2008家庭理財計劃-文庫吧
2024-11-15 07:17 本頁面
【正文】 幾年。比如馳宏鋅鍺就是有色龍頭，而伊利股份她在奧運之前買入，當時得知它是奧運會的贊助商。目前前者略有虧損，后者已翻倍。相當于這幾年時間收益有25%左右。銀行理財產品30萬元中，20萬元用以購買銀行短期理財產品，由退休的父親幫著打理，他經常到銀行關注這類信息，到期再挑選合適產品繼續(xù)投資。還有10萬元，購買了按月計息的滾動理財產品，收益率5%，相當于三年期存款利率。定期存款有20萬元，她存的是五年期。還有9萬元活期存款作為流動資金。保障配置早落實雖然離職，但張秋實仍自己續(xù)交基本五險。此外，她在2010年開始添置商業(yè)保險。自己和孩子，她各配置有一份光大永明瑞銀重疾附加住院報銷保險，重疾保額大人20萬元，孩子10萬元。她還給孩子配置了一份光大永明福享人生分紅型兩全保險，繳費20年，保額15萬元。，直至99歲。如果生存至合同滿期，還將全額返還已交保費，生存年金如不領取，可放到生存金賬戶復利生息。萬一在保險期內身故，將向受益人全額返還已交保費。張秋實覺得自己現在每兩年可享受返還收益，自己不在后，兒子還能繼續(xù)享有；以后兒子的后代還有保費保障，是個不錯的安排。事業(yè)發(fā)展安排：創(chuàng)業(yè)張秋實不愿再回公司，過朝九晚五的上班族生活，她想按照自己的興趣和特長賺錢，自己當老板。她計劃和表弟一起加盟飲品店。這也能讓她有更多時間照顧孩子。目前她已通過人脈資源爭取到了好的地點與租金優(yōu)惠。她選擇的加盟項目是連鎖飲品店鮮果時間。她還根據目標商廈的超市與百貨的客流、客單和銷售情況預估了潛在客戶數量，然后對比該品牌其他加盟店鋪的水電費、租金、銷售情況進行了分析和預算。暫時確定先做兩家。前期資金投入在30萬元左右，估算預計1年回本，年利潤20萬元。張秋實還需解決的問題梳理投資安排的合理性；保險配置是否充分；單親孩子的教育注意哪些方面，比如幼兒園的選擇；創(chuàng)業(yè)資金從哪個部分出？該如何順利落實飲品店加盟。STEP 1: 投資安排陳林 展恒理財研究中心理財師首先從財務分析上看，她目前的支出比例過高，結余率較低。雖然沒有負債，經濟壓力較小，但獨自撫養(yǎng)孩子的責任也大。資產中自住房不能帶來收益，而現有金融資產89萬元，%，其中三分之二為銀行存款和銀行理財產品，資金利用率不算太高；另外三分之一為股票，但滿倉個股目前市場下風險還是較大。資金規(guī)劃：鑒于目前的職業(yè)狀態(tài)和即將開始的創(chuàng)業(yè)道路，建議保留一年的生活費約10萬元左右作為備用金，這部分資金可投資固定收益的短期銀行理財產品、貨幣型基金和少量銀行活期存款。預留創(chuàng)業(yè)資金可來自30萬元銀行理財金，根據加盟店進度，不要提前滾動到新的投資周期，影響提款。定存的20萬元，從收益來看不太劃算，但暫時不能變動。其余29萬元，可以選擇一些長期業(yè)績表現較好的基金品種做組合，并實時跟蹤調整；逐步減少股票投資，尤其是在最近幾年的震蕩市中。因為從統(tǒng)計來看，基金投資長期收益優(yōu)于小散個股投資，而且波動幅度不會太劇烈。組合中，主動型的基金如混合型、偏股型比例應高一些，被動的指數型基金比例應稍低一些。這樣年收益保守預期在8%左右。關于保險配置：，占收入比例過高。―保額只有15萬元，很雞肋。這類產品收益在3%左右，還不如一年期定存，如果保留，可以用返還金額補充到孩子的教育金里。此外，本質上單親媽媽是孩子的最大支柱，在孩子成年前，保障大人最重要。所以建議張秋實可為自己補充20年期的定期壽險，加上已有資產，要保障孩子成長期的教育花費，額度30萬元左右即可。這類消費型保險年支出2000元左右，不會帶來過多負擔。孩子的
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