基金業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)-文庫吧
2025-07-02 14:05 本頁面
【正文】 候才要賣？ ? ? ? 我是買股票好，還是買基金好？買基金是不是沒有買股票賺得快？ 什么是基金單位凈值？ 7日年化收益率？ ? 七日年化收益率是指貨幣市場(chǎng)基金以最近七日（含節(jié)假日）收益所折算的年收益率，基金七日年化收益率＝ [（ ∑ Ri/7 ） 365 /10000 ] 100%；其中： Ri 為最近第 i 公歷日（ i=1,2 ……7 ）的基金日收益，基金七日年化收益率采取四舍五入的方法保留小數(shù)點(diǎn)后第三位，如不足七日，則采取上述公式類似計(jì)算。 該數(shù)據(jù)屬于參考值。 ? 基金單位凈值 =基金總資產(chǎn) /基金總份額 基金與股票、債券比較： 基金與股票和債券反映的經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同： 買股票就是當(dāng)股東，買債券就是當(dāng)公司的債權(quán)人，買基金是通過信托關(guān)系成為基金的受益人。 基金與股票和債券所籌基金投向不同： 股票和債券是直接投資直接投向?qū)崢I(yè)領(lǐng)域，基金是間接投資工具，投資于有價(jià)證券等金融工具。 風(fēng)險(xiǎn)收益特征不同： 股票是高風(fēng)險(xiǎn)、大波動(dòng)、高收益；債券是低風(fēng)險(xiǎn)、靠獲得利息收入?；鸬娘L(fēng)險(xiǎn)和波動(dòng)位于股票與基金之間，通過組合配置分散風(fēng)險(xiǎn)獲得穩(wěn)健收益。 基金與銀行儲(chǔ)蓄存款比較： 性質(zhì)不同： 基金是受益憑證，對(duì)資金只是代理管理，不承擔(dān)資產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)；銀行存款是信用憑證，存款到期銀行要支付本息 。 風(fēng)險(xiǎn)收益特征不同： 基金一般不保本，可能損失本金，也可能獲得高收益；銀行存款固定利率，利息收益固定，但要承擔(dān)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。 信息披露情況不同： 基金要定期公布基金投資運(yùn)作情況，如凈值和報(bào)告，銀行存款匯集后不需要向存款人披露資金運(yùn)作情況。 基金與保險(xiǎn)投資產(chǎn)品比較： 保險(xiǎn)投資產(chǎn)品與基金的投資目標(biāo)不同。 保險(xiǎn)投資產(chǎn)品是以獲得保障為主要目標(biāo)的產(chǎn)品，基金是以獲取投資收益為主要目的的產(chǎn)品。 保險(xiǎn)投資產(chǎn)品與基金的預(yù)期收益不同。 保險(xiǎn)更注重資金的安全性，對(duì)股票等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益品種的投資限制較大，所以預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)和收益水平都低于基金。 與基金相比，保險(xiǎn)投資產(chǎn)品的流動(dòng)性、靈活性相對(duì)較差。 購買保險(xiǎn)投資產(chǎn)品要簽定合同期限，如果想退保則要支付一定數(shù)量的退保費(fèi)用，獲得保障的同時(shí)失去了靈活性，基金的流動(dòng)性強(qiáng)，投資者可以較隨意的進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)換。 基金與銀行理財(cái)產(chǎn)品比較： 銀行理財(cái)產(chǎn)品投資范圍更廣。 除了基金的投資領(lǐng)域，銀行理財(cái)產(chǎn)品還可以甚購基金產(chǎn)品，設(shè)計(jì)投資收益與基金指數(shù)掛鉤的產(chǎn)品，購買信托產(chǎn)品 。 銀行理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性相對(duì)較差。 銀行理財(cái)產(chǎn)品通常有固定投資期，在一定時(shí)期內(nèi)不可支取，即使可以贖回，費(fèi)用也會(huì)很高。 銀行理財(cái)產(chǎn)品投資門檻通常較高。 銀行理財(cái)產(chǎn)品限制了資金較少的投資者，基金的定投，起點(diǎn)非常低。 4
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