電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(第七章)-文庫吧
2025-02-22 17:50 本頁面
【正文】 銀行階段 第一節(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行概述 EC IE 第七章 網(wǎng)絡(luò)銀行與電子支付 網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展引發(fā)了一場深刻的革命。網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)向傳統(tǒng)銀行業(yè)提出了嚴峻挑戰(zhàn)，同時也給銀行業(yè)發(fā)展帶來了新的機遇。它正在改變銀行現(xiàn)有的結(jié)構(gòu)以及銀行與客戶的關(guān)系，并進而對金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生深遠的影響。 （一）網(wǎng)絡(luò)銀行將使傳統(tǒng)銀行經(jīng)營理念發(fā)生轉(zhuǎn)變； （二）網(wǎng)絡(luò)銀行將使傳統(tǒng)銀行競爭格局發(fā)生變化； （三）網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)對金融監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)； （四）網(wǎng)絡(luò)銀行將使傳統(tǒng)的銀行營銷方式發(fā)生改變； （五）網(wǎng)絡(luò)銀行使銀行的發(fā)展方式發(fā)生重大變革； （六）網(wǎng)絡(luò)銀行可以提供更具價格競爭力的金融產(chǎn)品； （七）網(wǎng)絡(luò)銀行將影響銀行的結(jié)算職能與競爭。 第二節(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行對傳統(tǒng)銀行的挑戰(zhàn) EC IE 第七章 網(wǎng)絡(luò)銀行與電子支付 【 經(jīng)典案例 】 在美國，網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)、是許多銀行擴大業(yè)務(wù)、壓縮成本的首要選擇；而對于美國的消費者來說，插上網(wǎng)絡(luò)翅膀的銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)在也越來越方便、便宜。 由于網(wǎng)絡(luò)交易成本低，銀行就能更多地讓利給網(wǎng)絡(luò)用戶。比如，目前美國各商業(yè)銀行定期儲蓄的年利率一般不到 4％，而顧客如果選擇花旗銀行的網(wǎng)上業(yè)務(wù)，就能享受到 ％的利率。國際跨行匯款上，在柜臺辦理每筆匯款手續(xù)費大約需要 40美元，而網(wǎng)絡(luò)匯款的手續(xù)費只需 30美元。銀行還對網(wǎng)絡(luò)客戶有一些其他方面的優(yōu)惠措施。而網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的安全性也是銀行方面首先要解決的，各大銀行都有相應(yīng)的加密技術(shù)，防止黑客竊取資料。對于一些高風(fēng)險業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)還有非常嚴格的規(guī)范。因此，假如顧客排起了長隊，銀行方面就會告訴顧客，盡量選擇使用網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)。 第二節(jié) 網(wǎng)絡(luò)銀行對傳統(tǒng)銀行的挑戰(zhàn) EC IE 第七章 網(wǎng)絡(luò)銀行與電子支付 網(wǎng)絡(luò)銀行實現(xiàn)了無紙化、網(wǎng)絡(luò)化動作，時效快，時間地域的限制，低成本經(jīng)營，具有巨大的優(yōu)勢，它的發(fā)展趨勢，“錢”途無量！網(wǎng)絡(luò)銀行代表了未來銀行的發(fā)展方向，已經(jīng)成為現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇。總體而言，網(wǎng)上銀行的發(fā)展將表現(xiàn)出以下兩大趨勢：一個是以客戶特定需求為中心的個性化服務(wù)趨勢；另一個是為客戶提供大量金融管理與理財?shù)茹y行“增值服務(wù)”。目前，我國的銀行金融業(yè)還比較落后，實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)無紙化和銀行機構(gòu)虛擬化還有很遠的距離。但正如英特爾公司（ Intel）總裁格羅夫（ Grove）指出的那樣，“國際互聯(lián)網(wǎng)的魅力就在于它能拉近不同社會之間的距離。在全球網(wǎng)絡(luò)中發(fā)展中國家同發(fā)達國家的差距勢將縮小，而決不會拉大”。我們應(yīng)該抓住當(dāng)前的發(fā)展契機，積極創(chuàng)造條件，為我國的網(wǎng)絡(luò)銀行建設(shè)而努力。 第三節(jié) 為網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展創(chuàng)造條件 EC IE 第七章 網(wǎng)絡(luò)銀行與電子支付 【 經(jīng)典案例 】 網(wǎng)上銀行在我國經(jīng)過 10年推廣之后，認知度很高但使用率不夠理想，尤其是優(yōu)質(zhì)客戶 —— 年輕高學(xué)歷群體對網(wǎng)銀的使用意愿依然保守。 2023年 6月，零點研究咨詢集團對網(wǎng)銀認知使用情況進行了調(diào)查。該調(diào)查采用多階段隨機抽樣方式，對北京、上海、沈陽、西安、武漢、成都、廣州 7個城市的1883名 1860歲常住居民進行了入戶訪問。調(diào)查顯示，網(wǎng)銀推廣，已經(jīng)到了推進行動、體驗式營銷的階段，但其普及還有很長的路要走。主要體現(xiàn)在以下幾點： 網(wǎng)銀普及長路漫漫；認知已有廣泛基礎(chǔ)；安全性顧慮是推廣最大難點；操作復(fù)雜使便捷性大打折扣；應(yīng)針對青年高學(xué)歷群體體驗式推廣； 第三節(jié) 為網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展創(chuàng)造條件 EC IE 第七章 網(wǎng)絡(luò)銀行與電子支付 一、電子支付的概念 所謂電子支付，是指從事電子商務(wù)交易的當(dāng)事人，包括消費者、廠商和金融機構(gòu)，通過信息網(wǎng)絡(luò)，使用安全的信息傳輸手段，采用數(shù)字化方式進行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。與傳統(tǒng)的支付方式相比，電子支付具有以下特征： ①電子支付是采用先進的技術(shù)通過數(shù)字流轉(zhuǎn)來完成信息傳輸?shù)?，其各種支付方式都是采用數(shù)字化的方式進行款項支付的；而傳統(tǒng)的支付方式則是通過現(xiàn)金的流轉(zhuǎn)、票據(jù)的轉(zhuǎn)讓及銀行的匯兌等物理實體是流轉(zhuǎn)來完成款項支付的。 ②電子支付的工作環(huán)境是基于一個開放的系統(tǒng)平臺（即因特網(wǎng)）之中；而傳統(tǒng)支付則是在較為封閉的系統(tǒng)中運作。 第四節(jié) 電子支付與電子貨幣 EC IE 第七章 網(wǎng)絡(luò)銀行與電子支付 一、電子支付的概念 電子支付具有以下特征： ③電子支付使用的是最先進的通信手段，如因特網(wǎng)、Extra；而傳統(tǒng)支付使用的則是傳統(tǒng)的通信媒介。電子支付對軟、硬件設(shè)施的要求很高，一般要求有聯(lián)網(wǎng)的微機、相關(guān)的軟件及其他一些配套設(shè)施；而傳統(tǒng)支付則沒有這么高的要求。 ④電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟的優(yōu)勢。用戶只要擁有一臺上網(wǎng)的 PC機，便可足不出戶，在很短的時間內(nèi)完成整個支付過程。支付費用僅相當(dāng)于傳統(tǒng)支付的幾十分之一，甚至幾百分之一。 第四節(jié) 電子支付與電子貨幣 EC IE 第七章 網(wǎng)絡(luò)銀行與電子支付 二、電子
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