【正文】 、標(biāo)志性建筑、商鋪之間的相對位置，抵押物清單上必須載明抵押人與借款人之間的關(guān)系，以便貸審會(huì)判斷抵押物價(jià)值和處置難易。自然人客戶申請辦理保證貸款的，報(bào)告中應(yīng)對保證人資格、資信狀況等進(jìn)行描述，農(nóng)信社只發(fā)放連帶責(zé)任的保證貸款。一般情況下農(nóng)信社選擇的保證人資信狀況應(yīng)當(dāng)優(yōu)于借款人，因此對保證人的償貸能力調(diào)查應(yīng)視同借款人貸款來進(jìn)行調(diào)查，對保證人的調(diào)查應(yīng)包括但不限于保證人及配偶的有效身份證件、保證人的居住證明、保證人財(cái)產(chǎn)及收入狀況證明、保證人及配偶同意提供擔(dān)保的書面意見等情況。（四）貸款期限及還款來源可靠性分析貸款期限應(yīng)當(dāng)本著依法合規(guī)、實(shí)事求是、友好協(xié)商、流動(dòng)性優(yōu)先的原則來合理確定。貸款調(diào)查中確定貸款期限時(shí)，信貸員應(yīng)根據(jù)借款人貸款用途、資金狀況、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期等與客戶自主協(xié)商后確定，同時(shí)借款人的非經(jīng)營性現(xiàn)金流或其他還款來源可以作為影響貸款期限的重要參考因素，在貸款調(diào)查報(bào)告中應(yīng)當(dāng)有現(xiàn)金流與貸款期限匹配分析的專段描述。首次建立信貸關(guān)系的客戶，貸款期限一般不超過與單筆借款用途相適應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期；臨時(shí)性、季節(jié)性的貸款期限應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人資金周轉(zhuǎn)特點(diǎn)確定，禁止用于長期周轉(zhuǎn)。信貸員要根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期特點(diǎn)及資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期合理制定貸款期限，防止期限錯(cuò)配及貸款扎堆到期的現(xiàn)象。充分發(fā)揮分期還款對信貸管理的風(fēng)險(xiǎn)稀釋、提前預(yù)警功能，引導(dǎo)客戶形成以按月還款和分期還款的信用履約意識(shí)，對一般貸款以及期限超過1年以上的小額貸款均要執(zhí)行分期還款計(jì)劃，原則上10萬元以上的貸款都要實(shí)行分期還款，50萬元以上的貸款必須根據(jù)客戶的生產(chǎn)周期、現(xiàn)金流量科學(xué)計(jì)算、合理匹配貸款期限，簽訂分期還款計(jì)劃。對借款人的償貸來源，信貸員要在調(diào)查報(bào)告上逐條說明每一項(xiàng)的經(jīng)營情況和收入情況，不得上報(bào)第一還款來源分析不明的貸款，以便聯(lián)社貸審會(huì)根據(jù)借款人的第一還款來源判斷貸款風(fēng)險(xiǎn)，決策貸與不貸、貸多貸少。（五）風(fēng)險(xiǎn)防范或控制措施貸款中涉及到的政策風(fēng)險(xiǎn)、市場價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、客戶信用風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)在報(bào)告中不得刻意隱瞞，不得故意夸大，要在認(rèn)真分析的基礎(chǔ)上對貸款的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行測評，并一一對應(yīng)提出切實(shí)可行的防范對策。值得注意的是，報(bào)告中提出的風(fēng)險(xiǎn)防范措施應(yīng)該是農(nóng)信社力所能及的，具有實(shí)效性、實(shí)用性和可操作性，切不可為迎合上級管理部門意圖而不顧實(shí)際地羅列風(fēng)險(xiǎn)防范措施，這樣會(huì)影響貸審會(huì)的決策，反而人為地增加了貸款風(fēng)險(xiǎn)。（六）調(diào)查結(jié)論結(jié)論意見是信貸員在調(diào)查內(nèi)容基礎(chǔ)上所表明的貸與不貸，貸多貸少的具體看法，也是有關(guān)業(yè)務(wù)部門及領(lǐng)導(dǎo)予以審批的參考依據(jù)，書寫時(shí)應(yīng)該直截了當(dāng)、態(tài)度鮮明，不能模棱兩可，更不能回避現(xiàn)實(shí)，躲躲閃閃，將矛盾上交，使結(jié)論成為空白。調(diào)查結(jié)論如同意貸款時(shí)，應(yīng)涵蓋同意的貸款金額、貸款方式、貸款利率、貸款期限等內(nèi)容。調(diào)查報(bào)告因其屬于上報(bào)的上行文書，在語言上強(qiáng)調(diào)語氣平和、中肯、實(shí)實(shí)在在，避免措辭激烈、用語生硬。第二篇：怎樣寫好貸前調(diào)查報(bào)告怎樣寫好貸前調(diào)查報(bào)告怎樣才能撰寫好貸前調(diào)查報(bào)告？本人認(rèn)為應(yīng)注意以下幾方面的問題：一、實(shí)事求是不夸張以事實(shí)為依據(jù)，實(shí)事求是地陳述調(diào)查情況，是信貸人員必須遵循的守則。借款單位提交借款申請及有關(guān)資料后，信貸人員應(yīng)按規(guī)定對借款人的經(jīng)營現(xiàn)狀、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保實(shí)力等關(guān)鍵問題進(jìn)行深入的調(diào)查，在掌握借款人的第一手資料的基礎(chǔ)上撰寫貸前調(diào)查報(bào)告。調(diào)查人必須本著實(shí)事求是尊重事實(shí)的態(tài)度，將調(diào)查掌握的情況如實(shí)地在調(diào)查報(bào)告中反映，千萬不能有夸大事實(shí)的情況出現(xiàn)。調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)，在報(bào)告中盡量不用與事實(shí)不符的表述語句，更不能未經(jīng)核實(shí)就原文照錄借款申請書上的語句。須知道，借款人為能順利獲得貸款，其借款申請書的內(nèi)容往往含有一定的水分，如將其開發(fā)項(xiàng)目處在一般地段說成是“黃金風(fēng)水寶地”，其資產(chǎn)規(guī)模一般卻說成是“資金實(shí)力雄厚”，還有什么“名列前茅”、“前景無可限量”等。作為貸款調(diào)查人員，在撰寫調(diào)查報(bào)告時(shí)不能人云亦云，而應(yīng)該深入借款企業(yè)作深入細(xì)致的調(diào)查了解，核實(shí)借款人的各項(xiàng)情況，實(shí)事求是地進(jìn)行陳述，避免因調(diào)查不實(shí)而形成潛在的貸款風(fēng)險(xiǎn)。二、條理清晰不雜亂撰寫貸前調(diào)查報(bào)告，謀篇布局的要求雖然不能與撰寫論文相提并論，但也應(yīng)做到條理清晰，主次分明。撰寫時(shí)務(wù)必按照《貸款檔案》中“報(bào)告要求”所規(guī)定的順序和內(nèi)容進(jìn)行陳述。以下是撰寫貸前調(diào)查報(bào)告時(shí)對主要問題展開陳述的要求：（一）借款用途的說明 YRP_)U 報(bào)告的開頭，應(yīng)“開門見山”，簡明扼要地說明借款人因何事需向我社申請借款，其自有資金及缺口情況，后續(xù)資金如何籌集以及申請借款的金額、期限等。在借款用途的問題上，尤其應(yīng)注意其用途的合規(guī)、合法、合理性（其經(jīng)營規(guī)模與申請借款額度是否匹配。（二）項(xiàng)目的可行性及企業(yè)總體經(jīng)營情況有的信貸人員在撰寫貸前調(diào)查報(bào)告時(shí)，一開頭就原文照錄借款人提供的《營業(yè)執(zhí)照》上所列的全部內(nèi)容及代碼證號、稅務(wù)登記證及貸款卡號，其實(shí)這些基礎(chǔ)資料審查人員在審閱貸款資料時(shí)一下子就可看到，調(diào)查人不必在調(diào)查報(bào)告中逐一羅列，只需對企業(yè)總體經(jīng)營情況作簡要的介紹便可。重要的是對項(xiàng)目的可行性要作出分析，要分析該項(xiàng)目的市場發(fā)展前景，盈利預(yù)測、有否足夠的現(xiàn)金流量支撐，以及我社貸款投入該項(xiàng)目后的風(fēng)險(xiǎn)程度。若是房地產(chǎn)開發(fā)貸款，則應(yīng)說明該項(xiàng)目已辦手續(xù)是否齊全、開發(fā)商投資總額及已投入資金的比例、土地出讓金的繳交、資金缺口以及解決的辦法、來源等情況。要根據(jù)借款企業(yè)提供的近期月度及最近三年財(cái)務(wù)報(bào)表，分析企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，其資產(chǎn)變動(dòng)（尤其是異常變動(dòng)）的原因，其股權(quán)投資情況如何，企業(yè)的短期及長期償債能力，即第一還款來源是否充足，判斷企業(yè)資產(chǎn)的總體可控性。（四）分析第二還款來源的充足程度第二還款來源的分析，包括抵押擔(dān)保標(biāo)的或保證人的擔(dān)保實(shí)力的分析。在介紹抵押物狀況時(shí)，要注重分析抵押物的評估價(jià)值是否合理，以及其變現(xiàn)的難易程度。分析時(shí)可參考抵押物所處地段周邊同類型物業(yè)的租、售價(jià)格。對保證人的擔(dān)保實(shí)力的分析，應(yīng)著重分析其資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)負(fù)債率、或有負(fù)債等情況，判斷其對該筆貸款有無足夠的擔(dān)保能力。（五）分析存在的主要風(fēng)險(xiǎn)及相應(yīng)對策（六）其他情況的說明或?qū)Ρ旧鐜淼南嚓P(guān)收