【正文】 資經(jīng)營(yíng)的，很少有分支機(jī)構(gòu)，資金力量薄弱，業(yè)務(wù)范圍小，與股份銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理方式等方面有著很大的差別。中國(guó)的第一家民族資本銀行是1897年成立的中國(guó)通商銀行。1905年清政府成立戶部銀行是中國(guó)最早的國(guó)家銀行。1911年辛亥革命以后，中國(guó)的銀行業(yè)有了進(jìn)一步發(fā)展。但是，由于中國(guó)的資本主義商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)和帝國(guó)主義的侵略，中國(guó)的銀行業(yè)畸形發(fā)展。在國(guó) 民黨統(tǒng)治的后期，以中央銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、中國(guó)農(nóng)民銀行以及中央信托局、中央合作金庫(kù)等官僚資本金融壟斷體系，控制了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的命脈。在國(guó)民黨統(tǒng)治時(shí)期的革命根據(jù)地，人民金融事業(yè)逐步發(fā)展壯大。1932年成立的蘇維埃國(guó)家銀行，后改組為陜甘寧邊區(qū)銀行。1948年成立了中國(guó)人民銀行。1949年以后，在沒(méi)收官僚資本銀行的基礎(chǔ)上，結(jié)合組織各革命根據(jù)地的銀行，在中國(guó)人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，將原來(lái)的官僚資本銀行改組為新的中國(guó)銀行、交通銀行和農(nóng)業(yè)合作銀行。以后，又新建和改組了中國(guó)人民建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)投資銀行、中國(guó)工商銀行等。1953到1955年，經(jīng)過(guò)清產(chǎn)核資、調(diào)整業(yè)務(wù)和實(shí)行儲(chǔ)蓄專業(yè)化、公私合營(yíng)銀行的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)并入中國(guó)人民銀行，從而建立了新的集中統(tǒng)一的金融體制。1983年9月國(guó)務(wù)院發(fā)布了關(guān)于中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的決定，中國(guó)人民銀行成為國(guó)家統(tǒng)一管理金融的機(jī)構(gòu)，其他專業(yè)銀行成為經(jīng)濟(jì)實(shí)體。此后還建立了股份制的、按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置的多功能的交通銀行和其他銀行以及許多非銀行金融機(jī)構(gòu)，形成了以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)、以國(guó)家專業(yè)銀行為主體、多種金融機(jī)構(gòu)并存的新的金融體系。在這種體系下，銀行既是經(jīng)營(yíng)貨幣、辦理信貸、結(jié)算業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)組織，又是國(guó)家調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、管理經(jīng)濟(jì)的重要機(jī)構(gòu)。中國(guó)新民主主義革命時(shí)期在革命根據(jù)地由人民民主政權(quán)建立的銀行。以建設(shè)根據(jù)地，鞏固革命政權(quán)，沖破敵人經(jīng)濟(jì)封鎖為宗旨。它有革命政權(quán)的信譽(yù)和公營(yíng)經(jīng)濟(jì)的保障。它的任務(wù)是：發(fā)行貨幣，建立獨(dú)立統(tǒng)一的貨幣制度和金融市場(chǎng)；領(lǐng)導(dǎo)信用合作社，打擊高利貸，反對(duì)封建剝削；低利借貸，大力發(fā)放農(nóng)貸，支持工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，組織貿(mào)易，開(kāi)展經(jīng)濟(jì)斗爭(zhēng)；建立健全金庫(kù)制度，組織收入，增加財(cái)源，支持財(cái)政,保障供給，支持革命戰(zhàn)爭(zhēng)。隨著革命戰(zhàn)爭(zhēng)形勢(shì)的發(fā)展，革命根據(jù)地銀行經(jīng)歷了由小到大，由分散到統(tǒng)一的過(guò)程。第二次國(guó)內(nèi)革命戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期，由于敵人的分割封鎖,中央蘇區(qū)、湘鄂西、海陸豐、鄂豫皖、閩浙贛、湘鄂贛、湘贛、川陜、陜甘等革命根據(jù)地都建立有各自的銀行。建立銀行最早的是海陸豐根據(jù)地，1928年2月20日海豐縣蘇維埃人民委員會(huì)頒發(fā)第四號(hào)命令，建立勞動(dòng)銀行，使工農(nóng)貧民在革命過(guò)程中有借貸機(jī)關(guān)，得以從事生產(chǎn)，發(fā)展社會(huì)經(jīng)濟(jì)。1931年11月，中央蘇區(qū)的第一次全國(guó)工農(nóng)兵代表大會(huì)規(guī)定：實(shí)行統(tǒng)一幣制，幫助勞苦群眾，開(kāi)辦工農(nóng)銀行。中華蘇維埃共和國(guó)臨時(shí)中央政府成立后的第一次執(zhí)委會(huì)議上決定建立中華蘇維埃共和國(guó)國(guó)家銀行。1932年2月1日正式開(kāi)業(yè)，毛澤民任行長(zhǎng)，下設(shè)業(yè)務(wù)、總務(wù)兩處。在長(zhǎng)征途中，國(guó)家銀行干部參加后勤供給工作，同時(shí)組織貨幣的發(fā)行和收兌。長(zhǎng)征到達(dá)陜北后，與陜北根據(jù)地的陜甘晉蘇維埃銀行合并，成立中華蘇維埃國(guó)家銀行西北分行，林伯渠任行長(zhǎng)?？谷諔?zhàn)爭(zhēng)時(shí)期，西北分行改為陜甘寧邊區(qū)銀行，晉綏、晉察冀、晉冀魯豫、山東、華中、大別山等抗日革命根據(jù)地相繼建立了各自的銀行。1941年“皖南事變”后根據(jù)斗爭(zhēng)的需要，各革命根據(jù)地先后禁止國(guó)民黨政府的法幣流通，發(fā)行獨(dú)立的貨幣，推動(dòng)了根據(jù)地金融事業(yè)的發(fā)展。第三次國(guó)內(nèi)革命戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期，隨著解放區(qū)的擴(kuò)大，根據(jù)地的銀行得到了進(jìn)一步的發(fā)展，并日趨統(tǒng)一。1947年10月陜甘寧邊區(qū)銀行與西北農(nóng)民銀行合并。同年11月石家莊解放，不久晉察冀和晉冀魯豫根據(jù)地合并為華北解放區(qū)，兩地銀行也合并為華北銀行。中華人民共和國(guó)建立的前一年，1948年12月，在華北銀行的基礎(chǔ)上成立了中國(guó)人民銀行。銀行在我國(guó)起源于唐在唐宣宗時(shí)期（公元847年～858年），蘇州就有“金銀行”出現(xiàn)?！短綇V記》中有“行首率其黨，糾集徒，迎拌賽社，所獻(xiàn)無(wú)匹”，可見(jiàn)其資力之雄厚和店鋪與人匠之多。北宋惠佑二年（1057年），蔡襄知福州時(shí)，作《教民十六事》，其中第六條為“銀行軋?jiān)齑点y出賣許多告提”。這是“銀行”一詞單獨(dú)出現(xiàn)最早的時(shí)間。到了南宋乾道六年（1170年），建康（今南京）城內(nèi)不僅有遠(yuǎn)谷市、紗市、鹽市、牛馬市，而且“銀行、花行、雞行、鎮(zhèn)淮橋、新橋、筐橋、清化橋皆市也”?？梢?jiàn)，銀行那時(shí)在南京就已存在，而且成“市”。到了景定元年（1260年），竟成了一條“銀行街”，其街非常繁華。我國(guó)最早的官辦銀行是“大清戶部銀行”建于1905年，總行設(shè)立于北京城。1907年清光緒三十二年，大清戶部銀行濟(jì)南分行設(shè)立于濟(jì)南城。1908年，大清戶部銀行更名為大清銀行。1912年中華民國(guó)成立后，臨時(shí)大總統(tǒng)孫中山下令將其改為中國(guó)銀行，行使中央銀行職能。現(xiàn)狀前景近年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)改革創(chuàng)新取得了顯著的成績(jī)，整個(gè)銀行業(yè)發(fā)生了歷史性變化，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的支撐和促進(jìn)作用，有力的支持中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展。，%。，%； 億元，%；，%；，%。，%。其中，%；，%；，%；，%。截至2006年底。較銀監(jiān)會(huì)成立的2003年，增長(zhǎng)了近10倍。2006年，中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，盈利能力穩(wěn)步提升。主要商業(yè)銀行稅前利潤(rùn)為2409億元，比2005年增加559億元，%，%%，%，收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步發(fā)生變化。其中，股份制商業(yè)銀行緊隨其后。其次是政策性銀行為311億元，隨后為農(nóng)村信用社和城市商業(yè)銀行。研究證明，銀行業(yè)務(wù)，包括商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)，都是高效益的行業(yè)，其主要成本為管理成本。以3%的利差計(jì)算，僅貸款這一項(xiàng)，每年自動(dòng)為國(guó)內(nèi)銀行增加近80009000億元的利潤(rùn)，正常情況下，銀行業(yè)肯定是最最賺錢的行業(yè)。國(guó)內(nèi)銀行的資產(chǎn)擴(kuò)張倍數(shù)約在2040區(qū)間，%（%左右），資產(chǎn)利用率約為24%，國(guó)內(nèi)銀行自身素質(zhì)與經(jīng)營(yíng)管理效率提高潛力很大。改革開(kāi)放以來(lái)，國(guó)有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)始交叉并逐步形成了全方位的競(jìng)爭(zhēng)局面，商業(yè)化的驅(qū)動(dòng)和對(duì)利潤(rùn)的追逐使這種競(jìng)爭(zhēng)尤其是在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)變的越來(lái)越激烈。同國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和國(guó)外成功的商業(yè)銀行相比，中國(guó)的四大商業(yè)銀行仍然是幼稚的，低效的，并非真正意義上的商業(yè)銀行，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)也始終未走出各自為戰(zhàn)的低層次競(jìng)爭(zhēng)格局。在金融危機(jī)開(kāi)始的背景下，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)將面臨許多重大挑戰(zhàn)，尤其是 老牌機(jī)構(gòu)面臨三大威脅。一是信用缺失，自身資產(chǎn)負(fù)債表的金融損失及其客戶組