【正文】 展CDS等高杠桿率業(yè)務(wù)，最后損失慘重。金融危機(jī)后，金融監(jiān)管改革主要是對(duì)整個(gè)金融監(jiān)管框架的調(diào)整，重點(diǎn)針對(duì)危機(jī)中暴露出的監(jiān)管空白和銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)監(jiān)管的調(diào)整幅度并不大，主要強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，強(qiáng)化消費(fèi)者保護(hù)，強(qiáng)化公司治理監(jiān)管。日內(nèi)瓦協(xié)會(huì)的報(bào)告顯示，歐洲現(xiàn)有的保險(xiǎn)監(jiān)管體系和償付能力Ⅱ監(jiān)管框架對(duì)防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是總體有效的。由于這次金融監(jiān)管改革主要針對(duì)銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，AVIVA等保險(xiǎn)公司已經(jīng)開(kāi)始擔(dān)憂，改革后的金融監(jiān)管框架會(huì)忽視保險(xiǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，可能并不適合保險(xiǎn)行業(yè)，保險(xiǎn)監(jiān)管甚至可能在綜合性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中淪為“二等公民”?？春弥袊?guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管給予高度評(píng)價(jià)歐洲金融界都對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在金融危機(jī)中的表現(xiàn)給予肯定，對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管給予高度評(píng)價(jià)，非常看好中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)的發(fā)展前景?；鸸芾硗顿Y公司Threadneedle看好中國(guó)金融企業(yè)，投資了中國(guó)太保等上市保險(xiǎn)公司，也投資了中國(guó)幾家主要的上市銀行。相比之下，他們認(rèn)為中國(guó)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)更小，投資前景更好。私募投資管理公司Apax非?？春弥袊?guó)壽險(xiǎn)公司，曾經(jīng)積極參與AXA轉(zhuǎn)讓泰康股份的競(jìng)買。他們?cè)u(píng)價(jià)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的主要指標(biāo)是：發(fā)展速度、產(chǎn)品和渠道、監(jiān)管要求，他們認(rèn)為中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)在這三項(xiàng)指標(biāo)上都非常突出，并特別強(qiáng)調(diào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管對(duì)投資者是利好消息，有利于保護(hù)投資者權(quán)益。歐洲保險(xiǎn)公司，包括英杰華（AVIVA）、Old Mutual都看好中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，也非常重視自己在中國(guó)合資壽險(xiǎn)公司的發(fā)展。AVIVA特別強(qiáng)調(diào)，金融危機(jī)后，公司的戰(zhàn)略資源將更多地向亞太區(qū)和中國(guó)市場(chǎng)傾斜。幾點(diǎn)啟示應(yīng)強(qiáng)化以防范風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管體系建設(shè)。這次金融危機(jī)再次證明，防范風(fēng)險(xiǎn)是監(jiān)管部門最重要的職責(zé)。金融監(jiān)管只有切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，才能維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定，才能維護(hù)消費(fèi)者信心，也才能促進(jìn)行業(yè)的健康發(fā)展。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管也應(yīng)更加突出防范風(fēng)險(xiǎn)在監(jiān)管體系建設(shè)中的核心地位，在監(jiān)管理念上，更加旗幟鮮明地強(qiáng)調(diào)防范風(fēng)險(xiǎn)是核心任務(wù)，將監(jiān)管系統(tǒng)的思想統(tǒng)一到重視風(fēng)險(xiǎn)防范、切實(shí)守住風(fēng)險(xiǎn)底線上來(lái)；在監(jiān)管機(jī)制上，逐步完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)處置的機(jī)制；在監(jiān)管制度上，著力完善并強(qiáng)化償付能力監(jiān)管，以此作為防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵抓手。應(yīng)根據(jù)我國(guó)行業(yè)發(fā)展階段推進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管建設(shè)。在亞洲保險(xiǎn)監(jiān)管官論壇上，許多國(guó)家和地區(qū)都談到，必須注重本地區(qū)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展階段，不能簡(jiǎn)單照搬當(dāng)前歐美監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)。國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)有著適用與不適用的問(wèn)題，在積極與國(guó)際接軌的過(guò)程中，在制定會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、信息披露要求時(shí)，一定要適應(yīng)我國(guó)國(guó)情，適合我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展階段，注重可操作性，這樣才能真正防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展。應(yīng)專注于保險(xiǎn)主業(yè)，提高專業(yè)水平，不應(yīng)盲目混業(yè)。這次金融危機(jī)中，專注于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司受到損失較小，追求混業(yè)的金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)表現(xiàn)不佳，AIG更是被非核心業(yè)務(wù)拖垮了。AVIVA就談到，集團(tuán)利潤(rùn)主要來(lái)自風(fēng)險(xiǎn)保障業(yè)務(wù)等有有競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù)，集團(tuán)沒(méi)有收購(gòu)銀行的想法，認(rèn)為這對(duì)集團(tuán)幫助不大，反而增加風(fēng)險(xiǎn)管理難度。Ol dMutual南非公司也談到，公司一百多年來(lái)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，堅(jiān)持滿足客戶的真正需求，主要就是專注于保險(xiǎn)保障。日本在1996年頒布新保險(xiǎn)法后，產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司都紛紛設(shè)立壽險(xiǎn)和產(chǎn)線子公司，但這些年經(jīng)營(yíng)下來(lái)，新設(shè)子公司大都表現(xiàn)不好，許多已經(jīng)關(guān)閉或者出售，主要產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司又回頭集中精力抓自己主業(yè)。因此，我國(guó)保險(xiǎn)公司是還處在發(fā)展的初級(jí)階段，更應(yīng)當(dāng)專注于保險(xiǎn)主業(yè)，切實(shí)增強(qiáng)自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，避免盲目混業(yè)。應(yīng)加強(qiáng)研究，在金融監(jiān)管體系中突出保險(xiǎn)行業(yè)特點(diǎn)。保險(xiǎn)行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有自身的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，這在金融危機(jī)中得到了充分體現(xiàn)。但是社會(huì)和媒體不太了解保險(xiǎn)行業(yè)，甚至不太區(qū)分保險(xiǎn)和銀行，籠統(tǒng)視為金融機(jī)構(gòu)，將兩個(gè)行業(yè)的監(jiān)管也混淆在一起。下一步，在加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管、防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的大趨勢(shì)下，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)更應(yīng)加強(qiáng)對(duì)自身行業(yè)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的研究，積極完善中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管制度，在國(guó)內(nèi)金融改革中爭(zhēng)取保險(xiǎn)行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)管的應(yīng)有地位，并在金融監(jiān)管體系建設(shè)中發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)的積極作用。第二篇：低收入家庭如何規(guī)劃保險(xiǎn)理財(cái)?shù)褪杖爰彝ト绾我?guī)劃保險(xiǎn)理財(cái)張家口新聞網(wǎng)在現(xiàn)實(shí)生活中，一些收入不高的工薪家庭談起保險(xiǎn)理財(cái)，他們會(huì)覺(jué)得保險(xiǎn)雖好，但由于收入有限，沒(méi)有多余財(cái)力顧及保險(xiǎn)保障。殊不知，更是因?yàn)槿绱?，工薪家庭才是最需要保險(xiǎn)保障的。專家表示，不管收入水平如何，都可以篩選到適合自己的保險(xiǎn)，每年百余元保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品保障也較全，只要合理搭配，做好保險(xiǎn)組合，將保費(fèi)支出控制在每年兩三千元也并非難事。低收入家庭由于收入低，積蓄不多，抗風(fēng)險(xiǎn)能力極低，一旦由于意外、疾病導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)支柱喪失勞動(dòng)能力，整個(gè)家庭將沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源，家庭成員甚至無(wú)法維持正常生活。