【正文】 紀(jì) 90 年代開始，中國網(wǎng)民每年以 300%的速度遞增，到 2024 年網(wǎng)民已超過 1 億人，成為僅次于美國的互聯(lián)網(wǎng)大國。 勿庸置疑，網(wǎng)上消費(fèi)的方式有著傳統(tǒng)消費(fèi)所無法比擬的優(yōu)勢。網(wǎng)上消費(fèi)之所以有今天如此巨大快速的發(fā)展，和其先天所具有的得天獨(dú)厚的條件息息相關(guān)。首先，網(wǎng)上消費(fèi)的便捷及其效率 —— 這是最大的優(yōu)勢所在。點(diǎn)幾下鼠標(biāo)變完成一次交易，輕松方便。其次，商家選擇范圍大，商品價(jià)格低廉。網(wǎng)上購物消費(fèi)者在購買一件商品 時(shí)第一時(shí)間便能貨比三家，商品對比一目了然。第三是價(jià)格。價(jià)格作為消費(fèi)者消費(fèi)時(shí)的一個(gè)重要衡量指標(biāo)，在消費(fèi)者決定購買一件商品時(shí)所起到的作用時(shí)是很大的。而網(wǎng)上的商家因?yàn)橹苯用鎸οM(fèi)者，省下了中間環(huán)節(jié)的各項(xiàng)費(fèi)用，因此價(jià)格普遍比市場價(jià)格低。例如同樣一款衣服在淘寶的價(jià)格往往要比現(xiàn)實(shí)生活中要低，所以吸引一大批消費(fèi)者上網(wǎng)采購。 網(wǎng)絡(luò)銀行由此誕生，依托信息技術(shù)因特網(wǎng)的發(fā)展而興起的一種新型銀行，是基于因特網(wǎng)或其它電子通訊網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，是金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物，是新型的銀行產(chǎn)業(yè)組織形式和銀行制度。 這種全新的 為客戶服務(wù)的方式，可以使客戶不受地理、時(shí)空的限制，只要能上網(wǎng)，就能夠在家里、辦公室或旅途中方便快捷地管理自己的資產(chǎn)，了解各種信息及享受到銀行的各種服務(wù)。在未來不太長的時(shí)期內(nèi)，網(wǎng)絡(luò)銀行將取代現(xiàn)有傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營方式而成為銀行業(yè)的主要經(jīng)營手段，這將給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來前所未有的沖擊和挑戰(zhàn)。 網(wǎng)絡(luò)銀行優(yōu)勢明顯，一是能極大地降低經(jīng)營服務(wù)成本，創(chuàng)造巨大的利潤空間；二是業(yè)務(wù)開展不受時(shí)間地域限制，可最大限度地?cái)U(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模；三是業(yè)務(wù)運(yùn)作只需上網(wǎng) “ 點(diǎn)擊 ” ，節(jié)省銀行和客戶的人力資源；四是使資金流隨物流的速度加快，減少在途資金損失。 一、網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)： 、快捷及高效率 網(wǎng)上銀行處理業(yè)務(wù)以電腦的處理能力為依托，互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)又具有超越時(shí)間約束和空間限制進(jìn)行信息交換的特點(diǎn)及優(yōu)勢，用戶只需通過網(wǎng)絡(luò)，就能得到銀行每周 7 天，每天 24 小時(shí)的不間斷服務(wù)，相比傳統(tǒng)銀行，突破了傳統(tǒng)銀行需要在各地分支機(jī)構(gòu)才能辦理的銀行服務(wù)，同時(shí)，網(wǎng)上銀行可以同時(shí)接納 5 萬個(gè)用戶同時(shí)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，為顧客節(jié)約了大量排隊(duì)時(shí)間，效率非常高，另外，利用網(wǎng)上信息的交互性，可以及時(shí)了解客戶的消費(fèi)需求，進(jìn)一步針對市場需求，快速地更新網(wǎng)銀產(chǎn)品，從而顯示出其獨(dú)特的操作優(yōu)勢。 域限制，隨意操作性強(qiáng) 網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比，打破了傳統(tǒng)銀行受地域、時(shí)間等方面的限制，網(wǎng)上銀行能在全球任何地方、任何時(shí)間、以任何方式為用戶提供金融服務(wù)。 網(wǎng)上銀行主要是以電腦網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)為基礎(chǔ)，沒有固定的營業(yè)場所和營業(yè)人員，只需要在銀行網(wǎng)頁上操作相應(yīng)的服務(wù)即可，而傳統(tǒng)銀行需要建立分布廣泛的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，這樣一來，就需要投入大量的資金、人力、物力等，成本非常高，因此，網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行相比，降低了運(yùn)行成本，節(jié)約的大量票據(jù)的印刷費(fèi)用和流通費(fèi)用，既節(jié)約成本，又環(huán)保低碳。 網(wǎng)上銀行可以為客戶提供大量、更新快速的信息，包括金融市場動(dòng)態(tài)、業(yè)務(wù)信息、外匯信息、投資理財(cái)信息等，還可以提供業(yè)務(wù)咨詢、宣傳及進(jìn)行客戶調(diào)查等項(xiàng)目。 二、我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀： 網(wǎng)上銀行雖然在我國起步較晚，加之又受全球金融危機(jī)的沖擊，但是在政府和銀行業(yè)主管部門的大力扶持下，發(fā)展非常迅速，仍然展現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展勢頭， 1996 年中國銀行首次在國內(nèi)設(shè)立網(wǎng)站， 1997 年，招商銀行率先推出了網(wǎng)上銀行 “ 一網(wǎng)通 ” ，成為我國首家開通網(wǎng)上銀行的先驅(qū)者，隨后幾家國有銀行及其他商業(yè)銀行陸續(xù)開通網(wǎng)上銀行 ，并在我國的北京、上海、重慶、廣州、寧波、深圳、青島等主要城市試點(diǎn)成功， 2024 年我國爆發(fā) 非典，這又激起了互聯(lián)網(wǎng)和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，人們開始接受網(wǎng)上購物，采用網(wǎng)上支付，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至 2024 年我國網(wǎng)上銀行用戶已發(fā)展到 8 500 萬，到了 2024 年網(wǎng)上購物用戶規(guī)模高達(dá) 億人，到了 2024 年，全國網(wǎng)銀個(gè)人用戶達(dá) 億，企業(yè)客戶達(dá) 400 多萬戶， 2024 年全年中國網(wǎng)銀市場交易額高達(dá) 萬億元，這標(biāo)志著我國網(wǎng)上銀行建設(shè)邁出實(shí)質(zhì)性的一步，通過數(shù)據(jù)可以顯示出我國網(wǎng)銀業(yè)務(wù)還有很大的市場前景。 躍度 隨著網(wǎng)銀用戶的持續(xù)增加，越來越多的用戶都開始慢慢嘗試網(wǎng)銀的各種業(yè)務(wù)，據(jù)《 2024 年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告》顯示，個(gè)人用戶人均每月使用網(wǎng)銀 次，企業(yè)用戶使用高達(dá) 次，其中 35～ 44 歲的 “ 社會(huì)核心 ” 人群和女性網(wǎng)銀用戶增幅較大，由于網(wǎng)銀功能的不斷更新，用戶使用的活躍度也不斷提升，這對于許多網(wǎng)銀用戶來說，網(wǎng)上銀行正在由一種新鮮產(chǎn)品轉(zhuǎn)為日常生活和企業(yè)運(yùn)營的必須產(chǎn)品。 ，形成各自品牌 我國網(wǎng)銀業(yè)務(wù)從起步到現(xiàn)在隨雖然只有短短的十幾年時(shí)間，但發(fā)展速度非?？欤o跟經(jīng)濟(jì)和時(shí)代潮流的快速發(fā)展，不 斷研究不同用戶的需求，更新自己的產(chǎn)品，由過去網(wǎng)銀業(yè)務(wù)類型單 一、服務(wù)有限，發(fā)展至現(xiàn)如今的種類豐富、服務(wù)品種繁多，陸續(xù)形成自己獨(dú)有的品牌，如：工商銀行的 “ 金融 家 ” 、農(nóng)行的 “ 金 e 順 ” 、建行的 “e 路 ” 、招行的 “ 一網(wǎng)通 ” 等在廣大用戶中間均有良好的口碑。 自從我國加入世貿(mào)組織后，外資銀行也看中了中國金融的廣闊前景。 開始關(guān)注并涉足中國的網(wǎng)上銀行，與國內(nèi)銀行展開競爭，目前有花旗、匯豐、恒生等十多家外資銀行面向我國開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和對外開放程度的進(jìn)一步深化 ，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程會(huì)使更多的外資銀行進(jìn)入我國 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域。 三、網(wǎng)上銀行存在的問題： ，存在一定的安全隱患 網(wǎng)上銀行最大的優(yōu)勢就是不受地域、時(shí)間的限制，使用方便快捷，但是據(jù)《 2024 年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告》顯示， “ 網(wǎng)銀安全 ” 已成為網(wǎng)上銀行發(fā)展面臨的最大障礙，盡管當(dāng)前計(jì)算機(jī)技術(shù)很發(fā)達(dá)，研發(fā)了許多加密技術(shù)，但計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)仍然不是很穩(wěn)定，一些不法分子和黑客開始對網(wǎng)上銀行進(jìn)行攻擊，