中關(guān)村成北京唯一全國(guó)首批小微企業(yè)信用體系建設(shè)實(shí)驗(yàn)區(qū)-文庫吧
2024-11-18 22:40 本頁面
【正文】 助該平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)資金流的有效控制，為銀行通過供應(yīng)鏈金融模式支持小微企業(yè)融資創(chuàng)造條件。同時(shí)，商業(yè)伙伴也可以通過該平臺(tái)信息準(zhǔn)確判斷小微企業(yè)的履約能力，增加雙方業(yè)務(wù)合作的機(jī)會(huì)。一旦小微企業(yè)在該平臺(tái)的信用記錄出現(xiàn)不良，所有銀行能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，并采取有效措施防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。4．完善以政府信用為支撐的小微企業(yè)增信機(jī)制。針對(duì)小微企業(yè)輕資產(chǎn)、缺乏有效抵質(zhì)押措施等問題，建議借鑒國(guó)外的有關(guān)做法和經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立國(guó)家層面和地方政府層面的信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)基金、成立專門為小微企業(yè)融資提供擔(dān)保的政府性擔(dān)保公司，統(tǒng)一相關(guān)政策和制度，降低準(zhǔn)入門檻，擴(kuò)大小微企業(yè)覆蓋范圍，幫助小微企業(yè)融資增信，解決銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)在支持小微企業(yè)時(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)問題，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)發(fā)展的積極性，降低小微企業(yè)融資成本。5．培育良好的誠信文化和金融生態(tài)環(huán)境。在全社會(huì)范圍內(nèi)加大依法合規(guī)、誠信經(jīng)營(yíng)的宣傳力度，提高小微企業(yè)主對(duì)于信用在企業(yè)發(fā)展成長(zhǎng)過程中重要性的認(rèn)識(shí)，培育小微企業(yè)主的誠信意識(shí)。鼓勵(lì)小微企業(yè)通過誠信經(jīng)營(yíng)、信息公開和規(guī)范財(cái)務(wù)操作，逐步提高和完善自身的信用記錄。鼓勵(lì)信用記錄良好的小微企業(yè)向銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)融資，通過政府補(bǔ)貼等形式鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于長(zhǎng)期保持良好信用記錄的小微企業(yè)在貸款價(jià)格方面給予優(yōu)惠。加大對(duì)高利貸和非法集資危害性的宣傳力度，引導(dǎo)小微企業(yè)避免通過高利貸等非法渠道進(jìn)行融資。通過小微企業(yè)主、政府、金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)等共同努力，在全社會(huì)建立良好的誠信文化和金融生態(tài)環(huán)境。（作者單位：江蘇省分行）第三篇：寧夏吳忠市小微企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的成功案例（定稿）摘 要：小微企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)是解決小微企業(yè)融資難問題的重要且有效途徑。人民銀行吳忠市中心支行以小微企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)為依托，打造小微企業(yè)融資的“綠色通道”，取得了成功，得到上級(jí)行及地方政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的多方認(rèn)可。本文對(duì)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)情況進(jìn)行了分析，并就完善及推廣提出建議。關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；信用體系；試驗(yàn)區(qū)；融資；建議中圖分類號(hào)： 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：b 文章編號(hào)：167400172016（6）008703一、引言小微企業(yè)是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐，雖然其規(guī)模小、產(chǎn)品單一，但總體數(shù)量大、分布廣，在促進(jìn)地方就業(yè)、稅收方面發(fā)揮著不可或缺的作用。然而，小微企業(yè)始終是金融市場(chǎng)的弱勢(shì)群體，融資難、融資貴是普遍問題，也是制約小微企業(yè)發(fā)展壯大的主要因素。少數(shù)民族地區(qū)吳忠市在借助征信系統(tǒng)探索解決小微企業(yè)融資難、融資貴、擔(dān)保難問題上做了創(chuàng)新性嘗試，得到上級(jí)行及地方政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的多方認(rèn)可。吳忠市作為全國(guó)和自治區(qū)小微企業(yè)信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)，按照“政府主導(dǎo)、人行牽頭、各方參與、深入推進(jìn)”的原則，吳忠市以小微企業(yè)信用信息服務(wù)平臺(tái)為原點(diǎn)深入挖掘，從制定實(shí)施方案、建立協(xié)調(diào)機(jī)制、開發(fā)服務(wù)平臺(tái)、加大培訓(xùn)及評(píng)估力度等方面有力推動(dòng)了轄區(qū)小微企業(yè)信用體系建設(shè)，打造促進(jìn)中小微企業(yè)融資的“快速通道”，取得階段性成效。二、吳忠市小微企業(yè)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)路徑及案例綜述（一）搭建平臺(tái)，支撐信息查詢。根據(jù)吳忠地區(qū)小微企業(yè)數(shù)量多、分布廣及信用信息不對(duì)稱的實(shí)際情況，確定“批量采集、應(yīng)用優(yōu)先、逐步完善”的自主開發(fā)思路，人行吳忠市中心支行依靠本行業(yè)務(wù)、科技人才，開發(fā)建成了吳忠市小微企業(yè)信用信息服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“平臺(tái)”），提供信息查詢服務(wù)。目前已歸集全市小微企業(yè)13大類30類別47萬余條信息，查詢量達(dá)到1550余次，累計(jì)為300戶無貸款小微企業(yè)開展了融資培育，以平臺(tái)查詢?yōu)橹?，有效解決了信息不對(duì)稱問題。（二）簽訂協(xié)議，保障信息共享。針對(duì)小微企業(yè)規(guī)模小、行業(yè)分布分散、信用信息不易獲取的難題，在參考中小企業(yè)信用體系建設(shè)基本數(shù)據(jù)項(xiàng)指引基礎(chǔ)上，按照“開放建設(shè)、謀求長(zhǎng)遠(yuǎn)、服務(wù)當(dāng)?shù)亍⒍喾焦糙A”的建設(shè)原則，人民銀行與21家小微企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位分別簽訂了吳忠市小微企業(yè)信用信息采集共享合作協(xié)議，建立起部門及行業(yè)信用信息共享及常態(tài)化更新機(jī)制。平臺(tái)功能涵蓋政策發(fā)布展示、信用信息批量采集錄入、資信報(bào)告查詢、統(tǒng)計(jì)匯總、篩選推介、用戶管理和信息安全控制等，滿足政府部門信用信息共享、金融機(jī)構(gòu)篩選客戶及風(fēng)險(xiǎn)管理、人民銀行統(tǒng)計(jì)分析、企業(yè)了解相關(guān)政策信息等多方面需求。以共享協(xié)議為保障，滿足了政府、銀行及小微企業(yè)多方需求。（三）開展培訓(xùn)，推進(jìn)信用培植。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定了小微企業(yè)信用信息應(yīng)用、信用培植和融資培育制度，利用數(shù)據(jù)庫篩選出未與銀行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的小微企業(yè)，通過培訓(xùn)輔導(dǎo)小微企業(yè)信用信息平臺(tái)應(yīng)用，完善公司治理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)制度，增進(jìn)信用水平，做好信用培植和融資培育。截至2015年12月末，全轄金融機(jī)構(gòu)累計(jì)對(duì)300戶小微企業(yè)開展了融資培育，對(duì)360戶小微企業(yè)開展了信用評(píng)級(jí)。（四）構(gòu)建機(jī)制，促使常態(tài)發(fā)展。人行吳忠市中心支行報(bào)請(qǐng)市政府印發(fā)了《吳忠市小微企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)實(shí)施方案》及《小微企業(yè)信用信息服務(wù)平臺(tái)運(yùn)行管理辦法》，《方案》明確了部門工作、目標(biāo)、任務(wù)及職責(zé)，建立了長(zhǎng)效工作機(jī)制，為全市社會(huì)信用體系建設(shè)的整體推進(jìn)積累經(jīng)驗(yàn)、奠定基礎(chǔ)。《辦法》規(guī)范了小微企業(yè)信用信息服務(wù)平臺(tái)運(yùn)行管理，構(gòu)建了規(guī)范、可持續(xù)的試驗(yàn)區(qū)建設(shè)工作機(jī)制，為服務(wù)平臺(tái)安全穩(wěn)定使用提供了制度保障，推進(jìn)了試驗(yàn)區(qū)工作常態(tài)化發(fā)展。（五）考核評(píng)估，激勵(lì)服務(wù)跟進(jìn)。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的平臺(tái)應(yīng)用情況定期考核評(píng)估，并通報(bào)考核評(píng)估結(jié)果。督促金融機(jī)構(gòu)以小微企業(yè)信用信息為基礎(chǔ)，建立符合小微企業(yè)特點(diǎn)的信用評(píng)價(jià)體系。將評(píng)價(jià)結(jié)果引入政府部門、金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)交易主體使用，結(jié)合政府促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的財(cái)政、土地、稅收、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保等扶持政策，區(qū)分信用狀況分別給予激勵(lì)和約束，持續(xù)推動(dòng)“守信激勵(lì)、失信懲戒”機(jī)制的建立。三、吳忠市小微企業(yè)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)取得的成效（一）構(gòu)建了工作機(jī)制，促進(jìn)了信息共享。促成市政府出臺(tái)了《吳忠市小微企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)
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