【正文】 新人力資源配置理念與方式，構(gòu)建人力資源管理制度體系；積極落實(shí)資源配置的戰(zhàn)略導(dǎo)向，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)績效管理，提升機(jī)構(gòu)管理效能，并通過規(guī)范考核標(biāo)準(zhǔn)與考核流程，對干部隊(duì)伍和全體員工進(jìn)行多維度的工作績效考核，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，以不斷優(yōu)化存量團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)等，有效提升團(tuán)隊(duì)執(zhí)行力與創(chuàng)造力，切實(shí)發(fā)揮激勵(lì)約束機(jī)制的效能和作用。公司重視信息系統(tǒng)在內(nèi)部控制中的作用。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)部控制的整體要求，結(jié)合公司戰(zhàn)略、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、地域分布、技術(shù)能力等因素，規(guī)劃與完善信息系統(tǒng)建設(shè)工作。公司采取多種措施力爭原有信息系統(tǒng)的安全與穩(wěn)定運(yùn)行的同時(shí)，全力推進(jìn)“以客戶為中心”的新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的科技平臺項(xiàng)目建設(shè)，切實(shí)提升公司的現(xiàn)代化管理水平。二、優(yōu)化公司制度流程體系建設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)識別與控制措施逐步健全完善（一）積極推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)按照巴塞爾新資本協(xié)議和COSO全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的總體要求，有效提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。一是制定實(shí)施《2010年風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)意見》、《全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)三年規(guī)劃》、《新資本協(xié)議實(shí)施工作方案》等風(fēng)險(xiǎn)管理的綱領(lǐng)性文件，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理的導(dǎo)向作用；二是建立了董事會領(lǐng)導(dǎo)下的全面風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線，各級業(yè)務(wù)經(jīng)營單位、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門的風(fēng)險(xiǎn)防范工作相輔相成并不斷強(qiáng)化；三是風(fēng)險(xiǎn)管理流程逐步清晰，建立了從業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好到風(fēng)險(xiǎn)政策的傳導(dǎo)機(jī)制，以及從風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、控制、監(jiān)測、處置到補(bǔ)償?shù)墓芾砹鞒蹋凰氖浅醪浇⒘朔闲沦Y本協(xié)議實(shí)施要求的內(nèi)部評級體系，已完成法人客戶評級模型的制度設(shè)計(jì)、債項(xiàng)評級體系市場風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的規(guī)劃設(shè)計(jì)，全面啟動(dòng)了零售業(yè)務(wù)內(nèi)部評級和操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的項(xiàng)目建設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)量化管理的基礎(chǔ)基本搭建起來；五是圍繞“特色+效益”的發(fā)展戰(zhàn)略和“民營企業(yè)的銀行、小微企業(yè)的銀行、高端客戶的銀行”的市場定位，集中構(gòu)建適合小微業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)管理模式；六是不斷優(yōu)化科技風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)跟進(jìn)信息科技系統(tǒng)的應(yīng)急演練工作，并對其進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)評估。（二）繼續(xù)深化組織體系的改革一是全面規(guī)劃流程銀行基礎(chǔ)建設(shè)。根據(jù)流程銀行建設(shè)總體規(guī)劃，結(jié)合本業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，通過全面梳理影響客戶服務(wù)質(zhì)量、組織運(yùn)行效率等問題，完成了公司業(yè)務(wù)營銷模式優(yōu)化、零售業(yè)務(wù)資源共享模式、中小及小微業(yè)務(wù)運(yùn)營體制等十一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目和十一個(gè)專項(xiàng)課題的設(shè)計(jì)審核，并開始實(shí)施。二是優(yōu)化中后臺組織管理體系。確立了總分行專業(yè)委員會、各部門的職責(zé)分工、職責(zé)邊界、管控模式和關(guān)鍵管理流程，正式印發(fā)了《總行中后臺優(yōu)化方案》、《組織體系標(biāo)準(zhǔn)化手冊》，基本建立了“以客戶為中心”的中后臺管理支持系統(tǒng)，促進(jìn)總行部門崗位標(biāo)準(zhǔn)化、管理精細(xì)化水平的提高。三是提升戰(zhàn)略績效管理科學(xué)化水平。引入平衡計(jì)分卡系統(tǒng)，加強(qiáng)對各職能部門及業(yè)務(wù)經(jīng)營單位的績效考核，推動(dòng)公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、培育新的績效文化。（三）健全內(nèi)部控制制度和措施2010，公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和監(jiān)管部門最新法規(guī)及要求，進(jìn)一步建立健全了各項(xiàng)管理制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并對原有的內(nèi)控架構(gòu)及制度進(jìn)行了認(rèn)真梳理和補(bǔ)充完善，為有效防范風(fēng)險(xiǎn)提供了制度保障。在公司業(yè)務(wù)方面，按照建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的要求，強(qiáng)化了業(yè)務(wù)統(tǒng)籌管理、營銷推動(dòng)、經(jīng)營計(jì)劃與資源配置分解、運(yùn)營管理等職能，逐步完善了公司業(yè)務(wù)內(nèi)部控制體系，出臺了《中國民生銀行2010風(fēng)險(xiǎn)政策指導(dǎo)意見》、《中國民生銀行固定資產(chǎn)貸款管理細(xì)則》、《中國民生銀行流動(dòng)資金貸款管理細(xì)則》、《關(guān)于2010年交易融資業(yè)務(wù)營銷的指導(dǎo)意見》《民企客戶評審指引》、《國家政策法規(guī)要求及基本準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)》等一系列風(fēng)險(xiǎn)管理制度；為進(jìn)一步規(guī)范和完善新產(chǎn)品、客戶營銷秩序，逐步加強(qiáng)交易融資產(chǎn)品、投資銀行產(chǎn)品和客戶營銷等方面的管理力度，出臺了《中國民生銀行交易融資管理辦法》《中國民生銀行對公經(jīng)營單位營銷管理辦法》、《中國民生銀行營運(yùn)資金貸款管理辦法》、《中國民生銀行并購貸款業(yè)務(wù)管理辦法》、《中國民生銀行財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)操作指引》、《中國民生銀行私募投資基金主理銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《中國民生銀行戰(zhàn)略合作民企目標(biāo)客戶開發(fā)指引(2010年版)》、《中國民生銀行票據(jù)“轉(zhuǎn)貼喜”業(yè)務(wù)操作規(guī)程》等一系列營銷及產(chǎn)品管理制度。在零售業(yè)務(wù)方面，按照“重點(diǎn)發(fā)展、資本約束、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)”的原則，從產(chǎn)品、客戶、區(qū)域等角度明確了公司小微授信業(yè)務(wù)的整體發(fā)展思路，確定了小微業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)理念、策略、架構(gòu)、政策、流程、系統(tǒng)、管理工具等，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)制度在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制、作業(yè)模式方面的三大突破。私人銀行業(yè)務(wù)建立了專屬的私人銀行非授信產(chǎn)品審批通道，創(chuàng)立了具有私人銀行特色的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理模式，風(fēng)險(xiǎn)管理制度和指引覆蓋了產(chǎn)品運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、產(chǎn)品銷售準(zhǔn)入、法律事務(wù)管理、兼職合規(guī)經(jīng)理管理和業(yè)務(wù)檔案管理等內(nèi)控環(huán)節(jié)，有效地防范了私人銀行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。信用卡業(yè)務(wù)通過規(guī)范營銷作業(yè)、優(yōu)化審批作業(yè)模式等提升欺詐風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。電子銀行業(yè)務(wù)建立了專門團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)監(jiān)控網(wǎng)站日常運(yùn)營、客服中心客服質(zhì)量以及個(gè)人客戶交易風(fēng)險(xiǎn)，定期編制《電子銀行風(fēng)險(xiǎn)案例分析月報(bào)》。公司制定完善《中國民生銀行個(gè)人貸款管理細(xì)則》、《關(guān)于提升小微金融業(yè)務(wù)的若干意見》、《中國民生銀行品牌經(jīng)銷商信用授信指引(試行)》、《電子銀行制度匯編》、《信用卡機(jī)構(gòu)日常內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)》《中國民生銀行信用卡中心重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案》、《中國民生銀行信用卡中心網(wǎng)絡(luò)故障應(yīng)急處置預(yù)案》等一系列規(guī)章制度和管理辦法，對于內(nèi)部控制有效性起到了較好的保障作用。在資金資本管理業(yè)務(wù)方面，引入EVA和資本收益率考核，引導(dǎo)樹立資本約束觀念；通過存貸比資源的有償調(diào)劑等政策獎(jiǎng)勵(lì)制度，引導(dǎo)經(jīng)營機(jī)構(gòu)關(guān)注業(yè)務(wù)發(fā)展的平衡和可持續(xù)性；加強(qiáng)定價(jià)管理、促進(jìn)資本節(jié)約、平衡發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)全面達(dá)標(biāo)；堅(jiān)持制度創(chuàng)新和手段創(chuàng)新，通過貸款額度池、利率的正反向激勵(lì)機(jī)制、大額同業(yè)資金和外匯資金價(jià)格招標(biāo)制度等一系列的制度設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)總體管理目標(biāo)。為強(qiáng)化資金業(yè)務(wù)投資和風(fēng)險(xiǎn)控制，公司出臺了《金融市場部產(chǎn)品操作手冊》、《金融市場部交易前后臺業(yè)務(wù)銜接操作備忘錄》及《金融市場業(yè)務(wù)前臺后臺銜接規(guī)定》等內(nèi)部控制制度，以持續(xù)優(yōu)化金融市場業(yè)務(wù)操作流程，落實(shí)流程銀行建設(shè)中后臺職能改革。在財(cái)務(wù)會計(jì)方面，制定并完善了《中國民生銀行總行財(cái)務(wù)管理委員會工作制度》、《中國民生銀行會計(jì)報(bào)表管理辦法》、《中國民生銀行貸款減值準(zhǔn)備計(jì)提管理辦法》等項(xiàng)制度和辦法，以強(qiáng)化內(nèi)控制度在基礎(chǔ)保證性作用。為規(guī)范和明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)以及 各類產(chǎn)品的會計(jì)核算規(guī)則，出臺了《中國民生銀行網(wǎng)上支付跨行清算業(yè)務(wù)會計(jì)核算辦法（試行）》、《中國民生銀行國內(nèi)代付業(yè)務(wù)會計(jì)核算辦法》、《中國民生銀行國內(nèi)信用證福費(fèi)廷業(yè)務(wù)會計(jì)核算辦法》等核算辦法。信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理方面，一是加強(qiáng)內(nèi)控制度的建設(shè)，制定和完善了多項(xiàng)內(nèi)控制度，具體包括：《關(guān)于規(guī)范分行網(wǎng)絡(luò)安全運(yùn)行維護(hù)要求的通知》、《中國民生銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案》、《關(guān)于加強(qiáng)分行科技開發(fā)管理工作的通知》、《中國民生銀行不間斷電源管理規(guī)范（科技）》、《中國民生銀行機(jī)房精密空調(diào)管理規(guī)范》、《關(guān)于規(guī)范信息系統(tǒng)應(yīng)急演練和維護(hù)工作的緊急通知》《信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》、《重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急管理辦法》、《中國民生銀行數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)用戶密碼管理辦法》、《中國民生銀行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)管理辦法》（暫行）》等制度辦法；二是持續(xù)推進(jìn)新核心系統(tǒng)建設(shè)，將風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)節(jié)進(jìn)行了系統(tǒng)整合，對全行客戶進(jìn)行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，并將業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)嵌入到系統(tǒng)中，變?yōu)橄到y(tǒng)的剛性控制；三是積極做好現(xiàn)有核心系統(tǒng)的升級改造工作，對核心系統(tǒng)主機(jī)存儲設(shè)備進(jìn)行升級更新，使系統(tǒng)整體性能提升了25%35%；四是加強(qiáng)IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完成了公司骨干網(wǎng)絡(luò)流量控制配置、內(nèi)外部網(wǎng)絡(luò)終端分離工作，降低了外部網(wǎng)絡(luò)、病毒的攻擊威脅；五是實(shí)施網(wǎng)絡(luò)認(rèn)證系統(tǒng)升級改造，已完成近17家機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)升級，提高了生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)安全性；六是組織了必要的災(zāi)備和應(yīng)急演練，確保了信息科技系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行；七是公司內(nèi)審部門進(jìn)一步完善和強(qiáng)化了在信息科技方面的內(nèi)審職能，形成了對信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效監(jiān)督。在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，公司更加突出強(qiáng)調(diào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展的支持作用。一是針對各機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的不同要求，出臺了《2010年分行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)意見》、《2010年事業(yè)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)意見》、《二級分行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》、《2010年支行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)意見》，分類指導(dǎo)各機(jī)構(gòu)開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高管理成效。二是編制《中國民生銀行經(jīng)營管理合規(guī)底線指導(dǎo)手冊》，明確經(jīng)營管理合規(guī)底線；出臺《規(guī)章制度管理規(guī)定》，建立“統(tǒng)一管理、流程立規(guī)、持續(xù)清理”的規(guī)章制度管理機(jī)制；制定《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)整改管理辦法》，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)整改長效機(jī)制。三是相繼下發(fā)《交易融資業(yè)務(wù)法律規(guī)范性指導(dǎo)意見》、《關(guān)于防范客戶關(guān)系中有關(guān)侵權(quán)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的通知》、《進(jìn)一步落實(shí)人行反洗錢監(jiān)管要求的通知》和《反洗錢突發(fā)事件應(yīng)急處理工作指引》等指引，指導(dǎo)業(yè)務(wù)合規(guī)拓展。四是分類組織合規(guī)專題培訓(xùn)班，基本覆蓋到所有員工；同時(shí)編寫《日常業(yè)務(wù)法律知識百問》、《合規(guī)底線指導(dǎo)手冊》、《法律合規(guī)工作制度匯編》、《反洗錢工作手冊》等系列合規(guī)讀物，指導(dǎo)合規(guī)工作。全行的內(nèi)部控制理念和風(fēng)險(xiǎn)防范意識得到強(qiáng)化，由業(yè)務(wù)先行向內(nèi)控先行轉(zhuǎn)化，由被動(dòng)接受監(jiān)督檢查向主動(dòng)申請合規(guī)監(jiān)督轉(zhuǎn)化。三、注重檢查與評價(jià)，有效監(jiān)督糾正發(fā)現(xiàn)的問題，內(nèi)部控制評價(jià)糾正機(jī)制有效發(fā)揮（一）強(qiáng)化監(jiān)督檢查及時(shí)排除風(fēng)險(xiǎn)。2010年，針對業(yè)務(wù)的發(fā)展和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況，公司業(yè)務(wù)管理部門加大了對經(jīng)營機(jī)構(gòu)監(jiān)督檢查力度，組織實(shí)施對落實(shí)“三法一指引”的業(yè)務(wù)自查和現(xiàn)場檢查，對30家經(jīng)營機(jī)構(gòu)政府融資平臺貸款進(jìn)行了現(xiàn)場檢查，對各經(jīng)營機(jī)構(gòu)對房地產(chǎn)貸款和土地儲備貸款等部分新增貸款進(jìn)的全面自查、對產(chǎn)能過剩貸款、潛在產(chǎn)能過剩貸款、淘汰落后產(chǎn)能貸款以及 “高耗能、高排放”貸款進(jìn)行了全面排查、對在中小企業(yè)部分經(jīng)營機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)關(guān)注或大額授信的現(xiàn)場檢查以及對26家經(jīng)營機(jī)構(gòu)開展了商貸通業(yè)