信用社抵質(zhì)押貸款管理辦法-文庫吧
2025-10-21 00:38 本頁面
【正文】 xx東迅房地產(chǎn)經(jīng)紀咨詢有限公司評估(房地產(chǎn)咨詢報告編號：XX房咨字[2010]【XX】第019號）。XX戶抵押物通過xx現(xiàn)有土地價格估算。以上兩筆貸款抵押物與貸款審批抵押物相一致，兩筆貸款均先登記后放款。合同到期日期均在他項權證書抵押存續(xù)期限范圍內(nèi)。到XX年XX月XX日止抵押物均未有被挪用、處臵等情況。其他情況說明，XX戶借款合同借款期限為：XX年11月XX日至XX年XX月XX日，簽定日期為XX年XX月XX日。實際貸款發(fā)放日期為XX年XX月XX日，借據(jù)日期為XX年12月XX日至XX年XX月XX日。我社按照文件要求，對轄區(qū)內(nèi)抵、質(zhì)押貸款進行了逐筆核查，未發(fā)現(xiàn)有工作人員違規(guī)進行虛假抵押，逆程序放款等情況。今后的工作中，將進一步加強業(yè)務技能培養(yǎng)和思想道德素質(zhì)修養(yǎng)，改進不足、引以為戒，樹立起正確的工作態(tài)度及責任心，認真做好貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查及催收等工作，把好每一道關口，加大監(jiān)督及獎懲力度，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)、違法行為絕不姑息，堅決確保我社資產(chǎn)安全。第三篇：抵質(zhì)押品管理辦法抵質(zhì)押品管理辦法第一章總則第一條根據(jù)銀監(jiān)發(fā)[2017]16號文“商業(yè)銀行押品管理辦法”、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國物權法》和《中華人民共和國擔保法》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法所稱押品是指債務人或第三方為擔保商業(yè)銀行相關債權實現(xiàn)，抵押或質(zhì)押給商業(yè)銀行，用于緩釋信用風險的財產(chǎn)或權利。第三條 XX（以下簡稱我行）押品管理遵循以下原則：（一）合法性原則。押品管理應符合法律法規(guī)規(guī)定。（二）有效性原則。抵質(zhì)押擔保手續(xù)完備，押品價值合理并易于處置變現(xiàn)，具有較好的債權保障作用。（三）審慎性原則。充分考慮押品本身可能存在的風險因素，審慎制定押品管理政策，動態(tài)評估押品價值及風險緩釋作用。（四）從屬性原則。銀行使用押品緩釋信用風險應以全面評估債務人的償債能力為前提。第二章管理體系第四條 管理職責（一）治理架構董事會董事會負責督促高級管理層在全面風險管理體系框架下構建押品管理體系，切實履行押品管理職責。高級管理層高級管理層負責規(guī)范押品管理制度流程，落實各項押品管理措施，確保押品管理體系與業(yè)務發(fā)展、風險管理水平相適應。押品管理職能單位：我行由信貸管理部門作為押品管理牽頭部門，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)押品管理，包括制定押品管理制度、推動信息化建設、開展風險監(jiān)測、組織業(yè)務培訓等。（二）業(yè)務部門具體分工如下：前：專人保管。由信貸管理部門設立客戶押品保管崗位，由押品保管員（以下簡稱保管員）對客戶的抵/質(zhì)押財產(chǎn)專職點收、封存、保管并辦理交還手續(xù)、并定期進行檢查；中：專柜專管，雙人保管?？蛻舻仲|(zhì)押財產(chǎn)存放于前臺總行營業(yè)部保險柜。保險柜雙人保管，由專人保管鑰匙，由專人保管密碼；后：內(nèi)審部門。內(nèi)審部門將押品管理納入內(nèi)部審計范疇定期進行內(nèi)審。第五條 保管原則客戶抵質(zhì)押財產(chǎn)的保管應遵循抵質(zhì)押財產(chǎn)與客戶經(jīng)理分離管理，雙人點收、雙人封存、專人保管、專柜保管（保險柜）原則；各相關部門遵循“相互制約、控制風險”的原則下，明確分離前后臺的前提下參照本標準執(zhí)行。第六條抵押財產(chǎn)的相關概念客戶抵質(zhì)押財產(chǎn)是指客戶以抵質(zhì)押等擔保方式采取的信貸業(yè)務中所產(chǎn)生的符合《物權法》、《擔保法》規(guī)定的抵質(zhì)押物的權利證書或權利證明，如：房屋所有權證、土地所有權證、存單、提單、倉單、采礦權、房屋他項權證、土地他項權證、股權質(zhì)押登記證明、企業(yè)機器設備抵押登記證明、采礦權質(zhì)押登記證明等的保管。票據(jù)、凍結單、解凍單和保證金通知書的管理適用本作業(yè)標準。我行采取銀行內(nèi)部進行抵押物價值的自評評估方式，抵押率一般控制在60%—70%左右。第七條押品管理流程客戶抵質(zhì)押財產(chǎn)的保管是對客戶上述財產(chǎn)的點收、封存、保管和交還的過程。客戶抵質(zhì)押財產(chǎn)點收、封存，應與客戶當面鑒別、清點抵質(zhì)押物權利證書或權利證明；，交予信貸管理部保管員，并在交接簿上簽章登記；；“XX客戶抵質(zhì)押財產(chǎn)登記簿”?？蛻舻仲|(zhì)押財產(chǎn)返還，填妥其留存“代保管收據(jù)”第一聯(lián)的提取抵質(zhì)押物相應內(nèi)容并加蓋公章，向經(jīng)辦信貸業(yè)務的客戶經(jīng)理提出提取抵質(zhì)押財產(chǎn)的申請；“還款憑證”，填妥其留存的“代保管收據(jù)”第二聯(lián)的提取客戶抵質(zhì)押物內(nèi)容，并簽字，連同會計部門出具的“還款憑證”一并交給保管員，向其提出提取客戶抵質(zhì)押財產(chǎn)的申請；“還款憑證”和“代保管收據(jù)”第一、二聯(lián)，通知保險柜密碼管理員，雙人同時進行審核。經(jīng)審核確認信貸業(yè)務已履行完畢，從保險柜取出抵質(zhì)押物權利證書或權利證明，與經(jīng)辦客戶經(jīng)理三人會同客戶，當面將抵質(zhì)押物權利證書或權利證明點清并與留存第三聯(lián)核對。保管員核對無誤簽字確認，收回“代保管收據(jù)”第一、二聯(lián)。、核對無誤后，保管員應在XX客戶抵質(zhì)押財產(chǎn)登記簿上記錄抵質(zhì)押財產(chǎn)取出日期及有關說明，并待保管員、抵質(zhì)押財產(chǎn)領取人、拆封人簽字后將收據(jù)交由經(jīng)辦客戶經(jīng)理歸檔，將抵質(zhì)押財產(chǎn)交還客戶。第八條 抵質(zhì)押財產(chǎn)的調(diào)換和補辦的處理（一）原則上抵質(zhì)押財產(chǎn)不可以調(diào)換和補辦，客戶要求調(diào)換抵質(zhì)押財產(chǎn)，必須由審批該信貸業(yè)務的審貸會和最終審批人審批同意，并按本作業(yè)標準規(guī)定辦理。1．如不符合規(guī)定手續(xù)退還、調(diào)換抵/質(zhì)押物，保管員必需向本信貸業(yè)務經(jīng)營職能部門負責人及審貸會報批。2．調(diào)換抵質(zhì)押品應由原審議該信貸業(yè)務的審貸會和最終審批人同意。（二）客戶如發(fā)生“代保管收據(jù)”第一聯(lián)遺失或損壞，根據(jù)信貸業(yè)務主合同和抵質(zhì)押合同，向我行原出據(jù)該憑證的單位提出書面補辦申請。1．經(jīng)辦客戶經(jīng)理根據(jù)其主合同、抵質(zhì)押合同審查補辦申請是否屬實，審查無誤后提交至本單位保管員；2．保管員對照“XX客戶抵質(zhì)押財產(chǎn)登記簿”與補辦申請內(nèi)容審查無誤后，向部門負責人提交客戶補辦申請，并說明情況；，審批同意則按本作業(yè)標準規(guī)定補辦手續(xù)。第九條抵質(zhì)押品臺賬建立我行的相關業(yè)務部門應當真實、完整的保存押品管理過程中產(chǎn)生的各類文檔，包括押品調(diào)查文檔、評估文檔、存續(xù)期管理記錄等相關資料，并易于檢索和查詢。第十條信息系統(tǒng)的持續(xù)完善我行的相關信貸條線業(yè)務部門相當建立押品管理信息系統(tǒng)，持續(xù)收集押品類型、押品估值、抵質(zhì)押率等相關信息，支持對押品及相關擔保業(yè)務開展統(tǒng)計分析，動態(tài)監(jiān)控押品債
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