2008家庭理財(cái)計(jì)劃-文庫吧
2024-11-15 07:17 本頁面
【正文】 幾年。比如馳宏鋅鍺就是有色龍頭，而伊利股份她在奧運(yùn)之前買入，當(dāng)時(shí)得知它是奧運(yùn)會的贊助商。目前前者略有虧損，后者已翻倍。相當(dāng)于這幾年時(shí)間收益有25%左右。銀行理財(cái)產(chǎn)品30萬元中，20萬元用以購買銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，由退休的父親幫著打理，他經(jīng)常到銀行關(guān)注這類信息，到期再挑選合適產(chǎn)品繼續(xù)投資。還有10萬元，購買了按月計(jì)息的滾動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品，收益率5%，相當(dāng)于三年期存款利率。定期存款有20萬元，她存的是五年期。還有9萬元活期存款作為流動(dòng)資金。保障配置早落實(shí)雖然離職，但張秋實(shí)仍自己續(xù)交基本五險(xiǎn)。此外，她在2010年開始添置商業(yè)保險(xiǎn)。自己和孩子，她各配置有一份光大永明瑞銀重疾附加住院報(bào)銷保險(xiǎn)，重疾保額大人20萬元，孩子10萬元。她還給孩子配置了一份光大永明福享人生分紅型兩全保險(xiǎn)，繳費(fèi)20年，保額15萬元。，直至99歲。如果生存至合同滿期，還將全額返還已交保費(fèi)，生存年金如不領(lǐng)取，可放到生存金賬戶復(fù)利生息。萬一在保險(xiǎn)期內(nèi)身故，將向受益人全額返還已交保費(fèi)。張秋實(shí)覺得自己現(xiàn)在每兩年可享受返還收益，自己不在后，兒子還能繼續(xù)享有；以后兒子的后代還有保費(fèi)保障，是個(gè)不錯(cuò)的安排。事業(yè)發(fā)展安排：創(chuàng)業(yè)張秋實(shí)不愿再回公司，過朝九晚五的上班族生活，她想按照自己的興趣和特長賺錢，自己當(dāng)老板。她計(jì)劃和表弟一起加盟飲品店。這也能讓她有更多時(shí)間照顧孩子。目前她已通過人脈資源爭取到了好的地點(diǎn)與租金優(yōu)惠。她選擇的加盟項(xiàng)目是連鎖飲品店鮮果時(shí)間。她還根據(jù)目標(biāo)商廈的超市與百貨的客流、客單和銷售情況預(yù)估了潛在客戶數(shù)量，然后對比該品牌其他加盟店鋪的水電費(fèi)、租金、銷售情況進(jìn)行了分析和預(yù)算。暫時(shí)確定先做兩家。前期資金投入在30萬元左右，估算預(yù)計(jì)1年回本，年利潤20萬元。張秋實(shí)還需解決的問題梳理投資安排的合理性；保險(xiǎn)配置是否充分；單親孩子的教育注意哪些方面，比如幼兒園的選擇；創(chuàng)業(yè)資金從哪個(gè)部分出？該如何順利落實(shí)飲品店加盟。STEP 1: 投資安排陳林 展恒理財(cái)研究中心理財(cái)師首先從財(cái)務(wù)分析上看，她目前的支出比例過高，結(jié)余率較低。雖然沒有負(fù)債，經(jīng)濟(jì)壓力較小，但獨(dú)自撫養(yǎng)孩子的責(zé)任也大。資產(chǎn)中自住房不能帶來收益，而現(xiàn)有金融資產(chǎn)89萬元，%，其中三分之二為銀行存款和銀行理財(cái)產(chǎn)品，資金利用率不算太高；另外三分之一為股票，但滿倉個(gè)股目前市場下風(fēng)險(xiǎn)還是較大。資金規(guī)劃：鑒于目前的職業(yè)狀態(tài)和即將開始的創(chuàng)業(yè)道路，建議保留一年的生活費(fèi)約10萬元左右作為備用金，這部分資金可投資固定收益的短期銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣型基金和少量銀行活期存款。預(yù)留創(chuàng)業(yè)資金可來自30萬元銀行理財(cái)金，根據(jù)加盟店進(jìn)度，不要提前滾動(dòng)到新的投資周期，影響提款。定存的20萬元，從收益來看不太劃算，但暫時(shí)不能變動(dòng)。其余29萬元，可以選擇一些長期業(yè)績表現(xiàn)較好的基金品種做組合，并實(shí)時(shí)跟蹤調(diào)整；逐步減少股票投資，尤其是在最近幾年的震蕩市中。因?yàn)閺慕y(tǒng)計(jì)來看，基金投資長期收益優(yōu)于小散個(gè)股投資，而且波動(dòng)幅度不會太劇烈。組合中，主動(dòng)型的基金如混合型、偏股型比例應(yīng)高一些，被動(dòng)的指數(shù)型基金比例應(yīng)稍低一些。這樣年收益保守預(yù)期在8%左右。關(guān)于保險(xiǎn)配置：，占收入比例過高。―保額只有15萬元，很雞肋。這類產(chǎn)品收益在3%左右，還不如一年期定存，如果保留，可以用返還金額補(bǔ)充到孩子的教育金里。此外，本質(zhì)上單親媽媽是孩子的最大支柱，在孩子成年前，保障大人最重要。所以建議張秋實(shí)可為自己補(bǔ)充20年期的定期壽險(xiǎn)，加上已有資產(chǎn)，要保障孩子成長期的教育花費(fèi)，額度30萬元左右即可。這類消費(fèi)型保險(xiǎn)年支出2000元左右，不會帶來過多負(fù)擔(dān)。孩子的
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