【正文】 行必須持有的資本C．經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量D．監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本下面哪個(gè)不是中庸穩(wěn)健型客戶喜歡的投資工具_(dá)_ A．房產(chǎn) B．黃金 C．基金 D．股票以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是__。A．我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B．現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) D．M[1]被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向__主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A．所在機(jī)構(gòu)管理層 B．銀行業(yè)協(xié)會(huì) C．銀監(jiān)會(huì)D．利益沖突當(dāng)事方在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，則該客戶最高債務(wù)承受額為__億元。A． B． C． D．某投資者有30萬元，打算投資股市的三只具有相同期望收益率和標(biāo)準(zhǔn)差的股票A、B、C。從充分降低風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，該投資者應(yīng)該采取的投資策略是__。A．30萬元全部買入股票A B．15萬元投資股票A，15萬元投資股票B C．15萬元投資股票B，15萬元投資股票C D．15萬元投資股票A，15萬元投資股票C為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立__。A．信用卡賬戶 B．扣款賬戶C．定期存款賬戶 D．交易賬戶銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價(jià)的貸款，貸款額度要在抵押物的評(píng)估價(jià)值與抵押貸率的范圍內(nèi)加以確定。其計(jì)算公式為__。A．抵押貸款額=抵押物評(píng)估值247。抵押貸款率 B．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值抵押貸款率 C．抵押貸款額=抵押物評(píng)估值抵押貸款率 D．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值247。抵押貸款率以下__行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。A．保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B．保險(xiǎn)代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同C．保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時(shí)，不作否認(rèn)表示D．因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的根據(jù)《公司法》的規(guī)定股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為__。A．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的資本總額 B．在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額C．在公司登記機(jī)關(guān)登記的個(gè)體股東的貨幣出資額 D．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額1通常所說的股市行情，即股票價(jià)格是指（）A．股票的賬面價(jià)值 B．股票的市場(chǎng)價(jià)值 C．股票的票面價(jià)值 D．股票的內(nèi)在價(jià)值1在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的管理模式中，不包括__。A．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式 B．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式 C．內(nèi)部管理模式D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式1自營(yíng)性個(gè)人住房貸款不適用于__。A．個(gè)人在縣城購(gòu)買住房 B．個(gè)人租賃商業(yè)用房 C．個(gè)人大修住房 D．個(gè)人建造住房1借款人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任和處理抵(質(zhì))押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于__。A．關(guān)注貸款 B．次級(jí)貸款 C．可疑貸款 D．損失貸款1商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是__。A．商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B．商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款 C．商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息D．商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況1在自我評(píng)估法中，下列操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估的工作流程各階段，按照先后順序排序結(jié)果是（）。（1）全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)告（2）控制措施評(píng)估（3）制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案（4）報(bào)告自我評(píng)估工作與日常監(jiān)控（5）作業(yè)流程分析、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估A．(1)(2)(3)(4)(5)B．(4)(1)(5)(3)(2)C．(4)(2)(3)(1)(5)D．(1)(5)(2)(3)(4)1從目前情況看，銀行最常見的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道不包括__。A．上門拜訪營(yíng)銷 B．網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷 C．合作單位營(yíng)銷 D．網(wǎng)上銀行營(yíng)銷1通過客戶介紹客戶的發(fā)現(xiàn)客戶方法稱為__。A．緣故法 B．介紹法 C．直接法 D．陌生法1李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎(jiǎng)金8000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金__ A．120000元 B．132335元 C．133334元 D．145672元王某取得稿酬20000元，講課費(fèi)4000元，已知稿酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%，并按應(yīng)納稅額減征30%，勞務(wù)報(bào)酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%。王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為_________元。A．2688 B．2880 C．3840 D．48002下列關(guān)于客戶評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說法，不正確的是__。A．債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率B．客戶評(píng)級(jí)針對(duì)客戶的每筆具體債項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí)，再將其加總得出客戶評(píng)級(jí) C．在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)D．在某一時(shí)點(diǎn)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)2下列對(duì)于久期公式dP/dy=DP/(1+y)的理解，不正確的是__。A．收益率與價(jià)格反向變動(dòng)B．價(jià)格變動(dòng)的程度與久期的長(zhǎng)短有關(guān) C．久期越長(zhǎng)，價(jià)格的變動(dòng)幅度越大 D．久期公式中的D為修正久期2基金募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額應(yīng)達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的__以上。A．50% B．60% C．70% D．80%2關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告中的個(gè)人聲明，下列說法有誤的是__。A．表明當(dāng)事人對(duì)異議處理結(jié)果的看法和認(rèn)識(shí)B．中國(guó)人民銀行征信中心保證個(gè)人聲明是由本人發(fā)布的 C．中國(guó)人民銀行征信中心對(duì)個(gè)人聲明內(nèi)容本身的真實(shí)性負(fù)責(zé) D．是個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍然有異議的處理方法2目前，采用最為普遍的優(yōu)惠利率是__。A．倫敦銀行同業(yè)拆借利率 B．上海銀行同業(yè)拆借利率 C．紐約銀行同業(yè)拆借利率 D．新加坡銀行同業(yè)拆借利率二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 分）下列業(yè)務(wù)中屬于銀行代理業(yè)務(wù)的有__。A．代發(fā)工資B．代理證券資金清算 C．代理保險(xiǎn)D．代銷開放式基金 E．代理財(cái)政性收費(fèi)在下列機(jī)構(gòu)中，經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是__。A．外商獨(dú)資銀行 B．外國(guó)銀行分行 C．外國(guó)銀行代表處D．以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（）。A．信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B．開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人 C．開證行是信用證第一付款人 D．信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括__。A．貨幣政策B．消費(fèi)者收入水平C．通貨膨脹 D．國(guó)際收支 E．失業(yè)保險(xiǎn)制度下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，不正確的是__。A．集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門更適合于規(guī)模龐大，資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行B．集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門包括了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、數(shù)量分析、價(jià)格確認(rèn)、模型創(chuàng)建和相應(yīng)的信息系統(tǒng)、技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理核心要素C．分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門自身需包含完善的風(fēng)險(xiǎn)管理功能 D．分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息下列關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款利率的表述錯(cuò)誤的是__。A．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息B．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可采用固定利率的方式 C．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整D．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)可分段計(jì)息我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是__。A．5%～50% B．5%～45% C．5%～40% D．5%～35%依據(jù)我國(guó)貸款分類的核心定義，盡管借款人目前有能力償還本息，但是存在一些對(duì)償還貸款有不利影響因素的是__類貸款。A．正常 B．關(guān)注 C．次級(jí) D．可疑下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是__。A．通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲 B．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度 C．通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D．通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大以下屬于借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的是__。A．借款人的家族成員重病 B．借款人騙貸C．借款人惡意欺詐逃債D．借款人貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)1商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的內(nèi)容包括__。A．借款申請(qǐng)?zhí)顚憙?nèi)容是否與相關(guān)證明材料一致 B．借款人身份證明是否真實(shí) C．申請(qǐng)人的信用記錄是否良好D．采取抵押擔(dān)保方式的，調(diào)查抵押物是否為銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn) E．采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，調(diào)查質(zhì)物的價(jià)值1下列說法中，不正確的是__。A．一般資本利潤(rùn)率(ROE)大于資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROD)B．資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROD)=凈利潤(rùn)/資產(chǎn)C．一般資本利潤(rùn)率(ROE)小于資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROD)D．資本利潤(rùn)率(ROE)=凈利潤(rùn)/資本1A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請(qǐng)（）。A．項(xiàng)目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函1在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是__。A．將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款 B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分C．適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重 D．購(gòu)置房地產(chǎn)1在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中一定不存在的風(fēng)險(xiǎn)是__。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．操作風(fēng)險(xiǎn) C．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) D．法律風(fēng)險(xiǎn)1壓力測(cè)試是為了衡量（）。A．正常風(fēng)險(xiǎn)B．極端情況的風(fēng)險(xiǎn) C．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值 D．違約概率1假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能的狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，、某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、10%、5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是__。A．% B．% C．% D．%1下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說法，錯(cuò)誤的是__。A．保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任 B．投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)C．保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議 D．投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人1個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括__。A．業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配 B．不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放 C．審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)D．向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款 E．貸款調(diào)查、審查未盡職貨幣政策目標(biāo)包括__。A．操作目標(biāo) B．中介目標(biāo) C．最終目標(biāo) D．階段目標(biāo) E．特定目標(biāo)2一般而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是__。A．CDP增長(zhǎng)率下降B．央行提高法定存款準(zhǔn)備金率 C．企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D．社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲2在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員承擔(dān)的責(zé)任是（）。A．調(diào)查失誤 B．評(píng)估不準(zhǔn) C．審查失誤 D．清收不力2下列關(guān)于貸款遷徙率指標(biāo)計(jì)算的說法不正確的是__。A．正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額期初關(guān)注類貸款期間減少金額)100% B．期初關(guān)注類貸款期間減少金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款C．次級(jí)類貸款遷徙率=期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額/(期初次級(jí)類貸款余額期初次級(jí)類貸款期間減少金額)100% D．期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額，是指期初次級(jí)類貸款中，在報(bào)告期末分類為可疑類的貸款余額2中長(zhǎng)期貸款中，項(xiàng)目配套文件包括__。A．資金來源落實(shí)的證明文件B．資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件 C．其他金融機(jī)構(gòu)貸款承諾文件 D．其他配套條件落實(shí)的證明文件 E．項(xiàng)目可行性研究報(bào)告2關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是（）。A．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B．出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益C．銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追D．銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì) E．從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)第三篇：2011銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》模擬試題及答案2011銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》強(qiáng)化試題及答案一、單選題，（C）不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。