【正文】 別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),主動(dòng)預(yù)防違規(guī)事件發(fā)生的動(dòng)態(tài)過程。它是農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，也是實(shí)施有效內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。第四條 農(nóng)業(yè)銀行管理高層倡導(dǎo)并在全行推行誠實(shí)守信、敬業(yè)盡職的行為準(zhǔn)則，培育全員依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念，著力加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)和合規(guī)文化建設(shè)，創(chuàng)造農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)的優(yōu)良市場(chǎng)品牌。在開展經(jīng)營管理活動(dòng)中，嚴(yán)格遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定與精神，主動(dòng)承擔(dān)公司社會(huì)責(zé)任，堅(jiān)持專業(yè)水準(zhǔn)和穩(wěn)健的經(jīng)營作風(fēng)，盡心、盡力、盡責(zé)為客戶提供服務(wù)，精心維護(hù)農(nóng)業(yè)銀行的聲譽(yù)。第五條 本政策由高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定、傳達(dá)和適時(shí)修訂，由經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)（董事會(huì)）審批并監(jiān)督實(shí)施。第二章 合規(guī)管理組織框架第六條 農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)（董事會(huì)）是重大合規(guī)事項(xiàng)的決策機(jī)構(gòu)，對(duì)全行經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)全行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施。負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)。第七條 高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定書面的合規(guī)政策，貫徹執(zhí)行經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)（董事會(huì)）有關(guān)合規(guī)管理事項(xiàng)的決議，有效管理全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。第八條 監(jiān)事會(huì)對(duì)經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)（董事會(huì)）和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況進(jìn)行監(jiān)督。第九條 農(nóng)業(yè)銀行設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門，協(xié)助高管層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)全面協(xié)調(diào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)，定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。合規(guī)管理部門在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下專門協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。第十條 總行合規(guī)管理部門的職責(zé)是：（一）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對(duì)農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時(shí)為高級(jí)管理層提供合規(guī)建議；（二）制定并組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃和合規(guī)管理程序，監(jiān)督指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)條線的合規(guī)管理工作；（三）審核評(píng)價(jià)各項(xiàng)制度的合規(guī)性和操作性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對(duì)制度進(jìn)行梳理和適時(shí)修訂，確保內(nèi)部各項(xiàng)制度符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求；（四）組織編寫合規(guī)手冊(cè)、員工行為守則等合規(guī)指南，并評(píng)估其適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則及內(nèi)部規(guī)章制度提供指導(dǎo)；（五）協(xié)助相關(guān)教育培訓(xùn)部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，負(fù)責(zé)對(duì)相關(guān)部門和員工提供合規(guī)咨詢；（六）主動(dòng)識(shí)別和評(píng)估與經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測(cè)試，識(shí)別和評(píng)估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；（七）收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如消費(fèi)者投訴的增長(zhǎng)數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，按照風(fēng)險(xiǎn)矩陣衡量合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先考慮序列；（八）實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試，包括通過現(xiàn)場(chǎng)審核對(duì)各項(xiàng)政策和程序的合規(guī)性進(jìn)行測(cè)試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查。合規(guī)性測(cè)試結(jié)果應(yīng)按照內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理程序，通過規(guī)定的報(bào)告路線向上報(bào)告，以確保各項(xiàng)政策和程序符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求；（九）負(fù)責(zé)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)日常事務(wù)和業(yè)務(wù)支持工作，牽頭落實(shí)全行關(guān)聯(lián)交易管理的日常工作；（十）保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況；（十一）高級(jí)管理層指定的其他合規(guī)管理工作。（如反洗錢）第十一條 農(nóng)業(yè)銀行在省級(jí)分行、直屬分行和二級(jí)分行設(shè)置合規(guī)管理部門。在支行設(shè)置合規(guī)管理崗位。分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門（崗位）實(shí)行向上級(jí)合規(guī)管理部門和本級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)負(fù)責(zé)人雙線報(bào)告工作。第十二條 分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的職責(zé)是：（一）協(xié)助本級(jí)機(jī)構(gòu)管理層執(zhí)行總行合規(guī)管理的各項(xiàng)措施，有效管理本級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；（二）負(fù)責(zé)新業(yè)務(wù)推廣和新客戶拓展中的合規(guī)性審核和測(cè)試；（三）組織開展對(duì)本級(jí)機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)條線和下屬機(jī)構(gòu)合規(guī)管理狀況進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)；（四）負(fù)責(zé)對(duì)本級(jí)機(jī)構(gòu)制度、合規(guī)手冊(cè)等合規(guī)指南進(jìn)行合規(guī)性審核，確保本級(jí)機(jī)構(gòu)政策、制度、合規(guī)手冊(cè)等合規(guī)指南符合合規(guī)依據(jù)的要求；（五）開展合規(guī)培訓(xùn)，提供合規(guī)咨詢；（六）收集本級(jí)機(jī)構(gòu)所有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，主動(dòng)識(shí)別、量化、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和處置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并按規(guī)定的報(bào)告路線進(jìn)行報(bào)告；（七）參與對(duì)內(nèi)部可能違反合規(guī)政策事件的調(diào)查，對(duì)調(diào)查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或可能的違規(guī)行為，按規(guī)定的報(bào)告路線隨時(shí)進(jìn)行報(bào)告；（八）其他合規(guī)管理職責(zé)。第十三條 建立合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門各盡其責(zé)、相互協(xié)同、共享信息、共促發(fā)展的業(yè)務(wù)協(xié)作機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)管理部門履行如下合規(guī)職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理框架，協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理政策；（二）向合規(guī)管理部門提供相關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，支持合規(guī)部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)；（三）與合規(guī)管理部門協(xié)作，向管理層提供風(fēng)險(xiǎn)管理建議。第十四條 農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門分別設(shè)置。內(nèi)部審計(jì)部門與合規(guī)管理部門之間建立明確的分工和合作機(jī)制，并在合規(guī)管理方面履行以下合規(guī)職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)對(duì)內(nèi)部各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)性審計(jì)，將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知合規(guī)負(fù)責(zé)人，為合規(guī)管理部門識(shí)別、監(jiān)測(cè)和評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提供信息來源和管理依據(jù)；（二）定期對(duì)合規(guī)管理部門的履職情況進(jìn)行獨(dú)立評(píng)價(jià)；（三）經(jīng)經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)授權(quán)，對(duì)重大合規(guī)問題進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)。第十五條 各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)管理本業(yè)務(wù)條線經(jīng)營管理所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)職責(zé)：（一）依據(jù)相關(guān)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化和合規(guī)管理部門的建議，及時(shí)起草、修訂相關(guān)的規(guī)章制度和操作流程；（二）協(xié)助合規(guī)管理部門編寫合規(guī)手冊(cè)等合規(guī)指南，并負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)部門（條線）員工的日常培訓(xùn)；（三）主動(dòng)進(jìn)行合規(guī)性自查，持續(xù)識(shí)別、評(píng)估本業(yè)務(wù)條線范圍內(nèi)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，向合規(guī)管理部門報(bào)告相關(guān)信息和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，配合合規(guī)管理部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估；（四）對(duì)合規(guī)問題及時(shí)進(jìn)行整改，并將整改結(jié)果反饋合規(guī)部門。第十六條 農(nóng)業(yè)銀行員工應(yīng)自覺遵守員工行為守則，掌握本職工作崗位的合規(guī)要求，盡職履責(zé)，確保本崗位職責(zé)范圍內(nèi)經(jīng)營行為的合規(guī)性。第三章 合規(guī)管理程序及合規(guī)指南第十七條 農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況以及外部環(huán)境尤其是監(jiān)管要求的變化，制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，確定合規(guī)管理目標(biāo)和為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)而采取的具體步驟、行動(dòng)和實(shí)施內(nèi)容等，有效識(shí)別和管理所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。第十八條 農(nóng)業(yè)銀行建立健全規(guī)章制度管理流程，對(duì)規(guī)章制度起草、審核、發(fā)布、評(píng)價(jià)、修訂、廢止等實(shí)施統(tǒng)一管理，確保合規(guī)性、有效性、操作性和相互協(xié)調(diào)性。第十九條 農(nóng)業(yè)銀行按有業(yè)務(wù)就有流程、有崗位就有手冊(cè)的原則，組織編寫和適時(shí)修訂合規(guī)手冊(cè)、業(yè)務(wù)操作流程，指導(dǎo)員工正確履行職責(zé)，合規(guī)開展業(yè)務(wù)。第二十條 農(nóng)業(yè)銀行建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、報(bào)告制度，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和監(jiān)控程序，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、評(píng)估、提示、報(bào)告、應(yīng)對(duì)。第二十一條 農(nóng)業(yè)銀行建立內(nèi)部合規(guī)性審核制度，對(duì)本行規(guī)章制度、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)及其他重大合規(guī)性事項(xiàng)進(jìn)行合規(guī)性審核和測(cè)試，確保農(nóng)行的經(jīng)營管理活動(dòng)與所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。第二十二條 農(nóng)業(yè)銀行建立關(guān)聯(lián)交易管理制度，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運(yùn)行。第二十三條農(nóng)業(yè)銀行建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度等反洗錢制度和流程，主動(dòng)采取預(yù)防和監(jiān)控措施，履行法定的反洗錢義務(wù)。第二十四條農(nóng)業(yè)銀行制定員工行為守則，規(guī)范員工行為，建立統(tǒng)一價(jià)值理念，培育良好的合規(guī)文化。第二十五條 農(nóng)業(yè)銀行建立合規(guī)檢查和評(píng)價(jià)制度，對(duì)員工和機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的合規(guī)檢查，實(shí)行合規(guī)計(jì)分評(píng)價(jià)，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制到位。第二十六條 農(nóng)業(yè)銀行建立違規(guī)整改制度，針對(duì)外部監(jiān)管部門、外部和內(nèi)部審計(jì)及其它渠道發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，制訂整改計(jì)劃，明確整改責(zé)任，落實(shí)整改措施，監(jiān)控整改過程，確保整改效果。第二十七條 農(nóng)業(yè)銀行建立合規(guī)績(jī)效考核制度。將合規(guī)評(píng)價(jià)結(jié)果納入人事考評(píng)和績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系，確立正向激勵(lì)機(jī)制，充分體現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)優(yōu)先原則。第二十八條 農(nóng)業(yè)銀行建立有效的合規(guī)問責(zé)制度。對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任認(rèn)定和追究，充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。第二十九條 農(nóng)業(yè)銀行建立誠信舉報(bào)制度，積極鼓勵(lì)任何舉報(bào)和投訴行為，并采取有效措施充分保護(hù)舉報(bào)和投訴人。對(duì)據(jù)實(shí)舉報(bào)、投訴有功人員，給予表揚(yáng)和獎(jiǎng)勵(lì)。第三十條 農(nóng)業(yè)銀行建立與外部監(jiān)管部門良好溝通和聯(lián)系機(jī)制，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管之間的有效互動(dòng)。第四章 合規(guī)資源保障第三十一條 農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)采取措施確保合規(guī)負(fù)責(zé)人、合規(guī)管理部門的獨(dú)立性，在職位、職責(zé)安排及考核設(shè)置等方面避免可能產(chǎn)生的利益沖突。第三十二條 農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)管理層應(yīng)為合規(guī)管理部門配備足夠的人員和其他資源，確保其能有效履行合規(guī)職責(zé)。合規(guī)管理人員應(yīng)當(dāng)具備與履行職責(zé)相適應(yīng)的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)水準(zhǔn)和個(gè)人素質(zhì)，定期接受相關(guān)的教育培訓(xùn)，不斷提高專業(yè)技能。第三十三條 合規(guī)管理部門履行合規(guī)管理職責(zé)，享有以下權(quán)利：（一）獲取必要信息的權(quán)利，包括參加相關(guān)會(huì)議、查閱相關(guān)報(bào)告資料和文件、要求有關(guān)部門和人員提供相關(guān)信息等權(quán)利；（二）合規(guī)性檢查權(quán)和建議權(quán)；（三）合規(guī)問題調(diào)查權(quán)，對(duì)可能違反合規(guī)政策的事件進(jìn)行調(diào)查，以及在適當(dāng)情況下委托外部專家進(jìn)行調(diào)查的權(quán)利；（四）合規(guī)報(bào)告權(quán)，對(duì)于所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或可能的違規(guī)行為，有向高級(jí)管理層，必要時(shí)，可直接向經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)（董事會(huì)）報(bào)告的權(quán)利。第五章 附則第三十四條 本政策由總行經(jīng)營決策層負(fù)責(zé)解釋。第三十五條 本政策自公布之日起施行。第三篇：淺談中國農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)淺談中國農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)【摘 要】依法合規(guī)經(jīng)營，是現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的必然選擇，合規(guī)文化建設(shè)，已成為農(nóng)業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的有機(jī)組成部分。本文詳細(xì)闡述了中國農(nóng)業(yè)銀行加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的必要性以及如何加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)?！娟P(guān)鍵詞】中國農(nóng)業(yè)銀行；合規(guī)文化；合規(guī)文化建設(shè)一、何為合規(guī)文化概念早在1988年，巴塞爾委員會(huì)就已經(jīng)將“合法和合規(guī)性”列為銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架的三個(gè)目標(biāo)之一。合規(guī)（Compliance）的字面含義可以理解為“符合規(guī)定”或“符合規(guī)范”。我國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出：“合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致”?！昂弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵