiàn)象。授信管理工作始終跳不出“一放就亂、一管就死”怪圈，通過實(shí)行科學(xué)合理的分級(jí)審批制度則可有效防止類似問題發(fā)生，從而不時(shí)提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。授信額度審批權(quán)限應(yīng)與單個(gè)客戶貸款審批權(quán)限相結(jié)合，四）嚴(yán)格操作順序。原則上?？筛鶕?jù)信用社經(jīng)營(yíng)規(guī)模和服務(wù)客戶的不同，依照“區(qū)別對(duì)待、合理分工”原則合理確定。信用社在授信額度范圍內(nèi)實(shí)際發(fā)放信用時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格依照具體信用種類的審批順序和管理要求操作，不能因在授信額度內(nèi)超權(quán)限發(fā)放信用，也不得降低發(fā)放的規(guī)范和條件，更不能放松信貸管理。但可以適當(dāng)簡(jiǎn)化審批手續(xù)，提高辦事效率。先追究責(zé)任后再按風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果轉(zhuǎn)入不良貸款。二是由不良貸款轉(zhuǎn)入抵貸資產(chǎn)的先追究責(zé)任后再接受抵貸資產(chǎn)。三是處置抵貸資產(chǎn)時(shí)，五）加大不良貸款責(zé)任地追究力度。一是貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或不能按期收回的要在界定責(zé)任的基礎(chǔ)上。處置之前也要先追究責(zé)任。三、評(píng)級(jí)授信管理應(yīng)注意的幾個(gè)問題信貸管理走向規(guī)范化、科學(xué)化的具體體現(xiàn)，農(nóng)村信用社實(shí)行貸款評(píng)級(jí)授信。業(yè)務(wù)發(fā)展的肯定要求。當(dāng)前農(nóng)村信用社尚不具備全面實(shí)施授信管理的條件，實(shí)行授信管理只能是一個(gè)漸進(jìn)的過程。因此在授信管理方法必需有一個(gè)試行階段，經(jīng)過修改、完善并通過實(shí)踐檢驗(yàn)后才干全面推廣。試行過程中還應(yīng)注意以下幾個(gè)問題：進(jìn)一步明確評(píng)級(jí)、授信和用信的含義。對(duì)客戶實(shí)行評(píng)級(jí)授信管理是銀行業(yè)普遍遵循的一種信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度，一）聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)思想上要高度重視授信管理的重要性。也是計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)的過程。對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)總量和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行綜合評(píng)估的基礎(chǔ)上，確定客戶能夠和愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總量，并加以集中控制的信用管理方式。當(dāng)前，少數(shù)信用社管理層沒有真正意識(shí)到授信管理的含義，貸款“三查”制度不能很好地貫徹執(zhí)行，不良貸款清收上存在等、靠”思想，麻痹大意，因此信用社領(lǐng)導(dǎo)一定要從信用社改革的大局動(dòng)身，從信用社生存與發(fā)展的角度，轉(zhuǎn)變思想觀念、改進(jìn)工作作風(fēng)，盡快研究制定一套較為實(shí)用的評(píng)級(jí)授信管理辦法，完善貸款管理制度，有效防范的控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。確定的能夠和愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總量。授信額度的核定和用信發(fā)放是授信管理的核心?？h聯(lián)社及信用社要嚴(yán)格依照銀監(jiān)局下發(fā)的商業(yè)銀行授信工作盡職指引》銀監(jiān)發(fā)［xx］51號(hào)和《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》銀監(jiān)發(fā)［］12號(hào)）和省聯(lián)社印發(fā)《省農(nóng)村信用社農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定和授信管理暫行方法》規(guī)定，二）科學(xué)、合理確定授信額度。授信額度是指金融機(jī)構(gòu)在對(duì)擬授信客戶的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況及農(nóng)村信用社融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上。對(duì)客戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，根據(jù)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果和農(nóng)戶信用評(píng)定情況確定貸款客戶的授信額度，并依照文件規(guī)定實(shí)行對(duì)外公開授信。農(nóng)副產(chǎn)品市場(chǎng)的調(diào)研報(bào)告內(nèi)容提要第一部分： 北京市農(nóng)副產(chǎn)品市場(chǎng)現(xiàn)狀和特點(diǎn)。簡(jiǎn)述北京市農(nóng)副產(chǎn)品市場(chǎng)自1978年以來恢復(fù)、發(fā)展和規(guī)范的歷程；目前市場(chǎng)構(gòu)成、格局、設(shè)施檔次方面新的變化；市場(chǎng)在當(dāng)前農(nóng)副產(chǎn)品流通體系中地位和作用以及市場(chǎng)立法和管理的情況。第二部分： 目前北京市農(nóng)副產(chǎn)品市場(chǎng)存在的幾大難點(diǎn)問題。提出并分析了農(nóng)副產(chǎn)品市場(chǎng)在規(guī)劃、布局、建設(shè)落實(shí)中的問題，著重就市民隱性吃菜難的問題；同時(shí)對(duì)管理中存在的商品渠道不清、市場(chǎng)與環(huán)境、交通的矛盾、市場(chǎng)管理體制等問題進(jìn)行了分析。第三部分: 農(nóng)副產(chǎn)品市場(chǎng)工作的設(shè)想和管理對(duì)策。在提高對(duì)農(nóng)副產(chǎn)品市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)；合理規(guī)劃，科學(xué)布局，構(gòu)建新的首都農(nóng)副產(chǎn)品流通體系；加強(qiáng)市場(chǎng)管理，根據(jù)新時(shí)期特點(diǎn)探索新的市場(chǎng)監(jiān)管模式三個(gè)方面提出了設(shè)想和對(duì)策。一、北京市農(nóng)副產(chǎn)品市場(chǎng)現(xiàn)狀和特點(diǎn)（一）農(nóng)副產(chǎn)品市場(chǎng)數(shù)量和交易規(guī)模經(jīng)過10多年的大發(fā)展后進(jìn)入穩(wěn)定期。1978年到1989年是北京市市場(chǎng)的恢復(fù)發(fā)展階段。1978年底，北京市僅有集貿(mào)市場(chǎng)40個(gè)，而且只分布在農(nóng)村。改革開放以來，隨著改革的深入和人民群眾生活水平的提高，首都的商品交易市場(chǎng)得到了迅速的發(fā)展。國(guó)家工商局推廣武漢漢正街市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，要求全國(guó)各地開放市場(chǎng)，開放商品，價(jià)格實(shí)行雙軌制。經(jīng)過XX年的發(fā)展，到1990年全市各類市場(chǎng)的數(shù)量已增至730個(gè)。1990年到1995年是市場(chǎng)的全面快速發(fā)展階段。進(jìn)入90年代，隨著流通體制改革的深化，原來的商業(yè)流通體系難以滿足市民對(duì)農(nóng)副產(chǎn)品的需求，政府為了解決市民的吃菜難問題，在全市統(tǒng)籌規(guī)劃建設(shè)市場(chǎng)，加大了政府投資力度。特別在鄧同志提出三個(gè)有利于標(biāo)準(zhǔn)后，掀起了市場(chǎng)建設(shè)的一個(gè)高潮。產(chǎn)地市場(chǎng)、大型集散市場(chǎng)多種類型市場(chǎng)全面發(fā)展，市場(chǎng)開辦主體也呈現(xiàn)多元化趨勢(shì)。到1995年全市總數(shù)達(dá)1125個(gè)，其中經(jīng)營(yíng)農(nóng)副產(chǎn)品的綜合或?qū)I(yè)市場(chǎng)928個(gè)，達(dá)到歷史峰值。1995年至今，進(jìn)入市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展階段。1995年后，結(jié)合建設(shè)首都現(xiàn)代化國(guó)際大都市，開始了三邊（河邊、墻邊、路邊）市場(chǎng)退路進(jìn)廳工作，工商部門不再審批馬路市場(chǎng)，政府對(duì)市場(chǎng)實(shí)行總量控制，市場(chǎng)數(shù)量進(jìn)入了穩(wěn)定期，并略有減少。1999年底，農(nóng)副產(chǎn)品市場(chǎng)數(shù)量為734個(gè)。近年來由于農(nóng)產(chǎn)品流通市場(chǎng)化改革的進(jìn)一步深化和市場(chǎng)升級(jí)改造工程的實(shí)施，市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，交易環(huán)境得到了改善，交易規(guī)模連年擴(kuò)大。1998年農(nóng)副產(chǎn)品綜合市場(chǎng)數(shù)量為840個(gè)，。1998年以后市場(chǎng)交易規(guī)模穩(wěn)中有降。市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告：北京市農(nóng)副產(chǎn)品市場(chǎng)概況表年度 市場(chǎng)總數(shù) 消費(fèi)品市場(chǎng)數(shù)量 市場(chǎng)成交總額 農(nóng)副產(chǎn)品成交額 農(nóng)副產(chǎn)品成交量 蔬菜成交量1980 97 90 1985 590 530 1990 730 688 1992 960 902 24 1995 1125 928 1998 1135 840 470 1999 929 734 注：表中消費(fèi)品市場(chǎng)指經(jīng)營(yíng)農(nóng)副產(chǎn)品的消費(fèi)品市場(chǎng)。成交量單位：億公斤；成交額單位：億元。（二）隨著首都現(xiàn)代化國(guó)際大都市建設(shè)的推進(jìn)和改革的深入，原有的農(nóng)副產(chǎn)品市場(chǎng)格局正在發(fā)生轉(zhuǎn)變。三邊市場(chǎng)已基本退出歷史舞臺(tái)。河邊、路邊、墻邊的三邊市場(chǎng)曾是北京市農(nóng)副產(chǎn)品市場(chǎng)的主要部分。1990年城近郊區(qū)的473個(gè)集貿(mào)市場(chǎng)中，只有21個(gè)是廳室化的，%，而簡(jiǎn)陋棚臺(tái)式的馬路市場(chǎng)391個(gè)，%，還有61個(gè)沒有任何設(shè)施，在打地?cái)偨?jīng)營(yíng)。同時(shí)還有數(shù)以萬計(jì)的零散游商在沿街叫賣。1995年市區(qū)的690個(gè)有證集貿(mào)市場(chǎng)中有500多個(gè)是三邊市場(chǎng)，另外還有100多個(gè)無證的馬路市場(chǎng)。如此眾多的三邊市場(chǎng)雖然在一定時(shí)期內(nèi)滿足了市民的購(gòu)買需求，但其對(duì)城市環(huán)境、交通的危害很大。1995年開始，市政府提出了從撤銷255條主要大街的占路市場(chǎng)開始，逐步實(shí)行三邊市場(chǎng)的退路進(jìn)廳。截至XX年8月底，全市共撤銷各類三邊市場(chǎng)720個(gè)，城區(qū)基本實(shí)現(xiàn)占路市場(chǎng)，遠(yuǎn)郊區(qū)縣除了個(gè)別區(qū)縣外都實(shí)現(xiàn)了縣城地區(qū)無占路市場(chǎng)。三邊市場(chǎng)占農(nóng)副產(chǎn)品市場(chǎng)主要部分的格局已經(jīng)完全結(jié)束。歷年撤銷占路市場(chǎng)情況表年 度 1996 1997 1998 1999 XX 合計(jì)撤市數(shù)量 109 161 126 214 110 720城區(qū)內(nèi)的大型批發(fā)市場(chǎng)逐漸萎縮。北京市農(nóng)副產(chǎn)品市場(chǎng)歷來有六大批發(fā)市場(chǎng)的說法，它們是豐臺(tái)區(qū)新發(fā)地市場(chǎng)、岳各莊市場(chǎng)、海淀區(qū)大鐘寺市場(chǎng)、朝陽(yáng)區(qū)太陽(yáng)宮市場(chǎng)、水碓子市場(chǎng)和崇文區(qū)左安門市場(chǎng)。六大批發(fā)市場(chǎng)占據(jù)了全市市場(chǎng)蔬菜批發(fā)量的90%。但近年來，由于城市環(huán)境整治力度的加強(qiáng)和城市交通限制的施行，四環(huán)路