【正文】 的分提單放貨。直至借款人歸還所有貸款，業(yè)務(wù)結(jié)束。（10）若借款人違約或質(zhì)押品價格下跌，借款人又不及時追加保證金的，銀行有權(quán)處置質(zhì)押物，并將處置命令下達給物流企業(yè)。（11）物流企業(yè)接收到處置命令后，根據(jù)貨物的性質(zhì)對其進行拍賣或回購，來回籠資金。風(fēng)險倉單質(zhì)押作為第三方物流企業(yè)向金融領(lǐng)域延伸的一種創(chuàng)新服務(wù)方式，能夠很好地解決我國目前企業(yè)融資難、銀行放貸難的市場現(xiàn)狀。但由于是創(chuàng)新產(chǎn)品，故在開展倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)時就不可避免地存在著各種各樣的風(fēng)險。因此必須采用目前較為先進的無線射頻識別技術(shù)監(jiān)管質(zhì)押物，并通過期貨市場的功能來轉(zhuǎn)移風(fēng)險等，這些都可以用來減少倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。結(jié)論我國物流企業(yè)倉單質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)自開展以來，在實踐中不斷摸索，為適應(yīng)不同的需求，從靜態(tài)質(zhì)押到動態(tài)質(zhì)押，從庫內(nèi)質(zhì)押到庫外質(zhì)押，從倉儲單一環(huán)節(jié)的質(zhì)押到供應(yīng)鏈多環(huán)節(jié)的質(zhì)押，在基本模式的基礎(chǔ)上已形成了多樣化的倉單質(zhì)押監(jiān)管模式，有效地實現(xiàn)了物流、商流、信息流和資金流的有機結(jié)合。[1]第四篇：倉單質(zhì)押流程倉單質(zhì)押流程流程涉及對象：銀行、市場、倉庫、交易商(客戶)銀行與市場簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議。交易商將標的物存入指定監(jiān)管倉庫，倉庫出具倉單。交易商按銀行要求準備授信資料，提交授信申請交市場認可。銀行派2人、交易商派1人、市場儲運部派1人一起到指定倉庫核實貨物，同時由銀行、指定倉庫、交易商、市場四方簽訂《倉儲監(jiān)管協(xié)議》。辦理質(zhì)押物檢驗、保險手續(xù)，由指定倉庫將質(zhì)押物掛牌明示“該批貨物___噸已質(zhì)押給某某銀行”。在倉單背面粘單，粘單上由出質(zhì)人(交易商)、指定倉庫簽章確認。出質(zhì)人向銀行出具《出質(zhì)確認書》。銀行向指定倉庫發(fā)出《倉單查詢書》。指定倉庫根據(jù)查詢書內(nèi)容向銀行出具《倉單查復(fù)書》。銀行向指定倉庫發(fā)出《出質(zhì)通知書》。同時向市場發(fā)出《出質(zhì)通知書》。1指定倉庫和市場向銀行出具《出質(zhì)通知書(回執(zhí))》。1交易商將倉單、質(zhì)檢報告、保險單及銀行要求的授信資料提交給銀行。1交易商、銀行、市場三方簽訂《質(zhì)物處置協(xié)議書》，明確銀行有權(quán)按協(xié)議約定委托市場處置質(zhì)物。1銀行按標的物近10個交易日平均價格與上月平均價格孰低之價格(基準價格)的70%向交易商發(fā)放授信，期限不超過6個月。1銀行將倉單正本、保單正本、質(zhì)檢單正本入庫保管。1授信期內(nèi)如果標的物價格跌到基準價格的80%以下時，銀行向交易商發(fā)出《通知書》，要求交易商以保證金的方式補足價格變動的差額款(基準價格與現(xiàn)貨市場價格的差額)，或追加新的標的物作為質(zhì)押擔(dān)保。若2個工作日內(nèi)交易商不補足保證金或追加質(zhì)物，銀行根據(jù)《質(zhì)物處置協(xié)議書》向市場發(fā)出《委托書》，直接將質(zhì)物通過市場變現(xiàn)以收回授信本息。1授信到期若交易商不主動歸還授信，銀行在到期日向交易商發(fā)出《通知書》，交易商2個工作日內(nèi)不歸還授信，銀行根據(jù)《質(zhì)物處置協(xié)議書》向市場發(fā)出《委托書》，直接將質(zhì)押物通過市場變現(xiàn)以收回授信本息。1貸款按月結(jié)息，每月20日銀行直接從交易商帳戶扣收。1交易商提前或按期歸還授信本息后，向銀行出具《提貨申請書》。銀行簽發(fā)《提貨通知書》，經(jīng)市場簽章確認，將《提貨通知書》及銀行背書后的《倉單》交給交易商。2倉庫根據(jù)《提貨通知書》及《倉單》辦理提貨出庫手續(xù)，并向銀行發(fā)出《提貨通知書(回執(zhí))》。2根據(jù)《倉儲監(jiān)管協(xié)議》，當銀行須處置質(zhì)物收回授信本息時，倉庫根據(jù)銀行指定的任意第三方辦理提貨出庫手續(xù)。2經(jīng)辦客戶經(jīng)理須每日記錄標的物價格波動情況，以便及時掌握倉單的變現(xiàn)能力和變現(xiàn)價格。2授信業(yè)務(wù)發(fā)生后，經(jīng)辦客戶經(jīng)理必須每月定期前往各指定倉庫核查監(jiān)管貨物實際情況，填寫《查庫記錄》，并由倉庫簽章確認核查結(jié)果，確保監(jiān)管貨物安全。第五篇：標準倉單質(zhì)押標準倉單融資業(yè)務(wù) 管理實施細則（暫行）（適用于上海期貨交易所和鄭州、大連商品交易所）目錄第一章總則第二章授信準入管理第三章授信用途、期限、利率及相關(guān)費用第四章授信受理及審批第五章標準倉單質(zhì)押登記第六章標準倉單融資業(yè)務(wù)操作流程第七章標準倉單質(zhì)押登記的解除第八章標準倉單處臵（質(zhì)權(quán)實現(xiàn)方式）第九章風(fēng)險監(jiān)控與貸后管理第十章附則附件（附件一至附件二十五）4 7 7 8 12 21 22 24 25 26第一章總則第一條為推動并規(guī)范全行標準倉單融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高市場競爭力，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《合同法》、《物權(quán)法》、《期貨交易管理條例》等法律法規(guī)和上海期貨交易所、鄭州和大連商品交易所及總行標準倉單業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法和我分行相關(guān)規(guī)章制度，制定本細則。第二條本細則所涉術(shù)語，若無特別說明，分別釋義如下：（一）本細則所稱“標準倉單”，是指符合交易所統(tǒng)一要求的，由指定交割倉庫在完成入庫商品驗收、確認合格后，簽發(fā)給貨主用于提取商品的，并經(jīng)交易所注冊生效的標準化提貨憑證。（二）本細則所稱“標準倉單融資業(yè)務(wù)”，是指以標準倉單質(zhì)押為主要擔(dān)保方式，我分行基于一定質(zhì)押率和質(zhì)押價格向融資申請人發(fā)放授信用于滿足其流動資金需求或用于其滿足標準倉單實物交割資金需求的一種短期融資業(yè)務(wù)。（三）本細則所稱“標準倉單持有憑證”，是交易所開具的代表標準倉單所有權(quán)的有效憑證，是在交易所辦理標準倉單交割、交易、轉(zhuǎn)讓、充抵、注銷的憑證，受法律保護。簡單來說，就是標準倉單的表現(xiàn)形式和有形載體。目前，標準倉單已全部為電子化標準倉單，也僅大連商品交易所仍存有和承認具有上述功能的持有憑證（在采用非特別通道方式下辦理質(zhì)押登記時用，在采用特別通道方式下辦理質(zhì)押登記時也已取消使用），存于鄭州商品交易所的該類持有憑證已不具有標準倉單所有權(quán)這一核心特性，而上海期貨交易所已實現(xiàn)標準倉單的全部電子化管理，已不使用持有憑證。（四）本細則所稱“交易所”，是指經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)批準作為國家期貨商品集中交易場所的上海期貨交易所、鄭州商品交易所和大連商品交易所（以下分別簡稱“上期所”、“鄭商所”和“大商所”）。本細則各條款所述“交易所”若無特別指明，均包含全部三家期貨（商品）交易所。（五）本細則所稱“特別通道”，即質(zhì)權(quán)登記及質(zhì)權(quán)行使通道，是我行為辦理鄭商所、大商所標準倉單融資業(yè)務(wù)而由總行向鄭商所和大商所申請取得，以實現(xiàn)對質(zhì)押標準倉單占有權(quán)，便于標準倉單處臵和變現(xiàn)，且不具有期貨交易自營和經(jīng)紀功能的特別席位。（六）本細則所稱“鄭商所主辦行”，是指經(jīng)總行授權(quán)管理特別通道，與鄭商所具體辦理質(zhì)押登記、質(zhì)押解除、相關(guān)資金劃撥和標準倉單處臵的我行某一分行。擔(dān)任鄭商所主辦行的該指定分行，總行將另行規(guī)定。本細則所稱“大商所主辦行”，是指經(jīng)總行授權(quán)管理特別通道，與大商所具體辦理質(zhì)押登記、質(zhì)押解除、相關(guān)資金劃撥和標準倉單處臵的我行某一分行。擔(dān)任大商所主辦行的該指定分行，總行將另行規(guī)定。（七）本細則所稱“非交易法人標準倉單賬戶”，亦稱“質(zhì)權(quán)人標準倉單賬戶”，是指為辦理上期所標準倉單融資業(yè)務(wù)，我分行各相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)辦行根據(jù)上期所規(guī)定，為參與標準倉單業(yè)務(wù)（提交或確認質(zhì)押登記申請、提交或確認質(zhì)押登記解除申請、查詢標準倉單狀態(tài)等）而必須在上期所標準倉單管理系統(tǒng)申請開立，且不能進行標準倉單直接交易的標準倉單賬戶。（八）本細則所稱“賣出期貨合約方式”，是指授信到期前，經(jīng)融資申請人和我分行協(xié)商同意，通過期貨公司在交易所內(nèi)賣出與質(zhì)押標準倉單相對應(yīng)的期貨合約，所得款項歸還我分行授信的一種標準倉單處臵方式。（九）本細則所稱“非賣出期貨合約方式”，是指授信到期前，經(jīng)融資申請人和我分行協(xié)商同意，通過對質(zhì)押標準倉單的協(xié)議轉(zhuǎn)讓、拍賣等非期貨交易方式，將處臵所得款項歸還我分行授信的標準倉單處臵方式。（十）本細則所稱“上期所相關(guān)融資申請人”，是指其申請的授信業(yè)務(wù)所涉質(zhì)押標準倉單（融資申請人已有標準倉單）或擬質(zhì)押標準倉單（自交易所交割所得、后質(zhì)押于我分行的標準倉單）為上期所注冊、所涉期貨交易在上期所進行的融資申請人。對鄭商所和大商所相關(guān)融資申請人的界定同上。（十一）本細則所稱“期貨合約”，僅指商品期貨合約，不包括金融期貨合約，是指由交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定時間和地點交割一定數(shù)量商品的標準化合約。（十二）本細則所稱“期貨商品”，是指可以在交易所上市交易的商品品種。（十三）本細則所稱“交易日”，均指期貨合約的交易日；最后交易日即期貨合約停止買賣的最后截止日期。如果在該最后截至日前未能對期貨合約進行平倉，則進入期貨合約的交割期。（十四）本細則所稱“平倉”，是指期貨交易者買入或賣出與其所持期貨合約的品種、數(shù)量及交割月份相同但交易方向相反的期貨合約，了結(jié)期貨交易的行為。（十五）本細則所稱“交割”，是指期貨合約到期時，按照交易所的規(guī)則和程序，交易雙方通過該期貨合約所載商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，了結(jié)到期未平倉合約的過程。各家交易所均對各相關(guān)期貨商品的交割期間有明確的規(guī)定。（十六）本細則所稱“結(jié)算價”，是指某一期貨合約當日成交價格按照成交量的加權(quán)平均價。當日無成交價格的,以上一交易日的結(jié)算價作為當日結(jié)算價。（十七）本細則所稱“交割價”，是指某一期貨合約最后交易日的結(jié)算價。（十八）本細則所稱“標準倉單核定價格”，是指我分行基于單筆出賬前五個交易日的期貨成交平均結(jié)算價，為擬質(zhì)押標準倉單所核定的質(zhì)押價格。第三條標準倉單融資業(yè)務(wù)的還款來源依賴于融資申請人的自有資金，或者是將質(zhì)押標準倉單在交易所所內(nèi)或者所外變賣所得資金。第四條標準倉單融資業(yè)務(wù)的授信使用方式包括但不限于流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)及保貼、進口開證、進出口押匯、保函等。如果融資申請人申請的授信擬用于其進行標準倉單的實物交割，則授信使用方式僅于流動資金貸款。第五條標準倉單融資業(yè)務(wù)納入我分行對融資申請人的授信額度內(nèi)統(tǒng)一管理，除本細則對受理、準入、業(yè)務(wù)辦理權(quán)限等條件有特別規(guī)定的外，其他均適用我分行抵質(zhì)押類公司信貸業(yè)務(wù)有關(guān)評級、調(diào)查、審批和貸后管理等相關(guān)管理規(guī)定。第六條各支行辦理標準倉單融資業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循防范風(fēng)險、規(guī)范操作、專業(yè)管理和協(xié)調(diào)配合的原則。第七條各支行應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營情況、期貨商品特點、企業(yè)融資需求、標準倉單融資業(yè)務(wù)專業(yè)機構(gòu)和人員配臵等實際情況來開展標準倉單融資業(yè)務(wù)，做好風(fēng)險控制工作。第二章授信準入管理第八條對標準倉單的準入規(guī)定（一）我分行可接受的標準倉單，可以是融資申請人將商品按規(guī)定入庫后由指定交割倉庫簽發(fā)所得，也可以是融資申請人自交易所交割所得。（二）我分行不接受下列標準倉單： 1．交易所停牌商品品種的標準倉單； 2．上市但沒有交易的商品品種的標準倉單；3．與融資申請人生產(chǎn)、經(jīng)營、貿(mào)易活動無關(guān)的標準倉單。（三）質(zhì)押率、質(zhì)押價格、單筆授信金額1．按照不同產(chǎn)品特性和產(chǎn)品價格波動等情況，標準倉單質(zhì)押率一般不得超過70%。2．標準倉單的質(zhì)押價格以出賬前五個交易日相關(guān)商品期貨合約的平均結(jié)算價為依據(jù)進行核定。3．單筆授信金額的核定參數(shù)為標準倉單的質(zhì)押率、標準倉單數(shù)量、質(zhì)押價格。計算公式為：單筆授信金額≤質(zhì)押率X標準倉單數(shù)量X質(zhì)押價格。第九條對期貨商品的準入規(guī)定具有符合上述第八條規(guī)定的標準倉單，期貨商品也屬于交易所上市品種。第十條對融資申請人的準入規(guī)定（一）融資申請人除應(yīng)符合我分行抵質(zhì)押類公司信貸業(yè)務(wù)的基本條件外，還應(yīng)同時具備下列條件：1．信用等級要求根據(jù)各家交易所標準倉單不同管理模式對我分行授信風(fēng)險控制影響程度的不同，分別設(shè)定以下不同的客戶信用等級要求：對于上期所相關(guān)融資申請人，要求主體評級在AA（含）以上； 對于鄭商所相關(guān)融資申請人，要求主體評級在A+（含）以上； 對于大商所相關(guān)融資申請人，要求主體評級在A+（含）以上。2．融資申請人資本實力要求（1）鑒于上期所標準倉單管理模式對我分行控制質(zhì)押標準倉單處臵風(fēng)險的難度相對較大，現(xiàn)特對上期所相關(guān)融資申請人設(shè)定以下財務(wù)指標要求：生產(chǎn)型企業(yè)凈資產(chǎn)不得少于3000萬元；貿(mào)易型企業(yè)凈資產(chǎn)不得少于1000萬元，年銷售收入不得少于2億元。（2）對鄭商所和大商所相關(guān)融資申請人的財務(wù)指標要求，執(zhí)行我分行抵質(zhì)押類公司信貸業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定。（3）對于不符合我分行對上期所相關(guān)融資申請人財務(wù)指標要求的融資申請人，若符合我分行對鄭商所和大商所相關(guān)融資申請人的財務(wù)指標要求，仍不影響其向我分行申請辦理鄭商所和大商所標準倉單融資業(yè)務(wù)。3．風(fēng)險敞口控制申請辦理各交易所標準倉單融資業(yè)務(wù)的融資申請人在我分行的授信敞口限額均不得大于其上經(jīng)審計后的企業(yè)凈資產(chǎn)額。4．成立時間在3年（含）以上，從事期貨交易時間在2年（含）以上，沒有發(fā)生過較大的交易失誤；融資申請人與期貨公司不得存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。5．從事與標準倉單商品品種相關(guān)聯(lián)的生產(chǎn)、加工和貿(mào)易活動。6．申請授信用于融資申請人正常經(jīng)營活動資金周轉(zhuǎn)或用于標準倉單實物交割，交割所得的標準倉單進入企業(yè)的正常經(jīng)營活動。7．我分行認為應(yīng)具備的其他條件。（二）融資申請人有下列情形之一的，經(jīng)辦行不得受理其授信申請：1．違法、違規(guī)從事股票、期貨交易的；2．從事與其生產(chǎn)和經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍不相符的期貨品種交易的； 3．提出申請時在我行或其他商業(yè)銀行仍存在不良征信記錄的； 4．超出生產(chǎn)、經(jīng)營能力進行標準倉單交易的； 5．嚴重虧損的；6．可能挪用信貸資金用于關(guān)聯(lián)企業(yè)的。（三）融資申請人地域限制與我分行現(xiàn)公司信貸業(yè)務(wù)基本授權(quán)適用區(qū)域一致。第十一條對期貨公司的準入規(guī)定和額度控制（一）我分行接受的期貨公司須是依照《公司法》和《期貨交易管理條例》等法律法規(guī)合法設(shè)立，經(jīng)中國證監(jiān)會批準，并在公司登記機關(guān)（工商局）登記注冊的期貨公司；且須是交易所會員，有中國證監(jiān)會核發(fā)的《期貨業(yè)務(wù)許可證》，并按照規(guī)定通過了中國證監(jiān)會的年檢。除上述條件外，期貨公司還應(yīng)符合下列條件： 1．成立時間原則上為3年以上；2．有一定的經(jīng)濟實力，注冊資本原則上為人民幣5000萬元以上； 3．上期貨成交量、成交金額的排名原則上均應(yīng)在各有關(guān)交易所統(tǒng)計的前20名之內(nèi)；對于辦理上期所標準倉單融資業(yè)務(wù)的，對期貨公司的排名要求僅限于在上期所統(tǒng)計的排名，鄭商所和大商所同之；4．最近財務(wù)報表反映的應(yīng)付賬款（客戶交易保證金）總量原