【正文】 展CDS等高杠桿率業(yè)務(wù)，最后損失慘重。金融危機(jī)后，金融監(jiān)管改革主要是對整個金融監(jiān)管框架的調(diào)整，重點針對危機(jī)中暴露出的監(jiān)管空白和銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險。保險監(jiān)管的調(diào)整幅度并不大，主要強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)系統(tǒng)性風(fēng)險監(jiān)管，強(qiáng)化消費者保護(hù)，強(qiáng)化公司治理監(jiān)管。日內(nèi)瓦協(xié)會的報告顯示，歐洲現(xiàn)有的保險監(jiān)管體系和償付能力Ⅱ監(jiān)管框架對防范系統(tǒng)性風(fēng)險是總體有效的。由于這次金融監(jiān)管改革主要針對銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險特點，AVIVA等保險公司已經(jīng)開始擔(dān)憂，改革后的金融監(jiān)管框架會忽視保險業(yè)務(wù)特點，可能并不適合保險行業(yè)，保險監(jiān)管甚至可能在綜合性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中淪為“二等公民”?？春弥袊ｋU市場，對中國保險監(jiān)管給予高度評價歐洲金融界都對中國保險業(yè)在金融危機(jī)中的表現(xiàn)給予肯定，對中國保險監(jiān)管給予高度評價，非?？春弥袊ｋU業(yè)未來的發(fā)展前景?；鸸芾硗顿Y公司Threadneedle看好中國金融企業(yè)，投資了中國太保等上市保險公司，也投資了中國幾家主要的上市銀行。相比之下，他們認(rèn)為中國保險公司的風(fēng)險更小，投資前景更好。私募投資管理公司Apax非?？春弥袊鴫垭U公司，曾經(jīng)積極參與AXA轉(zhuǎn)讓泰康股份的競買。他們評價壽險市場的主要指標(biāo)是：發(fā)展速度、產(chǎn)品和渠道、監(jiān)管要求，他們認(rèn)為中國壽險市場在這三項指標(biāo)上都非常突出，并特別強(qiáng)調(diào)中國保監(jiān)會的嚴(yán)格監(jiān)管對投資者是利好消息，有利于保護(hù)投資者權(quán)益。歐洲保險公司，包括英杰華（AVIVA）、Old Mutual都看好中國保險市場，也非常重視自己在中國合資壽險公司的發(fā)展。AVIVA特別強(qiáng)調(diào)，金融危機(jī)后，公司的戰(zhàn)略資源將更多地向亞太區(qū)和中國市場傾斜。幾點啟示應(yīng)強(qiáng)化以防范風(fēng)險為核心的監(jiān)管體系建設(shè)。這次金融危機(jī)再次證明，防范風(fēng)險是監(jiān)管部門最重要的職責(zé)。金融監(jiān)管只有切實防范風(fēng)險，才能維護(hù)市場穩(wěn)定，才能維護(hù)消費者信心，也才能促進(jìn)行業(yè)的健康發(fā)展。中國保險監(jiān)管也應(yīng)更加突出防范風(fēng)險在監(jiān)管體系建設(shè)中的核心地位，在監(jiān)管理念上，更加旗幟鮮明地強(qiáng)調(diào)防范風(fēng)險是核心任務(wù)，將監(jiān)管系統(tǒng)的思想統(tǒng)一到重視風(fēng)險防范、切實守住風(fēng)險底線上來；在監(jiān)管機(jī)制上，逐步完善風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險處置的機(jī)制；在監(jiān)管制度上，著力完善并強(qiáng)化償付能力監(jiān)管，以此作為防范風(fēng)險的關(guān)鍵抓手。應(yīng)根據(jù)我國行業(yè)發(fā)展階段推進(jìn)保險監(jiān)管建設(shè)。在亞洲保險監(jiān)管官論壇上，許多國家和地區(qū)都談到，必須注重本地區(qū)保險行業(yè)發(fā)展階段，不能簡單照搬當(dāng)前歐美監(jiān)管經(jīng)驗。國際標(biāo)準(zhǔn)有著適用與不適用的問題，在積極與國際接軌的過程中，在制定會計準(zhǔn)則、償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、信息披露要求時，一定要適應(yīng)我國國情，適合我國保險行業(yè)發(fā)展階段，注重可操作性，這樣才能真正防范風(fēng)險，促進(jìn)中國保險發(fā)展。應(yīng)專注于保險主業(yè)，提高專業(yè)水平，不應(yīng)盲目混業(yè)。這次金融危機(jī)中，專注于保險業(yè)務(wù)的保險公司受到損失較小，追求混業(yè)的金融保險機(jī)構(gòu)表現(xiàn)不佳，AIG更是被非核心業(yè)務(wù)拖垮了。AVIVA就談到，集團(tuán)利潤主要來自風(fēng)險保障業(yè)務(wù)等有有競爭力的業(yè)務(wù)，集團(tuán)沒有收購銀行的想法，認(rèn)為這對集團(tuán)幫助不大，反而增加風(fēng)險管理難度。Ol dMutual南非公司也談到，公司一百多年來穩(wěn)健經(jīng)營，堅持滿足客戶的真正需求，主要就是專注于保險保障。日本在1996年頒布新保險法后，產(chǎn)、壽險公司都紛紛設(shè)立壽險和產(chǎn)線子公司，但這些年經(jīng)營下來，新設(shè)子公司大都表現(xiàn)不好，許多已經(jīng)關(guān)閉或者出售，主要產(chǎn)、壽險公司又回頭集中精力抓自己主業(yè)。因此，我國保險公司是還處在發(fā)展的初級階段，更應(yīng)當(dāng)專注于保險主業(yè)，切實增強(qiáng)自身的核心競爭力，避免盲目混業(yè)。應(yīng)加強(qiáng)研究，在金融監(jiān)管體系中突出保險行業(yè)特點。保險行業(yè)和保險業(yè)務(wù)具有自身的特點和優(yōu)勢，這在金融危機(jī)中得到了充分體現(xiàn)。但是社會和媒體不太了解保險行業(yè)，甚至不太區(qū)分保險和銀行，籠統(tǒng)視為金融機(jī)構(gòu)，將兩個行業(yè)的監(jiān)管也混淆在一起。下一步，在加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管、防范系統(tǒng)性風(fēng)險的大趨勢下，中國保險業(yè)更應(yīng)加強(qiáng)對自身行業(yè)特點和風(fēng)險特征的研究，積極完善中國保險監(jiān)管制度，在國內(nèi)金融改革中爭取保險行業(yè)和保險監(jiān)管的應(yīng)有地位，并在金融監(jiān)管體系建設(shè)中發(fā)揮保險行業(yè)的積極作用。第二篇：低收入家庭如何規(guī)劃保險理財?shù)褪杖爰彝ト绾我?guī)劃保險理財張家口新聞網(wǎng)在現(xiàn)實生活中，一些收入不高的工薪家庭談起保險理財，他們會覺得保險雖好，但由于收入有限，沒有多余財力顧及保險保障。殊不知，更是因為如此，工薪家庭才是最需要保險保障的。專家表示，不管收入水平如何，都可以篩選到適合自己的保險，每年百余元保費的保險產(chǎn)品保障也較全，只要合理搭配，做好保險組合，將保費支出控制在每年兩三千元也并非難事。低收入家庭由于收入低，積蓄不多，抗風(fēng)險能力極低，一旦由于意外、疾病導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)支柱喪失勞動能力，整個家庭將沒有經(jīng)濟(jì)來源，家庭成員甚至無法維持正常生活。