擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查-文庫(kù)吧
2025-02-16 13:21 本頁(yè)面
【正文】 ? 準(zhǔn)備好的問(wèn)題要提出 、對(duì)企業(yè)提供的紙質(zhì)資料中的重要數(shù)據(jù)或內(nèi)容現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行詢問(wèn)核對(duì) 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 客戶基本情況的調(diào)查： ? （一）法人注冊(cè)登記情況； ? （二）法人資產(chǎn)及股東情況（審查驗(yàn)資報(bào)告）； ? （三）發(fā)展歷史及發(fā)展趨勢(shì)分析； ? （四）資產(chǎn)總額、凈資產(chǎn)額、固定資產(chǎn)原值等基本財(cái)務(wù)狀況； 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 ? （五）生產(chǎn)能力、職工人數(shù)、分支機(jī)構(gòu)、客戶的產(chǎn)品銷(xiāo)售量、盈利水平及在同行業(yè)所處的地位； ? （六）客戶所享受的優(yōu)惠政策等； ? （七）其他重要情況，主要包括：企業(yè)未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略、近期重大投資計(jì)劃及股東、股本的變化情況，其他重要改革措施或計(jì)劃 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 客戶素質(zhì)調(diào)查： ? 客戶素質(zhì)調(diào)查： ? （一）領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)：主要指實(shí)際控制人的工作經(jīng)歷、業(yè)績(jī)、管理能力、個(gè)人信用、年齡、專(zhuān)業(yè)與學(xué)歷、職稱(chēng)、培訓(xùn)及在同行業(yè)中的建樹(shù)等； ? （二）職工素質(zhì)：主要是指職工的文化素質(zhì)、知識(shí)結(jié)構(gòu)、年齡結(jié)構(gòu)及技術(shù)水平； 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 ? （三）技術(shù)裝備水平：主要指生產(chǎn)設(shè)備狀況、工藝和產(chǎn)品技術(shù)水平、勞動(dòng)裝備水平以及在同行業(yè)中的比較情況； ? （四）研究開(kāi)發(fā)能力：主要指客戶新產(chǎn)品研究開(kāi)發(fā)情況，包括客戶技術(shù)人員人數(shù)、技術(shù)投入金額、年開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品種類(lèi)及數(shù)量、年新產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)收入占總收入的比例等。 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 客戶所在行業(yè)有關(guān)情況的調(diào)查 ? （一）行業(yè)的成本結(jié)構(gòu)； ? （二）行業(yè)的生命周期； ? （三）行業(yè)受經(jīng)濟(jì)周期性的影響； ? （四）行業(yè)的贏利性； 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 ? （五）客戶對(duì)供應(yīng)商、購(gòu)買(mǎi)方的依賴性； ? （六）產(chǎn)品的可替代性； ? （七）國(guó)家有關(guān)的政策、法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向； ? （八）經(jīng)濟(jì)、技術(shù)環(huán)境對(duì)客戶所在行業(yè)產(chǎn)生的影響； ? （九）行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度及行業(yè)壁壘（包括資金、技術(shù)）等 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 客戶信用情況調(diào)查 ? （ 一）主要管理人員是否有違法、違紀(jì)記錄； ? （二）客戶是否受到司法及工商稅務(wù)等機(jī)關(guān)的處罰； ? （三）提供資料的真實(shí)性； ? （四）是否如實(shí)提供所有貸款及貸款本息歸還情況； ? （五）合同履行情況； ? （六）股東、主要管理人員的資信狀況； ? （七）主要領(lǐng)導(dǎo)人和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的穩(wěn)定性。 ? （八）其他有關(guān)情況 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 資金需求原因的調(diào)查： ? 應(yīng)從客戶季節(jié)性銷(xiāo)售高峰、銷(xiāo)售持續(xù)增長(zhǎng)比 例、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)替換或擴(kuò)張、貿(mào)易 信用改變、負(fù)債重組、利潤(rùn)下降、分紅要求以及 一次性或非預(yù)計(jì)的支出等方面來(lái)分析其借款原 因。 擔(dān)保業(yè)務(wù)流程及項(xiàng)目盡職調(diào)查 客戶財(cái)務(wù)狀況的調(diào)查 ? 包括：客戶財(cái)務(wù)報(bào)表的審查、主要
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